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癌症險重點必知
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癌症險(防癌險)怎麼買?要注意什麼?
癌症險是專門保癌症的健康保險,當面臨癌症治療與生活支出時,癌症險可以提供支援,幫助患者能專注於治療和恢復,不用擔心錢。
在講癌症險怎麼買之前,要先了解癌症險怎麼賠。癌症保險給付的項目有四大類:
- 罹癌一次給付:
罹患癌症就一次給付保險金,在第一時間有一大筆錢可以運用。因理賠單純、運用自由,是規劃癌症險時的重要項目!
【癌症險、重大傷病險、重大疾病險都能提供這個保障。】「癌症險」跟「重大傷病險」有什麼不同? - 罹癌多次給付:
罹患癌症後定期給付保險金,增加長期抗癌能力。
【多次給付型癌症險、多次給付型重大傷病險都能提供這個保障。】 - 癌症醫療:
按照醫療項目定額給付,可多次理賠,常見的項目手術、放療、化療、門診治療。少數則有標靶藥物、自體免疫細胞治療等。
【療程型癌症險、醫療險都能提供相關保障,但需要仔細查看條款項目,一些新式療法可能不在定義中。】 - 癌症住院:
按每次治療癌症須住院的天數給付。
【療程型癌症險、住院醫療險都能提供這個保障。】
市面上的商品根據給付著重的類型,可分成「一次給付型、多次給付型、療程型」三大類商品。一般來說建議的買法是先有足夠的「實支實付醫療險」,再規劃足額的「一次給付的保險金」,因應罹癌後各種大筆支出。如果行有餘力,擔心罹癌後需長期治療、沒有收入支撐,則加強「多次給付的保險金」。
那一次金、多次金又要怎麼買、買多少呢?
一次給付型主要是用來應付罹癌初期的治療支出,建議基本保額100萬,視有無其他醫療保險增減。而多次給付型主要是用來轉嫁癌症治療期間的收入損失,可參考家庭生活花費或自身月收入來決定保額,從24萬-200萬(每年能理賠的金額)視需求與預算決定。
防癌險,我需要一年期、定期還是終身?
癌症的罹患率隨著年齡增高,保費自然也會隨著年齡增高,基於預算考量或風險偏好,有些人會選擇定期癌症險。但也有些人覺得沒有終身保障不安心,因此選擇終身癌症險。
因此選擇年期的第一步,其實是先想清楚你想保到幾歲,如果想保到75歲以上,那就是終身了。而如果並沒有想保那麼久,那麼選擇一年期或定期都可以,可以看預算及整體保單搭配來決定。
一年期癌症險是自然保費,有年輕時保費便宜的優勢,適合想轉嫁癌症風險但預算有限的人,並且能選擇附約保費更便宜。且因為只有一年,如果對保險規劃很不確定,或不確定能否穩定繳費,明年也能停掉或調整,彈性較大。如果不介意續保問題,則產險公司也有一年期的癌症方案。
定期癌症險,有10~30年期,也有保到65~85歲的,適合能穩定繳費,且不太會調整保單的人。定期險的費率是每年固定的,年輕時多繳的是補貼到高齡,優勢在總保費相對便宜,不怕漲價,且不需要擔心續保問題。
偏好終身癌症險的人,會遇到還本不還本的抉擇。保本型商品如果一直到契約終止都沒有用到保險,會退還保費,因此保本設計的商品保費較高,相當於是把保費一直存下去用利息來買癌症保障。如果怕繳了很多錢最後沒用到很可惜,希望這筆保費如果身故沒用到可以留給家人,就可以考慮保本型。
癌症險還要注意什麼?
除了基本需要知道的繳費年期、保障年期、給付項目外,還要注意:
防癌險可以單獨買嗎?
可以,只要挑選主約商品就能單買。但要注意主約大多為長年期或終身商品,如果想保一年期,可供選擇的商品較少。另外,附約商品的保費比較便宜,如果投保的保額較高、或同時還想規劃醫療險,搭配便宜的主約後,整體金額不見得會比單獨買貴,可以實際算算看。
更多癌症險相關知識,可看 防癌險是什麼? 保什麼? 癌症險知識大補帖
為什麼要買癌症險?
