商品特色

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  一年期壽險是自然費率，保費會隨著年齡增加，年輕時保費便宜，負擔比定期/終身壽險低。
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  一年期壽險是一年一保，每年都可視需求調整保險金額，彈性較高 (定期壽險不見得可以調整保額，終身壽險則通常只能降保額)。

適合對象

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  扶養責任重或有房貸的人：
  可用來轉嫁短期的風險，用低保費換取高額保障，並隨著壓力減輕再逐年調降保額。
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  經濟狀況較不穩定的族群：
  一年期壽險可以隨時調整，不用擔心未來可能有突發狀況導致保費繳不完而解約認賠。
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  剛開始賺錢的社會新鮮人：
  一年期壽險的保費較低，不會造成繳費壓力，日後如果要調整保單規劃也能隨時換。
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  未滿15足歲的兒童：
  由於法令上有保額限制(最高61.5萬)，若有需求可暫時先投保兒童專用的一年期壽險，滿15歲之後再換成一般的商品。

這個小組需要關注哪些面向？

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  主約/附約：附約的保費通常會比較便宜，但需要掛在另一個終身壽險下(為節省開銷，主約保額可設定成最低)。
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  續保年齡上限：如果有長期投保的打算，除了要知道高齡保費會變高外，也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。
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  是否保證續保：若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保，則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整！此外保證續保還分兩種，有些商品雖保證續保，但停售的狀況例外，具體需要看條款是哪種。
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  保險金額：部分一年期壽險商品是面向小額的，如果想找高額壽險，定期壽險的選擇會更多。

商品特色

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  定期壽險(無保本設計)的保費沒有終身壽險負擔高，在同樣保費下可買到的保額遠高於終身壽險，能在人生責任最重的時期，給家人堅強的後盾。

適合對象

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  有扶養責任的一般大眾：
  定期壽險是普遍適合的選擇，可以轉嫁青壯年時期的風險，直到退休或直到孩子能自立。
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  需要高額壽險保障的人：
  定期壽險可以讓您用較低的保費買到的高額的保障，高保額的體檢相關規定則視各公司而定。
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  身體健康不抽菸的人：
  可以試算看優體保單，可能保費較便宜(約為同公司主約的5-7折)，可選擇的保額範圍在500萬-6000萬元之間。會需要做健康檢查，常見會檢查身高體重、尿液(尼古丁檢測)。但目前市面上的優體保單商品漸少，也可以考慮能減免保費的外溢保單。

這個小組需要關注哪些面向？

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  主約/附約：附約的保費通常比較便宜(約為同公司主約的5-9折)，但需要掛在另一個終身壽險下(為節省開銷，主約保額可設定成最低)。
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  保障年期：定期壽險主要是用來加強青壯年時的保障，一般會建議保障至退休年齡(比如60歲)。
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  保險金額：部分定期壽險商品是面向高額需求的，可選擇的保額範圍在 500萬-6000萬元之間。
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  保單幣別：請注意保單主附約需要同幣別，如果選擇美元附約的話，只能附加在同為美元的主約上。

商品特色

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  有保本設計的定期壽險，與一般定期壽險的差別是：滿期時保費可以拿回來自己用，也因此保費較高。
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  此類商品的定位與一般定期壽險完全不同，更近似於契約期較短的終身壽險，會有點儲蓄的感覺。

適合對象

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  手頭寬裕且極為保守的人：
  想規劃一筆錢來當保險兼存錢，但又對利變型商品沒有信心的話，可以考慮此類商品，長壽滿期還有機會留給自己用。
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  覺得買定期壽險沒領回來不划算的人：
  保本型定期壽險滿期可以領回，部分商品也有設計生存金，可以保證領回超過所繳保費的金額。
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  想找保本主約但就是不想要終身壽險的人：
  滿期為80幾歲的商品，應已超過大部分附約的續保年齡上限，因此也可作為主約選擇之一。

這個小組需要關注哪些面向？

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  保障年期：請注意商品的保障年期各有不同，有保障15-20年的、也有保障到約80歲的。
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  繳費年期：如果在越短期間要繳完越長期的保費，保費壓力會越大，應依照自己的狀況選擇合適的年期。
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  年繳保費：此類商品雖然解約能退還解約金，但中途解約對保戶仍是不利的，因此務必慎重選擇自己有把握能繳滿的額度。

商品特色

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  終身壽險與一般定期壽險的差別是：保障期間為終身，必定會給付保險金(身故或滿期)，也因此保費較高。
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  終身壽險可以用於資產傳承、稅源規劃，若有指定受益人，則在規定金額下的保險金不視為遺產，可以給受益人用以繳付遺產稅。

