重大傷疾病險
重大傷疾病險必知

熱搜重大傷疾病險

重大傷疾病險重點必知
重大傷疾病險重點必知
重大傷病險需要買嗎?
重大傷病險是用來保障那些嚴重的、會對生活產生巨大影響的傷疾病的保險。像是癌症、癱瘓、急性腦中風、洗腎、重大燒燙傷…等,這些疾病需要長期治療與恢復,期間花費龐大且常無法繼續工作、或需要家人照護,使個人或家庭產生經濟壓力。
如果擔心罹患重大傷病對生活帶來衝擊,可以考慮重大傷病、重大疾病、特定傷病等健康保險。當遭遇條款列舉的傷病項目時,可以根據醫師診斷證明,一次性理賠一筆保險金,這筆錢可按照自己的需求運用,減輕患病後的經濟負擔。
什麼是重大傷病險?重大傷病包含哪些?
我們常聽到的「重大傷病險」是以「健保重大傷病卡」的範圍為基礎的保險,也是較新型、目前主流的傷疾病險。重大傷病險的保障範圍最廣,且因為是跟著健保定義,不是直接將病名寫死在條款上,如果未來常見的嚴重疾病有變化,就能跟著健保重大傷病項目更新,比較不擔心未來保單可能過時。
重大傷病保障了基於健保重大傷病的22大類傷病(包含了超過300多項疾病),包含:
跟健保重大傷病卡(30大類)的差異在排除了8類遺傳性或先天性疾病、早產兒併發症與職業病。重大傷病有幾項?重大傷病險範圍與健保有什麼不同?
重大傷病險怎麼理賠?
2021年7月前的保單採「認卡理賠」,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」,即保戶一但拿到健保局核發的「重大傷病卡」並且屬於保險公司承保的22大類傷病,保險公司就會理賠。但因為可能發生還未申請到卡就不幸身故,導致沒有卡片、不符合理賠條件等問題,於是後來對條款進行了修正。
改版後的商品,理賠的認定比過去更彈性,不需要等申請到卡,也可以憑區域級以上醫院的診斷書理賠。目前商品放寬接受兩種認定方式:(1) 重大傷病證明 (2) 區域醫院層級以上所開立的診斷書。
重大傷病包含癌症嗎?
重大疾病包含癌症,但要注意健保重大傷病卡的本意是補助需要長期治療的嚴重疾病,他的癌症定義是「需積極或長期治療之癌症」,如果是容易治癒、預後好的癌症,就可能不會理賠,比如原位癌、0期癌等初期癌症。
重大傷病險有哪些缺點?
重大傷病險是除外不保先天疾病等8項的。因此即使新生兒投保,日後發現先天疾病也拿到了重大傷病卡,仍不在保險範圍。
如果有相關需求,有專門給孕婦與胎兒的特定傷病險商品,保障範圍就有包含先天疾病。
一般重大傷病險都是一次給付後契約終止,如果擔心長期問題,可以挑選有多次給付的商品,另外醫療險也要備足,並且建議要有保證續保,以防不能續保而產生缺口。
重大疾病險有保「急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術」而這兩項不在健保重大傷病的範圍,不過目前部分重大傷病保險商品有額外加入這兩項,在意的人可以考慮。
重大疾病跟重大傷病有什麼不同?重大疾病險該買嗎?
重大疾病險是相關險種之中,最早推出的。針對7項重大疾病提供保障,具體認定標準會寫在條款上,經醫師診斷且符合條款後,將一次性理賠一筆保險金。這些重大疾病致死率較高,通常治療費用也高,因此有些人會購買重大疾病保險,以填補醫療費用的支出。
重大疾病險保障7項疾病,包含:
上面有四項進一步定義了輕度/重度。甲型的重大疾病險只保障重度,乙型則包含了四項輕度。但要注意,乙型的保障範圍雖然包含輕度,但輕度並不是理賠全額,常見是理賠保額的10%。重大疾病哪7項?重大疾病險甲型、乙型保障範圍
一般來說,基於保大不保小的原則,購買重大疾病甲型就已經足夠,真的覺得有需要再考慮購買重大疾病乙型即可。
重大傷病有含重大疾病嗎?
