房貸壽險是什麼？家庭支柱必懂的壽險配置
對多數人來說，「買房」是一輩子最大的財務承諾，而「房貸」則是長達 20～30 年的壓力。 當家庭支柱發生意外，房貸是否還能如期繳清？是否會讓家人承擔龐大負擔？這正是房貸壽險存在的理由。
什麼是房貸壽險？
房貸壽險是一種「定期壽險」，主要是為房貸借款人而設計，當被保險人在貸款期間內發生身故或完全失能時，保險公司會理賠保險金，幫助償還剩餘房貸，避免家人背負龐大債務。房貸壽險有以下幾種特色：
- 保障年期選擇更多：房貸壽險提供 5~40年期，能更精準對應您的房貸年限。
- 可承保的保額更高：最高可投保到6,000萬保額，遠高於一般定期壽險。
- 有遞減型跟平準型：
- 遞減型：保額隨房貸餘額逐年下降，保費更低，最適合只想保障貸款責任的人。
- 平準型：保額全程固定，與一般壽險相同，適合同時保障家人生活費或子女教育金。
- 可選擇躉繳或分期：除了常見的分期繳，房貸壽險提供了一次繳清(躉繳)的選擇，以免因忘記繳費而斷保。若資金充裕可選躉繳，總成本較低；若現金流有限，可選分期繳減輕壓力。
- 保費更划算：房貸壽險的費率比一般壽險便宜，可以用低保費買到高保障。
✅ 沒房貸可以買房貸壽險嗎？可以！很多人看到名稱就以為要房貸才能買，但實際上有些房貸壽險是開放給一般身分投保的 (看下面商品!)，適合所有想規劃定期壽險的人，可以用更低的預算買到更高的保障！
⭐房貸壽險保單推薦
💡保費低廉，適合家庭支柱，給家人充足的保障。遞減型保額的變化參考如下，最終幾年仍提供一定程度的保障，而不是遞減到很低。
臺銀人壽家倍平安定期壽險
- 提供5～30年多種年期
- 完全失能給付1.5倍
- 增加意外保障: 特定意外身故增額、重大燒燙傷、意外失能安養
展開方案詳情
身故保險金
當年度保險金額
當年度保險金額
完全失能保險金
當年度保險金額
當年度保險金額
特定意外傷害身故保險金
1000萬元×特定事故倍數(註)
1000萬元×特定事故倍數(註)
完全失能扶助保險金
當年度保險金額×50%
當年度保險金額×50%
嚴重第三度燒燙傷保險金
400萬元
400萬元
意外傷害一至十一級失能安養保險金
25萬元~500萬元
25萬元~500萬元
※航空大眾運輸意外3倍；水路大眾運輸意外2倍；陸路大眾運輸意外、騎乘機車或自行車意外、行人被車輛碰撞意外1倍
投保1,000萬
平準型(20年期)
遞減型(20年期)
35歲男
一次繳 $610,600
或年繳 $40,300
或年繳 $40,300
一次繳 $316,100
或年繳 $20,900
或年繳 $20,900
35歲女
一次繳 $273,500
或年繳 $18,100
或年繳 $18,100
一次繳 $151,100
或年繳 $10,000
或年繳 $10,000
💡在基本壽險之餘，加強完全失能、意外失能等保障，確保萬一遇到重大失能，還有額外的安養金可支應。遞減型保額的變化參考如下 (與貸貸幸福相同)。
💡提供更長的保障年期 (注意分期繳的年期比保障年期略短)。遞減型保額的變化參考如下，初期保額下降較慢，保障相對較高，後期才加速遞減。讓您在負擔較重的前幾年獲得更充足的保障，保障力度更強，降低財務風險。
平準型 vs 遞減型怎麼選？
| 保險型態 | 說明 | 適合對象 |
|---|---|---|
| 平準型 | 保額固定不變，就像一般的定期壽險 | 想同時保障家人生活費或子女教育金者 |
| 遞減型 | 保額逐年遞減，因此保費也較便宜 | 預算有限，只想保障貸款責任的人 |
房貸壽險 vs 一般定期壽險
房貸壽險通常是給房屋貸款人投保的壽險，可在申請房貸時一起辦理，是定期壽險的一種，其保障年期通常會配合房貸的年期，並依照需求選擇保額要平準型或遞減型。
- 平準型：保額不會隨時間遞減，理賠金除了用來償還房貸還可以照顧家人。
- 遞減型：保額會隨時間遞減，主要用來避免無法負擔房貸的風險，保費更低。
房貸壽險與一般定期壽險比較：
| 房貸壽險 (以房貸身份投保) | 一般定期壽險 | |
|---|---|---|
| 受益人 | 理賠保險金須優先償還貸款 | 可指定受益人 |
| 繳費方式 | 躉繳/期繳 | 期繳 |
| 保額 | 可選擇平準型或遞減型 | 通常為平準型 |
| 給付項目 | 除壽險保障，有些還會提供意外或失能給付 | 壽險保障 |
| 保費 | 保費比一般壽險便宜很多 | 保費較貴 |
| 體檢 | 不用體檢，容易通過 | 依各家公司規定進行體檢 |
