醫療險
06 終身住院醫療險
保障範圍
商品特色
- 住院日額給付：
根據住院日數理賠，可用來補貼住院期間的看護成本、無法工作的損失。 - 終身：
繳費10~30年期，保費固定，保障到約100歲。因為是在短期內提早繳完包含高齡的保費，因此保費較高
適合對象
- 預算高，擔心老年醫療、追求終身保障：
終身住院醫療可以提供終身保障，且不用擔心不能續保、不用擔心保單調漲，但要考慮保額在幾十年後是否夠用。 - 想當成實支實付保單的主約：
終身住院醫療險都是主約商品，可以用來附加其他一年期附約，比如實支實付附約。
如何挑選商品？
市售商品多種多樣、各有優缺點，下面我們會先介紹這類商品總共有哪些面向需要注意，你可以再從中挑選幾個你最重視的，挑選商品時會更有方向！
★ 住院日額 － 決定保單能理賠的金額
住院能理賠的金額一般是「住院日額 * 住院天數」，因此住院日額越高，每天能理賠的金額就越多。有些保單除了住院日額保險金外，還有「出院療養保險金(或稱住院慰問金)」，給付的方式同樣是乘以天數，在評估商品時，可以加總考慮。
★ 保單給付總額限制 － 決定保單能理賠的金額
終身醫療保單會設有理賠總限額，又稱為帳戶型，契約期間的理賠最多只到規定的上限。比如常見的總額限制是單位日額的2,000~3,000倍。
☆ 保障年期 － 決定保單的時間長度
雖然都稱為終身 (能保到95歲以上就屬於終身)，但實際上保單條款還是有訂出具體的年齡，而每張條款可能有差異，比如有的是99歲、有的是105歲。
☆ 保本設計 － 決定每年保費支出
保本設計指的是在身故或滿期時，可領回保費，概念類似用利息在支撐保障，因此保費會高很多(才有足夠的本金滾利息)，適合預算寬裕的人購買。
其他常見商品特色
除了上面列出的幾個重要面向，市售商品也有其他不同特色，比如以下這些，這些在挑選時不是首要考量，但可以做為加分項考慮。
- 特別病房增額：有些保單對加護病房、燒燙傷病房，額外提供1~3倍的保險金。
- 長期住院增額：有些保單如果住院天數達31天以上，則之後每日的住院日額會變成2倍。
- 其他特定情形增額：有些保單對特定情況，比如因意外住院、癌症住院、特定疾病住院等額外提供0.5~2倍的保險金。
其他你需要知道的事！
- 疾病等待期：等待期是為了防止帶病投保，要到等待期結束後才有保障，大多實支實付醫療險有30天的疾病等待期，意外受傷不在此限。《醫療險投保須知：健康告知、體檢、等待期》
其他類似商品
- 不同保障期長：「04 一年期住院醫療險」、「05 定期住院醫療險」
- 包含手術保障：「12 終身醫療險」
建議搭配方式
「06 終身住院醫療險」可以當成醫療險規劃的主約選擇之一，特別是幫嬰幼兒規劃保單時，有些人會考慮用這個替代壽險當成主約。附加「03 一年期實支實付醫療險」以同時兼顧醫療費用損失、非醫療的隱形損失，如果覺得定額部分只有住院日額不足，可再加上「07 一年期手術險」。
如果要做全面的保險規劃，健康方面可以再考慮附加癌症、重大傷病。如果有家庭責任者，則建議規劃壽險、意外險，給家人堅實的後盾！
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