保險規劃
保險規劃重點
保險規劃重點
為什麼保險需要規劃?
保險規劃的目的是為了有備無患,讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險,例如生病、受傷、殘疾等,幫助你度過人生的關卡,同時減輕家庭經濟壓力,避免拖累家人。不同的人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並了解自身需求,才能確保錢都花在刀口上,以免造成不必要的浪費,並可有效轉嫁未來的不確定風險。
保險該怎麼挑?人生5階段保險規劃推薦
該如何挑選合適的保險方案呢?您可先考量自身所處的年齡階段與個人在家庭扮演角色,再評估擔憂可能發生的風險狀況及對家庭產生之衝擊後,就可能損失或恢復家庭正常生活水平所需準備進行對應之商品選擇。以下整理出不同年齡階層合適的保險類型,供您參考:
保險怎麼規劃?您一定要知道的三大原則
- 原則1. 先保大再保小
買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。 - 原則2. 先保近再保遠
買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。 - 原則3. 優先考慮低保費、高保障保單
在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障。
規劃多少保費及保額較合理?
規劃保險的保費及保額時,建議建議可採用雙十原則,也就是保費為年所得的1/10,而保額應為年所得的10倍。舉例,假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。然而,考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,建議可與專業保險顧問諮詢,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。
選擇你的需求、開始規劃吧!
現在你對於保險規劃是不是已經有點概念了呢?由於每個人生階段需要的保障不同,bobe.ai的保險顧問們,秉持三大理念為消費者提供高度個人化的規劃服務:
針對個人保險規劃有更進一步需求,你可點擊”立即找顧問”諮詢專業保險顧問,協助你找到最適合的保險方案,為自己和家人建構完整的防護網!
01
家庭支柱
共16個方案
- 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽癌症補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約25,326元- 提供14項癌症療程相關給付,生命不足六個月時,被保險人可選擇提前領取癌症身故保險金
- 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
- 保證續保至85歲
9個保障 - 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽重大傷病補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約19,501元- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
6個保障
家庭支柱完整解析
共16張保單02
單身族
共16個方案
- 全球人壽
[單身族] 全球人壽癌症補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約18,544元- 初次罹患癌症保險金一次給付金額高,七大醫療給付,完整醫療補助安心療養。
- 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
- 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
9個保障 - 台灣人壽
[單身族] 台灣人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約21,840元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
4個保障2個保障6個保障2個保障2個保障
單身族完整解析
共16張保單03
新生兒
共16個方案
- 新光人壽
[新生兒] 新光人壽豐富方案
找顧問0歲男首年預估保費約12,051元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療
3個保障6個保障2個保障2個保障 - 全球人壽
[新生兒] 全球人壽重大傷病補強方案
找顧問0歲男首年預估保費約9,420元- 「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 重大傷病及癌症一次性給付,慢性精神病給付不打折
2個保障
新生兒完整解析
共16張保單04
兒童
共16個方案
- 新光人壽
[幼童] 新光人壽基礎方案
找顧問5歲男首年預估保費約8,718元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增
- 實支實付與住院日額可擇優給付,保證續保至80歲
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障1個保障6個保障2個保障 - 凱基人壽
[幼童] 凱基人壽重大傷病補強方案
找顧問5歲男首年預估保費約8,964元- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
6個保障
兒童完整解析
共16張保單05
60+銀髮族
共14個方案
- 新光人壽
[銀髮族] 新光人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約26,445元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障8個保障6個保障 - 凱基人壽
[銀髮族] 凱基人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約36,430元- 意外失能保障最高500萬,燒燙傷給付最高70萬
- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
3個保障11個保障4個保障
60+銀髮族完整解析
共14張保單06
20歲+
共16個方案
- 全球人壽
[20歲+] 重大傷病險補強精選方案
找顧問25歲男首年預估保費約16,900元- 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
- 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
- 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
2個保障 - 凱基人壽
[20歲+] 癌症險補強精選方案
找顧問25歲男首年預估保費約12,410元- 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
- 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
- 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
3個保障6個保障
20歲+完整解析
共16張保單07
30歲+
共16個方案
- 全球人壽
[30歲+] 重大傷病險補強精選方案
找顧問35歲男首年預估保費約22,950元- 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
- 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
- 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
2個保障 - 凱基人壽
[30歲+] 癌症險補強精選方案
找顧問35歲男首年預估保費約20,050元- 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
- 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
- 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
3個保障6個保障
30歲+完整解析
共16張保單08
40歲+
共16個方案
- 全球人壽
[40歲+] 重大傷病險補強精選方案
找顧問45歲男首年預估保費約27,090元- 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
- 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
- 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
2個保障 - 凱基人壽
[40歲+] 癌症險補強精選方案
找顧問45歲男首年預估保費約33,845元- 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
- 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
- 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
3個保障6個保障
40歲+完整解析
共16張保單09
50歲+
共16個方案
- 全球人壽
[50歲+] 重大傷病險補強精選方案
找顧問55歲男首年預估保費約31,280元- 健保核發之重大傷病證明,或醫師開立診斷書及病歷摘要等證明即可理賠
- 內含22大項重大傷病保障,重大傷病保障只增不減
- 重大傷病另含五項特定傷病理賠增額20%,保證續保至80歲
2個保障 - 凱基人壽
[50歲+] 癌症險補強精選方案
找顧問55歲男首年預估保費約38,512元- 提供住院日額*1500倍之醫療帳戶保障,身故有保障,平安可享祝壽金
- 罹患癌症一次性給付,不需要收據,可彈性自由使用
- 療程型癌症提供9項癌症療程相關給付,保證續保至85歲
3個保障6個保障
50歲+完整解析
共16張保單