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保險規劃

為什麼保險需要規劃?

保險規劃的目的是為了有備無患,讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險,例如生病、受傷、殘疾等,幫助你度過人生的關卡,同時減輕家庭經濟壓力,避免拖累家人。不同的人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並了解自身需求,才能確保錢都花在刀口上,以免造成不必要的浪費,並可有效轉嫁未來的不確定風險。

保險該怎麼挑?人生5階段保險規劃推薦

該如何挑選合適的保險方案呢?您可先考量自身所處的年齡階段與個人在家庭扮演角色,再評估擔憂可能發生的風險狀況及對家庭產生之衝擊後,就可能損失或恢復家庭正常生活水平所需準備進行對應之商品選擇。以下整理出不同年齡階層合適的保險類型,供您參考:
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    新生兒保單:據統計,0~4歲的嬰幼兒住院就診率僅次於65歲以上人口。新生兒身體機能尚未發育完全,抵抗力較弱,且為避免幼兒突發重症造成龐大費用支出,建議出生後10天就投保,規劃重點為實支實付醫療險、手術醫療險、重大傷病險、癌症險。
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    兒童保單:孩童擁有探索世界的好奇心,但無法做好自我保護,較容易發生跌倒、骨折或燒燙傷等意外,建議加強投保意外醫療、實支實付醫療及重大傷病險,減少因事故產生的住院或失能等風險。此外,父母若想儘早幫小孩規劃教育基金,提供穩健增值的儲蓄險會是一個不錯的選擇。
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    單身自立族:一個人自由自在,同時又還未有其他負擔,所以保險規劃上以照顧好自己最優先。單身族群最怕生病或意外乏人照顧,所以在保險規劃的順序上,首重醫療保障,實支實付醫療險為必要規劃,癌症與重大傷病的治療花費宛如無底洞,尤其是治療初期需要大筆資金以爭取黃金治療期,建議規劃一次性給付的癌症險與重大傷病險等來加強保障。
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    家庭支柱:正值中壯年,不僅身兼照顧父母與孩子的責任,為了避免突發的意外或疾病,導致需要時間療養而中斷工作,造成家庭經濟的空窗,建議為應先規劃好足額的壽險及意外險,意外發生時,可以保障家人一段時間之內的生活;此外醫療險及重大傷病險,則可減輕醫療支出的負擔,或提供薪資損失的補償。
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    60+銀髮樂活:據統計,交通與跌倒是65歲以上族群常見的事故殺手,其中跌倒住院花費約在9~13萬,建議加強住院給付、骨折等相關保障。癌症、阿茲海默氏症或巴金森氏症等疾病,隨著年紀增長,發生機率越高,而需要被照顧的時間也越長,長照險的規劃不可少。若希望將自己畢生積蓄順利地移轉給自己所愛的人,具有高保障的儲蓄險則非常適合做為財富傳承規劃的工具。

保險怎麼規劃?您一定要知道的三大原則

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    原則1. 先保大再保小
    買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。
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    原則2. 先保近再保遠
    買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。
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    原則3. 優先考慮低保費、高保障保單
    在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障。

規劃多少保費及保額較合理?

規劃保險的保費及保額時,建議建議可採用雙十原則,也就是保費為年所得的1/10,而保額應為年所得的10倍。舉例,假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。然而,考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,建議可與專業保險顧問諮詢,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。

選擇你的需求、開始規劃吧!

現在你對於保險規劃是不是已經有點概念了呢?由於每個人生階段需要的保障不同,bobe.ai的保險顧問們,秉持三大理念為消費者提供高度個人化的規劃服務:
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    先保障、再理財
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    先規劃、再商品
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