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醫療/意外實支實付大不同,怎麼買? 都需要嗎?
實支實付醫療險是什麼? 常見誤區、重要觀念大解析
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【醫療險】終身、定期、一年期選哪個?全面解析終身醫療險、定期醫療險、一年期醫療險
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醫療險重點必知

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醫療險是什麼?為什麼要買醫療險?

當我們因為疾病或是意外而需要就醫治療時,醫療險可以幫我們分擔損失。特別是隨著醫療進步,自費項目、自費金額都在增加,當遭遇嚴重傷病時,除了醫療費用之外,還有潛在的照顧、收入損失皆可能造成經濟負擔。可能的相關損失如:
  •  
    醫療支出:健保部分負擔/健保自費項目
  •  
    其他開銷:住院看護/輔助器材/營養品/收入損失

認識三大類型醫療險商品

  •  
    實支實付保險:補償住院期間病房升級差額、健保不能付的手術醫療費用(有些包含門診)。
  •  
    住院日額保險:補貼住院期間經濟損失、看護費用等開銷。
  •  
    手術定額保險:補償手術相關費用、手術後療養費用。
基本上可以分成「限額給付」與「定額給付」兩大類型:
  •  
    限額給付:每次理賠的金額會根據實際支出費用而不同,最高不超過投保的額度,保費比較便宜,又稱實支實付。用醫療收據來申請理賠,根據保單規定是否僅接受正本。
  •  
    定額給付:理賠條款上約定好的金額,也就是金額是固定的,查詢條款就可以知道每個項目的理賠金額,住院日額、手術險都屬於此類商品。用診斷書或住院證明申請理賠。
過往,大多數醫療險都是以「住院」為前提進行理賠,一般無需住院、僅門診花費的小病痛,醫療險不會進行支付。但隨著科技與醫學進步,許多小手術都不需要住院,只需要幾個小時就能回到家中休養,就不被涵蓋在「住院理賠」範圍。
為了因應這類情況,許多醫療險保單也跟著進步,增設了「門診手術」和「門診手術雜費」等理賠,建議大家可以挑選有這類門診保障的保險商品,比較符合目前多數的醫療需求!
並且由於平均住院天數減少、自費項目的增加,目前以「實支實付醫療險」為優先規劃。

實支實付是什麼?

實支實付是在保單限額內,按實際醫療收據理賠,花多少賠多少的保單。
常見分成三大部分,並且有各自約定的限額(也有的商品只分成兩部分或是不分):
  •  
    病房費用
  •  
    手術費用
  •  
    醫療費用 (俗稱的雜費,如醫材、藥費等)
各項費用的額度是購買實支保單最需要注意的事,最注重的就是雜費的額度是否足夠 (醫療費用保險金那一項),因為這部份是最容易需要自費的。再來會看手術費用是否會因為項目有限額。有些保單對於長期住院、重大手術,有額度提高的設計,如果擔心保額不足,則這個對你可能有幫助。
了解更多實支實付

門診手術有理賠嗎?

基於保大不保小的原則,過往大多商品重視的是「住院」相關的醫療給付,一般認為,如果手術在門診就能解決,那可能也不是很嚴重。但隨著醫療進步,現在很多手術在門診就能完成,很多人就會覺得醫療險好像沒什麼用,因此很多保單開始涵蓋了「門診手術」讓醫療險能更實用。
如果你想選擇有包含門診手術,甚至是門診處置的商品,需要注意他的給付方式可能與住院手術不同,並且注意給付額度是否符合你的需求。

誰需要醫療險?我該買醫療險嗎?怎麼買?