適合對象

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  打算預留一筆錢給家人的人：
  如果您資金充裕，並想規劃一筆錢留給家人，終身壽險可以讓您留給家人一筆大於所繳保費的資產，達到放大資產並傳承的效果。
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  想自己提前準備身後事的人：
  殯葬實物給付型的終身壽險，可根據需求選擇中西禮儀服務或塔位，兼顧生前契約的功能。
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  想找主約來搭配附約商品的人：
  終身壽險可以作為大部分附約的主約，但要注意保單需要同幣別，如果您的附約是台幣就只能搭配台幣的終身壽險。

這個小組需要關注哪些面向？

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  繳費年期：繳費期間越短，總繳保費雖然較低，但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期，概念是每年以較低的保費獲得保障，來分散風險。
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  年繳保費：此類商品雖然解約能退還解約金，但中途解約對保戶仍是不利的，因此務必慎重選擇自己有把握能繳滿的額度。
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  保單幣別：請注意外幣保單雖然較便宜(因保單利率較高)但有匯差風險。另外，外幣保單也不能附加台幣的附約唷。
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  保險金額：對於不想要壽險卻必須買終身壽險來掛附約的人，優先找最低保額的商品以降低支出。

商品特色

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  分紅保單兼顧壽險功能，且還有獲利的可能性，概念與利變型商品的性質接近，適合作為資產傳承工具。

適合對象

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  打算預留一筆錢給家人的人：
  如果您資金充裕，並想規劃一筆錢留給家人，分紅保單不但可以提供壽險保障，還有再增值的機會，可以達到放大資產並傳承的效果。

商品特色

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  小額終老政策鼓勵業者推出的終身壽險商品，特色為保費便宜、免體檢、低投保門檻、高齡可保(到84歲都還可投保)。
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  比一般終身壽險商品便宜，約為同公司一般台幣終身壽險的7-9折)，每張保單最高可投保70萬元，每人最多購買3張。

適合對象

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  預算有限但想有基本終身壽險者：
  小額終老是最便宜的終身壽險，適合不想造成子女負擔，想至少留一筆錢給子女的人。
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  有體況或是高齡者：
  此類商品核保較容易，也不需體檢，且84歲高齡都還能保(一般定期壽險、終身壽險大多限65歲，少數偏重儲蓄的躉繳儲蓄險則可到85歲)。

這個小組需要關注哪些面向？

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  保險金額：由於小額終老商品的保額較低，如果有高保額需求且不想管理太多保單的人，可再評估是否需要這類保單。
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  附約限制：通常不開放附加附約，或僅有簡單的意外險附約。因此如果是想找低額主約來配醫療險的話，此類商品並不適用。

商品特色

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  還本型終身壽險通常是作為退休規劃使用，著重於生存給付而不是身故保障，可以領取生存金讓保費轉成現金流。

適合對象

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  手頭寬裕準備規劃退休金：
  當經濟責任減輕，不再需要壽險保障，可以透過此類注重生存給付的商品來規劃退休金，另外也可以考慮還本型的利率變動型商品(儲蓄險) 或是年金險。

這個小組需要關注哪些面向？

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  生存金開始給付年齡：有從第一年開始給付的商品，也有從約定年齡開始給付的。
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  保單幣別：請注意外幣保單雖然利率較高但也有匯差風險，有些人會考慮到退休金使用的方便性而選擇台幣保單。

商品特色

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  房貸壽險是專門給房屋貸款人的定期壽險，價格便宜(只計壽險部分約為一般定期壽險主約的7-9折)、核保容易、免體檢的保額也較高。
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  需要有房貸才能申請，且理賠保險金須優先償還貸款。

適合對象

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  有房屋貸款人且是家裡的經濟支柱：
  房貸壽險可以讓您轉嫁房貸期間不幸身故的債務風險，避免房貸壓垮家人或面臨被法拍，留愛不留債。

這個小組需要關注哪些面向？

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  遞減型/平準型：預算有限、僅想轉嫁房貸風險者，可以選擇保費較便宜的遞減型，保額隨著房貸餘額逐年遞減，保險金能清償房貸不造成家人壓力；預算充足或原本壽險保障就不足的人，可以選擇平準型，保額不會隨時間遞減，理賠金除了用來償還房貸還可以多留一筆安家費照顧家人。
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  保障年期：建議選擇跟房貸繳款年限一樣的年期(通常有2-30年可供選擇)，保障年期不得大於貸款年限。
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  繳費年期：可以選擇躉繳(一次繳清)或期繳。一次繳清的負擔較大但是總保費較低，也不擔心忘記繳款；期繳負擔較小，但也更能分散風險，適合資金較緊的族群。
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  保障內容：商品可能在壽險之外，還包含意外、失能或癌症等給付，可視個人需要來挑選。
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  附約限制：可能不開放附加附約，或只能附加簡單的意外傷害類附約。