保險規劃
為什麼保險需要規劃?
保險規劃的目的是為了有備無患,讓保險公司為你轉嫁不確定性的風險,例如生病、受傷、殘疾等,幫助你度過人生的關卡,同時減輕家庭經濟壓力,避免拖累家人。不同的人生各階段,所需要的保障皆不相同,定期檢視並了解自身需求,才能確保錢都花在刀口上,以免造成不必要的浪費,並可有效轉嫁未來的不確定風險。
保險該怎麼挑?人生5階段保險規劃推薦
該如何挑選合適的保險方案呢?您可先考量自身所處的年齡階段與個人在家庭扮演角色,再評估擔憂可能發生的風險狀況及對家庭產生之衝擊後,就可能損失或恢復家庭正常生活水平所需準備進行對應之商品選擇。以下整理出不同年齡階層合適的保險類型,供您參考:
保險怎麼規劃?您一定要知道的三大原則
- 原則1. 先保大再保小
買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。 - 原則2. 先保近再保遠
買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。 - 原則3. 優先考慮低保費、高保障保單
在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障。
規劃多少保費及保額較合理?
規劃保險的保費及保額時,建議建議可採用雙十原則,也就是保費為年所得的1/10,而保額應為年所得的10倍。舉例,假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。然而,考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,建議可與專業保險顧問諮詢,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。
選擇你的需求、開始規劃吧!
現在你對於保險規劃是不是已經有點概念了呢?由於每個人生階段需要的保障不同,bobe.ai的保險顧問們,秉持三大理念為消費者提供高度個人化的規劃服務:
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