意外醫療是什麼》意外實支, 意外住院日額攻略與最新商品推薦

什麼是意外醫療險?

一般俗稱的意外醫療險,指的是專賠意外受傷的保障項目。根據理賠方式不同,大致有〔意外住院〕和〔意外實支〕兩種。

〔意外住院日額〕

意外住院日額指的是當我們因為意外受傷時,可以獲得一筆錢。這筆錢會根據我們實際住院的天數理賠,根據當初買的保額住幾天、賠幾天。

申請理賠時不需要提供收據、只需要提供住院證明即可。但需要特別注意,這類保障一般都會有住院天數上限 (常見為90天)。

〔意外實支實付〕

當我們因為意外受傷時,可以獲得一筆錢。這筆錢會根據實際的醫療支出收據,在當初買的額度內花多少、賠多少。

需要特別注意,申請理賠時通常必須要有收據,而且是和醫療行為直接相關的費用才會理賠。

住院日額和實支實付差在哪?怎麼選?

意外日額意外實支實付
保險金額指每日給付的金額指能理賠的金額上限
理賠算法住院天數 X 投保額度依實際支出(以收據為準)給付
上限每次住院天數可能有上限,常見為90天每次理賠總金額有上限,上限就是當初保時實支實付的保額
優點每天固定金額,如有多餘部分可自由運用(如補貼收入損失)額度內花多少賠多少,不擔心
缺點通常住院才會賠 (骨折的情況例外)僅能支應醫療支出,無法彌補收入減少

舉個例子更清楚

意外險實支實付

投保意外實支實付「限額5萬元」
當發生意外而就醫時,如果醫療收據在5萬元以下,不管有沒有住院,花多少保險公司就會賠多少。
而如果帳單超過5萬元,那保險公司就只會付5萬元。

特別注意

  1. 實支實付是在額度內,花多少賠多少
  2. 有少數保單會比較嚴格規定哪些醫療費會賠、哪些不會賠,投保前一定要特別確認

意外住院日額

投保意外住院日額「2,000元」
當發生意外而就醫時,如果有住院,住一天保險公司會賠2,000元、住院10天就是20,000元,以此類推。而如果沒有住院,就不會理賠。
部分保單會限制每次住院的天數上限,常見的條款是90天;意思是,如果因為意外導致嚴重骨折,一次住院住了120天,保險公司只會賠2,000 X 90 =18萬元。

特別注意

  1. 日額通常是有住院才會理賠
  2. 部分保單每次住院日數會有上限,投保前需要特別看條款裡面是不是有這項規定

誰適合買意外醫療保障?

  • 時常在外活動、騎車通勤,但沒有任何醫療險的人。
  • 買一般醫療保單太貴的人,比如年紀較高或是有體況者。
  • 已有一般醫療險保單,但希望保障範圍更廣,比如能賠意外門診。

意外醫療保障和一般醫療險有什麼不一樣?

意外醫療保障醫療險
保障範圍限意外不限原因
保額大多較低可高可低
保費較便宜較貴
影響保費的因素受職業影響受年齡/性別影響

更多資訊

意外實支實付和醫療險實支實付差在哪?

〔意外醫療〕中,一般人尤其在意意外險實支實付以及醫療險實支實付的差異,bobe.ai 將兩者的理賠條件以及保障範圍整理如下表。

項目意外險實支實付醫療險實支實付
理賠條件因為「意外」就醫而產生的醫療費才理賠不管是「意外」、「疾病」或是其他原因,只要就醫產生的醫療費,就理賠
保障範圍就醫的醫療費即可,通常不會特別分住院/門診,或是手術/病房/醫療雜費。通常會分住院/門診,以及手術/病房/醫療雜費,且多數商品,各項理賠限額會分開計算。
單據正本理賠、副本理賠皆有正本理賠、副本理賠皆有

已經有醫療險,還需要意外醫療嗎?

意外醫療保障與一般醫療險最主要的差別是,意外醫療保障只能支援「因為意外而產生的就醫費用」,而一般醫療險並不限制就醫的原因,不管是由於意外、疾病或是其他不明原因,都在一般醫療險的保障範圍。

因此,如果已經有買醫療險,可以把意外醫療保障當作是「加強意外時的醫療保障」。

意外醫療保障相較於一般醫療險,因為保障的範圍小很多,所以保費也相對便宜;並且和一般醫療險一樣,在申請理賠時也有分「正本理賠」或是「副本理賠」,若互相搭配得當,的確有機會用更便宜的保費買到更多保障。

我們建議可以根據自己的生活方式與工作性質,妥善搭配意外醫療保障與一般醫療險。

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