健康險投保前必知！最新等待期、健康告知、體檢注意事項
為什麼投保會有等待期、健康告知、體檢機制？
保險公司為了避免部分消費者「帶病投保」而設置
保險的本質是「防範尚未發生的風險」。如果等到風險已經發生才投保，就違背了保險的意義，對其他保戶非常不公平。保險公司為了避免部分消費者「帶病投保」，會透過健康告知、體檢與保單等待期等機制，來判斷是否承保。
投保階段（要保時）→健康告知
在填寫保單的要保書時，被保險人會需要填寫「健康告知」表格。這是屬於要保書的一部分，必須要誠實填寫才可以投保。各個險種的健康告知表格不盡相同，不過各家保險公司同險種的健康告知表格則大同小異。
投保健康相關險種（如醫療險、重大傷疾病險、癌症險、長照險）時，如果曾有病史（既有疾病）或是以患病狀態投保而未如實告知，壽險公司在保單成立後的前兩年內，均有權解除合約，即保單自始無效。而即便保單已超過二年、無法解約，但保險公司仍有「針對相關既有疾病拒絕理賠」的權利。
因此，健康告知一定要如實告知，才能最大程度保障自己的權益。
核保階段→體檢
在核保階段，保險公司會根據「健康告知」中填寫的狀況，要求保戶填寫「相關疾病問卷」、「提供近期健康檢查報告／病歷報告」、「要求保戶至指定醫療院所進行指定項目體檢」（費用會由保險公司承擔）。實務上，通常健康告知上有欄位勾選「是（代表有部分健康狀況）」，保險公司可能就會要求問卷、提供報告/病歷或體檢。
需要健康告知的險種中，醫療險、重大傷疾病險的核保標準相對嚴格，諸如過輕/過重等狀況都可能影響核保結果。因此健康相關險種特別建議要趁年輕、尚無體況時盡快投保。
當收到保戶的疾病問卷、檢查報告／病歷報告或體檢結果後，保險公司會根據這些額外的資訊，判斷被保險人的健康狀況，並分為以下幾種體況：
- 優良體：身體非常好、健康程度優於一般人；有部分保單專門供優良體投保，保費會比相同保障架構的一般商品更便宜。
- 標準體：沒有什麼疾病、體重標準，危險發生率處於平均。
- 次標準體：有疾病、體重過輕或過重、或從事高風險職業，危險發生率較高。
- 拒保體：有重大健康問題或從事高危職業，危險發生率非常高。
其中，優良體、標準體可正常承保；而次標準體則視各人不同情況，可能以加費(25%~100%)、批註除外、延期承保等方式受理；拒保體則拒絕承保。
完成核保→等待期
成功核保並繳完保費後，保障就已開始（會回溯至完成填寫要保書當天）。不過部分險種在保單中還註明有「等待期」。如醫療險通常都有30天的疾病等待期，而
如果在投保後的等待期內（如30天內）就發生理賠，保險公司是「不會理賠」的。
此外，如果投保後很快就申請理賠，保險公司通常會調閱病歷。若被發現投保前就有相關的就診紀錄，保險公司會拒賠，甚至可能會解約。
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