機車保險

機車保險目前提供的保障有：

• 強制責任險：法律規定必須投保
• 第三人責任險：理賠他人體傷、財損，兩者分項設定額度
• 單一保額型第三人責任險：體傷與財損不分項，共用同一個額度
• 超額責任險：在第三人責任險的保額用完後，再往上接一層
• 機車竊盜險：愛車失竊時，可依約定保額扣除自負額後申請理賠
• 機車車體險：承保與其他車輛碰撞造成的車損，火災是否納入依方案而異
• 駕駛人傷害險：保障機車騎士自己
• 乘客體傷責任險：加強保障我方乘客

實際承保範圍、自負額與除外事項，以各公司保單條款為準。

機車保險的花費可以拆成兩塊。一塊是法定的強制險，屬公定費率、每家公司都一樣，一般機車是一年數百元的量級，各排氣量的金額見 Q3。

另一塊是任意險，保費會依方案與投保紀錄而不同，影響的變數見 Q4。含強制險的第三人責任險方案一年期約一千多元起，加上車體險、竊盜險的全險約 3,081 元起（以第三人責任險連續 3 年以上未肇事試算）。實際保費以各公司試算與核保結果為準。

強制險的保費只跟排氣量有關，不分年齡、性別與理賠紀錄。2026 年的二年期標準保費為：輕型機車（50c.c. 以下）735 元、重型機車（超過 50c.c. 至 250c.c.）1,200 元、大型重型機車（超過 250c.c.）1,306 元。

以重型機車為例，一年期 658 元、投保兩次為 1,316 元，直接投保二年期則是 1,200 元，差 116 元。不過如果同時要保任意險，通常會配合任意險的年期選一年期。

機車第三人責任險的保費不分年齡、性別，影響保費的變數有三個：保額、體傷理賠倍數、無肇事紀錄年數。

以「強制險＋第三責任險」的基本方案為例，保額為第三人傷害責任 200 萬元、財損責任 30 萬元，網路優惠價一年期約 1,639～1,929元。

強制險理賠的是本車駕駛人以外的受害人（含本車乘客），2026 年 7 月 1 日起給付上限為身故與失能 300 萬元、醫療每人最高 20 萬元，超過的部分要由自己負擔，也不包含對方的車輛與財物損失。順序上可以先把賠給別人的第三人責任險保額補足，再依載人頻率、車齡與預算，考慮乘客責任險、超額責任險，以及保自己車輛的車體險與竊盜險。

白牌機車的車體險僅有限額車碰車(丁式)一種、只有一年期，且限車齡 2～3 年內的新車投保，車體保額為 1 萬～6 萬元，由投保時選定，與車輛折舊無關。承保與其他車輛碰撞造成的車損，部分方案另含火災，實際承保項目請看該方案標示與保單條款。（甲式、乙式、丙式、丁式的分級是汽車車體險的分法。）若車齡已超過，可以把預算放在責任險的保額上。實際核保規定與可選保額，以各保險公司公告為準。

超額責任險是在第三人責任險的保額用完後再往上接的一層，用來賠償車外的第三人。至於自己車上的乘客算不算在承保範圍內，各家條款不同，有含乘客與不含乘客兩種設計，而且不一定能從方案名稱看出來，投保前建議直接看條款的承保範圍。如果主要擔心的是載人時乘客受傷，也可以直接把乘客責任險（乘客體傷）的保額拉高，不一定要靠超額責任險處理。實際理賠以保單條款與保險公司核定為準。