雇主責任險/僱主補償責任險? 差異比較與保單推薦!

與雇主與員工相關的險種，主要有三個 (更多比較可以看這裡)：

• 雇主意外責任保險：員工在工作時發生意外，雇主依法需要負責賠償時，可替雇主承擔民事賠償責任。
• 雇主補償契約責任保險：當員工發生意外傷害時，不論雇主是否有過失，依保單約定項目先行給付補償金，以分散職災發生時雇主的法定與道義責任風險。
• 團體傷害保險：以員工為被保險人，於發生意外傷害時依保障項目給付，屬員工福利性質之保險。

建議雇主基本配置「雇主意外責任險＋僱主補償契約責任險」，並視需求加保「團體傷害險」；推薦直接參考「雇主套餐方案」，可以一次滿足多元保障需求。

⭐ 雇主套餐

❗工廠工程業因風險較高，不適用一般行業方案，請參考這裡

中國信託產物 雇主真安心 (一般行業)

兆豐產物 雇主補償契約責任保險 (一般行業)

富邦產物 謝老闆PLUS二代 (一般行業)

富邦產物 好頭家PLUS二代 (一般行業)

⭐ 雇主套餐 (工廠工程業)

富邦產物 謝老闆PLUS二代 (工廠工程業)

⭐ 雇主意外責任險

富邦產物 好頭家PLUS二代 (工廠工程業)

⭐ 雇主意外責任險

在商店綜合保險中，不少商品都可以附加雇主責任險。一般來說會優先以「公共意外責任險、商業火險」的角度挑選商品，如果您特別重視給員工的保障，「臺灣產物頭家安心保」提供更多加值保障；「富邦產物五路財神(甲式)」則可以單獨投保雇主意外責任險，無需跟其他險種綁定。

◂手機檢視表格可左右滑動▸

^{註：新光產物招財進寶2.0方案內含雇主責任險，並非額外加購，1~10人保費都相同。}

⭐ 雇主補償契約責任保險

名詞相似，但「雇主補償契約責任保險」與「雇主意外責任保險」是不一樣的商品，「雇主補償契約責任保險」並非按照賠償責任理賠，多為定額給付 (醫療費用補償金為限額補償，需醫療收據正本)，就像幫員工保意外險一樣。

如果您想要單保「雇主補償契約責任保險」，請看這裡。或以下 商店綜合險(公共+火險) 可加選僱主補償契約責任保險：

「新安東京海上財運亨通旺鋪保」擴大承保非執行職務期間死亡撫卹附加條款，保障如下：

^{註：本專案不予承保「員工意外事故補償規則」第四條：被保險人依勞工職業災害保險及保護法應負賠償責任而受賠償請求之責任。}

「國泰產物頭家壓箱保」方案3可提供最高200萬的死亡及失能補償金，保障如下：

雇主三種商業保險比較

項目	雇主意外責任險	僱主補償契約責任保險	團體傷害保險
被保險人	雇主	雇主	員工
保險金給付對象	雇主	雇主	員工或受益人
保障範圍	執行職務期間且雇主有過失責任	執行職務期間 (部分商品擴大承保非執勤時間)	保險期間皆有效
保險標的	雇主法定賠償(民法)	雇主法定賠償 (民法) 法定補償 (勞基法) 道義責任	員工身體傷害
訴訟費用	含	含	含
給付方式	依實際損害及責任，在額度內理賠	依據保單約定項目給付，多為定額	依據保單約定項目給付，多為定額
保險功能	轉嫁雇主有過失時的民事賠償責任	可作為勞基法法定補償 可抵充雇主民事賠償責任	保障員工、可作為員工福利
注意事項	僅限雇主有過失時才能理賠，並且要等待釐清、鑑定或訴訟	保障項目未必與實際求償情形相符，仍可能有保障缺口或保額不足	不見得能抵充雇主責任，比較適合做為額外規劃

雇主保障策略：單保還是套餐？

在企業經營中，「雇主意外責任險、雇主補償契約責任險、團體傷害保險」各有不同功能，並不能互相取代。單獨投保這些險種可能有保額不足或無法抵充雇主責任等問題。為此，市面上不少套裝商品將三者整合，兼顧「法定責任與道義責任」，提供完整的職災風險管理方案，同時簡化投保流程與理賠服務。

此類「雇主套餐」的核心是 雇主補償契約責任險 + 溢額雇主意外責任險，部分會加上 非執行勤務期間的團體傷害險，作用如下：

1. 雇主補償契約責任險：無論雇主有無過失，保險公司都會依條款先支付，不用曠日費時等待鑑定或訴訟。若後續雇主確實負有民事賠償責任，這筆補償金可抵充雇主應賠金額。而對員工而言，可立即獲得一筆現金補償，用於應付基本生活或醫療支出。
2. 溢額雇主意外責任險：在雇主確實負有民事賠償責任時提供理賠。「溢額」指本保險僅在前述「雇主補償契約責任險」給付抵充後仍有不足時才啟動，進一步提升保障上限，有效彌補因補償險定額設計可能造成的不足，確保重大職災或高額賠償情況下雇主仍能獲得完整保障。
3. 團體傷害保險 (非執行勤務期間)：將保障範圍延伸至非執行勤務期間的意外傷害，補充員工保障，提升員工福利，強化企業吸引與留任人才的能力。這類保障並非一般的團體傷害險，而是專為搭配雇補險設計，因此僅限非執行勤務期間；執勤期間的職災及責任已有前兩者覆蓋。

⭐ 雇主套餐的優點：總體而言，相較於各別投保可能更划算；同時，因為包裝成一個專案，可透過同一平台辦理加退保，減輕人資作業負擔，提高效率與便利性。並且保險公司也會安排專人協助雇主進行抗辯、和解或訴訟，並支付必要費用 (提醒: 事故發生時應立即通知保險公司、勿私下和解)。

• 推薦商品(不含團傷)：中國信託產險雇主真安心、富邦產物謝老闆PLUS二代
• 推薦商品(含團傷)：兆豐產物雇主補償契約責任保險、富邦產物好頭家PLUS二代
• ‼️注意：同一商品中，低階方案可能會只有「雇主補償契約責任險」，若您也沒有其他「僱主意外責任險」，將無法有效分擔雇主風險。