重大傷病的範圍是比7項重大疾病廣的,但並不是完全包含,比如重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」。如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病商品也額外再加入這類特定傷病。
「冠狀動脈繞道手術」雖然是一種治療冠狀動脈的手術,但也並不是只有這一種方式,患者也可能想要使用更新穎的手術。因此不見得要為了這一個項目選擇重大疾病商品,可以透過醫療險補足這個缺口。如果沒有特殊考量,一般建議優先選「重大傷病」因為保障範圍比較廣,覆蓋更全面,並且理賠定義比傳統重大疾病、特定傷病險寬鬆。
重大疾病包含癌症嗎?
重大疾病包含癌症,但要注意甲型的範圍是「重度癌症」,乙型的範圍是「輕度癌症+重度癌症」。注意,兩者都沒有「初期癌症」,像原位癌、0期癌就是初期癌症,只有癌症險才有提供。
重大傷病險怎麼買?要注意什麼?
重大傷病有幾種?怎麼買?
重大傷病相關的保險共有三種,保障的範圍各不同:
重大傷(疾)病險可以領幾次?
目前市面上的商品多為「一次給付」,領完契約就終止。如果是有分輕重度的,輕度領完一般契約仍維持有效,直到重度領完契約就終止。因為只能領一次、且罹患重大傷病後就保不到保險了,建議投保的保額要足夠。
重大傷(疾)病險可以買幾張?保額多少才夠?
重大傷病、重大疾病險並沒有明定的張數上限,如果保險公司願意承保,買幾張都可以。
保額可以用醫療費、治療期間的生活費、失去工作期間的家庭經濟責任,這幾個角度來評估。因為罹患嚴重傷病後,就很難再買到保險,建議保額要充足,至少100萬。
如果預算有限,推薦「一年期附約」商品。對年輕人來說,保費壓力最低,但保費會隨著年齡變高,如果關心高齡保費,可以先查看費率表的漲幅來評估。並且也可以混搭,分配一些到癌症或其他險種上,不一定要全部都買重大傷病險。
重大傷(疾)病險幾歲買?保到幾歲?有終身的嗎?
由於重大傷病的保費並不便宜,且因為高齡罹患重大傷病的機率高、保費也高,應先想清楚自己想保到幾歲,一年/定期商品最多能保到75-85歲左右,而終身險能提供到100歲左右的保障。如果想買的話,最晚65歲以前要投保,假設是想保到終身的話,建議趁年輕時投保,保費較便宜。
而因為重大傷疾病的保費本來就不低,有些人會乾脆就直接買保本型重大傷病險 ,像終身的主約商品,就大多都是保本設計。如果沒有用到保險,就當存一筆錢留給子女。
如果只是想在積蓄不足時,暫時轉移重疾風險,可以選擇具有高彈性的一年期,而如果經濟穩定但責任高,無法承受自己倒下的風險,可以選擇一年期或定期。
重大傷(疾)病險還要注意什麼?
不論是買哪一險種,投保前請務必要了解下列事項,才不會買到自己也不清楚的商品喔!
01
一年期重大傷病險,保障健保定義中22大類重大傷病
商品特色
適合對象
作為家中唯一的經濟來源,如果因病意外倒下,家庭可能會陷入困頓,重大傷病險的作用就是在此時提供一筆錢解燃眉之急。而由於重大傷病險的範圍是健康險中最大的,因此保費也相對高,較適合預算高的人。如果預算較吃緊,可考慮只保經濟壓力最重的30-60歲。
重大傷病險是範圍最廣的健康險,認定也相對寬鬆。一次整筆給付的保險金可以自由運用,彌補醫療險的缺口。
這個小組需要關注哪些面向?
共12個商品
- 宏泰人壽
卡安心重大傷病健康保險附約(NDD)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期4,130元/年- 可續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 中國人壽
醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期5,610元/年- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
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12張市售保單02
定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
商品特色
適合對象
作為家中唯一的經濟來源,如果因病意外倒下,家庭可能會陷入困頓,重大傷病險的作用就是在此時提供一筆錢解燃眉之急。而由於重大傷病險的範圍是健康險中最大的,因此保費也相對高,較適合預算高的人。如果預算較吃緊,可考慮只保經濟壓力最重的30-60歲。
重大傷病險是範圍最廣的健康險,認定也相對寬鬆。一次整筆給付的保險金可以自由運用,彌補醫療險的缺口。
這個小組需要關注哪些面向?
