機車第三責任險是什麼？
車禍肇事時，可幫我們負擔賠償責任
機車第三責任險正式名稱為「第三人責任險」，是機車任意險的一種。當車主車禍肇事、且需要賠償別人時(不在車上的人，乘客不算)，強制險僅理賠人員的傷亡，不賠財產損失，這時如果有投保第三責任險，就可以派上用場！
機車第三責任險費用(共14家）
以普通重型機車( 51-250cc )、投保3年以上無肇事為例
富邦產物（連續41年市佔第一）
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $2,056 起
新安東京海上
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $2,238 起
明台產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $1,592 起
國泰產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $1,867 起
新光產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $2,001 起
臺灣產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $1,777 起
南山產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $1,746 起
華南產物
- 體傷200萬2倍型、財損50萬
- 第三責任險約 $1,803 起
第三責任險三大觀念
第三人「不含」車主與車上乘客
第三人指的是車主（被保險人）車外的所有人，例如路人、別人車子的駕駛或是別人車上的乘客。所以，並不包含車主本人以及車主車上載的乘客喔！
車主需負賠償責任時，才會理賠
第三人責任險最主要的目的是轉嫁賠償責任。因此，發生車禍時，只有當車主(被保險人)需要負賠償責任時才會理賠。
換句話說，如果發生車禍，但是車主不需要賠償別人（零肇事責任或是對方最後沒有索賠），那麽保險公司是不會理賠的喔！
舉個例子 小b今年初投保強制險，並且加保了第三人責任險。日前在路上與別人車輛發生擦撞，對方雖然沒有人員傷亡，但是車頭嚴重損毀、損失約50萬元。 但經警察判定，車禍肇事責任100%歸屬於對方、小b無任何肇事責任。 這個時候： 因為小b並不需要負擔賠償責任，所以小b的第三人責任險是不會啟動理賠的喔！
沒肇事，投保越久越便宜
為了獎勵用車習慣優良的駕駛，如果投保機車第三責任險期間都沒有出險（沒有申請理賠），保費是會逐年調降的。
而投保三年以上未肇事的保費是最便宜的！以35歲女性為例，「投保三年以上未肇事」的保費比「第一次投保」便宜約30%左右，相當於保費打七折！
第三責任險理賠範圍整理
| 強制險 | 第三人責任險 | 超額責任險 | |
| 我方駕駛(本人)傷亡 | |||
| 我方乘客傷亡 | O | ||
| 我方車輛受損 | |||
| 對方駕駛傷亡 | O | O | O |
| 對方乘客傷亡 | O | O | O |
| 路人傷亡 | O | O | O |
| 對方車輛受損 | O | O |
機車第三責任險怎麼買？三大重點
保額：體傷200萬、財損50萬以上
台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元，若造成重傷或失能的話，賠償金額可能更高！因此建議機車的第三責任險的保額至少為：
- 體傷：300萬元以上
- 財損：50萬元以上
這樣就可以補足機車強制險的不足（強制險保額僅身故200萬、受傷20萬，無財損賠償）。
體傷保額倍數：可選兩倍型
什麼是兩倍型？各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」，意即當車禍發生、有賠償責任時，每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬，而每一次事故的身故或受傷部分，保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理，各家保險公司也有提供3倍型、4倍型，甚至12倍型的方案。
需要特別強調的是，兩倍型並非只能賠兩個人！
以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明：
| 撞到 1 個人、對方索賠 200萬 | 超出每一人限額 | 保險理賠 100 萬，保戶需自己賠 100 萬 |
| 撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢 |
| 撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬 | 其中一人超出每一人限額 | 保險理賠 150 萬，保戶需自己賠 50 萬 |
| 撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢 |
