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癌症險

內容目錄
  1. 癌症險五大重點一次看
  2. 癌症險是什麼? 需要嗎? 完整知識解析
  3. 癌症險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單商品比較與保費試算
  4. 熱搜癌症險與各大保險公司癌症險
  5. 癌症險保什麼? 理賠給付項目一次看
  6. 癌症險推薦!各家精選保單商品比較

癌症險5大重點

  • 01

    癌症險_圖卡01

    癌症已連續40年高居國人十大死因之首。 一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症。 環境與生活習慣都可能引發癌症風險,約70%的癌症患者沒有家族病史。 癌症險主要用來緩解罹癌後的經濟負擔: 醫療費用 手術費 住院病房費 醫瘠雜費 化/放療、標靼藥物 照護費用 請看護 買營養品 買輔具 薪水中斷
  • 02

    癌症險_圖卡02

    療程型 理賠認定方式 符合條款指定的治療 行為(如住院/手術) 是否能多次理賠 是 (可能有總額上限) 自由度 低 優點 可多次給付 缺點 理賠認定較嚴格旦新式治療方式可能不適用。各項目理賠金額偏低。 一次給付型 多次給付型 罹患癌症 罹患癌症且每年仍生存 否 是 (有次數上限) 高 高 保險金可彈性運用, 保險金可彈性運用,旦單次理賠金額高 可減輕長期抗癌壓力 需要長期請領,罹癌 長期抗癌可能不足初期無法馬上提供大筆保險金
  • 01

    癌症險_圖卡03

    一年期 定期 一年 同繳費年期 或保障至70-85歲 - 年 10-30年期 可保到85歲左右 可保到85歲左右 低,但保費隨年齡 上升 中 視商品有無保證續 保險期間無需考慮 保 續保問題 無 部分主約商品有 預算有限的人/想解決短期風險的人 終身 終身 10-30年期 終身(目前實際約為 100歲左右) 高,需在短期繳完 終身保費 無需考慮續保問題 部分主約商品有 預算充足的人/追求 完全保障的人
  • 02

    癌症險_圖卡04

       癌症險 重大疾病險 重大傷病險 保障 癌症 7項重大疾病 22大類健保重大傷病 優勢 癌症保障範圍最廣 相對重大傷病險便宜 保障疾病最多 且從新從優 初期癌症 約5% 不賠 可能不賠 (註1) 輕度癌症 約15% 甲型:不賠 乙型:約10% 可能不賠 (註1) 重度癌症 約100% 約100% 約100% (註1) 保費 低 中~偏高 高 本表僅供參考,需以實際商品為準,有些商品可能略有差異  註1 健保重大傷病的癌症定義是「需積極或長期治療之癌症」 註2 「初期癌症」指的是原位癌、零期癌、第一期惡性類癌、第二期以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌
  • 03

    癌症險_圖卡05

    癌症險投保要注意 ① 等待期。 ② 是否保證續保、續保年齡上限。 ③ 商品及給付項目條款。      療程型需注意併發症賠不賠、      安寧緩和醫療賠不賠。 保險太複雜不知道怎麼選? 找 bobe.ai 專業顧問協助您!

癌症險是什麼?誰需要癌症險?

癌症險又稱防癌險,是為了應對癌症風險而設計的保險產品,當我們面對癌症所帶來的高昂醫療費用和生活成本時,癌症險可以提供支援,幫助患者能專注於治療和恢復,不用擔心經濟負擔的問題。
癌症是每個人都可能面臨的威脅,癌症已經連續40年高居國人十大死因第一名,根據衛服部的統計,一個人終身約有四成機率罹患某種癌症。所以,我們不能輕忽癌症的風險!即使沒有家族病史,生活習慣和環境也會影響罹患癌症的風險(實際上約70%的癌症患者都沒有家族病史!)。而年紀越大,罹癌的機率也越高。年齡在65歲以上的長者,罹癌的機率高達三分之一。而現在,癌症更逐漸年輕化,不再是老年人的專利。
那到底需不需要癌症險?你只需要先思考下面兩件事:
  •  
    你認為自己的罹癌機率高不高?
  •  
    你能不能承受萬一罹癌可能帶來的經濟打擊?
癌症治療開銷相當可觀,從手術、放療、化療,還有其他相關的醫療費用,可能幾十萬、上百萬,對大多數人都是不小的負擔。而後續的照顧支出、營養補充品,以及對工作的影響,都是一般人無法想像的。
抗癌難以只仰賴健保,許多癌症病人需承擔高額醫療支出。為了不讓癌症拖垮整個家庭,防癌準備是每個人都應該重視的事情!如果你擔心自己無法承擔罹癌後的經濟重擔,癌症險就是你的最佳選擇,每年付出一些保費轉嫁風險,當不幸發生時,能安心地專注於恢復和治療。
  

防癌險保什麼?有哪些類型?

