壽險重點必知
壽險重點必知
終身壽險是什麼?終身壽險的優缺點?
終身壽險是是「保障終身」的壽險,只要在約定好的年期內繳完保費(通常是6/10/20年)即可享有終身的身故保障。
壽險的主要的目的就是希望死後家人能有一筆錢,但因為難以預料那會在何時發生,所以有終身壽險的需求。終身壽險的優點就是他的保障期間是「終身」,能覆蓋整個生命週期。只要不是犯罪、故意等除外不保的行為,基本上家人都能領到保險金,能確切達成資產傳承的功能。
但也因為幾乎一定能領到,所以終身壽險的保費需要收更多、儲蓄的性質更濃厚。而由於近十幾年的低利環境,保單定價的預定利率也較低,因此終身壽險的保費比十幾年前高、不能達到低保費、高保額的效果,這是終身壽險最大的缺點,也是大家說終身險很貴的原因。
終身壽險保什麼?
終身壽險提供的保障範圍主要涵蓋「身故」和「完全失能」。此外也有「期滿領回」的保障,該項保障在保單中通常叫做「祝壽保險金」。如果保戶活到契約的最高年齡(常見為100歲~110歲),保險公司將以祝壽金的形式支付保險金,以實現終身保證。
誰適合買終身壽險?
終身壽險的主要目的是達成家庭財富的保值與傳承,適合已經累積了一定資產、想做長期穩定的資產規劃的族群。而如果主要目的是轉嫁風險的人,還是建議以定期壽險為主。
我們認為符合以下兩種情況,較適合配置終身壽險:
1.資產傳承
資產傳承是終身壽險最主要的功能,終身壽險是儲蓄型而不是消耗型的保險,能將財富穩定的留給家人,並透過壽險保障達到放大家庭財富的效果。對於高資產族群,終身壽險可以協助預留遺產稅的稅源,避免繼承人因為可動資金不足而繳不出遺產稅。而若有指定受益人,則保險金不計入遺產總額,免課徵遺產稅,並在3,330萬以下保險給付免納所得稅。另外如果擔心子女一次性接收大筆遺產有風險,不少終身壽險都有提供「分期定期」或「分期定額」的功能,能分成5-30年給付保險金,類似信託但不需要收取額外費用。
2.完全沒有任何壽險保障
如果尚未有任何壽險保障,也可考慮配置最低額度的終身壽險,除了可以用在人生的最後一場畢業典禮 (喪葬費用),也可以用終身壽險當作主約、附加醫療實支實付或是其他保障。
終身壽險怎麼買?
如果是要小額投保,也可考慮小額終老保險,它屬於政策鼓勵的保險,保費比一般終身壽險更便宜。
類別選項
不限類別
04 終身壽險,主要保障身故、完全失能
05 分紅終身壽險,主要保障身故、完全失能,有機會享紅利
06 小額終身壽險,主要保障身故、完全失能
07 還本型終身壽險,主要保障身故、完全失能,可領生存金
09 其他壽險
04
終身壽險,主要保障身故、完全失能
- 凱基人壽
傳富一生終身壽險(定期給付型)(DPXIPL)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲30,700元/年- 投保門檻低,保額20萬即可,適合用來搭配完整醫療附約
- 遭受天然災害,除身故保險金外再給付天然災害意外身故保險金
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期6/10/20年期
- 投保額度20萬~10000萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
新平準終身壽險(XWS5)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲32,700元/年- 壽險保障擇優給付,為您做最有利選擇,屆滿110歲享祝壽保險金
- 二至六級失能豁免保費,讓保險更保險
- 屆滿69歲起,可享有老年住院醫療保障
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度5萬~2000萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
富利優終身壽險(XMG1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至98歲36,600元/年- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療險使用效益提升
- 2~6級失能免繳續期保費,保障持續有效
- 提供大眾運輸交通工具意外保障,擴大保障範圍
- 投保年齡16~65歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度20萬~2000萬元
- 保障年期保障至98歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
真享福平準終身壽險(XLX4)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲26,600元/年- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期6/10/20年期
- 投保額度30萬~2000萬元
- 保障年期保障至110歲
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分紅終身壽險,主要保障身故、完全失能,有機會享紅利
- 富邦人壽
美富紅運外幣分紅終身壽險(PFA)
找顧問繳6年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲89,200元/年- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期3/6年期
- 投保額度2萬~100萬元
- 保障年期保障至110歲
- 富邦人壽
富貴長紅分紅終身壽險(PAA)
找顧問躉繳 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲664,000元/年- 投保年齡0~80歲可投保
- 繳費年期躉繳
- 投保額度10萬~20000萬元
- 保障年期保障至99歲
- 保誠人壽
享利一生終身壽險(定期給付型)(CLPLN3)
找顧問躉繳 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲907,000元/年- 投保年齡16~80歲可投保
- 繳費年期躉繳
- 投保額度10萬~20000萬元
- 保障年期保障至100歲
- 富邦人壽
美年紅旺外幣分紅終身保險(PFC)
找顧問繳6年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身176,300元/年- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期3/6年期
- 投保額度5000~100萬元
- 保障年期保障終身
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06
小額終身壽險,主要保障身故、完全失能
- 國泰人壽
微馨彩小額終身壽險(KC1/KC2)
找顧問繳20年期 保50萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲12,100元/年- 投保年齡0~83歲可投保
- 繳費年期6/10/15/20年期
- 投保額度10萬~90萬元
- 保障年期保障至105歲
- 台灣人壽
珍傳愛小額終身壽險(T03K4)
找顧問繳20年期 保50萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至111歲12,100元/年- 投保年齡0~84歲可投保
- 繳費年期6/10/15/20年期
- 投保額度10萬~90萬元
- 保障年期保障至111歲
- 第一金人壽
珍愛小額終身壽險(TLJ4)
找顧問繳20年期 保50萬元年齡/35 性別/女 體位/標準體位 保障期間/至105歲12,200元/年- 投保年齡0~84歲可投保
- 繳費年期6/10/15/20年期
- 投保額度10萬~90萬元
- 保障年期保障至105歲
- 新光人壽
頌愛心小額終身壽險(BUA)
找顧問繳20年期 保50萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲12,150元/年- 投保年齡0~84歲可投保
- 繳費年期6/10/15/20年期
- 投保額度10萬~90萬元
- 保障年期保障至110歲
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FAQ常見問題
Q1
終身壽險有推薦的嗎?
Q2
終身壽險怎麼選?有哪些?
Q3
除了終身壽險外,大家都買哪些壽險?