什麼是概括式, 列舉式? 最新醫療費用理賠認定細節整理

概括式、列舉式是什麼？

概括式、列舉式，指的是在實支實付醫療險中，條款對「住院醫療費用（即醫療雜費）」認定的寬鬆程度。兩者在實際申請理賠時有非常大的差異：

列舉式實際上是較古早的實支實付保單，目前市面上可以買到的商品，幾乎都已經是「概括式」寫法，所以如果要選購實支實付保單，不用太擔心這個問題。

不過這邊仍告訴大家如何分辨，盡可能在投保前避免踩雷。

首先，找到條款中對應到醫療雜費的保險金，常見名稱類似「住院醫療費用保險金」。

只要看到「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」這句話，就屬於概括式條款。這表示只要是屬於住院醫療的必要費用，都屬於理賠範圍內，寫法寬鬆，最有利於保戶。

不過概括式條款有個變形，即「有排除項的概括式條款」。通常用以下方式表達：

雖然同樣寫出了「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」這句話，卻有排除項目。雖然排除的項目看起來都很合理，但以保戶的角度來說，相對沒有那麼有利。

列舉式條款在「住院醫療費用保險金」這一項的說明，通常會較長。因為列舉式條款會逐項正面列表會理賠的項目。只要不在列出的項目中的，就不會理賠。這類條款的寫法較不利於保戶，即便當前列了很多理賠項目、看似有完整覆蓋，也難保醫療進步後跑出新的費用而條款不認。

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