根據主計處統計,每一個家庭平均花費16%支出在醫療保健上,對比近20年前大幅成長近3成。隨著二代健保實施以及高齡化趨勢,我們的醫療負擔越來越重,足夠的醫療保障對每個人都非常重要。
若預算有限,實支實付醫療險是最建議優先配置的險種,因為它是以填補健保不足為目的,保費也比定額商品便宜,以一年期為單位投保,調整彈性也較高。
如果預算足夠,可以考慮規劃「雙實支實付」更符合目前的醫療環境,第二張實支實付相當於取代定額保單的作用,用來填補其他開銷。如果不想買兩張實支或是找不到合適的副本理賠商品,除了搭配住院日額、手術等定額醫療險外,也可以考慮一次給付型的重大傷病險。
註:實支實付最多可買3+1張 (正本1張 + 副本2張 + 附加自負額1張)

醫療險該買一年期、定期還是終身?預算跟保障怎麼平衡?

醫療險因為保費受年齡影響很大,年輕與高齡的保費差很多,所以「怎麼選擇年期」一直是大家重視的問題。長期保險因為要平攤後面的保費,所以會拉高前面的年繳保費,對預算有限的年輕人來說,可能會一下子會覺得壓力很大。而如果都選擇一年期繳,又怕有續保問題,或是擔心保險公司未來漲價。
一年期、定期、終身醫療險的差異與優缺點是:
  •  
    一年期:年輕時保費便宜,但保費隨年齡增加而變貴,費率可能調漲,老年無保障。
  •  
    定期:保費相對終身險便宜且固定,不用擔心費率調漲。,老年無保障。
  •  
    終身:保費固定但繳費壓力也高、終身有保障,不用擔心費率調漲。
原則上,保障的內容一定是選擇商品最優先要考量的,不論是實支實付還是定額,都有一年期、定期、終身可以選,只是實支的終身商品選項較少,並且需要跟定期搭配。
再來是考慮自己的經濟能力。你如果覺得自己的投資能力高,希望省下保費自己投資,並且你也是個常常調整保單的人,那一年期最適合你。而如果你預算高,想多放一點錢存在保險公司那,提前準備好高齡醫療險,那就可以考慮長期或終身保單。

投保醫療險要注意什麼?

  1.  
    仔細閱讀條款的「保障範圍」與「名詞定義」,特別是有關手術定義、費用項目的部分,以免因不了解商品而產生爭議。
  2.  
    選擇有「保證續保」的商品,可以避免保障被中斷。此外保證續保還分兩種,有些商品是停售仍可續保,有些則否,具體需要看條款。
  3.  
    實支實付與日額是否二擇一?部分實支實付商品有「實支實付與日額二擇一」的權利。意思是當保戶住院後,評估沒有雜費或其它支出時,可以選擇改為「日額給付」,改領取依天數計算的定額保險金,看哪個划算就選哪個,可謂相當貼心的新保障。
  4.  
    確認是否理賠門診用藥?醫療險是以住院為前提進行理賠,所以除非有特別註明,不然一般是沒有給付非住院的花費,去醫院門診拿藥就是常見問題。例:罹癌須固定服用標靶藥物,但因為沒有住院,無法無法理賠藥物花費。這方面的風險必須額外依靠癌症險、重大疾病、重大傷病等一次性給付的其它保險才可以。
  5.  
    愈早投保愈好!瀏覽各家保險公司的醫療險商品之後,可以發現,很多醫療險商品的最高投保年齡,都已經開放到65歲以上;即便如此,到了65歲再來投保醫療險,會發現這時候大多數人的身體狀況都不會太好,如果身體已經有某些狀況,甚至是打算帶病投保,就可能會發生增加保費、除外責任或拒保等三種情形。因此,實務上還是會建議,盡早趁身體還健康的狀態下,投保醫療險,可以把保障的效益發揮到最大。

醫療險怎麼買?人生3階段規劃重點推薦

第1階段:建構基礎醫療保障

年輕時在預算有限的情況下,保障應求廣不求深,建議可先從定期醫療險入手,保險費相對便宜又可補足階段性保障;
並可選擇投保住院、手術、實支實付險建構基礎醫療防護網,減輕就醫時各項醫療費用的負擔;
另外,建議再規劃重疾險保障,避免突發重大傷病造成龐大醫療費用及收入中斷的損失。
推薦險種:定期醫療險、住院險、手術險、實支實付險、重疾險

