意外險實支實付》傷害醫療實支商品比較＆保單推薦!

什麼是意外實支實付？

意外實支實付又被稱為「傷害醫療實支實付」。當我們因為意外受傷時，我們可以獲得一筆錢。這筆錢會根據實際的醫療支出收據，在額度內花多少、賠多少。注意：

1. 需要有收據，才會理賠。
2. 收據上的項目通常需要和醫療行為直接相關，才會理賠。
3. 理賠的金額是超出健保、自行負擔的部分。如果前往非健保特約之醫療機構，或就醫時沒有使用健保身分，保險公司會按照條款上記載的比率理賠，常見比率為65%-85%。

在2024年7月實支實付回歸「損害填補原則」之後，市售意外險的「傷害醫療實支實付」皆已修正為要求「正本收據」，無法再採用副本理賠，但醫療險與意外險的額度分開計。

若您已有生效中的傷害醫療實支實付保單，保險公司可能不願意再承保。這種情況，您可選擇「自負額型傷害醫療實支實付」這種商品本身就是設計來補強既有保單的，所以都能接受當第二家投保。

當您有多張保單需要正本時 (比如您有醫療險＋傷害醫療險，或傷害醫療＋自負額型傷害醫療)，您可以運用「理賠差額證明」來申請多家正本給付。在您使用正本收據到Ａ公司申請理賠後，請Ａ公司開立本次差額證明，接著您可以使用這個證明到其他保險公司申請理賠，這個證明相當於正本，其他公司會就剩下的差額繼續理賠。

💡 目前市面上一年期意外險專案大多保額為3萬左右，但您也可以考慮用第二張意外險來補強，可將額度再提高15萬 (請參考下面自負額型商品)

意外險實支實付推薦

如果您只想投保一張意外險保單，則推薦您：

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自負額型傷害醫療實支 (第2張實支)

如果您不介意投保２家意外險保單，則「安達產物扶氣滿堂5.0」將是您的首選！可以大幅補強您的傷害醫療實支實付！

自負額型傷害醫療實支主要特色在於設有「自負額（免賠額）」機制。保險公司賠償時會先扣除約定的自負額後，再依據保單條款理賠。這是用來增強既有保單的，可以作為第二家投保，可以大幅提高意外實支實付的保障額度 (提醒您，若您要投保「安達產物扶氣滿堂5.0」前一家需要是別間保險公司)

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自負額理賠範例：比如您已經有A公司實支3萬的保單，再投保安達扶氣滿堂5.0，則實際發生醫療收據8.8萬時，可以在A公司先理賠3萬，剩下的餘額由安達理賠5.8萬；實際上，前一間保額只要超過3萬就可以完全確保您無需自負任何部分，但第一張不需要恰好等同3萬，比如您有A公司實支5萬的保單，再投保安達扶氣滿堂5.0，則實際發生醫療收據16萬時，A公司會先理賠5萬，剩下的餘額由安達理賠11萬。

意外實支實付跟一般實支實付有什麼不一樣？

	意外實支實付	醫療實支實付
理賠條件	因意外所致	因意外、疾病所致
醫療行為	大多不限住院、手術、門診，較寬鬆	限住院手術(有的包含: 門診手術) (大多不含: 門診、急診、處置)
費用項目	寬鬆無限制不限手術費、病房費	依條款所列項目 (有的寬鬆、有的僅限有寫的項目)
理賠的最高金額	約定的限額	通常根據個別項目有不同限額（住院費用、手術費、雜費）

已經有醫療實支，還需要意外實支嗎？

如果您的醫療實支保額較低，或其中的手術費限額較低 (或會根據項目表打折)，則可以考慮用意外實支來拉高保額，因為意外實支是共用額度，有彈性較大的好處，保費也相對便宜。

如果您已擁有足額的醫療實支保單，則意外醫療的意義在於補強意外門診、未住院骨折、創傷縫合處置等未住院也非手術的情況。一般而言未住院的嚴重程度較低，經濟損失也應較小，可以考慮保個低額(3-5萬保額)以備萬一，因為保費也不貴。

意外險的常見類型

» 了解意外險投保注意事項