保險規劃
保險規劃重點
保險規劃重點
為什麼保險需要規劃?
保險規劃的目的是為了有備無患,讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險,例如生病、受傷、殘疾等,幫助你度過人生的關卡,同時減輕家庭經濟壓力,避免拖累家人。不同的人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並了解自身需求,才能確保錢都花在刀口上,以免造成不必要的浪費,並可有效轉嫁未來的不確定風險。
保險該怎麼挑?人生5階段保險規劃推薦
該如何挑選合適的保險方案呢?您可先考量自身所處的年齡階段與個人在家庭扮演角色,再評估擔憂可能發生的風險狀況及對家庭產生之衝擊後,就可能損失或恢復家庭正常生活水平所需準備進行對應之商品選擇。以下整理出不同年齡階層合適的保險類型,供您參考:
保險怎麼規劃?您一定要知道的三大原則
- 原則1. 先保大再保小
買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。 - 原則2. 先保近再保遠
買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。 - 原則3. 優先考慮低保費、高保障保單
在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障。
規劃多少保費及保額較合理?
規劃保險的保費及保額時,建議建議可採用雙十原則,也就是保費為年所得的1/10,而保額應為年所得的10倍。舉例,假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。然而,考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,建議可與專業保險顧問諮詢,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。
選擇你的需求、開始規劃吧!
現在你對於保險規劃是不是已經有點概念了呢?由於每個人生階段需要的保障不同,bobe.ai的保險顧問們,秉持三大理念為消費者提供高度個人化的規劃服務:
針對個人保險規劃有更進一步需求,你可點擊”立即找顧問”諮詢專業保險顧問,協助你找到最適合的保險方案,為自己和家人建構完整的防護網!
01
單身族保單規劃
共14個方案
- 凱基人壽
[單身族] 凱基人壽重大傷病補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約14,016元- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
6個保障 - 國泰人壽
[單身族] 國泰人壽豐富方案
找顧問30歲男首年預估保費約25,632元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 癌症一次性給付,或選基因檢測服務搭配精準治療,提高治療效果
2個保障7個保障5個保障3個保障2個保障
單身族保單規劃完整解析
共14張保單02
新生兒保單規劃
共14個方案
- 新光人壽
[新生兒] 新光人壽基礎方案
找顧問1歲男首年預估保費約10,533元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增
- 實支實付與住院日額可擇優給付,保證續保至80歲
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障6個保障2個保障 - 國泰人壽
[新生兒] 國泰人壽豐富方案
找顧問0歲男首年預估保費約18,010元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 重大傷病保險金一次給付,充裕的資金對抗長期醫療
3個保障5個保障5個保障
新生兒保單規劃完整解析
共14張保單03
兒童保單規劃
共14個方案
- 富邦人壽
[幼童] 富邦人壽豐富方案
找顧問5歲男首年預估保費約15,252元- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療效益提升
- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 癌症住院日額、門診、住院手術三重保障,可享無理賠回饋保險金
4個保障7個保障6個保障7個保障2個保障 - 凱基人壽
[幼童] 凱基人壽基礎方案
找顧問5歲男首年預估保費約12,699元- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 提供住院日額*1000倍之醫療帳戶保障,2年無理賠紀錄,理賠給付增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障3個保障8個保障2個保障
兒童保單規劃完整解析
共14張保單04
家庭支柱保單規劃
共14個方案
- 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約49,270元- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 提供住院日額*1000倍之醫療帳戶保障,2年無理賠紀錄,理賠給付增額20%
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障6個保障8個保障2個保障2個保障 - 台灣人壽
[家庭支柱] 台灣人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約34,250元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
5個保障2個保障3個保障2個保障
家庭支柱保單規劃完整解析
共14張保單05
60+銀髮族保單規劃
共12個方案
- bobe.ai精選
[銀髮族] 富邦人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約20,227元- 傷害失能生活補助金、高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
5個保障13個保障1個保障 - 富邦產物
[銀髮族] 富邦產險意外必備方案
找顧問首年預估保費約8,123元- 1~3級傷害失能生活補助金、高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
- 大眾交通工具及海外傷害身故增額保障
- 高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
13個保障
60+銀髮族保單規劃完整解析
共12張保單06
70歲+保單規劃
共16個方案
- 富邦人壽
[70歲+] 富邦人壽意外+癌症方案
找顧問70歲男首年預估保費約43,350元- 壽險、傷害失能、傷害醫療三合一,水陸或空中事故保額加倍,意外事故終身保
- 保單屆滿20年領回當年度保險金額,持續享有終身意外保障
- 罹癌保險金階梯式增幅設計,20年期增幅最高達15%
10個保障2個保障 - 富邦人壽
[70歲+] 富邦人壽安心傳承美元方案
找顧問70歲男首年預估保費約10,068元- 有機會享有增值回饋分享金轉增購保額
