商業火災保險

開店經營本身就充滿挑戰，而一場火災可能讓整間店的設備、器材與貨物瞬間付之一炬，如果沒有適當保險，損失將難以承擔。

對餐飲、零售或各類店面經營者來說，商業火災保險（簡稱「商業火險」）是 降低經營風險、守護心血財產 的重要工具。它不僅保障建築物本身，還可涵蓋店內裝潢、設備、機具與存貨，提供企業主全方位保障。

了解商業火險的承保範圍與理賠方式，可以有效保護資產、降低財務風險，讓您經營更安心，減少火災帶來的重大損失。 » 看商品

✅ 店面是租的，能買商業火險嗎？可以！即使您不是房屋所有權人，也可以為營業處所投保。可保障營業裝修及動產，但不保建築物的部分 (如擔心建物受損要賠償給房東，可在公共意外責任險加保「建築物火災承租人責任附加條款」)

找其他險種嗎？👉公共意外責任險 👉產品責任險

商業火災保險主要保什麼？

要了解商業火險的保障範圍，需要從「承保之危險事故」跟「保險標的物」兩部份來了解。

由上可知，商業火險的標準保障非常單純，就是針對火災、閃電雷擊。

其他保險範圍則屬於額外附加的，商家可根據自身營運類型、所在地，自行評估是否有需求。可以查看下面方案是否有附加您感興趣的項目！

💡 「爆炸」為什麼需要另外保？ 這是因為爆炸不見得會引起火災，所以不一定在火災範圍內。但爆炸本身就可能造成財產損失，比如氣壓失控導致容器爆裂，強大衝擊波導致牆面崩塌、機具報廢，但沒有引燃火勢，這種情況就需要有爆炸險才能賠。

而商業火險的保險標的物，有以下注意事項：

• 關於範圍：一般涵蓋不動產 (建築物、營業裝修) 與動產 (營業生財、機器設備、貨物) ，惟需注意如果並非房屋所有權人，將不包含建築物 (估保額時也請排除建築物價值)。
• 關於保額：一般小商家保的商業火險，因為保額低，大多不會每項資產分別約定，而是簡化成一個保額。惟須注意「貨物」可能有額外的保額限制，比如不超過財產總保額的60~75%。
• 關於理賠：一般是按照「實際現金價值」賠付，也就是重置成本再扣除折舊。但如果有附加「重置成本附加條款」就不會再扣除折舊。

商業火災保險商品比較

• 只想保最基本的火險 👉 推薦「新安東京海上財運亨通旺鋪保」保費便宜，貨物保額可達總保額75%。
• 想保多一點點 👉「安達產物安店鋪2.0」有含現金保險；「華南產物金綜罩守護甲型」提供營業中斷補償。
• 想找豐富保障 👉「安達產物安店鋪1.0」提供消防/緊急處理/殘餘物清除費用等保險，可分擔事故處理支出。
• 想找豪華保障 👉「臺灣產物頭家安心保」有較高額的緊急處理費用保險，另外本商品有加貼冷藏貨物附加條款(B)，當，搭配較高的公共意外責任險 (或您也可以選擇搭配產品責任險/雇主責任險，任意主險4選2即可投保)。

入門方案推薦

最基礎的100萬商業火險保額，搭配該商品最低的公共意外責任險(以0~24坪試算)。如果您想查看其他保額&組合，歡迎點選試算。

標準方案推薦

一般小商家最常見投保300萬。以下推薦方案以滿足公寓大廈內依法經營餐飲的公共意外責任險標準「300/1500/200/3400萬」為例 (以0~24坪試算)。如果您想查看其他保額&組合，歡迎點選試算。

進階方案推薦

500萬保額適合裝潢高檔、存貨價值大的中大型商家。以下推薦方案以滿足台中市的公共意外責任險標準「300/3,000/300/4,800萬」為例 (以25~49坪試算)，如果您想查看其他保額，歡迎點選試算。

若您不想跟公共意外險一起投保，「臺灣產物頭家安心保」可改搭配產品責任險或雇主責任險出單。

強化方案推薦

如果是設備昂貴或存貨價值較高的商鋪，比如健身房、美容瘦身中心、電腦3C店等，需要千萬以上財產保額者，可選擇「臺灣產物頭家安心保」最高提供到2,000萬保額，歡迎點選試算。

如果坪數約50-74坪，「華南產物金綜罩守護甲型」也提供最高900萬保額。

建築物承租人火災責任附加條款

如果您並非房屋所有權人，則建築物本體的損失將不算在您的財產損失內。

「公共意外責任保險」有些會提供「建築物承租人火災責任附加條款」來補足這一缺口，讓承租人可以賠償房東有關「建築物」的損失。

如果擔心萬一發生重大火災被房東索賠，推薦「新安東京海上財運亨通旺鋪保」兼顧自身財產保險＋建築物火災承租人責任；如果只想確保責任有後盾，則推薦「華南產物來去好所在」。

建築物承租人火災責任附加條款範本

被保險人於本附加條款有效期間內 ，因所承租之建築物（須位於保險單所載明之經營業務處所）發生火災而致毀損或滅失，依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時，保險公司就超過自負額部分之損失，於保險金額範圍內依約定對被保險人負賠償之責。

本附加條款所稱「建築物」：係指定著於土地，供被保險人經營業務或從事生產之建築物及公共設施之持分，但不含固定或附著於建築物內外之裝潢修飾。