目前的防癌險主要保障的項目有:
  •  
    罹癌一次給付
    罹患癌症就給整筆一次給付,可以讓您在罹癌第一時間有一大筆錢可以運用。依輕重程度給付不同比例,比例依商品不同,每一項都只能領一次。
  •  
    罹癌多次給付
    罹患癌症後,每年仍生存,每年(或每月)定期給付保險金。可減輕罹患癌症後的生活壓力、彌補一次給付型的不足,是因應癌症慢性病化的趨勢,防癌險新興的給付方式,不用擔心癌症復發、轉移、第二次罹癌等,增加長期抗癌能力。有些商品會在不同年度有不同倍數的加給。
  •  
    癌症醫療
    按照醫療項目定額給付,可多次理賠,常見的項目有癌症住院、癌症手術、放療、化療、門診治療。有些商品會有骨髓移植、義乳重建(乳癌)、義肢及義齒裝設等,這些項目就不一定會用到,可視個人需求考量。目前比較新的商品也有標靶治療,保險金額落在30萬~60萬元,給付以一次為限。
  •  
    癌症住院
    按每次治療癌症須住院的天數給付。
商品基本上圍繞這四大保障範圍,大致上可分成「罹癌給付型」與「醫療型」,前者以醫師診斷證明向保險公司申請理賠,後者以住院證明或醫療單據來申請理賠。
由於癌症療法推陳出新,並且罹癌後並不單只有醫療支出,因此目前比較推崇「罹癌給付」的商品,包含「一次給付型、多次給付型」,他們的優缺點如下:
療程型一次給付型多次給付型
理賠認定方式符合條款指定的治療行為(如住院/手術)罹患癌症罹癌且每年仍生存
是否能多次理賠能,但有總額上限不能能,但有次數上限
自由度
優點可多次給付保險金可彈性運用,且單次理賠金額高保險金可彈性運用,可減輕長期抗癌壓力
缺點理賠認定較嚴、新式治療可能不適用、各項金額偏低長期抗癌可能不足罹癌初期無法馬上提供大筆保險金
  

癌症險跟重大傷病險的差別?

重大傷病險、重大疾病險也都提供重度癌症保障,他們保障的疾病更多,因此保費也更高。
如果只考慮「癌症」的話,差別在於癌症險除了重度癌症外,通常包含
初期(原位癌)與輕度癌症
。原位癌又稱為「0期癌」,是最早期的癌症,在這一階段手術切除有非常高的治癒率。
罹癌給付型商品的「罹患初期癌症保險金」一般都會理賠原位癌,理賠約5-20%的保險金額,主要的目的是幫助應付手術費,及時處理康復率高,不讓癌細胞有機會擴散;療程型的商品則需要特別看有沒有包含此一階段的癌症治療,或僅限重度癌症的治療。
癌症險、重大疾病險、重大傷病險的差異如下表:
癌症險重大疾病險重大傷病險
保障癌症7項重大疾病22大類健保重大傷病
優勢癌症保障範圍最廣相對重大傷病險便宜保障疾病最多且從新從優
初期癌症約5%不賠通常不賠
輕度癌症約15%甲型不賠;乙型約10%通常不賠
重度癌症約100%約100%約100%
保費中~偏高
  

防癌保險怎麼買?怎麼規劃怎麼挑?

