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保險規劃

保險規劃重點

保險規劃重點

為什麼保險需要規劃?

保險規劃的目的是為了有備無患,讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險,例如生病、受傷、殘疾等,幫助你度過人生的關卡,同時減輕家庭經濟壓力,避免拖累家人。不同的人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並了解自身需求,才能確保錢都花在刀口上,以免造成不必要的浪費,並可有效轉嫁未來的不確定風險。

保險該怎麼挑?人生5階段保險規劃推薦

該如何挑選合適的保險方案呢?您可先考量自身所處的年齡階段與個人在家庭扮演角色,再評估擔憂可能發生的風險狀況及對家庭產生之衝擊後,就可能損失或恢復家庭正常生活水平所需準備進行對應之商品選擇。以下整理出不同年齡階層合適的保險類型,供您參考:
  •  
    新生兒保單:據統計,0~4歲的嬰幼兒住院就診率僅次於65歲以上人口。新生兒身體機能尚未發育完全,抵抗力較弱,且為避免幼兒突發重症造成龐大費用支出,建議出生後10天就投保,規劃重點為
    實支實付醫療險
    、手術醫療險、
    重大傷病險
    癌症險
  •  
    兒童保單:孩童擁有探索世界的好奇心,但無法做好自我保護,較容易發生跌倒、骨折或燒燙傷等意外,建議加強投保意外醫療、實支實付醫療及重大傷病險,減少因事故產生的住院或失能等風險。此外,父母若想儘早幫小孩規劃教育基金,提供穩健增值的
    儲蓄險
    會是一個不錯的選擇。
  •  
    單身自立族:一個人自由自在,同時又還未有其他負擔,所以保險規劃上以照顧好自己最優先。單身族群最怕生病或意外乏人照顧,所以在保險規劃的順序上,首重醫療保障,
    實支實付醫療險
    為必要規劃,癌症與重大傷病的治療花費宛如無底洞,尤其是治療初期需要大筆資金以爭取黃金治療期,建議規劃一次性給付的癌症險與重大傷病險等來加強保障。
  •  
    家庭支柱:正值中壯年,不僅身兼照顧父母與孩子的責任,為了避免突發的意外或疾病,導致需要時間療養而中斷工作,造成家庭經濟的空窗,建議為應先規劃好足額的
    壽險
    及意外險,意外發生時,可以保障家人一段時間之內的生活;此外醫療險及重大傷病險,則可減輕醫療支出的負擔,或提供薪資損失的補償。
  •  
    60+銀髮樂活:據統計,交通與跌倒是65歲以上族群常見的事故殺手,其中跌倒住院花費約在9~13萬,建議加強住院給付、骨折等相關保障。癌症、阿茲海默氏症或巴金森氏症等疾病,隨著年紀增長,發生機率越高,而需要被照顧的時間也越長,
    長照險
    的規劃不可少。若希望將自己畢生積蓄順利地移轉給自己所愛的人,具有高保障的儲蓄險則非常適合做為財富傳承規劃的工具。
  •  
    20歲+:剛出社會的小資族口袋不深,能運用在保險上的預算相對有限,保險規劃上以照顧好自己最優先。建議保險規劃的順序上,不妨從定期壽險、意外險、
    實支實付型醫療險
    癌症險
    重大傷病險
    等險種依序著手規畫,將保費做最大化運用,若是通勤外送族應加強意外身故及失能保險,減輕事故發生時的費用與收入損失。
  •  
    30歲+:青年階段正值人生的衝刺期,也是家庭重要的經濟支柱,應逐步建構保障,防禦人生各類風險,不會因突如其來的風險事故,導致人生頓時停擺。建議保險規劃的順序上,不妨從定期壽險、意外險、
    實支實付型醫療險
    癌症險
    重大傷病險
    等險種依序著手規畫,將保費做最大化運用,若是外勤打拼族應加強意外身故及失能保險,減輕事故發生時的費用與收入損失。
  •  
    40歲+:黃金單身族隨著年齡漸長,因為身體衰老連帶衍生的意外、疾病等風險可能隨時到來,長期處在高工時、高壓力工作環境下,罹病或是發生意外的機率相對提高;許多經常出國出差的商務人士,因時差問題導致的生活不規律,也是容易發生意外的族群,建議保險規劃的順序上,不妨從壽險、意外險、
    實支實付型醫療險
    癌症險
    重大傷病險
    等險種依序著手規畫,將保費做最大化運用,若是超時工作族應加強意外身故及失能保險,減輕事故發生時的費用與收入損失。
  •  
    50歲+:面對高齡、少子及低利率的趨勢,提早規劃三大完整抗老保險計畫,讓您輕鬆應對老年醫療及照護有三大需求,一是針對年紀增長,容易進出醫院之醫療費用準備,如
    實支實付險
    終身醫療險
    、終身手術險等;二是針對失智、失能,須請看護或入住照護機構之費用準備
    長照險
    、失扶險等;三是針對癌症、腦中風等須要一大筆醫療支出的準備,一次性給付之重大疾病險、
    重大傷病險
    等。
  •  
    70歲+:面對高齡醫療需求增加、老年照顧責任加重及資產增值效益差,要規劃完整銀髮族保險計畫,建議以下規劃順序,優先規劃基本保障,包含意外險實支實付醫療險,次要規劃加強保障,包含
    癌症險
    及特定傷病險,再其次為其他規劃的個別需求,透過
    儲蓄險
    來創造穩定現金流及達成資產傳承的目的。