| 撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬 | 未超出每一人限額、但超出總額 | 保險理賠 200 萬，保戶需自己賠 200 萬 |
一般而言，兩倍型的第三人體傷保障已經足夠，如果還是不安心，也可以根據自己的需求拉高倍數；目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。
建議加買：超額責任險(附約)
購買第三人責任險後，還可以進一步根據需求加買其餘險種或是附加項目。
最建議加購的是超額責任險，因為不同於第三人責任險，超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的，在理賠上更有彈性！車禍發生時，更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。
以下也順便整理機車第三責任險可加的附約與附加條款
| 超額責任險 | 強制險、第三人責任險都賠不夠時，超額責任險來幫忙。 |
| 附加駕駛人傷害險 | 保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。 |
| 乘客體傷責任附加條款 | 本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時，如果對方要求賠償，可以獲得理賠。 |
| 失能責任增額附加條款 | 造成第三人失能時，增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大) |
| 慰問金費用附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時，定額理賠探視死者時所支出的奠儀金，或是探望受傷者所支出的慰問金。 |
| 律師費用補償附加條款 | 符合第三人責任險理賠的狀況時，理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。 |
補充資訊
全台保險公司機車險第三人責任險保額整理
各家保險公司的第三人責任險，提供的體傷與財損保額上限不盡相同。可以根據自己的需求選擇合適的保險公司。
| 保險公司 | 體傷 (每人) | 體傷 (事故總額) | 財損 (事故總額) |
| 富邦產險 | 200-500萬 | 2倍 | 30-50萬 |
| 華南產險 | 50-300萬 | 2倍 | 10-50萬 |
| 新光產險 | 100-300萬 | 2/3/5/10倍 | 20-100萬 |
| 兆豐產險 | 50-500萬 | 2倍 | 10-100萬 |
| 台灣產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 20-50萬 |
| 泰安產險 | 30-500萬 | 2倍 | 5-60萬 |
| 新安東京 | 100-600萬 | 2倍 | 20-100萬 |
| 第一產險 | 200萬/50萬組合 300萬/50萬組合 | 2倍 | 50萬 |
| 明台產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 10-200萬 |
| 旺旺友聯產險 | 100-1000萬 | 2/5/10倍/單人 | 20-100萬 |
| 國泰產險 | 150-1000萬 | 2倍 | 20-100萬 |
| 和泰產險 | 未提供 | 未提供 | 未提供 |
| 中國信託產險 | 100-300萬 | 2倍 | 20-50萬 |
第三責任險常見問題
Q1
我之前沒有投保過責任險，但也沒有肇事，能獲得保費折減嗎？
不能。
有投保「第三責任險」的年度才會累積紀錄。
只投保其他險種，即使當年無肇事，「第三人責任險肇事等級」也是不會調降的。也因此，沒有投保第三責任險的期間，即使有肇事而啟動了強制險或車體險，也不會影響你的「第三人責任險肇事等級」。
因此如果之前未曾投保過第三責任險，則不論強制險肇事等級多少，第三責任險的等級都會從第四級開始算。
Q2
之前投保過第三責任險但中斷了，現在想重新加保，肇事等級會被重置嗎？
不會。
「第三責任險的肇事等級」只會在有投保的年度才會累積紀錄 (不論是升或降)，因此如果中斷了重保，也會從上次的等級繼續算。
Q3
換新車或買第二台車，肇事等級會重置嗎？
不會重置。
肇事等級是跟著人而不是車，會接續之前的等級。不論你有幾台車，只要被保險人是同一個，那車險的保費就都是同一個等級。因此如果開某台車肇事，隔年其他車的保費也會被加費。
Q4
別人借我的車肇事，我會被加費嗎？
會被加費！
因為車險的被保險人是你，因此出險會是記在這台車的車主身上。
大家可能會疑惑：不是說肇事等級「跟人不跟車」嗎？那別人開車怎麼算我頭上呢？
正確來說應該是「跟(被保險)人不跟(被保險)車」，而不是駕駛人喔！
(如果車子是被別人偷騎，則會向竊賊追償，因為車主無法律責任，所以不會啟動第三責任險、不會影響隔年保費)