01
一年期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
商品特色
適合對象
一年期罹癌給付的癌症險,初期保費較低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
兒童癌症的治癒率高,且保費很便宜,只要幾百塊就能有百萬的保障,如果希望保障更完整的爸媽可以考慮。
這個小組需要關注哪些面向?
共16個商品
- 台灣人壽
愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,650元/年- 保證續保至85歲
- 初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 中國人壽
好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,940元/年- 保證續保至85歲
- 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
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16張市售保單02
一年期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
多次給付型的商品,可以每年提供照護金,保費也比較便宜,適合用來加強癌症一次給付,或取代癌症療程型的商品。
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共2個商品
- 全球人壽
臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)
找顧問繳1年期 保12萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期2,544元/年- 可續保至80歲
- 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
- 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
- 金融機構轉帳享1.5%之保費折讓
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度5萬~50萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 安聯人壽
一年定期癌症照護健康保險附約(109)(NCR2)
找顧問- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障1年
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2張市售保單03
定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
商品特色
適合對象
相對於一年期商品,不用擔心沒有保證續保,也不用擔心日後保費漲價。
選擇5-20年期的定期癌症險,保費相對於保到高齡的定期或終身型低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
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共19個商品
- 國泰人壽
樂康愛防癌定期健康保險(外溢型)(DQA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/55 性別/男 保障期間/20年期年齡/55 性別/男 保障期間/20年期24,330元/年- 初期及輕度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額10%
- 重度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額100%或罹癌基因檢測服務
- 營養補給、醫療用品補貼
- 投保年齡55~80歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~100萬元
- 保障年期保障10/15/20年
精選說明詳情與試算 - 國泰人壽
IN康愛防癌定期健康保險(外溢型)(DQ)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期年齡/35 性別/女 保障期間/20年期10,260元/年- 投保年齡21~54歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障10/20年
精選說明詳情與試算
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19張市售保單04
定期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
多次給付型的商品,可以每年提供照護金,保費也比較便宜,適合用來加強癌症一次給付,或取代癌症療程型的商品。
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共8個商品
- 富邦人壽
金幸福防癌健康保險(CLN1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至79歲年齡/35 性別/女 保障期間/至79歲45,400元/年- 可保障至79歲
- 初期及輕度癌症給付保額5%、重度癌症給付保額100%
- 癌症(重度)安養保險金,每月給付保額2%,保證給付24個月
- 79歲滿期保險金可領回總繳保費*102%
- 投保年齡16~50歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障至79歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
新愛無憂85防癌定期健康保險(T06V2)
找顧問繳20年期 保1000元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲14,225元/年- 可保障至85歲
- 給付項目最多之全方位癌症醫療照護,涵蓋初次罹患癌症、門診、住院、手術、療養、治療、照護等15項給付
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度500~4000元
- 保障年期保障至85歲
精選說明詳情與試算
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8張市售保單05
終身癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險
商品特色
適合對象
根據統計一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症,環境與生活習慣都可能引發癌症風險,如果您擔心自己罹癌機率較大,則可以儘早規劃終身險。年輕的時候買,保費壓力較低。
此類商品罹癌給付後,保險金可以自由運用,不用擔心受限於癌症治療方式,只需要注意保額是否足夠。
癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
這個小組需要關注哪些面向?
共19個商品
- 國泰人壽
真愛密碼防癌終身保險 (實物給付型保險商品)(C51)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲36,540元/年- 初期及輕度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額10%
- 重度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額100%或罹癌基因檢測服務
- 身故或完全失能給付總繳保險費*102%
- 99歲滿期保險金可領回總繳保費*102%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至99歲
精選說明詳情與試算 - 新光人壽
珍愛健康防癌終身保險(FCA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲36,900元/年- 初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
- 身故或完全失能給付總繳保險費*106%
- 100歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算
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19張市售保單06
終身癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
商品特色
適合對象
根據統計一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症,環境與生活習慣都可能引發癌症風險,如果您擔心自己罹癌機率較大,則可以儘早規劃終身險。年輕的時候買,保費壓力較低。
此類商品罹癌給付後,保險金可以自由運用,不用擔心受限於癌症治療方式,只需要注意保額是否足夠。
這個小組需要關注哪些面向?