共9個商品
- 全球人壽
醫卡讚85重大傷病定期健康保險(DCE)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲33,300元/年- 保障至85歲
- 「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10~30年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至85歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
醫漾呵護重大傷病定期健康保險(外溢保單)(SWXA/SWXB)(十在好漾專案)
找顧問繳10年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 首續期保費/續期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 首續期保費/續期12,700元/年- 十年一期,保證續保,最高可至71歲
- 提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享最高5%保費折扣
- 保險期間內未發生約定事故且期屆滿仍生存者,給付10%無理賠回饋保險金
- 投保年齡15~61歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障10年
精選說明詳情與試算
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9張市售保單03
終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
商品特色
適合對象
重大傷病險是範圍最廣的健康險,認定也相對寬鬆。一次整筆給付的保險金可以自由運用,彌補醫療險的缺口。而由於重大傷病險的範圍是健康險中最大的,再加上保障了風險最高的高齡,因此保費不低,較適合預算高的人。
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共8個商品
- 元大人壽
卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲39,500元/年- 「重大燒燙傷」「呼吸衰竭」「接受器官移植」「重大創傷」「脊髓損傷與病變」「多發性硬化症」「肝硬化症」「慢性腎衰竭」等八項,理賠金額額外增加20%
- 100歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
新醫卡優重大傷病終身健康保險(外溢保單)(SWV1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲42,000元/年- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術等二項理賠,補足重大疾病缺口
- 提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享1%保費折扣
- 二至六級失能豁免保險費
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算
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8張市售保單04
一年期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
這個小組需要關注哪些面向?
共11個商品
- 元大人壽
重大疾病暨特定傷病健康保險附約(II)(DD)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期5,300元/年- 可續保至75歲
- 除7項重大疾病外,同時也涵蓋了21項特定傷病的保障
- 罹患重病者除可領取保險金額50%一次金,每年可再領照護保險金,最多領10年
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度30萬~300萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 國泰人壽
自由配一年定期初次罹患重大疾病健康保險(甲型)(CFG)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期4,410元/年- 可續保至80歲
- 首年給付保險金額10%,續年起享有保險金額100%保障
- 投保年齡0~54歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度30萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
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11張市售保單05
一年期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
乙型有理賠輕度癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞,但注意輕度部分的理賠比例是10-15%左右。
這個小組需要關注哪些面向?
共6個商品
- 元大人壽
重大疾病健康保險附約(乙型)(DP)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期4,800元/年- 保證續保至75歲
- 初次罹患輕度重大疾病可領保險金額的10%
- 重度重大疾病可領保額60%一次金,每年可再領保額10%照護保險金,最多領10年
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度30萬~300萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 保誠人壽
一年定期重大疾病健康保險附約(乙型)(ADDNTR1)
找顧問繳1年期 保10萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期6,850元/年- 可續保至75歲
- 初次罹患輕度重大疾病領保險金額
- 重度重大疾病可領11倍保險金額後,每年依保險金額再領10次分期保險金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1萬~30萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
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6張市售保單06
定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
這個小組需要關注哪些面向?
共8個商品
- 富邦人壽
天行健定期健康保險(外溢保單)(SWF)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期年齡/35 性別/女 保障期間/20年期7,300元/年- 主約可單獨投保
- 穿戴裝置或應用程式計步,管理健康最高可享10%保費折扣
- 身故或完全失能,按保額給付保險金
- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~500萬元
- 保障年期保障20年
精選說明詳情與試算 - 中國人壽
重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(XDDR)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期年齡/35 性別/女 保障期間/20年期9,700元/年- 除7項重大疾病外,同時也涵蓋了21項特定傷病的保障
- 投保年齡0~55歲可投保
- 繳費年期10/20年期或繳至65歲
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障10/20年或至65歲
精選說明詳情與試算
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8張市售保單07
定期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
乙型有理賠輕度癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞,但注意輕度部分的理賠比例是10-15%左右。
這個小組需要關注哪些面向?