年期方面,建議優先規劃「一年期」或「定期」,預算高的人才考慮「保本型」或「終身保險」。
一年期、定期、終身癌症險的不同在於:
一年期定期終身
保險期間一年同繳費年期或保障至70-85歲終身
繳費期間一年10-30年期10-30年期
保障年齡上限可保到85歲左右可保到85歲左右可保到100歲左右
繳費壓力低,但保費隨年齡上升高,需在短期繳完終身保費
續保性視商品有無保證續保保險期間無需考慮續保問題無需考慮續保問題
保本設計部分主約商品有部分主約商品有
適合對象預算有限的人/想解決短期風險的人想解決短期風險的人追求完全保障的人

初次投保首重〔罹癌一次給付〕

如果尚未有任何重症與癌症保障,投保癌症險時建議優先選擇有〔癌症一次給付〕的保單。這類保單的理賠方式是「確定罹癌時,保險公司會一次給付一筆保險金,金額就是當初投保的保額」,使用上自由度大。規劃的重點是先以足額的一次保險金緩解燃眉之急,在以多次給付型來讓治療時期的經濟有後盾。

保額建議100萬以上

在二代健保制度下,前沿的癌症治療方式通常都需要自費。以目前癌症治療用到的標靶藥物費用為例,動輒需要50-100萬,甚至有的藥物可能達200萬,因此我們建議保額至少要100萬以上,才能有效防範風險。

有些人會特別關注
標靶保單
,這方面視個人需求而定。療程型商品則可以用
實支實付醫療險
取代。
  

投保癌症保險要注意什麼?看清楚條款以免日後理賠糾紛!

  1.  
    罹癌給付型商品,要注意癌症定義以及各期別的給付金額。
  2.  
    療程型商品,要注意是否理賠因併發症產生的治療,或只理賠直接醫療。
  3.  
    長年期保單,是否搭配豁免保費?或能不能另外附加豁免保險費條款?
  4.  
    一年期保單,續保年齡到幾歲?是否保證續保?
  5.  
    注意要等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
  6.  
    安寧緩和醫療是否在理賠範圍?

看癌症險全部商品
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癌症險市售保單有哪些?
該怎麼挑?

自行比較商品與試算
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癌症險有哪些?怎麼買?多少錢?保單商品比較與保費試算

我們將癌症險商品根據保障範圍、保障年期等不同,分成10個商品類別。不同類別適合不同的族群與需求,往下滑可看到各類別介紹與挑保單的撇步。
01

一年期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金

一年期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金

商品特色

  •  
    罹癌給付保險金能自由運用,不受治療方式限制,是近年較熱門的商品類型。
  •  
    一年期癌症險是自然費率,保費會隨著年齡增加,年輕保費便宜,負擔比定期/終身保險低。

適合對象

  •  
    擔心罹癌可能對近期生活產生衝擊的人
    一年期罹癌給付的癌症險,初期保費較低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
  •  
    擔憂重大疾病風險但預算有限的人
    癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
  •  
    已有癌症或重大傷(疾)病險,想再加強保障
    如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
  •  
    非常重視罹癌初期(原位癌)要有保障的人
    由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。
  •  
    擔心孩子健康的爸媽
    兒童癌症的治癒率高,且保費很便宜,只要幾百塊就能有百萬的保障,如果希望保障更完整的爸媽可以考慮。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    對初期或輕度癌症的保障:大部分商品也會給付初期(原位癌)或輕度癌症,但給付金額為重度癌症的10%左右,領取重度癌症保險金時,可能要扣除此部分金額,依條款不同。
  •  
    等待期:等待期是為了防止帶病投保,要到等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
  •  
    主約/附約:壽險公司的一年期癌症險商品大多是附約,需要掛在一個主約下。產險公司公司的商品則可以直接單獨投保,不需要另外再購買主約。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求,一年期癌症險最高可以續保到約85歲。
  •  
    首續年保費不同:有些商品第一年可能因為等待期或保額較低所以較便宜,但消費者投保時也應注意續年保費,以免誤會。
推薦保單精選特色
台灣人壽
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愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)
  • •保證續保至85歲
  • •初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
中國人壽
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好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA)
  • •保證續保至85歲
  • •初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
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02

一年期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金

一年期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金

商品特色

  •  
    多次給付的商品,不僅保險金能自由運用,更能因應癌症慢性病化的趨勢,成為長期抗癌的後盾。
  •  
    一年期癌症險是自然費率,保費會隨著年齡增加,年輕保費便宜,負擔比定期/終身保險低。