共7個商品
- 宏泰人壽
全心關懷防癌終身健康保險附約(FCP)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲17,900元/年- 初期及輕度癌症給付保額5%、
- 重度癌症第一年度保險金額*10%、第二年度保險金額*20%、第三年度以後保險金額*40%
- 罹患癌症生活扶助保險金,每年給付保額12%,給付5次
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
防癌終身健康保險附約(PCC4)
找顧問繳至95歲 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/至95歲年齡/35 性別/女 保障期間/至95歲3,759元/年- 可保障至95歲
- 提供8項癌症療程相關給付
- 罹患重度癌症,免繳交未到期保險費
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期繳至95歲
- 投保額度1~6單位
- 保障年期保障至95歲
精選說明詳情與試算
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7張市售保單07
一年期癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療(療程型/住院型)的商品並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共4個商品
- 台灣人壽
一年期癌症健康保險附約(YCA)
找顧問繳1年期 保2000元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期1,040元/年- 保證續保至80歲
- 提供8項癌症療程相關給付
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度2000~3000元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 宏泰人壽
好健康一年期癌症醫療健康保險附約(FCB)
找顧問繳1年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期883元/年- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1~4單位
- 保障年期保障1年
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4張市售保單08
定期癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療保險金並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共2個商品
- 中國人壽
新癌症五年定期醫療保險附約(MAJIQA)
找顧問繳5年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/5年期年齡/35 性別/女 保障期間/5年期483元/年- 保證續保至85歲
- 提供9項癌症療程相關給付
- 投保年齡0~85歲可投保
- 繳費年期5年期
- 投保額度1~20單位
- 保障年期保障5年
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
愛守護防癌定期健康保險附約(CLR)(十在好漾專案)(限特定通路銷售)
找顧問繳10年期 保1000元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期1,860元/年- 提供新一代循環腫瘤細胞檢測與腫瘤標記檢測,享續年保費折扣3%
- 住院日額+門診+住院手術,三重保障
- 無理賠回饋保險金可領回總繳保險費10%
- 投保年齡15~61歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度1000~3000元
- 保障年期保障10年
精選說明詳情與試算
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2張市售保單09
終身癌症險(療程型),理賠癌症治療等項目
商品特色
適合對象
由於抗癌方法日新月異,癌症醫療保險金並不如罹癌給付來得好用,不會當作主要建議。但如果您已經有足額的罹癌保障且預算充裕,想再額外增添保障則可再考慮。如果您已經有醫療保單,比如實支實付、住院日額險、手術險等,建議視保障缺口來挑選,或可著重於一般醫療險沒有覆蓋到的化/放療(門診)、標靶,及其他癌症特有的項目。
這個小組需要關注哪些面向?
共1個商品
- 宏泰人壽
好健康防癌醫療終身健康保險(FCD)(限特定通路銷售)
找顧問繳20年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/終身年齡/35 性別/女 保障期間/終身5,883元/年- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度1~4單位
- 保障年期保障終身
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1張市售保單10
其他癌症險
商品特色
適合對象
覺得罹癌一次給付的保額不足、癌症醫療保障範圍不夠廣,都可以考慮用這些條款加強。
共7個商品
- 富邦人壽
愛精準防癌定期健康保險附約(CMR)
找顧問繳10年期 保30萬元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期1,683元/年- 保證續保至71歲
- 針對癌症標靶治療提供一次性給付
- 給付不分癌症初期、輕度、重度,只要病理檢驗確定符合癌症定義(含原位癌)
- 投保年齡30~61歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度30萬~60萬元
- 保障年期保障10年
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
真愛安康防癌定期健康保險附約(CNR)
找顧問繳10年期 保15萬元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期1,092元/年- 保證續保至71歲
- 針對罹癌後癌症基因檢測提供一次性給付
- 給付不分癌症初期、輕度、重度,只要病理檢驗確定符合癌症定義(含原位癌)
- 投保年齡30~61歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度15萬元
- 保障年期保障10年
精選說明詳情與試算
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7張市售保單FAQ常見問題
Q1
2023年癌症險推薦哪些商品?