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增值回饋分享金

保障

通常怎麼保?

宣告利率高於預定利率有增值回饋金
「增值回饋分享金」是保險公司投資獲利,並分享給保戶的利潤的機制設計,主要出現在利率變動型保險。當保險公司宣布的宣告利率,減去保險公司保單承諾的預定利率的差額,就是保戶能得到的額外報酬率,再利用這個利差去計算增值分享回饋金。
增值回饋分享金計算方式:
  •  
    (「宣告利率」-「預定利率」)X「 保單價值準備金
    因此宣告利率大於預定利率時,保戶就能獲得一筆「增值回饋分享金」。
增值回饋金用途,可用在下列幾個地方:
  •  
    增額繳清:購買同一保單的保障,能讓保險金額增加。
  •  
    抵繳保費:在繳費期間,抵繳應繳的保險費。
  •  
    儲存生息:以宣告利率做利滾利,直到被保險人身故、契約終止或要保人請求給付等情況發生時一次給付。通常保險公司會註記,請求金額要超過100元,才會辦理。
  •  
    現金給付:直接每年以現金給付給要保人。部分保單會寫明,當回饋金低於3000元時,會累積超過3000元才做給付。
金管會因考量現行利率變動型人壽保險商品的型態,仍能與其他金融商品進行區隔。保單會註記第七年保險年度以後才可選「現金給付」或「儲存升息」。此一規定主要目的是希望能與銀行存款區隔,避免消費者誤以為是銀行存款。
條款原文

通常怎麼寫?

以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人於本契約有效期間內,本公司按下列約定給付增值回饋分享金:
一、自第一保單週年日至第六保單週年日,本契約之增值回饋分享金將依要保人申請投保時,所選擇下列二種方式中的一種給付增值回饋分享金:
(一)抵繳保險費:要保人投保時選擇「抵繳保險費」者,於繳費期間內之每一保單週年日時,依每年計算之增值回饋分享金之值抵繳該次應繳保險費。但如要保人依本契約約定向本公司申請辦理減額繳清保險,或繳費期滿後之每一保單週年日仍屬有效契約時,而無法抵繳保險費者,依照下目購買增額繳清保險辦理。
(二)購買增額繳清保險:要保人投保時選擇「購買增額繳清保險」者,於每一保單週年日,依每年計算之增值回饋分享金之值為躉繳純保險費,計算自當日起生效之增額繳清保險金額。但被保險人為受監護宣告尚未撤銷者,應依第十三條規定辦理。
二、第六保單週年日之後至本契約效力終止,本契約之增值回饋分享金將依要保人申請投保時,所選擇下列三種方式中的一種給付增值回饋分享金:
(一)儲存生息:要保人投保時選擇「儲存生息」者,增值回饋分享金將依儲存生息之方式,逐月以個月宣告利率,依據日單利月複利方式累積至被保險人身故,完全失能或本契約終止時,並依本契約約定於應給付各項保險金或契約終止時一併給付。
(二)現金給付:要保人投保時選擇「現金給付」者,本公司於每一保單週年日,依每年計算之增值回饋分享金之值主動以現金給付方式予要保人。若每年計算之增值回饋分享金低於二仟元時,則依前目儲存生息方式累積達二仟元(含)以上時給付。
(三)購買增額繳清保險:要保人投保時選擇「購買增額繳清保險」者,於每一保單週年日,依每年計算之增值回饋分享金之值為躉繳純保險費,計算自當日起生效之增額繳清保險金額。但被保險人為受監護宣告尚未撤銷者,應依第十三條規定辦理。
要保人得於本契約有效期間內,以書面通知本公司變更第一項給付方式。 要保人於申請投保時,若未依第一項第一款選擇增值回饋分享金之給付方式者,本公司以購買增額繳清保險方式辦理。 要保人於申請投保時,若未依第一項第二款選擇增值回饋分享金之給付方式者,本公司以儲存生息方式辦理。 增值回饋分享金以儲存生息給付者,本公司於給付「身故保險金或喪葬費用保險金」、「完全失能保險金」或「祝壽保險金」時,一併將當時已累計之金額給付予該保險金受益人。但本契約係因第七條第十項、第九條之約定終止,或因第二十一條第一項之約定免給付保險金時,則給付予要保人或應得之人。 本公司於每一保單週年日應就第一項所計算之增值回饋分享金,依約定方式通知要保人。 本公司依第八條之約定解除本契約時,將不負給付增值回饋分享金之責任。
-範例條款解析-
以這個條款為例,保單生效後的第1-6年,要保人可以選擇兩種增值回饋分享金方式:
  •  
    增額繳清保險(預設選項)
  •  
    抵繳保險費(已繳清保費或已申辦減額繳清的保險無法選擇此項)
    而第7年開始到契約終止,要保人可以選擇三種增值回饋分享金方式:
  •  
    儲存生息(預設選項,並在給付「身故保險金或喪葬費用保險金」、「完全失能保險金」或「祝壽保險金」時一併給付)
  •  
    增額繳清保險
  •  
    現金給付(未滿2000元,待累積升息存滿2000元以上再現金給付)