共3個商品
- 新光人壽
珍愛幸福重大疾病暨特定傷病定期保險(GCA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲45,000元/年- 主約可單獨投保
- 輕度重大疾病給付保額10%、重度重大疾病給付保額100%
- 重度癌症給付保額20%、癌症標靶治療保險金給付保額10%
- 身故或完全失能,按保額給付保險金
- 85歲期滿,可領滿期保險金
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障至85歲
精選說明詳情與試算 - 國泰人壽
鍾心祝福重大疾病定期健康保險附約(乙型)(PX4)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期年齡/35 性別/女 保障期間/20年期6,650元/年- 腦中風後障礙(輕度)、癱瘓(輕度)、癌症(輕度)、急性心肌梗塞(輕度)等四項,輕度重大疾病給付保額10%、
- 7項重度重大疾病給付保額100%
- 投保年齡15~40歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障20年
精選說明詳情與試算
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3張市售保單08
終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
這個小組需要關注哪些面向?
共6個商品
- 富邦人壽
欣真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB5)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲44,300元/年- 提供33項重大疾病暨特定傷病保障
- 10項輕度癌症提供5%癌症保險金
- 完全失能提供保額5%生活扶助保險金
- 一至六級失能豁免保險費
- 99歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度10萬~1000萬元
- 保障年期保障至99歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
大大安心100重大疾病(甲型)暨特定傷病終身健康保險(NTCI0901)
找顧問- 投保年齡0~64歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
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6張市售保單09
終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
商品特色
適合對象
重大疾病有保障較為人熟知的兩項心臟問題:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術。有一些重大傷病商品也有附加這兩項特定傷病,如果您希望同時有較寬鬆的保障範圍,則可優先找找看重大傷病商品。
乙型有理賠輕度癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞,但注意輕度部分的理賠比例是10-15%左右。
這個小組需要關注哪些面向?
共10個商品
- 全球人壽
重大疾病終身健康保險(乙型)(DDB)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲24,200元/年- 腦中風後障礙(輕度)、癱瘓(輕度)、癌症(輕度)、急性心肌梗塞(輕度)等四項,輕度重大疾病給付保額10%、
- 7項重度重大疾病給付保額100%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10~30年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
鑫元氣重大疾病終身健康保險(乙型)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身年齡/35 性別/女 保障期間/終身25,690元/年- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度40萬~400萬元
- 保障年期保障終身
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10張市售保單10
特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
商品特色
適合對象
特定傷病險原本就是用來擴充傳統重大疾病的,因此保障範圍能互補,如果您希望保障更全面,可以再加保。但如果您已經有的是健保重大傷病商品,則保障範圍可能重疊較多,如果並非針對某個項目,就不太需要。
有部分商品是針對上述特定主題提供保障,如果您希望只保在意的某些疾病,則可以到這邊找找看。
對於有體況的病友而言,很難再買到保險,這裡有少數專門提供給病友的弱體保單,可提供特定醫療保障。
有部分商品是針對幼兒設計的保單,提供的保障保障範圍與成人略有不同,可以參考看看。
這個小組需要關注哪些面向?
共39個商品
- 新安東京海上
三高心安保-計畫B
找顧問繳1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期 方案別/計畫B年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期 方案別/計畫B12,184元/年- 高血壓、高血糖、高血脂,三高族群正常服藥且體況良好,可免體檢投保
- 給付急性心肌梗塞、雙眼失明、重度癱瘓、腦中風後障礙、末期腎病變等5大特定傷病保險金
- 產險主約可單獨投保,可續保至65歲
- 投保年齡35~60歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
新愛肝人生終身保險(弱體型)(T04H3)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲52,000元/年- 「B型肝炎帶原者」專屬弱體保單
- 創新疾病管理給付,包含肝病相關藥物治療、局部治療、住院手術或療養
- 一次性肝病重症提前給付保險金並同時豁免保險費
- 投保年齡15~55歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至101歲
精選說明詳情與試算
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39張市售保單FAQ常見問題
Q1
2023年重大傷疾病險推薦哪些商品?