- 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
- 健康體投保分期繳,可有效避開實質課稅
4個保障
70歲+保單規劃完整解析
共16張保單07
長照保單規劃
共13個方案
- 凱基人壽
終身長照險
找顧問30歲女首年預估保費約32,340元- 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+意外失能
- 年給付型,最高15次,繳費期間享豁免
- 80歲前另提供意外2-3級失能保障
2個保障5個保障 - 新光人壽
終身長照險
找顧問30歲女首年預估保費約33,480元- 繳20年/保到99歲,長照+完全失能
- 月給付型,最高180次,繳費期間享豁免
3個保障
長照保單規劃完整解析
共13張保單08
癌症保單規劃
共24個方案
- 台灣人壽
100萬癌症險 (終身壽險主約)
找顧問30歲女首年預估保費約1,490元- 罹癌一次給付100萬,可保證續保至85歲
- 搭配終身利變壽險為主約,最低投保保額30萬
4個保障2個保障 - 台灣人壽
100萬癌症險 (終身醫療險主約)
找顧問30歲女首年預估保費約10,115元- 罹癌一次給付100萬,可保證續保至85歲
- 搭配終身醫療險主約,住院、手術皆有保障
6個保障2個保障
癌症保單規劃完整解析
共24張保單09
重大傷病保單規劃
共20個方案
- 凱基人壽
100萬重大傷病險
找顧問30歲女首年預估保費約6,992元- 一年期附約自然保費,可保證續保至85歲
- 慢性精神病給付30%不終止,加強3項心肺重疾
- 低保費高保障,轉嫁短期風險
6個保障 - 凱基人壽
100萬重大傷病險+100萬癌症給付
找顧問30歲女首年預估保費約8,632元- 一年期附約自然保費,可保證續保至85歲
- 慢性精神病給付30%不終止,加強3項心肺重疾
- 再附加癌症一年期附約,癌症保障雙倍
2個保障6個保障
重大傷病保單規劃完整解析
共20張保單10
醫療保單規劃
共24個方案
- 新光人壽
實支實付醫療一年期附約+終身醫療險主約
找顧問30歲女首年預估保費約14,653元- 醫療主約保障至100歲,提供住院日額*2000倍之醫療帳戶保障
- 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.1扣除已領醫療理賠金
- 附約長期住院時或重大手術或加護病房(燒燙傷病房),醫療限額倍增
- 附約實支實付與住院日額二選一,可擇優給付
9個保障 - 新光人壽
實支實付醫療一年期附約+終身癌症險主約
找顧問30歲女首年預估保費約14,193元- 醫療主約保障至100歲,提供住院日額*2000倍之醫療帳戶保障
- 身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.1扣除已領醫療理賠金
- 附約長期住院時或重大手術或加護病房(燒燙傷病房),醫療限額倍增
- 附約實支實付與住院日額二選一,可擇優給付
6個保障5個保障
醫療保單規劃完整解析
共24張保單11
20歲+保單規劃
共14個方案
- 富邦人壽
[20歲+] 富邦人壽小資入門方案
找顧問25歲女首年預估保費約9,490元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 實支實付型與日額型擇優給付,另含重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
- 提供健全的特定傷病、重大疾病保障,一年一約,保證續保
3個保障7個保障6個保障2個保障 - 富邦人壽
[20歲+] 富邦人壽通勤外送方案
找顧問25歲男首年預估保費約13,645元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 實支實付型與日額型擇優給付,另含重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
- 提供健全的特定傷病、重大疾病保障,一年一約,保證續保
3個保障10個保障6個保障2個保障
20歲+保單規劃完整解析
共14張保單12
30歲+保單規劃
共14個方案
- 富邦人壽
[30歲+] 富邦人壽青年成家方案
找顧問35歲男首年預估保費約29,262元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制,實支實付型與日額型擇優給付
- 重大傷病保外,額外加碼特定重大傷病增額給付20%,外加保障2大項重大疾病
- 不分癌症初期、輕度、重度(含原位癌),提供一次性標靶治療給付
4個保障7個保障6個保障1個保障2個保障 - 富邦人壽
[30歲+] 富邦人壽外勤打拼方案
找顧問35歲男首年預估保費約39,890元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制,實支實付型與日額型擇優給付
- 重大傷病保外,額外加碼特定重大傷病增額給付20%,外加保障2大項重大疾病
- 不分癌症初期、輕度、重度(含原位癌),提供一次性標靶治療給付
4個保障7個保障6個保障1個保障2個保障
30歲+保單規劃完整解析
共14張保單13
40歲+保單規劃
共14個方案
- 富邦人壽
[40歲+] 富邦人壽黃金單身方案
找顧問45歲男首年預估保費約43,471元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制,實支實付型與日額型擇優給付
- 重大傷病保外,額外加碼特定重大傷病增額給付20%,外加保障2大項重大疾病
- 不分癌症初期、輕度、重度(含原位癌),提供一次性標靶治療給付
3個保障6個保障5個保障1個保障2個保障3個保障 - 富邦人壽
[40歲+] 富邦人壽超時工作族方案
找顧問45歲男首年預估保費約51,870元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制,實支實付型與日額型擇優給付
- 重大傷病保外,額外加碼特定重大傷病增額給付20%,外加保障2大項重大疾病
- 不分癌症初期、輕度、重度(含原位癌),提供一次性標靶治療給付
3個保障6個保障5個保障1個保障2個保障3個保障
40歲+保單規劃完整解析
共14張保單14
50歲+保單規劃
共14個方案
- 富邦人壽
[50歲+] 富邦人壽抗老醫療方案
找顧問55歲男首年預估保費約61,447元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制,實支實付型與日額型擇優給付
- 重大傷病保外,額外加碼特定重大傷病增額給付20%,外加保障2大項重大疾病
- 不分癌症初期、輕度、重度(含原位癌),提供一次性標靶治療給付
9個保障1個保障2個保障 - 富邦人壽
[50歲+] 富邦人壽抗老長照方案
找顧問55歲男首年預估保費約40,741元- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 實支實付型與日額型擇優給付,另含重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金
- 長期照顧或完全失能,給付保額26倍一次金,每月給付分期金最高給付180個月
10個保障4個保障3個保障
50歲+保單規劃完整解析
共14張保單