第2階段:升級增強型醫療險

當經濟能力提升、家庭責任變得重大時,不妨趁著收入穩定、身體狀況較好的時期,為自己升級醫療保障,可選擇終身醫療險來補強,並逐步提高住院、手術及實支的保障額度,以因應老後的醫療需求;
此外,由於癌症長年位居國人十大死因之首,且好發於中壯年時期,建議選擇防癌險,以減輕罹癌後的治療開銷,且可讓你安心選擇先進的醫療技術,擁有更好的醫療品質。
推薦險種:終身醫療險、住院險、手術險、實支實付險、重疾險、防癌險

第3階段:備足老年醫療保障

隨著年齡增長,身體機制逐漸衰退,疾病及意外發生機率提高,若先前規劃的醫療保障尚有不足,建議可選定期醫療險補足,以因應老年經常性住院或手術的醫療支出;
此外,長輩容易因跌倒而導致臥病不起,或是好發特定傷病,如阿茲海默症、巴金森氏症等,面臨需要長期照顧的狀態,建議應即早規劃長照險,避免造成子女負擔,也能讓自己享受更有尊嚴的晚年生活。
推薦險種:定期醫療險、住院險、手術險、實支實付險、長照險、特定傷病險
01

一年期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

商品特色

  •  
    實支實付醫療險按實際醫療費用給付,理賠超過健保給付範圍的支出。最常見的就是「病房差額、手術費、雜費(如醫材、藥費等)」三大部分。
  •  
    一年期實支實付險是自然費率,由於高齡使用醫療的機率也更高,因此保費會隨著年齡增加。

適合對象

  •  
    重視醫療品質的人
    投保足額實支實付能讓您放心選擇較好的治療方式、自費項目。
  •  
    擔心健保不足的人
    如果擔心健保給付縮水、自費的可能性變高,則可以透過實支實付來補足健保的缺口。
  •  
    新生兒或年輕族群
    對於年輕人來說實支實付的保費並不高,能便宜享有可靠的醫療保險

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    各類醫療費用的額度:常見分成「病房費用、手術費、醫療費用」三大部分並有個別的限額,但也有的商品是分成兩部分(手術含在醫療費用裡)甚至全部共用的。額度分開可能總額度會較高、額度共用則使用彈性較大,各有優勢。通常最需要注意的是雜費的額度是否足夠 (也就是醫療費用),因為這部份是最容易需要自費的。另外,有些商品的限額會根據手術項目不同,可能導致額度不足,要特別注意。
  •  
    注意醫療費用是列舉還是概括:概括式的保單只要是必要性支出就能理賠,不受限於項目名稱,定義較寬鬆。
  •  
    門診手術是否理賠、限額多少:各商品對門診手術的理賠方式差異較大,有的不理賠、有的理賠但額度較低、有的則採定額理賠。
  •  
    是否需負擔自負額:有自負額的保費會更加便宜,通常此類商品是用來銜接其他張實支實付。
  •  
    是否提供日額給付選擇:這可以讓您在住健保房且自費金額不高時,能改按住院天數給付。
  •  
    是否有限額提高的機制:部分商品有「當長期住院」或「當施行重大手術」則把原本的限額再提高,一定程度上降低了保額不足的機率,而後者又比前者更加實用。
  •  
    是否接受副本理賠:如果您已有其他張「醫療實支實付」就要確認保險公司能接受副本理賠。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。
  •  
    疾病等待期:等待期是為了防止帶病投保,要到等待期結束後才有保障,大多實支實付醫療險有30天的疾病等待期,意外受傷不在此限。
  •  
    主約/附約:一年期實支實付大部分都是附約,需要配合主約購買,並應注意搭配的主約的保障年期需要比該商品長。
  •  
    自費就醫理賠會打折:如果未以健保身分就醫,依據商品不同只給付65-85%的費用。
30個商品
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    好康泰住院醫療限額給付健康保險附約(MAJISA)-3單位

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/3單位年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/3單位
    8,716
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增
    • 門診特定處置及門診手術定額給付
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 意外輔助器具保險金,保障裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    呵護安心住院醫療健康保險附約(U1D)

