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完全失能保險金(終身壽險)
保障

通常怎麼保?

當被診斷為完全失能,會理賠
被保險人經確診為完全失能,保險公司會理賠完全失能保險金。
因為壽險商品非常多元,有些強調保障有些強調儲蓄,也有強調儲蓄兼保障,因此不同訴求保單的完全失能保險金計算方式也就有所不同。通常計算給付金額的方式主要分為三種類型:
  •  
    「總繳保險費」加計利息(如X1.06倍)
  •  
    保單價值準備金」x「門檻比率
  •  
    「保險金額」(或「當年度保險金額」)
各保單設計不同,例如可能採三者擇其大,或二者擇其大。也可能依保險年度不同,例如前三年採已繳保險費作為保險金,第四年後採保險金額。如果採減額或展期,則保險金額另訂。
依保險法規定,壽險商品只會理賠死亡與生存事故,並無完全失能之給付,但壽險實務上則將「完全失能」認為是「經濟死亡」,因此在保單條款中均比照死亡給付之保險金額辦理理賠,因此細節可參照傳統壽險身故給付之內容。
但完全失能因為被保險人仍存活,目前法令有規定傷害保險除身故保險金外之各項保險金受益人限定為被保險人本人,而且不接受指定與變更。因此完全失能保險金跟身故保險金受益人是不同的。
條款原文

通常怎麼寫?

以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人於本契約有效期間內,致成附表一所列完全失能程度之一者,本公司按下列三款計算方式所得金額之最大者給付完全失能保險金: 一、完全失能診斷確定當時之「當年度保險金額」。 二、完全失能診斷確定當時之「基本保險金額」的保單價值準備金乘以附表二之保單價值準備金比率。 三、完全失能診斷確定當時之「應已繳總保費」。 本公司除依前項給付外,另將「累積已分配增額分紅保額」及當時有效之「長青額外分紅保額」合併計入完全失能保險金給付。 被保險人同時或先後致成附表一所列二項以上之完全失能程度者,本公司僅給付一項完全失能保險金。 本公司依本條約定給付完全失能保險金後,本契約效力即行終止。但若要保人有指定分期方式給付完全失能保險金,改依第十五條第一項約定辦理。
-範例條款解析-
以這個條款為例,被保險人經確診為完全失能,保險公司會理賠。
保險金計算如下:
下列三者取最大值給付
  •  
    「當年度保險金額」
  •  
    「保單價值準備金」X「當年度保障係數」
  •  
    「已繳保險費總和」
當有兩項以上的完全失能項目時,保險公司只會理賠一項。且最晚請領要在診斷日後兩年內完成。

提供這類保障的險種

壽險

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04
終身壽險,主要保障身故、完全失能
26個商品
26個商品
  • 台灣人壽

    珍福滿人生終身壽險(T02H3)

    台灣人壽
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      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
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      100萬元等三者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/20年期
    • 投保額度
      30萬~6000萬元
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      保障至111歲
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  • 國泰人壽

    GO豐采101終身壽險(定期給付型)(CC5)

    國泰人壽
    #期滿領回 #小額 #高額 #主約
    繳6年期 保100萬元
    88,800
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲
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    • 身故
      身故
      100萬元*
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      完全失能
      100萬元*
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/20年期
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      10萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障至105歲
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05
分紅終身壽險,主要保障身故、完全失能,有機會享紅利
30個商品
30個商品
  • 保誠人壽

    美利人生外幣終身壽險(109)(ECLPLU1)

    保誠人壽
    #期滿領回 #高額 #主約
    繳3年期 保100萬元
    206,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    • 身故
      身故
      100萬元*等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元*等兩者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
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      3年期
    • 投保額度
      1萬~1000萬元
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      保障至100歲
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  • 保誠人壽

    五五民豐人民幣增額終身壽險(109)(CCIPLR1)

    保誠人壽
    #期滿領回 #主約
    繳5年期 保100萬元
    548,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    • 身故
      身故
      500萬元*等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      500萬元*等三者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      500萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      16~75歲可投保
    • 繳費年期
      5年期
    • 投保額度
      2萬~4000萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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06
小額終身壽險,主要保障身故、完全失能
17個商品
17個商品
  • 國泰人壽

    微馨彩小額終身壽險(KC1/KC2)

    國泰人壽
    #期滿領回 #小額 #小額終老 #主約
    繳6年期 保50萬元
    35,450
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲
    • 身故
      身故
      最高50萬元
    • 完全失能
      完全失能
      最高50萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 投保年齡
      0~83歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~70萬元
    • 保障年期
      保障至105歲
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  • 第一金人壽

    珍愛小額終身壽險(TLJ4)

    第一金人壽
    #期滿領回 #小額 #小額終老 #主約
    繳6年期 保50萬元
    35,650
    元/年
    年齡/35 性別/女 體位/標準體位 保障期間/至105歲
    • 身故
      身故
      最高50萬元
    • 完全失能
      完全失能
      最高50萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 投保年齡
      0~84歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~70萬元
    • 保障年期
      保障至105歲
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癌症險

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05
終身癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險
1個商品
1個商品
  • 保誠人壽

    福鑫雙盈終身保險(定期給付型) (限特定通路銷售)

    保誠人壽
    #高額 #主約
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
    • 期滿領回
      期滿領回
    • 身故
      身故
    • 完全失能
      完全失能
    • 生存金
      生存金
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      3年期
    • 投保額度
      30萬~7500萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
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長照險

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07
其他長照險
1個商品
1個商品
  • 保誠人壽

    照扶天下終身壽險(定額給付型)(ARIPLN2)-10年期

    保誠人壽
    #小額 #主約
    • 長照一次金
      長照一次金
    • 長照分期金
      長照分期金
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
    • 保費豁免
      保費豁免
    • 期滿領回
      期滿領回
    • 身故
      身故
    • 完全失能
      完全失能
    • 投保年齡
      15~55歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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FAQ常見問題

完全失能保險金(終身壽險)通常怎麼保?
目前市面上有哪些保險商品有完全失能保險金(終身壽險)保障?
哪類的保險商品會有完全失能保險金(終身壽險)保障?
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