保險怎麼規劃?您一定要知道的三大原則

  •  
    原則1. 先保大再保小
    買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。
  •  
    原則2. 先保近再保遠
    買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。
  •  
    原則3. 優先考慮低保費、高保障保單
    在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障。

規劃多少保費及保額較合理?

規劃保險的保費及保額時,建議建議可採用雙十原則,也就是保費為年所得的1/10,而保額應為年所得的10倍。舉例,假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。然而,考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,建議可與專業保險顧問諮詢,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。

選擇你的需求、開始規劃吧!

現在你對於保險規劃是不是已經有點概念了呢?由於每個人生階段需要的保障不同,bobe.ai的保險顧問們,秉持三大理念為消費者提供高度個人化的規劃服務:
  •  
    先保障、再理財
  •  
    先規劃、再商品
  •  
    先求有、再豐富
針對個人保險規劃有更進一步需求,你可點擊”立即找顧問”諮詢專業保險顧問,協助你找到最適合的保險方案,為自己和家人建構完整的防護網!
01

家庭支柱

家庭支柱
16個方案
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    [家庭支柱] 凱基人壽癌症補強方案

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    25,326
    • 提供14項癌症療程相關給付,生命不足六個月時,被保險人可選擇提前領取癌症身故保險金
    • 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
    • 保證續保至85歲
    癌症險
    9個保障
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      最高10萬元+最高100萬元
    • 特定癌症
      特定癌症
      3萬元
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      20萬元等
    • 癌症手術
      癌症手術
      3萬元等
    • 癌症住院
      癌症住院
      2000元/日+1500元/日
    • 癌症身故
      癌症身故
      30萬元等
    • 化療放療
      化療放療
      1000元/日等
    • 特定癌症醫療
      特定癌症醫療
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    [家庭支柱] 凱基人壽重大傷病補強方案

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    19,501
    • 保證續保至80歲
    • 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
    • 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
    重大傷疾病險
    6個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高30萬元等兩者取其大+最高70萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高70萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高30萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高30萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高30萬元等兩者取其大
家庭支柱完整解析
共16張保單
02

單身族

單身族
16個方案
  • 全球人壽
    全球人壽

    [單身族] 全球人壽癌症補強方案

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    18,544
    • 初次罹患癌症保險金一次給付金額高,七大醫療給付,完整醫療補助安心療養。
    • 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
    • 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
    癌症險
    9個保障
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      最高30萬元+20萬元
    • 重度癌症多次給付
      重度癌症多次給付
      最高60萬元/年
    • 特定癌症
      特定癌症
      最高10萬元+40萬元
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      最高2萬元+4萬元
    • 癌症手術
      癌症手術
      4萬元等
    • 癌症住院
      癌症住院
      2000元/日等
    • 癌症身故
      癌症身故
      20萬元
    • 化療放療
      化療放療
      2000元/日
    • 特定癌症醫療
      特定癌症醫療
      見詳情
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    [單身族] 台灣人壽豐富方案

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    21,840
    • 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
    • 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
    • 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
    壽險
    意外險
    醫療險
    癌症險
    重大傷疾病險
    4個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 增值回饋
      增值回饋
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    2個保障
    • 意外身故
      意外身故
      200萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高200萬元
    6個保障
    • 住院日額
      住院日額
      1000元/日+500元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      最高3萬5000元+3000元
    • 門診手術
      門診手術
      3000元
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      500元
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    2個保障
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      最高100萬元
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      15萬元等
    2個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      200萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      40萬元等
單身族完整解析
共16張保單
03

