醫療險主約怎麼選？醫療險附約投保重點

醫療險主約怎麼選？把握3原則

由於附約的「保障期間」不得長於主約，因此為了避免保障中斷，主約保障期間建議要大於附約。舉例來說，若投保一年期實支實付醫療險，可保證續保至80歲，那麼主約就要選擇至少保到80歲的保單。

因此終身型保單通常是首選。

主約終止或失效、附約保障也會停止

除了保障期間外，附約的效力也是跟著主約走。如果主約停效或是終止，那麽附約保障也會隨之終止。

舉例來說，如果以重大傷病險當作主約、附加一年期醫療實支實付附約。若日後罹患重度癌症申請重大傷病險主約的理賠金給付，主約在申請完理賠之後契約完成、保單終止，那麼附加的一年期實支實付醫療險保障也會跟著停止（不過實務上已有部分保險公司提供解決辦法）。

整體而言，像是壽險這類「因為身故或完全失能」才會終止的保單，能夠提供附約最好的延續性。

各家保險公司對於醫療險附約可附加的主約規定不同。部分保險公司開放可以用重大傷疾病險、長照險等做搭配。不過目前終身壽險仍是最普遍可以作為搭配主約的險種。幾乎所有保險公司都開放以終身壽險搭配醫療險附約，或甚至是其他險種（重大傷病險、癌症險、意外險等）的附約。

關於保障範圍

關於投保眉角

「附約延續」指的是當主約終止或停效後，讓附約保障延續的機制。通常可以用附加條款的方式和保險公司事先約定好。此外，也有些保單本身就包含「附約延續」。如果您想要用「終身壽險以外的險種」當做主約規劃，建議在投保前要先確認是否有「附約延續」喔！

不一定，只要符合三原則即可

如同上面說明，一般只要保險公司投保規則允許，醫療險附約也可以與醫療險主約、重大傷疾病主約等其他險種主約搭配。只要再注意「保障期間是否夠長」、「避免附約到期前主約失效/終止」即可。