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車體險係數怎麼算？三大要因影響保費,教你一次看懂係數等級

2023 年 12 月 15 日

iCard.AI

車體險係數是什麼？

車體險係數是最直接影響保費的因素，又可分為「從人係數」與「從車係數」。

從人係數受被保險人「年齡、性別、賠款紀錄」影響；從車係數則受「汽車製造年度、費率代號係數」影響。

車體險係數與保費有什麼關係？

車體險保費
= 基本保費
× 從車係數 (汽車製造年度及費率代號係數)
× 從人係數 (被保險人年齡/性別係數＋賠款紀錄係數)

車體險方案

甲式車體險

無約定駕駛人、有自負額(3/5/7千)

網路投保方案

乙式車體險

無約定駕駛人、無自負額

網路投保方案

丙式車體險

無約定駕駛人、無自負額

網路投保方案

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車體險係數怎麼算？

從人係數：年齡及性別區分係數 + 賠款紀錄係數

【年齡性別係數】

年齡性別係數較單純，只要對照表格，就可以知道自己的年齡及性別對應哪個係數。

年齡／性別	男	女
未滿20歲	1.89	1.70
20~24歲	1.74	1.57
25~29歲	1.15	1.04
30~59歲	1.00	0.90
60~69歲	1.07	0.96
70歲以上	1.07	0.96

【賠款紀錄係數】

賠款紀錄是影響保費最大的變因，只看過去三年(跟第三責任險不同)。若紀錄良好 (連續3年未賠款/出險)，保費最高可打6折！然而若紀錄不良 (有賠款/出險紀錄)，則會被加收費用。

賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格，並搭配公式計算。公式如下：

賠款紀錄係數＝「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」。

無賠款年度	點數
3年	-3
2年	-2
1年	-1
0年	0

累積過去3年賠款次數	點數
1次	0
2次	1
3次	2
4次	3
4次以上每增加1次賠款，點數增加1點

將上兩張表得到的點數相加，即為賠款紀錄點數，對照下表即可得知賠款紀錄係數：

賠款紀錄點數	賠款紀錄係數
-3	-0.6
-2	-0.4
-1	-0.2
0	0
1	0.2
2	0.4
3	0.6
3點以上每增加1點，賠款係數即增加0.2

舉個例子

小b 過去三年的賠款/出險紀錄如下：

第一年無賠款 (未出險) + 第二年無賠款 (未出險)：- 2點
第三年發生4次車禍 (出險4次)：+ 3點
當前賠款紀錄點數：-1 -1 +3 = 1

對照上表，得到小b的賠款係數為「0.2」，車體險的保費會比原價多20%。

從車係數：汽車製造年度及費率代號係數

從車係數指的是依照每輛車的價值來計算保費，如廠牌、車款、出廠年份等，車價越高、維修越貴的車輛保費會越高（也代表汽車製造（出廠）年度及費率代號係數。）簡單來說，同一款汽車車齡越新，係數就越高，直至車齡到第5年。而第六年以上車齡係數皆採與第五年相同，係數就會固定。下表為2021年4月1日起適用的部分車款係數參考表。

若想知道自己的汽車費率代號係數，可前往財團法人保險事業發展中心網站上的保險專區中的「汽車重置價格」查詢費率代號。

費率代號／發照年份	前四年及以上	前三年	前二年	前一年	當年
1	0.5267	0.5311	0.5360	0.5403	0.5447
2	0.5530	0.5576	0.5627	0.5673	0.5719
3	0.5807	0.5855	0.5909	0.5957	0.6005
4	0.6098	0.6148	0.6205	0.6256	0.6306
5	0.6403	0.6455	0.6515	0.6568	0.6621
6	0.6723	0.6778	0.6841	0.6896	0.6952
7	0.7059	0.7118	0.7183	0.7242	0.7300
8	0.7411	0.7472	0.7541	0.7603	0.7664
9	0.7782	0.7847	0.7919	0.7984	0.8048
10	0.8171	0.8239	0.8315	0.8382	0.8450