無理賠增值保險金
保障
通常怎麼保？
累積一定時間內沒申請理賠，保險金額會增加額度
當保單在一定時間內(如3年，常見1-6年)沒有申請理賠，保險公司會增加下次理賠的保險金額(如增加20%，常見為10%-60%)，根據下次理賠的給付項目類型，分別增額金額或限額：
- 定額保險金：該次理賠保險金會增加
- 限額(實支實付)保險金：仍按照實際支出費用理賠，但理賠金額上限會增加。
部分保單則會隨時間增加，最高增額到100%。以下舉例：
- 無理賠紀錄期間滿2年:增額比例為10%
- 無理賠紀錄期間滿3年:增額比例為20%
- 無理賠紀錄期間滿4年:增額比例為30%
- 依此類推，詳細比例與規定須看保單而定。
舉例來說，如果保險公司約定「無理賠期間滿3年，增額20%」，原本當次保險金額為10000元，增額後變為12000元。
「無理賠紀錄期間」通常是從下列日期中，最晚的開始算：
- 保單生效日
- 前次出院或門診日
- 保單復效日
少數保單從該日期的隔年(如復效日的次一年)開始計算
條款原文
通常怎麼寫？
以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人於本契約有效期間內，依第九條與第十條之約定申領保險金時，若於本次住院或門診手術日之前，在下表所列「無理賠紀錄期間」內未曾申領過前述保險金之一者，本公司按下表中該期間所對應之增額比率乘以本次依第九條與第十條之約定所申領之保險金總額，給付「健康增值保險金」。 無理賠紀錄期間： 2 年（含）以上但未滿 3 年， 3 年（含）以上但未滿 4 年， 4 年（含）以上但未滿 5 年， 5 年（含）以上但未滿 6 年， 6 年（含）以上； 增額比率： 10％， 20％， 30％， 40％， 50％。 若被保險人於本次住院或門診手術後，而於下一保單週年日前，再次依第九條與第十條之約定申領保險金時，本公司仍按前項約定給付「健康增值保險金」，而不受前項「無理賠紀錄期間」之限制。 本條所稱「無理賠紀錄期間」之計算係以本契約下列日期中最接近本次住院或門診手術日起算： 一、本契約生效日。 二、前次出院或門診手術日後之下一保單週年日。 三、本契約復效日後之下一保單週年日。
-範例條款解析-
以這個條款為例，當被保險人在申請住院手術或門診手術時，有達標以下狀況，則保險金額可以增額。
過去無申領住院手術保險金或門診手術保險金：
- 2-3年無理賠紀錄，增額10%
- 3-4年無理賠紀錄，增額20%
- 4-5年無理賠紀錄，增額30%
- 5-6年無理賠紀錄，增額40%
- 6年以上無理賠紀錄，增額50%。
無理賠紀錄期間以下列三個日期最接近者開始計算：一、本契約生效日。 二、前次出院或門診手術日後之下一保單週年日。 三、本契約復效日後之下一保單週年日。
舉例，如果保單生效日為108/1/1，前次住院日109/3/6，且無復效日。則無理賠記錄從110/1/1(前次住院日的下一保單週年日)開始計算。
理賠當年度的「健康增值保險金」可申請不只一次。直到次年保險年度才會重新計算。
提供這類保障的險種
FAQ常見問題
Q1
無理賠增值保險金通常怎麼保？
Q2
目前市面上有哪些保險商品有無理賠增值保險金保障？
Q3
哪類的保險商品會有無理賠增值保險金保障？