老人意外險》年長者意外險規劃重點與最新保單推薦
年長者為什麼需要買意外險？
年紀大了身體復原能力較差，不小心跌倒骨折，可能都需要長時間休養才能夠康復。此外，年長者的醫療險、壽險、長照/失能險等保障，保費都會隨著年齡越來越貴。而意外險由於保費與年齡無關，對年長者來說保費便宜，又可以轉嫁部分醫療費用，因此建議配置意外險。
年長者意外險怎麼買？
以一年期為主
老人意外險建議先從一年期的意外險商品挑選，市售有些高齡方案70~80歲左右都還可以投保。一年期意外險提供的意外保障十分完整，而且保費便宜，用低保費就可以打造完整意外保障。
標配→意外住院、意外實支，推薦加保→骨折保障
長輩的意外險保障首重醫療相關保障，其中意外實支、燒燙傷與骨折保障尤其建議優先配置。
意外住院：補貼病房費+獲得基本骨折保障
當意外受傷住院時，保險公司會根據實際住院天數理賠保險金。而如果有骨折，即使沒有住院治療，保險公司還是會理賠一筆錢。
建議額度：每天2,000元以上
意外實支：轉嫁醫療費用重擔
當意外受傷時，不管有沒有住院，只要是實際醫療支出，限額內保險公司都會理賠。
建議額度：3萬以上
骨折：選擇復原快/副作用少的醫材
骨折時，保險公司會理賠一筆錢。這筆錢會根據骨折的嚴重程度而變化，最多賠到保額的100%。
建議額度：2萬以上
高齡意外險方案推薦
以下整理市售高齡意外險方案！推薦商品：
- 「富邦產物璀璨人生2.0」這個方案可以提供高達30萬的傷害醫療”住院”實支實付，高齡容易有醫療保障缺口，強烈推薦這個方案。看DM了解更多
- 「新安東京海上新老來保」這個商品有最高的住院日額，連帶有較高的為住院骨折給付！看DM了解更多
- 「兆豐產物銀髮錦囊妙計」這個商品在意外失能方面有更多的增額，適合重視大風險、覺得小的傷害醫療風險可以自留者 看DM了解更多
這些商品中，只有「富邦產物璀璨人生2.0」包含了傷害醫療實支實付，其他張都沒有，所以不會互相衝突，也可以投保多張。
| 商品名 | 新安東京海上新老來保 | 富邦產物璀璨人生2.0 | 兆豐產物銀髮錦囊妙計 | 國泰產物新世紀常青 |
| 方案別 | 100萬 | 計畫Ａ | 100萬 | C39 |
| 投保年齡 | 50~76歲，續保至84歲 | 40-80歲，續保至85歲 | 60~80歲，續保至90歲 | 65~79歲，續保至79歲 |
| 意外身故/失能 | 100萬 | 50萬+30萬 | 100萬 | 100萬 |
| 大眾運輸增額 | 200萬 | – | 300萬 | 200萬 |
| 重大失能增額 | 1級:10萬 | 重大失能看護:4000/日 | 1-6級50萬 1-3失能看護50萬 |
– |
| 重大燒燙傷 | 50萬 | – | 100萬 | 50萬 |
| 意外住院日額 | 2000元起 | 500元起 | – | 1000元 |
| 骨折未住院 | 最高6萬 | 最高1.5萬 | – | 最高3萬 |
| 住院慰問金 | 3000元 | 3000元 | – | – |
| 意外實支實付 | – | 住院30萬/門診1.5萬 | – | – |
| 看護費用 | – | 1000/日 | – | – |
| 輔助器具 | – | 保期內3萬 | 10萬(限1級失能) | 5萬 |
| 醫材 | – | – | 6萬(限意外) | 1萬(含疾病) |
| 食物中毒慰問 | – | 3000元 | – | – |
| 個人責任 | – | 家庭成員責任25萬 第三人慰問金5萬 |
– | – |
| 其他保障 | – | 攜帶物品損失1萬 信用卡盜刷損失1萬 |
– | – |
| 60歲保費 | $3,974 | $6,275 | $3,904 | $3,939 |
| 70歲保費 | $7,065 | $6,275 | $8,651 | $5,487 |
| 重點整理 | 高住院日額/骨折 | 超高傷害住院實支 | 多項失能補助 | 高齡保費便宜 |
| 詳見➜ | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 |
(上表為重點摘要，方案包含更多給付項目，請見 “試算/投保”)
意外險的常見類型
常見問題
Q1
老人可以保意外險嗎？
可以！意外險保費只和職業有關，是非常適合年長者投保的高CP值保障，只是超過65歲以後，可以選擇的商品數量會變得較少。
Q2
老人家要保什麼險？
步入老年，通常已經沒有撫養責任，保險規劃建議把重點放在「意外險」、「醫療險」這類自己用得到的保險。
除了保障外，也可以透過保險建立老年生活的被動收入、或規劃資產傳承。