汽車第三責任險是什麼?
專門為車主賠償肇事責任的保險
當車主車禍肇事且需要賠償別人時，強制險僅理賠人員的傷亡，不賠財產損失，這時如果有投保第三責任險，就可以派上用場。
由於強制險只保「人員傷亡」不保「財物損失」，因此根據統計，目前已有約75%的車主會加保第三責任險。
汽車第三責任險理賠範圍
整理第三責任險理賠範圍細整理如下：
| 汽車第三責任險 | |
|---|---|
| 我方駕駛(本人)傷亡 | |
| 我方乘客傷亡 | |
| 我方車輛受損 | |
| 對方駕駛傷亡 | ○ |
| 對方乘客傷亡 | ○ |
| 路人傷亡 | ○ |
| 對方車輛受損 | ○ |
當車主「有賠償責任時」才會理賠
第三人責任險，顧名思義，它是「責任險」的一種。也就是說，只有當車主（被保險人）有賠償責任時，第三責任險才會理賠。因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。
第三人不含車主和車上乘客
第三人責任險只有保障車主對「第三人」第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人，例如路人、別人車子的駕駛或是乘客；並不包含車主本人或是車主車上載的乘客喔！
第三責任險理賠項目明細
各家保險公司的第三責任險理賠範圍基本一致，理賠項目明細通常有以下幾項（以體傷300萬兩倍型、財損50萬為例）：
| 理賠項目 | 保額 |
|---|---|
| 體傷(醫療費用) | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
| 身故 | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
| 失能(依失能等級) | 每人最高300萬、每事故最高600萬 |
| 財物損失 | 每事故最高50萬 |
汽車第三責任險怎麼買?
建議保額：體傷300萬、財損50萬以上
台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元，若造成重傷或失能的話，賠償金額可能更高，因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上，以發生最糟的情況判賠500萬來算，扣除強制險給付的200萬賠償，這個程度的保險能夠保障財務，不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。
建議體傷保額倍數：兩倍型即可
一般而言，兩倍型的第三人體傷保障已經足夠，如果還是不安心，也可以根據自己的需求拉高倍數；目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。
建議加買：超額責任險
根據統計，目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的，在理賠上更有彈性！車禍發生時，更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。
熱門保險公司第三責任險方案
富邦產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,956元起
明台產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,696元起
新光產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$5,037元起
新安東京海上產險
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,843元起
國泰產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,811元起
南山產物
- 體傷300萬、財損50萬
- 年繳保費約$4,675元起
更多第三責任險必知重點
什麼是兩倍型？
各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」，意即當車禍發生、有賠償責任時，每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬，而每一次事故的身故或受傷部分，保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理，各家保險公司也有提供3倍型、4倍型，甚至12倍型的方案。
需要特別強調的是，兩倍型並非只能賠兩個人！
以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明：
| 撞到 1 個人、對方索賠 200萬 | 超出每一人限額 | 保險理賠 100 萬，保戶需自己賠 100 萬 |
| 撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢 |
| 撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬 | 其中一人超出每一人限額 | 保險理賠 150 萬，保戶需自己賠 50 萬 |
| 撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢 |
| 撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬 | 未超出每一人限額、但超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶需自己賠 200 萬 |
第三人責任險相關附約
以下保障都屬於第三責任險的附加保障，需要與第三責任險同時投保：
| 超額責任險 | 強制險、第三人責任險都賠不夠時，超額責任險來幫忙。 |
| 附加駕駛人傷害險 | 保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。 |
| 乘客體傷責任附加條款 | 本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時，如果對方要求賠償，可以獲得理賠。 |
| 失能責任增額附加條款 | 造成第三人失能時，增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大) |
| 慰問金費用附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時，定額理賠探視死者時所支出的奠儀金，或是探望受傷者所支出的慰問金。 |
| 律師費用補償附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時，理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。 |
全台保險公司汽車險第三人責任險保額方案整理
| 保險公司 | 體傷 | 體傷增額 | 財損 |
|---|---|---|---|
| 富邦產險 | 30-1000萬 | 2-30倍以及假日、國道 | 5-200萬 |
| 華南產險 | 40-500萬 | 2-10倍以及假日 | 10-50萬 |
| 新光產險 | 100-500萬 | 2-10倍以及假日、國道 | 20-100萬 |
| 兆豐產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 10-100萬 |
| 台灣產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 30-100萬 |
| 泰安產險 | 100-500萬 | 5倍 | 30-100萬 |
| 新安東京 | 100-600萬 | 2-12倍 | 20-200萬 |
| 第一保產險 | 100-1000萬 | 2-5倍 | 20-100萬 |
| 明台產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 10-200萬 |
| 旺旺友聯產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 20-100萬 |
| 國泰產險 | 150-1000萬 | 2倍 | 20-100萬 |
| 和泰產險 | 200-400萬 | 2倍 | 30-50萬 |
| 中國信託產險 | 200-500萬 | 2倍 | 30-100萬 |
第三人責任險常見問題
Q1
第三責任險大概多少錢？
| 各家保險公司第三責任險費用 | |
| 富邦產物 | $4,043 |
| 國泰產物 | $3,663 |
| 華南產物 | $3,244 |
| 第一產物 | $3,503 |
| 臺灣產物 | $3521 |
| 泰安產物 | $3,543 |
| 兆豐產物 | $3,553 |
| 旺旺友聯產物 | $3,597 |
| 中國信產物 | $3,690 |
| 新光產物 | $3,748 |
| 明台產物 | $3,792 |
| 新安東京海上產物 | $3,826 |
| 和泰產物 | 未提供此方案 |
| 南山產物 | 未提供此方案 |
以上保費以下列資訊計算條件：30~59歲女性、投保3年以上無肇事，保額體傷300萬2倍型、財損50萬
Q2
第三人責任險推薦怎麼買？理賠保額多少？
Tip1 建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上
Tip2 建議體傷保額倍數 》兩倍型
Q3
第三人責任險理賠範圍有哪些？
第三人責任險理賠範圍包括：對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡，以及對方車輛受損。
