標靶藥物保險》商品比較與最新保單推薦!
標靶癌症險是什麼？保什麼？
在二代健保制度下，新型的癌症治療方式通常都需要自費。
以目前癌症治療的一些「標靶藥物費用」為例，治療費用大致如下：
| 標靶藥物名 | 治療癌症 | 費用 (每年) | 健保給付？ |
|---|---|---|---|
| 爾必得舒 Erbitux | 轉移性大腸直腸癌、頭頸癌 | 168~216萬元 | 有條件給付 |
| 蕾莎瓦 Nexavar | 肝癌、腎細胞癌、非小細胞肺腺癌 | 192萬元 | 有條件給付 |
| 泰嘉錠 Tykerb | 乳癌 (對賀癌平有抗藥性患者可使用) | 108萬元 | 不給付 |
| 賀癌平 Herceptin | 乳癌、轉移性胃癌 | 80~90萬元 | 有條件給付 |
| 癌思停 Avastin | 大腸直腸癌、口腔癌、食道癌、轉移性乳癌、多型性神經膠母細胞瘤 | 75萬元 | 有條件給付 |
| 艾瑞莎 Iressa | 非小細胞肺腺癌 | 54萬元 | 有條件給付 |
由於「標靶治療」是一種口服或注射的藥物，不是手術，所以傳統醫療保單無法理賠。但標靶治療可能需要的費用很高，因此為了能保障到這一塊，目前除了透過一次給付型提供經濟支援，也有部分保險公司推出專門針對標靶的保單，給付形式有定額也有實支實付。
保單條款需注意細節！
標靶保險金是近年來才有的新型給付項目，因此各家保單設計皆不同，條款也比較複雜。比如市場上曾出現過某張保單，雖然有標靶保險金，但在給付「重度癌症保險金」後契約就中止。根據其條款，除非確診的同時醫師就直接開始做標靶治療，否則根本領不到標靶保險金。雖然該評議最終判保險公司應賠付，仍可見此類新條款可能有不夠完善的地方，選購時需要更加注意。
標靶藥物【實支實付】癌症險商品比較
由於標靶藥物根據癌症的種類不同、自費金額可以從十幾萬到上百萬，很難預估要多少定額保險金才夠。在這種情況下，實支實付可以用較低的保費轉嫁風險。目前唯一提供此類保障的是富邦產物的愛藥即時2.0。
| 保險公司 | 富邦產物 | |
| 商品名 | 愛藥即時2.0 | |
| 參考方案 | 計畫A | 計畫B |
| 投保年齡 | 25~60 歲 | 0~60 歲 |
| 續保年齡 | 最高續保到75歲 | 最高續保到75歲 |
| 標靶治療 |
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| 其他給付 |
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| 參考保費 (男性) |
計畫A/續期保費 30歲 2,135元 40歲 4,888元 50歲 11,271元 |
計畫B/續期保費 30歲 2,745元 40歲 5,921元 50歲 13,267元 |
| 參考保費 (女性) |
計畫A/續期保費 30歲 3,253元 40歲 10,000元 50歲 17,888元 |
計畫B/續期保費 30歲 3,859元 40歲 11,338元 50歲 20,568元 |
| 商品詳情 | 商品詳情 | |
標靶藥物【定額實付】癌症險商品比較
目前市面上有提供標靶定額給付的保單，金額從30萬~100萬不等。在癌症險之餘如果想要加強這方便的保障，也可以考慮這些商品：
| 保險公司 | 新安東京海上 | 國泰產險 | 富邦人壽 |
| 商品名 | 全心防癌 | 為癌靶關2.0 | 愛精準防癌定期健康保險附約 |
| 主附約 | 主約 | 主約 | 附約 |
| 保障年期 | 1年期 | 1年期 | 10年 |
| 保額規定 | 計畫一~三 | 6種方案 | 30萬~60萬 |
| 投保年齡 | 0歲～39歲 續保至75歲 |
15足歲~59歲 續保到70歲 |
30歲~61歲 保證續保 |
| 以下參考方案 | 計畫三 | B15 | 30萬 |
| 一次金 |
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– |
| 標靶治療 (限一次) |
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| 其他癌症醫療 |
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– |
| 其他給付 |
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– |
| 參考保費 (男性) |
計畫三/1年期 30歲 3,371元 40歲 12,001元 50歲 29,459元 |
B15/續期保費 30歲 3,873元 40歲 5,714元 50歲 9,841元 |
30萬/10年期 30歲 552元 40歲 1,752元 50歲 3,990元 |
| 參考保費 (女性) |
計畫三/1年期 30歲 4,711元 40歲 13,401元 50歲 24,353元 |
B15/續期保費 30歲 4,457元 40歲 6,758元 50歲 9,412元 |
30萬/10年期 30歲 1,026元 40歲 2,577元 50歲 4,104元 |
| 重點整理 | 條款定義較嚴格 只有罹癌第一年會賠 |
高額標靶給付(定額) 含罹癌一次金+意外險 |
聚焦標靶定額保險金 須搭售癌症/重大傷病主約 |
| 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
標靶藥物癌症險怎麼挑？
- 看理賠方式：市售保單有實支實付、定額兩種。實支實付可以用低保費保到高保額，以轉嫁風險的角度，比較推薦。定額目前都「限一次」所以意義上跟「罹癌一次給付」的商品差不多，但保費可能比一次給付型便宜一點點，看個人偏好選擇。
- 看保障範圍、給付限制：標靶保險金由於是比較新的給付項目，條款需要注意的眉角會比較多，比如是否有限制只能治療重度癌症、是否限於初次罹癌幾年內使用、是否受到重度癌症保險金給付後終止的影響等，需要仔細審閱。
- 注意是否保證續保：標靶藥物的保單，有不少是由產險公司提供，需注意產險公司的商品非保證續保，可能會因為改版或停售而中斷。一般這類保單是作為加強使用，不強求保證續保，但如果十分重視這點，建議改成壽險公司的一次給付型癌症險。《保證續保重要嗎？》
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