提供這類保障的險種

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    繳2年期 保3萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    10,890
    元/年
    • 特定傷病
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    • 身故
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    • 完全失能
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    • 增值回饋
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    • 投保年齡
      16~65歲可投保
    • 繳費年期
      2年期
    • 投保額度
      5000~40萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
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儲蓄險

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01

美元保障型儲蓄險(I),提供比其他儲蓄險更高額的保障,保障倍數前高後低

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    旺美利美元利率變動型終身壽險(U09Z0)-躉繳

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    • 第4年起保障約為總保費3.5倍,第5年末保價>總繳保費
    • 宣告利率靈活,有機會享有增值回饋分享金
    ≈28
    %
    保費的%用來買壽險
    3.95
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      1萬~200萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    金保倍美元利率變動型終身壽險-定期給付型(APKSPL)-躉繳

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    • 第4年起保障約為總保費3倍,第5年末保價>總繳保費
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    • 保費5萬以上享折扣1.2%
    ≈28
    %
    保費的%用來買壽險
    3.90
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      3000~600萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 全球人壽
    全球人壽

    美代緻富利率變動型美元終身壽險(定額給付型)(FJW)-躉繳

    找顧問
    • 第4年起保障約為總保費3.34倍,第5年末保價>總繳保費
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    • 可轉投保年金:終身領年金,為退休做好準備
    ≈27
    %
    保費的%用來買壽險
    4.05
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~80歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      1.5萬~150萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    金美利美元利率變動型終身壽險(U09Q0)-躉繳

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    • 第4年起保障約為總保費3.1倍,第5年末保價>總繳保費
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    • 保費6萬以上享折扣1%
    ≈26
    %
    保費的%用來買壽險
    3.95
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      1萬~200萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
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02

美元保障型儲蓄險(II),跟傳統終身壽險相比,因為宣告利率而有增額機會

  • 凱基人壽
    凱基人壽

    傳富美美元利率變動型終身壽險-定期給付型(APKQYL)-6年期

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    • 首年保障約為總保費14倍,第7年末保價>總繳保費
    • 二至六級失能豁免保費,生命末期提前給付,自主運用彈性大
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    • 保費20萬以上享折扣2.5%
    ≈23
    %
    保費的%用來買壽險
    3.90
    %
    (2024/05) 宣告利率
    2.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      6000~1000萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    新美利吉順外幣利率變動型終身壽險(FJW1)-6年期

    找顧問
    • 第7年末保價>總繳保費,第10年末保價約為總繳保費的115%,每年保價持續增值
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    ≈19
    %
    保費的%用來買壽險
    3.50
    %
    (2024/05) 宣告利率
    2.00
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      1萬~100萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 元大人壽
    元大人壽

    富利美傳美元利率變動型終身壽險(KR)-6年期

    找顧問
    ≈23
    %
    保費的%用來買壽險
    3.90
    %
    (2024/05) 宣告利率
    2.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      1萬~200萬元
    • 繳費幣別
      美金
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    超美利美元利率變動型終身壽險(U09R0)-6年期

    找顧問
    ≈20
    %
    保費的%用來買壽險
    3.95
    %
    (2024/05) 宣告利率
    2.25
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      6000~1000萬元
    • 繳費幣別
      美金
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    台灣人壽

    吉美得美元利率變動型終身壽險(U10C0)-躉繳

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    • 第3年末保價>總繳保費,第6年末保價約為總繳保費的118%,每年保價持續增值
    • 分期定期保險金給付設計,長久守護家人揪安心
    ≈4.2
    %
    保費的%用來買壽險
    4.05
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~85歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      3000~600萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    美滿鑽外幣利率變動型增額終身壽險(FAT)-躉繳

    找顧問
    • 第2年末保價>總繳保費,第6年末保價約為總繳保費的116.2%,每年保價持續增值
    • 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
    • 保險金額20萬美元(含)以上,享保費折扣1.2%優惠
    ≈5.5
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    保費的%用來買壽險
    3.60
    %
    (2024/05) 宣告利率
    1.25
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~80歲可投保
    • 繳費年期
      躉繳
    • 投保額度
      5000~100萬元
    • 繳費幣別
      美金
    精選說明
    詳情與試算
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FAQ常見問題
Q1
增值回饋分享金通常怎麼保?
Q2
目前市面上有哪些保險商品有增值回饋分享金保障?
Q3
哪類的保險商品會有增值回饋分享金保障?
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