適合對象

  •  
    擔心罹癌一次給付長期不夠用
    多次給付型的商品,可以每年提供照護金,保費也比較便宜,適合用來加強癌症一次給付,或取代癌症療程型的商品。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    每年是否需要診斷證明:有些商品要每年經醫師診斷仍符合重度癌症,才符合照護金的理賠條件。
  •  
    給付次數上限:注意商品會有最高給付次數限制,常見為5-20年。
  •  
    等待期:等待期是為了防止帶病投保,要到等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
  •  
    主約/附約:壽險公司的一年期癌症險商品大多是附約,需要掛在一個主約下。產險公司公司的商品則可以直接單獨投保,不需要另外再購買主約。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求,一年期癌症險最高可以續保到約85歲。
  •  
    首續年保費不同:有些商品第一年可能因為等待期或保額較低所以較便宜,但消費者投保時也應注意續年保費,以免誤會。
推薦保單精選特色
全球人壽
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臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)
  • •可續保至80歲
  • •低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
  • •每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
  • •金融機構轉帳享1.5%之保費折讓
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03

定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金

定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金

商品特色

  •  
    罹癌給付型的商品由於保險金能自由運用,不受治療方式限制,是近年較熱門的商品類型。
  •  
    定期癌症險可提供到85歲左右的保障,且大多是主約,可以單獨購買。部分商品有保本設計(身故或滿期時領回保費)所以保費較高。

適合對象

  •  
    希望有足期罹癌保障且在意續保性的人
    相對於一年期商品,不用擔心沒有保證續保,也不用擔心日後保費漲價。
  •  
    擔心罹癌可能對近期生活產生衝擊的人
    選擇5-20年期的定期癌症險,保費相對於保到高齡的定期或終身型低,較能保到足額,萬一不幸罹癌能有可自由運用的保險金,緩解經濟壓力。而當您日後經濟較有餘裕,覺得意外發生也不會完全拖垮生活,就不需要再繼續保。
  •  
    擔憂重大疾病風險但預算有限的人
    癌症險的保費比起同樣有保到癌症的重大傷(疾)病險便宜許多,較不會造成繳費壓力,如果預算有限且最擔心的是癌症的話可以考慮。
  •  
    已有癌症或重大傷(疾)病險,想再加強保障
    如果覺得重大傷(疾)病的保額不夠,鑑於癌症是重大疾病中理賠率最高的疾病,可以考慮再保一張癌症險拉高保額。
  •  
    非常重視罹癌初期(原位癌)要有保障的人
    由於重大傷(疾)病險並不包含原位癌,如果有這方面需求,可以找找看癌症險商品,但仍需要注意各商品的條款有沒有寫。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    對初期或輕度癌症的保障:大部分商品也會給付初期(原位癌)或輕度癌症,但給付金額為重度癌症的10%左右,領取重度癌症保險金時,可能要扣除此部分金額,依條款不同。
  •  
    保障年期:有5-20年期也有保到70-90歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。但如果您想保到85歲,其實也可以一起考慮終身商品,兩者費用其實差不多,原因有(1)這個年齡已超過平均壽命 (2)罹癌率降低,可以簡化理解成:活到85歲都沒得過癌症的人,在這之後發現癌症的機率不高。甚至同樣保本型的商品,保到85歲的保費還會比終身高一點點,因為期滿領回的時間點更早了。
  •  
    繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,來分散風險。
  •  
    保本設計:這會大幅影響保費高低。保本設計指的是在身故或滿期時,可領回保費,概念類似用利息在支撐保障,因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息),只適合預算寬裕的人購買。
  •  
    等待期:等待期是為了防止帶病投保,要到等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
  •  
    主約/附約:定期癌症險大多是主約,可單獨投保。如果是附約商品,應注意搭配的主約的保障年期需要比該商品長。
推薦保單精選特色
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享平安保本防癌保險(WHO1)
  • •可保障至80歲
  • •初期及輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額110%
  • •大眾交通工具意外身故,可享多倍保障
  • •80歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
國泰人壽
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  • •保證續保至80歲
  • •初期及輕度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額10%
  • •重度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額100%或罹癌基因檢測服務
  • •營養補給、醫療用品補貼
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全台壽險公司癌症險

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全台產險公司癌症險

癌症險保什麼? 理賠給付項目一次看

我們整理全台保險公司的癌症險商品後,發現目前市面上「癌症險」有提供的保障類別大致有這幾個:

癌症險推薦!各家精選保單商品比較

FAQ常見問題

2023年癌症險推薦哪些商品?