    找顧問
    繳1年期 保計劃20
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    7,874
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 長期住院時,醫療限額倍增,保障更周延
    • 重大手術或加護病房(燒燙傷病房),醫療限額倍增
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      5~30單位
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
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30張市售保單
02

定期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

商品特色

  •  
    實支實付醫療險按實際醫療費用給付,理賠超過健保給付範圍的支出。最常見的就是「病房差額、手術費、雜費(如醫材、藥費等)」三大部分。
  •  
    定期實支實付險有10/20年期、保障繳費期滿到70-90歲左右的。

適合對象

  •  
    追求長期實支實付保障,擔心未來保費調漲者
    如果想保到70-90歲左右,可以選擇定期保險,除了不用擔心續保問題外,也可以先鎖住目前的費率,不用擔心未來保單調漲。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    繳費年期及保障期間:各商品的「繳費年期」與「保障年期」差異較大,應特別注意。
  •  
    保單給付總額限制:保單可能有給付上限,契約期間的理賠最多只能到規定的上限。
  •  
    其他注意事項:見「一年期實支實付醫療險」。
11個商品
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    長青健康保險附約(HRIE、HRIF、HRIG、HRIH)-計劃A

    找顧問
    繳至75歲
    年齡/35 性別/女 保障期間/至80歲 方案別/HRIE年齡/35 性別/女 保障期間/至80歲 方案別/HRIE
    2,470
    元/年
    • 保障至80歲,高齡醫療有保障
    • 繳費期間為日額型,繳費期滿後改為實支實付型
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 保障年期
      保障至80歲
    • 繳費年期
      繳至74/75歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光實支醫療定期健康保險附約(IJ)-HS-20

    找顧問
    繳10年期
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 方案別/HS-20年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 方案別/HS-20
    10,576
    元/年
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 門診手術費用定額給付
    • 無住院理賠獎勵金可領回總繳保費10%
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 保障年期
      保障10年
    • 繳費年期
      10年期
    精選說明
    詳情與試算
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11張市售保單
03

終身實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

商品特色

  •  
    實支實付醫療險按實際醫療費用給付,理賠超過健保給付範圍的支出。最常見的就是「病房差額、手術費、雜費(如醫材、藥費等)」三大部分。
  •  
    此類商品是年輕時期先存保費,以提供高齡時期(比如70~110歲)的實支實付保障,如果身故沒用到也有保本設計。

適合對象

  •  
    想銜接現有實支實付保單者
    一般一年期實支實付保單可以續保到75-85歲左右,如果您希望之後仍有保障,可以選擇從相應年齡開始啟動的商品來銜接。
  •  
    想提早準備老年醫療保險的人
    高齡醫療險保費高,挑選高齡啟動保障的商品,等於提早開始存保費,讓您以能負擔的價格購置老年醫療保險。
  •  
    預算高,追求終身保障者
    此類商品可以保高齡到終身,但前期沒有實支實付保障,需要與其他定期或一年期搭配,以免保障產生缺口。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    實支實付啟動日:要特別注意,不是整個契約期間都提供實支實付保障,要到指定年齡以上才有實支實付保障。
  •  
    保單給付總額限制:保單可能有給付上限,契約期間的理賠最多只能到規定的上限。
  •  
    其他注意事項:見「一年期實支實付醫療險」。
3個商品
  • 全球人壽
    全球人壽

    加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    21,740
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,醫療保障可至110歲
    • 75歲前為住院日額型醫療險,75歲後改為實支實付型
    • 身故保險金,總繳保費*1.02扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至110歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 臺銀人壽
    臺銀人壽

    新享樂活終身醫療健康保險(HY)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲
    24,950
    元/年
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期
    • 投保額度
      1000~3000元
    • 保障年期
      保障至111歲
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3張市售保單
04

