首頁醫療險2024最新! 實支實付推薦》怎麼買? 有上限? 各家現售保單比較
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實支實付
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實支實付
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醫療險重點必知

醫療險重點必知

什麼是實支實付?為什麼實支實付這麼受歡迎?

實支實付是保險公司理賠的一種方式,意思是「只要在和保險公司約定好的額度內,實際花多少錢、保險公司就會賠多少錢」,目前僅出現在醫療險以及意外險的醫療部分。
由於近年健保改制,住院日數縮短、自費金額普遍提高,因此能按照實際支出彈性變化、達到損害填補的實支實付醫療保障越來越被重視。又因為能夠副本理賠,因此雙實支、多實支也取代了傳統定額型商品的地位,是目前主流的醫療險規劃方式。
  

誰需要實支實付?實支實付怎麼買?

台灣有完善的全民健保制度,基礎的醫療保障相對是足夠的。實支實付因為理賠的是「自費的部分」因此格外適合想提升醫療品質的人,能放心享受更高級的病房、較新或是效果較好的治療方式與醫材。反之如果都只使用最基本的醫材、住健保房的話,實支實付保單對你的幫助就有限。
另外實支實付也很適合長期在海外居住的人,因為看國外看醫生很貴。雖然在國外醫療未經健保會被打65折,但透過雙實支的規劃就能補足。
  

實支實付怎麼付?費用項目怎麼看?

實支實付險的給付,常分成三大部分,並且有各自約定的限額(也有的商品只分成兩部分或是不分):
  •  
    病房費用保險金
  •  
    手術費用保險金
  •  
    住院醫療費用保險金 (重要!)
最被重視的就是「住院醫療費用保險金」,這一個項目包含各種雜項費用,基本上除去病房費、手術費,剩下的都可以歸在此類。
但要仔細看好條款上面寫的費用項目,比如像下面這個例子,他寫出第五項其實就代表了「其他住院醫療費用」,如果他沒有這樣寫,就表示這張保單只接受有列出的名目,一般建議一定要挑選這種比較寬鬆的條款!
  1.  
    醫師診查費及會診費。
  2.  
    在醫院使用之藥品(含醫師指示用藥)、注射藥液及注射技術費。
  3.  
    血液(非緊急傷病必要之輸血)。
  4.  
    掛號費及證明文件。
  5.  
    超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
再來會看手術費用是否會因為項目有限額。有些保單對於長期住院、重大手術,有額度提高的設計,如果擔心保額不足,則這個對你可能有幫助。有些保單會提供「日額選擇權」,意思是如果該次住院沒有什麼支出時,可以選擇改為「日額給付」按天數理賠,提供更高的彈性。
  

實支實付投保上限? 什麼是副本理賠?雙實支實付有什麼好處?

去醫院批價時拿到的收據只有一份,就是所謂的「正本」,那只能申請一家保險公司怎麼辦?於是後來有了「接受副本理賠」的保單,指的是可以用醫院蓋章後的影本,也就是「副本」來申請理賠。
第一張實支實付保單可以說是填補自費的損失,第二張以上就可以當成填補醫療外其他損失,比如看護費、營養品等。以及大家最看重的,是彌補療養期間的收入損失,這在一定程度上取代了傳統住院日額保單的功能。
一個人最多能有 1正本、2副本、1附加自負額,共3+1張實支實付保單。
  

實支實付保單理賠門診嗎?

基於保大不保小的原則,過往大多商品重視的是「住院」相關的醫療給付,一般認為,如果手術在門診就能解決,那可能也不是很嚴重。但隨著醫療進步,現在很多手術在門診就能完成,很多人就會覺得醫療險好像沒什麼用,因此很多保單開始涵蓋了「門診手術」讓醫療險能更實用。
如果你想選擇有包含門診手術的商品,需要特別注意有些可能只提供定額或額度較低,應注意給付額度是否符合你的需求。
如果是門診處置、或是門診用藥,則一般實支實付保單都是不給付的。
  

實支實付保單理賠哪些手術?

手術的認定,是最容易發生理賠爭議的項目。在檢視保單條款時,你首先要看給付條件是否要求「住院」,再來是看手術的定義,目前常見的手術定義方式有以下幾種:
  •  
    依照「全民健保醫療費用支付標準」第二部第二章第七節
    這就是常聽到的健保227手術。理賠時會直接看醫院開出的手術代碼,是否在健保227中;有的話就理賠,不然就不賠。
  •  
    依照保險公司的手術列表,不在上面可以協議理賠(意思是有可能不賠,要看保險公司判斷)
    部分保險公司會在保單裡表列有保障的手術項目,通常都有幾千項,是一張超~~級長表。而如果不幸動的手術在表中仍然找不到一樣的項目,還可以和保險公司協議理賠;實務上就是,保險公司會在手術表上,找一個和保戶實際的手術方式最相近的來理賠
  •  
    沒有明確定義,在名詞定義裡未寫出
    條款寫「手術」或「外科手術」但沒有明確定義,這種默認為比較寬鬆,日後若遇到爭議問題,有比較大的爭取空間。字面上「手術」又比「外科手術」更寬鬆。
  

什麼是自負額保單,為什麼比較便宜?

