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壽險重點必知

壽險重點必知

終身壽險是什麼?終身壽險的優缺點?

終身壽險是是「保障終身」的壽險,只要在約定好的年期內繳完保費(通常是6/10/20年)即可享有終身的身故保障。
壽險的主要的目的就是希望死後家人能有一筆錢,但因為難以預料那會在何時發生,所以有終身壽險的需求。終身壽險的優點就是他的保障期間是「終身」,能覆蓋整個生命週期。只要不是犯罪、故意等除外不保的行為,基本上家人都能領到保險金,能確切達成資產傳承的功能。
但也因為幾乎一定能領到,所以終身壽險的保費需要收更多、儲蓄的性質更濃厚。而由於近十幾年的低利環境,保單定價的預定利率也較低,因此終身壽險的保費比十幾年前高、不能達到低保費、高保額的效果,這是終身壽險最大的缺點,也是大家說終身險很貴的原因。
終身壽險保什麼?
終身壽險提供的保障範圍主要涵蓋「身故」和「完全失能」。此外也有「期滿領回」的保障,該項保障在保單中通常叫做「祝壽保險金」。如果保戶活到契約的最高年齡(常見為100歲~110歲),保險公司將以祝壽金的形式支付保險金,以實現終身保證。
  

誰適合買終身壽險?

終身壽險的主要目的是達成家庭財富的保值與傳承,適合已經累積了一定資產、想做長期穩定的資產規劃的族群。而如果主要目的是轉嫁風險的人,還是建議以
定期壽險
為主。
我們認為符合以下兩種情況,較適合配置終身壽險:
1.資產傳承
資產傳承是終身壽險最主要的功能,終身壽險是儲蓄型而不是消耗型的保險,能將財富穩定的留給家人,並透過壽險保障達到放大家庭財富的效果。對於高資產族群,終身壽險可以協助預留遺產稅的稅源,避免繼承人因為可動資金不足而繳不出遺產稅。而若有指定受益人,則保險金不計入遺產總額,免課徵遺產稅,並在3,330萬以下保險給付免納所得稅。另外如果擔心子女一次性接收大筆遺產有風險,不少終身壽險都有提供「分期定期」或「分期定額」的功能,能分成5-30年給付保險金,類似信託但不需要收取額外費用。
2.完全沒有任何壽險保障
如果尚未有任何壽險保障,也可考慮配置最低額度的終身壽險,除了可以用在人生的最後一場畢業典禮 (喪葬費用),也可以用終身壽險當作主約、附加醫療實支實付或是其他保障。
  

終身壽險怎麼買?

以家庭財富保值並傳承的角度來看,在當前利率趨勢下,
利率變動型
分紅保單
能讓保單增值,對於財富累積更有利。如果在傳承之餘,希望產生現金流自己使用,則可以挑選有生存金的商品。
如果是要小額投保,也可考慮
小額終老保險
,它屬於政策鼓勵的保險,保費比一般終身壽險更便宜。
類別選項
不限類別
04 終身壽險,主要保障身故、完全失能
05 分紅終身壽險,主要保障身故、完全失能,有機會享紅利
06 小額終身壽險,主要保障身故、完全失能
07 還本型終身壽險,主要保障身故、完全失能,可領生存金
09 其他壽險
04

終身壽險,主要保障身故、完全失能

  • 凱基人壽
    凱基人壽

    傳富一生終身壽險(定期給付型)(DPXIPL)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    30,700
    元/年
    • 投保門檻低,保額20萬即可,適合用來搭配完整醫療附約
    • 遭受天然災害,除身故保險金外再給付天然災害意外身故保險金
    • 身故
      身故
      100萬元
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元
    • 天災意外
      天災意外
      最高100萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/20年期
    • 投保額度
      20萬~10000萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    珍福滿人生終身壽險(T02H3)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲
    31,000
    元/年
    • 一次提供壽險、多項意外、豁免保險費保障
    • 有機會享有增值回饋分享金轉增購保額,保障升級
    • 最高可享4%保費折扣
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/20年期
    • 投保額度
      30萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障至111歲
    精選說明
    詳情與試算
顯示更多商品
05

分紅終身壽險,主要保障身故、完全失能,有機會享紅利

  • 保誠人壽
    保誠人壽

    金正旺終身保險(定期給付型)(ACLPEN12)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    201,500
    元/年
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      最高1萬2000元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      10萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    滿福雙享外幣終身壽險(定期給付型)(ARLPLU11)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    115,000
    元/年
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      0~75歲可投保
    • 繳費年期
      3/6年期
    • 投保額度
      1萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
顯示更多商品
06

小額終身壽險,主要保障身故、完全失能

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    微馨彩小額終身壽險(KC1/KC2)

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    繳20年期 保50萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲
    12,100
    元/年
    • 身故
      身故
      最高50萬元
    • 完全失能
      完全失能
      最高50萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 投保年齡
      0~83歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~90萬元
    • 保障年期
      保障至105歲
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    珍傳愛小額終身壽險(T03K4)

    找顧問
    繳20年期 保50萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲
    12,100
    元/年
    • 身故
      身故
      最高50萬元
    • 完全失能
      完全失能
      最高50萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 投保年齡
      0~84歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~90萬元
    • 保障年期
      保障至111歲
顯示更多商品
07

還本型終身壽險,主要保障身故、完全失能,可領生存金

  • 富邦人壽
    富邦人壽

    新豐吉年年終身保險(XML1)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    156,900
    元/年
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 交通意外
      交通意外
      100萬元
    • 投保年齡
      16~75歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      6萬~2000萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    悠享年年終身保險(CP1、CP2、CP3)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲
    167,100
    元/年
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      最高1萬8000元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      113萬元
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      5萬~5200萬元
    • 保障年期
      保障至105歲
顯示更多商品
09

其他壽險

  • 保誠人壽
    保誠人壽

    美滿傳家外幣終身壽險(定期給付型)(rlplu30)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    355,200
    元/年
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      3000~100萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
  • 新光人壽
    新光人壽

    豐利旺終身還本保險(MXA)

    找顧問
    繳6年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    588,800
    元/年
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 生存金
      生存金
      最高6萬3000元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      10萬~1000萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
FAQ常見問題
Q1
終身壽險有推薦的嗎?
Q2
終身壽險怎麼選?有哪些?
Q3
除了終身壽險外,大家都買哪些壽險?
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