一年期住院醫療險,主要提供住院日額給付

商品特色

  •  
    日額型的住院醫療險,根據住院日數理賠,可用來補貼住院的經濟損失、聘請看護、購買營養品等損失。
  •  
    一年期住院醫療險是自然費率,由於高齡生病住院的機率也更高,因此保費會隨著年齡增加。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    如果擔心實支實付保單在自費金額不高時無法起到作用,可以再加強住院日額給付。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:有些商品還會提供特定病房增額、出院療養保險金等給付項目。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。
20個商品
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    自由配一年定期住院日額醫療健康保險(CFB)

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    1,310
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,保證續保至80歲
    • 投保年齡
      0~54歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      500~2000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    好滿溢一年定期住院日額健康保險附約(YSHIR)

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    1,390
    元/年
    • 保證續保至85歲,高齡醫療有保障
    • 健走+健檢+疫苗接種/癌篩證明,續期保費享最高8%折減
    • 投保年齡
      0~75歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
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20張市售保單
05

定期住院醫療險,主要提供住院日額給付

商品特色

  •  
    日額型的住院醫療險,根據住院日數理賠,可用來補貼住院的經濟損失、聘請看護、購買營養品等損失。
  •  
    定期住院醫療險保費是每年固定的,有10/20年期,也有保障到90歲左右的商品。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    如果擔心實支實付保單在自費金額不高時無法起到作用,可以再加強住院日額給付。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:有些商品還會提供特定病房增額、出院療養保險金等給付項目。
  •  
    保障年期:有10-20年期也有保到90歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。
  •  
    保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時,可領回保費,概念類似用利息在支撐保障,因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息),適合預算寬裕的人購買。
4個商品
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    新樂安心住院醫療健康保險(WY2)

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    繳至86歲 保1000元
    年齡/61 性別/男 保障期間/至90歲年齡/61 性別/男 保障期間/至90歲
    11,200
    元/年
    • 高齡族群專屬保單,61~75歲可投保,91歲滿期
    • 保障項目:住院日額保險金、骨折保險金、加護病房或燒燙傷病房保險金、營養補充保險金
    • 投保年齡
      61~75歲可投保
    • 繳費年期
      繳至86歲
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至90歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光住院醫療定期健康保險(IHA)

    找顧問
    繳10年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    3,140
    元/年
    • 定期醫療主約,可附加特定醫療附約
    • 無住院理賠獎勵金可領回總繳保費10%
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1000~3000元
    • 保障年期
      保障10年
    精選說明
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06

終身住院醫療險,主要提供住院日額給付

商品特色

  •  
    日額型的住院醫療險,根據住院日數理賠,可用來補貼住院的經濟損失、聘請看護、購買營養品等損失。
  •  
    終身保險可提供到100歲左右的保障,因為是在短期內提早繳完包含高齡的保費,因此保費較高。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    如果擔心實支實付保單在自費金額不高時無法起到作用,可以再加強住院日額給付。
  •  
    預算高,擔心老年醫療、追求終身保障者
    終身住院醫療可以提供終身保障,且不用擔心不能續保、不用擔心保單調漲,但需要考慮保額在幾十年後是否會不夠用。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:有些商品還會提供特定病房增額、出院療養保險金等給付項目。
  •  
    繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,來分散風險。
  •  
    保單給付總額限制:目前終身醫療保單都有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
  •  
    契約終止年齡:雖然叫做終身商品,但契約終止的年齡仍依各商品不同(須查看條款,98-110歲皆有),契約終止後則不再有保障。
12個商品
  • 新光人壽
    新光人壽

    活力健康住院醫療終身健康保險(New)(NNA)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    7,950
    元/年
    • 醫療主約可單獨投保,保障可至100歲
    • 提供住院日額*2000倍之醫療帳戶保障
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.1扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      500~4000元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
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  • 富邦人壽
    富邦人壽

    新吉安終身健康保險(HJB3)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    9,700
    元/年
    • 醫療主約可單獨投保,保障可至100歲
    • 住院醫療保險金日額每10年逐步遞增,最高可達1.3倍
    • 提供住院日額*3000倍之醫療帳戶保障
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.07扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
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07

