★ 手術定義、是否能協議理賠 － 決定保障範圍

手術險的保障範圍大小，要看「手術定義」、「是否有限定住院手術」。目前大多條款是按照手術項目表＋健保227 (即不在表上但在227裡面的手術可以協議理賠)，範圍更廣的會再包含健保3343 (牙科外科手術)。另外要注意有些保單可能僅限住院手術，或門診手術只能理賠較低的額度。《手術定義有幾種？保單條款怎麼看？》

★ 手術給付倍數 － 決定保單能理賠的金額

理賠金額較高的手術險，基本上都是按照「手術倍數表」 提供不同倍數。但由於每個商品的倍數表不同、甚至有些連項目名稱都不同，導致消費者不太容易進行比較。基於保大不保小的原則，我們建議你以相對嚴重的手術作為參考基準。另外如果保單有提供「重大手術保險金」、「特定醫材保險金」，可能會更實用。

★ 重大手術、特定醫材增額 － 決定保單能理賠的金額

一般來說手術表反映了手術的嚴重、複雜程度，但不能完全表示自費金額的高低，因此有些保單對「特定手術」比如：人工水晶體植入術、全膝關節置換術、心臟血管支架置放術……提供額外的保險金，這些手術會使用到「特定醫材」，為了避免保險金不夠用，所以有這類增額設計。另外也有些保單對「重大手術」提供額外的保險金，其實就相當於是把手術倍數表中高倍數的那些手術項目，倍率再加倍。因為重大手術通常也需要更多恢復期，此類增額設計能讓保單更實用。

★ 續年保費 － 決定每年保費支出

一年期醫療險的保費會變化，一般隨著年齡越來越高。因此投保時不能只看當年保費，應同時評估未來保費，特別是打算續保到50歲以上的人更應留意。《醫療險一年多少？為什麼一年期附約越變越貴？》

☆ 主約/附約 － 影響保單搭配

一年期手術醫療險大部分都是附約，需要搭配一個主約才能投保，並應注意搭配的主約的保障年期需要長於你想續保的年限。《什麼是主附約？》《一定要搭終身壽險主約嗎？》

☆ 是否保證續保 － 決定保單的長期穩定性

若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保，則需要挑選有保證續保的商品。但請注意都並沒有保證費率不調整！此外保證續保還分兩種，有些商品雖保證續保，但停售的狀況例外，具體需要看條款是哪種。《保證續保重要嗎？怎麼看？》

☆ 續保年齡上限 － 決定保單的長期穩定性

如果有長期投保的打算，除了要知道高齡保費會變高外，也要注意可續保的年齡上限是否滿足您的需求。《醫療險有年齡限制嗎？》