定期重大傷病險》商品比較與最新保單推薦!

終身重大傷病險是什麼？保什麼？

重大傷病險是保障嚴重傷病的健康險之一，保障範圍參照健保署核發重大傷病卡的定義，其他還有重大疾病險、特定傷病險。
終身癌症險指的則是繳10~30年、保障終身(至100歲左右)的保單，其他還有一年期重大傷病險、定期重大傷病險。

特色	繳費固定期間、保費每年固定，保障終身
優點	高齡也有保障，不用擔心漲價或斷保
缺點	繳費期間越短、保費壓力越大
保障	常見的終身重疾險包含：健保型重大傷病、重大疾病甲型、重大疾病乙型、特定傷病

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終身【健保型】重大傷病險商品比較

健保定義的重大傷病保單，因為保障範圍廣而最多人選擇。這類商品可以在領到重大傷病卡 (或被診斷出該項目)時，理賠定額「一次金」讓保戶自由運用。商品都是主約，並通常帶有保本設計 (相當於內建一個「保額等於總保費」的終身壽險)；不少商品帶有豁免保費的機制，可以分散繳費期間失能的風險。

◂表格可左右滑動▸

保險公司	凱基人壽	元大人壽	富邦人壽	台灣人壽
商品名稱	醫卡新安重大傷病終身健康保險	卡安鑫100重大傷病終身健康保險	醫保安重大傷病終身健康保險(外溢保單)	閣卡安心100重大傷病終身健康保險
保障年期	保障至100歲	保障至100歲	保障至100歲	保障至100歲
繳費年期	10/20年	10/15/20/30年	10/15/20年	20/25/30年
投保年齡	0~60歲	0~65歲	0~60歲	0~50歲
保額規定	10~500萬	20~500萬	10~500萬	50~200萬
健保重大傷病 (付後終止)	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額) – 已領	第1年: 保費1.02 第2年起: Max(總保費1.02, 保額) (5)全身性自體免疫症候群: 僅給付30%	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額)	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額) (5)全身性自體免疫症候群: 僅給付50%
慢性精神病 (付後終止)	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額*30%) – 已領繼續有效	第1年: 保費1.02 第2年起: Max(總保費1.02, 保額*30%)	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額*20%)	第1年: 保費1.06 第2年起: Max(總保費1.06, 保額*20%)
加碼增額	–	下列項目增額20% (4)慢性腎衰竭 (9)重大燒燙傷 (10)器官移植 (12)重大創傷 (13)呼吸衰竭 (18)脊髓病變身障 (21)多發性硬化症 (25)肝硬化	下列項目增額20% (9)重大燒燙傷 (12)重大創傷 (18)脊髓病變身障	下列項目增額10~20% (4)慢性腎衰竭 (25)肝硬化
重大疾病 (付後終止)	–	–	下列項目給付同重大傷病: 急性心肌梗塞(重度) 冠狀動脈繞道手術	下列項目給付同重大傷病: 急性心肌梗塞(重度) 冠狀動脈繞道手術
身故金 (付後終止)	身故/完全失能 Max(總保費*1.06, 保額) – 已領	身故/完全失能 Max(總保費*1.02, 保額) 給付後終止	身故/完全失能 Max(總保費*1.06, 保額)	身故 Max(總保費*1.06, 保額) (不含完全失能)
祝壽金 (付後終止)	Max(總保費*1.06, 保額) – 已領	Max(總保費*1.02, 保額) 給付後終止	Max(總保費*1.06, 保額)	無
其他設計	2~6級失能豁免	–	2~6級失能豁免(限意外)	健檢+癌症篩檢最高折減2%
參考保費 (男性)	保100萬/20年期 30歲 39,100元 40歲 47,200元 50歲 64,200元	保100萬/20年期 30歲 37,200元 40歲 46,800元 50歲 73,800元	保100萬/20年期 30歲 38,700元 40歲 48,800元 50歲 89,200元	保100萬/20年期 30歲 40,500元 40歲 57,900元 50歲 155,500元
參考保費 (女性)	保100萬/20年期 30歲 38,600元 40歲 46,400元 50歲 54,100元	保100萬/20年期 30歲 34,500元 40歲 44,500元 50歲 60,900元	保100萬/20年期 30歲 38,200元 40歲 47,100元 50歲 66,800元	保100萬/20年期 30歲 38,600元 40歲 48,300元 50歲 103,400元
重點整理	慢性精神病領了不會終止	增額項目多	範圍擴大含心臟疾病	需注意沒有祝壽金
	商品詳情	商品詳情	商品詳情	商品詳情

終身重大傷病險怎麼挑？

看保障範圍＆給付項目：有些商品除了既定的重大傷病外，還會再包含幾項特定傷病或輕度癌症，使保障範圍更大，關心特定疾病缺口的人可以注意。
看繳費年期：繳費期間越短，總繳保費雖然較低，但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期，概念是每年以較低的保費獲得保障，如果在繳費期間發生事故，契約在一次給付後終止，後續的保費也就不用再繳了，是一種分散風險的方式。
注意等待期：等待期一般不會是挑選的主要考量，但仍需要知道有這件事以免權益受損。重大傷病一般為30日，其中癌症為90日，意外傷害則不受限制。而有些商品透過給付金額，實質上有更長的觀察期 (比如要第二年後才享有完整保額)。
注意契約終止年齡：雖然叫做終身商品，但契約終止的年齡仍依各商品不同(須查看條款，約在100歲左右)，契約終止後則不再有保障。