一年期手術險,提供手術等定額給付

商品特色

  •  
    手術險可定額理賠手術,常見會根據手術項目理賠不同倍數的保險金。
  •  
    一年期手術醫療險是自然費率,由於高齡需要醫療的機率也更高,因此保費會隨著年齡增加。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    想在實支實付保單之上再加強嚴重手術的風險防護,應挑選倍數高,或有重大手術增額、特定醫材給付的商品。如果是想要補全實支實付保單沒有理賠處置的缺口,擇可挑選有特定處置保險金的商品。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:大多都有給付「住院手術」與「門診手術」,有些還會提供「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。
  •  
    是否能協議理賠:條款會寫明,當手術不在條款的手術項目表上,是否能按照同等手術協議給付。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。
10個商品
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    自由配一年定期手術醫療健康保險(CFC)

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    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    2,110
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 給付項目:住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金
    • 投保年齡
      0~54歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      500~2000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
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  • 新光人壽
    新光人壽

    超安心一年期手術健康保險附約(I3D)

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    880
    元/年
    • 保證續保至75歲,高齡醫療有保障
    • 給付項目:住院手術醫療保險金、特定手術醫療保險金
    • 提供保險金額200倍之醫療帳戶保障
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      300~2000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
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08

定期手術險,提供手術等定額給付

商品特色

  •  
    手術險可定額理賠手術,常見會根據手術項目理賠不同倍數的保險金。
  •  
    定期住院醫療險保費是每年固定的,有10/20年期,也有保障到75-90歲左右的商品。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    想在實支實付保單之上再加強嚴重手術的風險防護,應挑選倍數高,或有重大手術增額、特定醫材給付的商品。如果是想要補全實支實付保單沒有理賠處置的缺口,擇可挑選有特定處置保險金的商品。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:大多都有給付「住院手術」與「門診手術」,有些還會提供「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。
  •  
    是否能協議理賠:條款會寫明,當手術不在條款的手術項目表上,是否能按照同等手術協議給付。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    保障年期:有10-20年期也有保到75-90歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。
  •  
    保單給付總額限制:有些商品有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
8個商品
  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光手術醫療定期健康保險附約(IIA)

    找顧問
    繳10年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    1,490
    元/年
    • 累計最高醫療給付金保險金額500倍
    • 無住院理賠獎勵金可領回總繳保費10%
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1000~3000元
    • 保障年期
      保障10年
    精選說明
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  • 富邦人壽
    富邦人壽

    增守護健康保險附約(SJR1)

    找顧問
    繳至90歲 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲
    3,840
    元/年
    • 可續保至90歲,高齡醫療有保障
    • 給付項目:住院手術醫療保險金、特定處置項目保險金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      繳至90歲
    • 投保額度
      800~3000元
    • 保障年期
      保障至90歲
    精選說明
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09

終身手術險,提供手術等定額給付

商品特色

  •  
    手術險可定額理賠手術,常見會根據手術項目理賠不同倍數的保險金。
  •  
    終身保險可提供到100歲左右的保障,因為是在短期內提早繳完包含高齡的保費,因此保費較高。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    想在實支實付保單之上再加強嚴重手術的風險防護,應挑選倍數高,或有重大手術增額、特定醫材給付的商品。如果是想要補全實支實付保單沒有理賠處置的缺口,擇可挑選有特定處置保險金的商品。
  •  
    預算高,擔心老年醫療、追求終身保障者
    終身手術醫療可以提供終身保障,且不用擔心不能續保、不用擔心保單調漲,但需要考慮保額在幾十年後是否會不夠用,另外需要注意手術定義盡量寬鬆且能協議給付,以使未來醫療進步仍能適用。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:大多都有給付「住院手術」與「門診手術」,有些還會提供「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。
  •  
    是否能協議理賠:條款會寫明,當手術不在條款的手術項目表上,是否能按照同等手術協議給付。
  •  
    繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,來分散風險。
  •  
    保單給付總額限制:有些商品有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
  •  
    契約終止年齡:雖然叫做終身商品,但契約終止的年齡仍依各商品不同(須查看條款,98-110歲皆有),契約終止後則不再有保障。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時,可領回保費,概念類似用利息在支撐保障,因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息),適合預算寬裕的人購買。
18個商品
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    安心手術終身保險附約(MAJIMB)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    9,720
    元/年
    • 醫療保障可至100歲
    • 提供住院日額*2500倍之醫療帳戶保障
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.06扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
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  • 國泰人壽
    國泰人壽