在一般的實支實付保單上,你可能會看到「限額60,000元」,這表示假設你超出健保的醫療費是 $37,000,這張保單就可以理賠你 $37,000。
而在自負額實支實付保單上,你會看到兩個數字例如「自負額20,000元,限額60,000元」,這表示剛剛的 $37,000 你需要自行負擔 $20,000,這張保單只會賠你 $17,000。
所以這張保單實際上只會賠最高40,000元,而且收據費用如果低於20,000都不會出險,保費自然比較便宜。
那自負額保單到底是做什麼用的?以剛剛的例子來說,如果你有一張「限額20,000元」的實支保單,再加上「自負額20,000元,限額60,000元」的自負額保單,那就等於你有一張「限額60,000元」的實支保單了。
想必你已經看出,其實它就是用來提高原本那張實支的額度的。因此這類保單都是附約或附加條款,並且通常要跟該公司的實支實付商品搭售。適用已保滿3張或最高額,還想再加額度的人。
類別選項
不限類別
01 一年期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付
02 定期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付
03 終身實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付
01

一年期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

  • 凱基人壽
    凱基人壽

    好康泰住院醫療限額給付健康保險附約(MAJISA)-3單位

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/3單位年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/3單位
    8,716
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增
    • 門診特定處置及門診手術定額給付
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 意外輔助器具保險金,保障裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其它附屬品
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高35萬元*等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高4萬元
    • 住院日額
      住院日額
      最高3000元/日
    • 特定處置
      特定處置
      最高16萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    呵護安心住院醫療健康保險附約(U1D)

    找顧問
    繳1年期 保計劃20
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    7,874
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 長期住院時,醫療限額倍增,保障更周延
    • 重大手術或加護病房(燒燙傷病房),醫療限額倍增
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高20萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高2000元/日
    • 特定輔具
      特定輔具
      見詳情
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      最高1000元
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      5~30單位
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    實全心意住院醫療健康保險附約(CV2)-M20

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/M20年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 方案別/M20
    8,230
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 含門診手術費用及101項特定處置費用保險金
    • 加護或燒燙傷病房,定額給付重大住院慰問保險金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高20萬元*等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高2萬元
    • 住院日額
      住院日額
      最高2000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      6000元
    • 特定處置
      特定處置
      最高2萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    安穩一年期住院醫療健康保險附約(HSUA/HSUB/HSUC/HSUD)-計劃C

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/HSUC年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/HSUC
    8,400
    元/年
    • 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 手術給付不受健保第2-2-7條款限制
    • 重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高10萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      見詳情
    • 住院日額
      住院日額
      2000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 特定手術
      特定手術
      最高50萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    精選說明
    詳情與試算
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02

定期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

  • 富邦人壽
    富邦人壽

    長青健康保險附約(HRIE、HRIF、HRIG、HRIH)-計劃A

    找顧問
    繳至75歲
    年齡/35 性別/女 保障期間/至80歲 方案別/HRIE年齡/35 性別/女 保障期間/至80歲 方案別/HRIE
    2,470
    元/年
    • 保障至80歲,高齡醫療有保障
    • 繳費期間為日額型,繳費期滿後改為實支實付型
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高6萬6198元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高12萬元
    • 住院日額
      住院日額
      最高1000元*/日等
    • 特定手術
      特定手術
      最高30萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 保障年期
      保障至80歲
    • 繳費年期
      繳至74/75歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光實支醫療定期健康保險附約(IJ)-HS-20

    找顧問
    繳10年期
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 方案別/HS-20年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 方案別/HS-20
    10,576
    元/年
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 門診手術費用定額給付
    • 無住院理賠獎勵金可領回總繳保費10%
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高20萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬元
    • 住院日額
      住院日額
      最高2000元/日
    • 特定輔具
      特定輔具
      最高1萬2000元
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 保障年期
      保障10年
    • 繳費年期
      10年期
    精選說明
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    永享樂活住院醫療定期保險(MAJIDB)-10萬

    找顧問
    繳20年期 保10萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲
    30,950
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,保障至90歲
    • 繳費期間為日額型,繳費期滿後改為實支實付型
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
    • 身故保險金或滿期保險金,總繳保費*1.06扣除已領醫療理賠金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高10萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高1000元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      最高2000元/日
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      10萬元
    • 保障年期
      保障至90歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 宏泰人壽
    宏泰人壽

    三倍守護住院醫療定期保險附約(HSC)-計畫三

    找顧問
    繳20年期 保2000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲 方案別/計畫三年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲 方案別/計畫三
    45,882
    元/年
    • 保障至90歲,高齡醫療有保障
    • 繳費期間為日額型,繳費期滿後改為實支實付型
    • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付,總理賠限額為年繳保費總和3倍
    • 身故保險金或滿期保險金,總繳保費*80%扣除已領醫療理賠金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高24萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      見詳情
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      見詳情
    • 住院手術
      住院手術
      最高2萬元
    • 門診手術
      門診手術
      最高2000元
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      2000元
    • 保障年期
      保障至90歲
    精選說明
    詳情與試算
顯示更多商品
03

終身實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付

  • 全球人壽
    全球人壽

    加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB)

    找顧問
    繳20年期 保1000元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    21,740
    元/年
    • 醫療險主約可單獨投保,醫療保障可至110歲
    • 75歲前為住院日額型醫療險,75歲後改為實支實付型
    • 身故保險金,總繳保費*1.02扣除已領醫療理賠金
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      見詳情
    • 住院日額
      住院日額
      1000元*/日+1000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      5000元
    • 門診手術
      門診手術
      1000元
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      250元
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期
    • 投保額度
      500~3000元
    • 保障年期
      保障至110歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 宏泰人壽
    宏泰人壽

    佳倍優醫療終身保險(WL1-6)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳20年期 保50萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲
    21,764
    元/年
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高50萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 身故
      身故
      最高50萬元
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期
    • 投保額度
      100萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至101歲
FAQ常見問題
Q1
醫療實支實付醫療險有推薦的嗎?
Q2
醫療實支實付醫療險怎麼選?有哪些?
Q3
除了醫療實支實付醫療險外,大家都買哪些醫療險?
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