新生兒

新生兒
16個方案
  • 新光人壽
    新光人壽

    [新生兒] 新光人壽豐富方案

    找顧問
    0歲
    首年預估保費約
    12,051
    • 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
    • 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
    • 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療
    壽險
    醫療險
    癌症險
    重大傷疾病險
    3個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    6個保障
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高25萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高2500元/日
    • 特定輔具
      特定輔具
      見詳情
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      最高1250元
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    2個保障
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      100萬元
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      15萬元等
    2個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高100萬元
  • 全球人壽
    全球人壽

    [新生兒] 全球人壽重大傷病補強方案

    找顧問
    0歲
    首年預估保費約
    9,420
    • 「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
    • 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
    • 重大傷病及癌症一次性給付,慢性精神病給付不打折
    重大傷疾病險
    2個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      30萬元等兩者取其大+70萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      6萬元+14萬元
新生兒完整解析
共16張保單
04

兒童

兒童
16個方案
  • 新光人壽
    新光人壽

    [幼童] 新光人壽基礎方案

    找顧問
    5歲
    首年預估保費約
    8,718
    • 加護病房及重大手術,醫療限額倍增
    • 實支實付與住院日額可擇優給付,保證續保至80歲
    • 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
    壽險
    意外險
    醫療險
    重大傷疾病險
    3個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    1個保障
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    6個保障
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高20萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高2000元/日
    • 特定輔具
      特定輔具
      見詳情
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      最高1000元
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    2個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高50萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高50萬元
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    [幼童] 凱基人壽重大傷病補強方案

    找顧問
    5歲
    首年預估保費約
    8,964
    • 保證續保至80歲
    • 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
    • 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
    重大傷疾病險
    6個保障
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高30萬元等兩者取其大+最高70萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高70萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高30萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高30萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高30萬元等兩者取其大
兒童完整解析
共16張保單
05

60+銀髮族

60+銀髮族
14個方案
  • 新光人壽
    新光人壽

    [銀髮族] 新光人壽豐富方案

    找顧問
    60歲
    首年預估保費約
    26,445
    • 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
    • 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
    • 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
    壽險
    意外險
    醫療險
    3個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    8個保障
    • 意外身故
      意外身故
      200萬元*
    • 意外失能
      意外失能
      最高200萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高2萬元/月
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 意外住院
      意外住院
      1000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日
    • 骨折
      骨折
      最高3萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      80萬元
    6個保障
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高10萬元等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高1000元/日
    • 特定輔具
      特定輔具
      見詳情
    • 住院前後門診
      住院前後門診
      最高500元
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    [銀髮族] 凱基人壽豐富方案

    找顧問
    60歲
    首年預估保費約
    36,430
    • 意外失能保障最高500萬,燒燙傷給付最高70萬
    • 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
    • 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
    壽險
    意外險
    醫療險
    3個保障
    • 身故
      身故
      20萬元
    • 完全失能
      完全失能
      20萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      20萬元
    11個保障
    • 意外身故
      意外身故
      500萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高500萬元
    • 特定意外
      特定意外
      1000萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      1000萬元等
    • 天災意外
      天災意外
      最高20萬元+1000萬元等
    • 意外實支
      意外實支
      最高10萬元
    • 意外住院
      意外住院
      2000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 骨折
      骨折
      最高6萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      175萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    4個保障
    • 醫療實支實付
      醫療實支實付
      最高10萬元*等
    • 門診手術實支
      門診手術實支
      最高1萬5000元
    • 住院日額
      住院日額
      最高1000元/日
    • 特定處置
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06

20歲+

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    • 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
    • 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
    • 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
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    • 健保重大傷病
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30歲+

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    • 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
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    • 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
    • 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
    • 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
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    27,090
    • 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
    • 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
    • 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
    重大傷疾病險
    2個保障
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      特定傷病
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    凱基人壽

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    33,845
    • 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
    • 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
    • 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
    醫療險
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      重度癌症一次給付
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      輕度癌症
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      癌症手術
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      癌症住院
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      化療放療
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      特定癌症醫療
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    • 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
    • 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
    • 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
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      重度癌症一次給付
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    • 輕度癌症
      輕度癌症
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50歲+完整解析
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    70歲
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    • 80歲也能投保的特定傷病險
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    • 保障末期腎病變、嚴重肝硬化症等6項特定傷病
    重大傷疾病險
    1個保障
    • 特定傷病
      特定傷病
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  • 國泰人壽
    國泰人壽

    [70歲+] 癌症險補強精選方案

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    70歲
    首年預估保費約
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    • 罹癌後可選擇基因檢測服務,配對適合之藥物療程,大幅提高治療效果
    • 初期及輕度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額10%
    • 重度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額100%或罹癌基因檢測服務
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    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
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