    真康順手術醫療終身保險(外溢型)(L66)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    12,820
    元/年
    • 醫療主約可單獨投保,保障可至99歲
    • 醫療保險金每10年增加5%,最多20%
    • 搭配「FitBack健康吧」健康計劃,最高3%保費折減
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.05扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至99歲
    精選說明
    詳情與試算
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18張市售保單
10

一年期醫療險,提供住院日額+手術定額給付等

商品特色

  •  
    綜合型的住院醫療險,提供包含住院日額、手術保險金等定額給付。
  •  
    一年期醫療險是自然費率,由於高齡需要醫療的機率也更高,因此保費會隨著年齡增加。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    當實支實付保單已經買足額後,如果還想加強醫療險的保障範圍及理賠金額,可以再選擇此類定額醫療給付商品。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:除了主要的「住院日額、住院手術、門診手術」外,有些還會提供「特定病房增額」、「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。此外,如果不在手術項目表上,通常條款會寫有協議給付。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    是否保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整!此外保證續保還分兩種,有些商品雖保證續保,但停售的狀況例外,具體需要看條款是哪種。
  •  
    續保年齡上限:如果有長期投保的打算,除了要知道高齡保費會變高外,也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。
12個商品
  • 華南產物
    華南產物

    住院醫療保險(日額甲型)專案

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期
    2,017
    元/年
    • 最高投保年齡60歲,可續保至65歲
    • 產險主約可單獨投保
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1000~3000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    真大心住院醫療健康保險附約(B92)

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    4,400
    元/年
    • 最高投保年齡70歲,保證續保至80歲
    • 給付項目:住院日額、加護病房或燒燙傷病房、住院手術、門診手術、特定處置、意外創傷縫合處置
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
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12張市售保單
11

定期醫療險,提供住院日額+手術定額給付等

商品特色

  •  
    綜合型的住院醫療險,提供包含住院日額、手術保險金等定額給付。
  •  
    定期住院醫療險保費是每年固定的,有10/20年期,也有保障到70-85歲左右的商品。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    當實支實付保單已經買足額後,如果還想加強醫療險的保障範圍及理賠金額,可以再選擇此類定額醫療給付商品。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:除了主要的「住院日額、住院手術、門診手術」外,有些還會提供「特定病房增額」、「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。此外,如果不在手術項目表上,通常條款會寫有協議給付。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    保障年期:有10-20年期也有保到70-85歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。
  •  
    保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時,可領回保費,概念類似用利息在支撐保障,因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息),適合預算寬裕的人購買。
  •  
    保單給付總額限制:有些商品有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
16個商品
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    新住院醫療定額型定期健康保險附約(97)(JHLR)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    4,040
    元/年
    • 保障可至75歲
    • 提供住院日額*1000倍之醫療帳戶保障
    • 2年無理賠紀錄,理賠給付增額20%
    • 投保年齡
      0~64歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期或繳至75歲
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障15/20年或至75歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 元大人壽
    元大人壽

    橘好世代定期健康保險(SI)

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    繳20年期 保1000元
    年齡/50 性別/男 保障期間/20年期年齡/50 性別/男 保障期間/20年期
    11,580
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保
    • 提供住院日額*2000倍之醫療帳戶保障
    • 身故給付年繳保費總和扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      50~80歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      500~5000元
    • 保障年期
      保障10/20年
    精選說明
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16張市售保單
12

終身醫療險,提供住院日額+手術定額給付等

商品特色

  •  
    綜合型的住院醫療險,提供包含住院日額、手術保險金等定額給付。
  •  
    終身保險可提供到100歲左右的保障,因為是在短期內提早繳完包含高齡的保費,因此保費較高。

