定期實支實付醫療險保障範圍說明與保單推薦

什麼是定期實支實付？保障範圍整理

繳費固定期間、保障固定期間，且主要提供實支實付保障的醫療險

定期實支實付保單指的是「繳費固定期間、保障固定期間」的實支實付醫療險保單。常見的年期如繳10年、保10年，繳20年、保20年；另外也有繳10/20年，保障至特定年齡（如保到70歲）的保單。

這類保單具有以下特性：

1. 繳費期間內每年保費固定。
2. 理賠金額根據實際醫療收據，在約定好的限額內花多少、賠多少。

和一年期一樣，定期實支實付也「提供日額給付選擇」以及「有限額提高的機制」。

完整說明↓

定期實支實付保障範圍

常見醫療相關費用/損失	是否保障？
病房費用 (與健保房之差額)	○
住院手術費用	○
住院醫療雜費	○
門診手術費用	○
看護/照護費用	✕
收入中斷損失	✕

實支實付完整說明

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定期實支實付醫療險完整說明

誰適合定期實支實付醫療險？

1. 追求長期實支實付保障，擔心未來保費調漲：如果想保到70-90歲左右，可以選擇定期保險，除了不用擔心續保問題外，也可以先鎖住目前的費率，不用擔心未來保單調漲。
2. 想以實支實付醫療險當主約：如果不想要另外投保主約，定期實支實付有主約，可以單獨投保。

如何挑選定期實支實付醫療險？2大重點

1、需注意實支實付保障何時開始

有部分定期實支實付保單，是設計來銜接一年期用的，所以「前期（通常是繳費期）沒有保障」。這類商品通常會註明「實支實付啟動日」，即實支實付保障開始的時間。通常是特定年齡，或是指定繳費期滿後才有實支實付保障，投保前務必注意避免買錯。

2、保單有理賠總額限制

定期實支實付通常設有「理賠總限額」，意思是契約期間內，理賠金額最多只能到規定的上限。以目前主流的定期實支實付險來說（通常保到74~80歲），理賠總限額通常是「所繳保費的3倍」左右。

建議搭配方式

「02 定期實支實付醫療險」有兩大類搭配方向，一種是長年期商品，一般是用來搭配同一間公司的實支實付商品投保。以富邦人壽的商品為例，就有以下類型：

• 富邦人壽真心實意附約(HSN)(已停售)：一般商品 (繳費至74歲/保障至74歲)
• 富邦人壽長順附約(HSM)(已停售)：一般商品 (繳費至80歲/保障至80歲)
• 富邦人壽長青附約(HRI)(已停售)：是用來銜接既有保單(HSRN、HSE、NHR)，延長保障期間用的 (繳費至80歲/保障至80歲)
• 富邦人壽享實在附約(HSJ) (自負額設計)(已停售)：是用來銜接既有保單(HSA)，擴充保額用的 (繳費年期/保障年期須對齊原商品)
• 富邦人壽真實在附約(HSO) (自負額設計)(已停售)：是用來銜接既有保單(THS)，擴充保額用的 (繳費年期/保障年期須對齊原商品)

另一種短期保險，適合低預算、只想先滿足短期需求的消費者 (比如10年)，但主附約可搭配的選擇可能較有限，可先了解投保規則再來搭配。另外也可以搭配別間保險公司的產險、網路投保商品來完善意外險、壽險等缺口，後者同樣符合短期、低門檻的需求。