醫療險
醫療險終身、定期、一年期有什麼差別？選哪個？
醫療險的「形式」很多元；若以年期來分，有一年期、定期與終身醫療險，而不同年期下有主約、附約、附加條款這些不同的合約形式。
| 一年期 | 定期 | 終身 |
| 保費便宜 | 保費相對便宜且固定 | 保費固定、終身有保障 |
| 保費隨年齡增加而變貴，老年無保障 | 老年無保障 | 保費負擔高 |
一年期醫療險
一年期醫療險就是「繳費一年、保障一年」，所以每年保費會隨著年紀上升。
大部分是附約商品，需要搭配主約。適合任何族群選擇。
定期醫療險
定期醫療險是「繳費幾年、保障幾年」，繳費期間每年的保費固定，常見年期有10年、20年。
通常是主約，可以單獨購買。適合收入穩定、需要穩定保障的青壯年族群。
終身醫療險
終身醫療險就是「繳費固定年期、保障終身」，繳費期間每年的保費固定，常見年期有10年、20年，保障到100歲左右。
通常是主約，可以單獨購買。適合預算高，希望存老年醫療本的人。
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醫療險有哪幾類？
實支實付
一年期
定期醫療
終身醫療
牙齒保險
眼睛保險
外溢保單醫療險怎麼買？
1. 保額要保多少才夠用？
我們可以先了解如果因意外或生病需要進行診療，期間會有的支出及損失大致可分為：
- 住院病房費用
根據110年的統計，一般病床(不含精神病床) 平均住院8.8天。住健保4人房的話不需要自費，如果想升等到雙人房、單人房，需要補自費差額。收費依據醫院不同，以升等單人房為例，一般須補差額2,000~3,000元，而台北地區為3,000~4,500元。 - 手術相關費用
手術大部分的費用健保都有給付，但民眾可能會考量到治療效果、舒適度、甚至術後美觀度等因素，而選擇自費的醫療方式、醫材。在民眾需要自行負擔的費用中，以「材料費」最貴 (一般歸為雜費)，材料費包含手術中使用的敷料、縫線、刀片、植入物、支架等，依選擇不同，自費的金額可能達到數十萬元。 - 看護費或照顧成本
指的是住院期間如果要請看護，看護費一天費用約2,000～3,000元不等。雖然如果家裡有人能幫忙照護，就能不用請看護，但家人請假照顧也可能會產生經濟損失。 - 收入中斷損失
病患本人住院期間無法繼續原先工作、出院後也可能因為尚未完全恢復，而不能馬上回歸工作崗位。如果被保險人是家中經濟支柱，期間損失的收入，可能會影響家中財務狀況，這風險也需要被考量。
因此在醫療險的規劃上，建議至少要有一張實支實付雜費達10~20萬，住院部分至少2,000元。
如果你是家中重要經濟來源，除了可以再投保第二張實支實付，建議再增加定額醫療，比如手術險，並拉高住院日額到4,000元以填補經濟損失。
2. 年期與保障範圍，把握 4大要點
先基礎再增強 ─ 以實支實付為主，定額給付為輔
在規劃醫療險時，應先以填補醫療支出為首要目的、行有餘力再增強對其他非醫療費用損失的保障。因此建議實支實付商品為優先，投保的額度建議至少達10-20萬。然後再考慮是否要增購定額、日額型商品，以補強看護及療養期間的經濟支援。而在保障內容上，同樣採取先保大風險的原則，住院與住院手術是必要的，先有足額的住院雜費保障，再考慮門診手術的部分。
先保近再保遠 ─ 以定期險為主，預算充足再考慮終身險
在經濟能力有限的情況下，建議首選定期醫療險。定期醫療險除了靈活的保障期限，更有相對高的保障和相對低的保費，是經濟實惠的選擇。不僅能夠應對突發的醫療支出，同時也為生活的起步階段提供了基本的保障。在預算充足時才建議考慮擴展到終身醫療險，為更長期的未來準備。
先保夠再保本 ─ 額度要充足，不盲目追求還本設計
有些人怕買保險拿不回本，而因此受到有滿期金、可還本的商品的吸引。但羊毛出在羊身上，之所以能保本是因為你繳的保費足夠讓保險公司用利息支撐你的保障，因此這類商品保費會很高。我們應該要了解，規劃保險的目的是應對風險而不是存錢，如果因為想買還本型，結果買了一張保障不高的保單，就本末倒置了。
讓保障不中斷 ─ 選擇有保證續保的商品
在長期規劃中，保單的可靠與延續性也是重要的考量，畢竟我們都希望萬一生病時，醫療險能提供長期的支持。因此選擇擁有保證續保條款的商品，也是對自己的保護。
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