適合對象

  •  
    已有實支實付保單,想再加強保障的人
    當實支實付保單已經買足額後,如果還想加強醫療險的保障範圍及理賠金額,可以再選擇此類定額醫療給付商品。
  •  
    預算高,擔心老年醫療、追求終身保障者
    終身住院醫療可以提供終身保障,且不用擔心不能續保、不用擔心保單調漲,但需要考慮保額在幾十年後是否會不夠用。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    提供的給付項目:除了主要的「住院日額、住院手術、門診手術」外,有些還會提供「特定病房增額」、「特定處置」、「特定醫材」、「重大手術增額」等給付。
  •  
    手術給付倍數:如果商品有手術倍數表,需知道同一項手術,在不同公司手術表上的倍數是不同的。此外,如果不在手術項目表上,通常條款會寫有協議給付。
  •  
    主約/附約:附約商品需要掛在一個主約下。
  •  
    繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,來分散風險。
  •  
    保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時,可領回保費,概念類似用利息在支撐保障,因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息),適合預算寬裕的人購買。
  •  
    契約終止年齡:雖然叫做終身商品,但契約終止的年齡仍依各商品不同(須查看條款,98-110歲皆有),契約終止後則不再有保障。
  •  
    保單給付總額限制:目前終身醫療保單都有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
37個商品
  • 宏泰人壽
    宏泰人壽

    健康一生醫療型終身保險(不分紅保單)(WLH)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/0 性別/男 保障期間/終身 醫療開始給付年齡/50年齡/0 性別/男 保障期間/終身 醫療開始給付年齡/50
    14,100
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,保障可至111歲
    • 全殘廢安養扶助保險金,每年保額8%,給付10次
    • 70歲起醫療保險金以2倍給付,80歲起醫療保險金改以3倍給付
    • 身故保險金或祝壽保險金,退還總繳保費(以2%加計利息)
    • 投保年齡
      0~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      20萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障終身
    精選說明
    詳情與試算
  • 元大人壽
    元大人壽

    健康人生終身醫療健康保險(A2)

    找顧問
    繳20年期 保10萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲
    19,230
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,保障可至111歲
    • 提供住院日額*3800倍之醫療帳戶保障
    • 一至六級失能豁免保費
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.06扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      5萬~30萬元
    • 保障年期
      保障至111歲
    精選說明
    詳情與試算
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37張市售保單
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其他健康保險,主要保障住院醫療、重大疾病

商品特色

  •  
    提供住院、手術及重大疾病三合一保障,給予全方位的健康保障。

適合對象

  •  
    想簡單投保健康醫療保險的人
    可以讓您用一個商品就搞定住院、手術、重大疾病三大保障,不用煩惱主附搭配及續保問題。

這個小組需要關注哪些面向?

  •  
    保單給付總額限制:商品有「給付總額上限」!累計的理賠達到規定上限後,契約會終止。
4個商品
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    新鍾愛寶倍終身健康保險(HJA3)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至110歲
    25,000
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,保障可至110歲
    • 提供住院日額*3000倍之醫療帳戶保障
    • 無理賠紀錄期間達特定年度起,醫療保障增額20%~80%
    • 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.06扣除已領醫療理賠金
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      800~3000元
    • 保障年期
      保障至110歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    心福一生終身健康保險(HJI)

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    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    24,950
    元/年
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      800~3000元
    • 保障年期
      保障至110歲
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其他醫療險

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  • 國泰人壽
    國泰人壽

    自由配一年定期加護燒燙傷病房醫療健康保險附約(CFH)

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    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    150
    元/年
    • 0歲~54歲可投保,保證續保至80歲
    • 強化急症或重症須入住加護病房或燒燙傷病房保障
    • 投保年齡
      0~54歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      500~2000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    一年期特定手術健康保險附加條款(I4)

    找顧問
    繳1年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    420
    元/年
    • 0~70歲可投保,保證續保至80歲
    • 給付28項各定傷病,輕度給付15%、重度給付100%
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      300~2000元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
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