終身醫療險是什麼? 最新推薦與投保注意事項
終身醫療險是什麼、有哪幾類？
「繳費固定年期、保障終身」的醫療險商品，常見的繳費年期有10年、20年，可保障到約100歲
終身醫療險泛指「提供終身（至100歲以上）保障」的醫療險。和一年期醫療險一樣，根據「保障項目」也可分：
- 終身實支實付醫療險：主要提供實支實付保障↓
- 終身住院醫療險：主要提供住院日額保障↓
- 終身手術險：主要提供手術定額保障↓
- 終身醫療險（定額）：主要提供住院日額＋手術定額保障
坊間很多說法主張「買定期險就好，不要買終身醫療險」。而實際上這些討論中所說的「終身醫療險」，指的是「終身住院日額保險、終身手術保險」這類定額型商品。過往大家不推薦這類保單的原因，主要是由於「定額型」給付的方式，無法因應通貨膨脹的風險，因此當步入高齡真正要使用時，讓人覺得付出的保費與獲得的哩賠金不成比例。
這樣的觀點已經不合時宜。
隨著新式保單不斷演進，目前市面上也已經有「終身實支實付」保單出現，比起傳統定額型終身醫療險，這類保單能夠更有效的轉嫁醫療支出。因此規劃醫療險時，終身醫療險仍是值得考慮的醫療險種類。
終身醫療險的優缺點
| 優點 | 缺點 |
|---|---|
| 1. 高齡也有保障 2. 保費固定不會漲價 | 1. 保費負擔較大 2. 保障可能跟不上醫療技術發展 3. 老年保額可能不足 |
終身醫療險最大的優點是終身都有醫療保障。一年期醫療險或是定期醫療險則只能保到一定歲數。早期的一年期／定期醫療險通常只保到65歲，近年雖有延長的趨勢，然而目前市面上最多仍僅能續保至85~90歲。根據統計，人一生中的醫療支出普遍集中在老年。隨著國人平均壽命不斷延長，終身醫療險「保障終身」的優點越來越受到重視。
然而，終身醫療險將一輩子的醫療風險成本分攤到10或20年內，所以保費負擔比一年期/定期醫療險大。此外，由於醫療技術不斷進步，未來有可能出現保障與實際醫療需求不符的狀況，且由於理賠金額計算方式是事先約定好的，因此可能會因為通貨膨脹而出現老年階段保額不足的問題。
我該買終身醫療險嗎？
終身實支實付商品相當於是提前先把保費存在保險公司，來支付老年高昂的醫療保費。除了不用擔心停售，也不用擔心保費會不會再漲價。然而終身醫療險普遍來說保費負擔較大，且中途如果解約或是減額繳清，可能都會較不划算。
建議投保前，需先確定總保費支出是否是自己能夠負擔的，如果在自己能力負擔內（一般建議所有保險費年繳盡量不超過總收入的15%），則可以考慮。如果已經超出自己的經濟負擔，則建議選擇一年期／定期醫療險。
終身醫療險推薦
終身實支實付醫療險
終身實支實付醫療險在繳費期間無保障，繳完費後才有保障，適合與一年期/定期實支實付醫療險搭配投保。完整說明→
終身住院醫療險
終身住院醫療險主要提供「住院日額」保障。完整說明→
終身手術險
終身手術險主要提供「手術定額」保障。完整說明→
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投保終身醫療險前，須謹慎考慮「中途解約」的損失
不論投保的是哪一種終身醫療險 (包含終身健康險、意外險也是)，它們並不像壽險有「保單價值準備金」，中途解約的話是沒有解約金，也不能辦理減額繳清的，因為這類商品在計算保費時就是以無解約金為基礎在算的 (如果要設計成提供解約金的話，要收的商品保費會更高)。因此如果沒繳完而中途解約，就等於之前所繳的保費都白繳了。因此投保終身醫療險，一定要想清楚以免中途後悔，並確保自己的經濟情況可以穩定繳完，以免損失！