家庭支柱保單規劃必知重點
家庭支柱保單規劃必知重點
家庭支柱最怕一人倒全家垮
家庭支柱是家庭中最主要的經濟來源，若因為意外或是生病必須長期請假住院，不僅產生龐大醫藥費，還會導致家庭失去收入。
如果我們倒下，家人需要承擔的每月花費是多少？
| 花費種類 | 平均金額(月) |
|---|---|
| 生活費 | $28,000 ~ $34,000 來源 |
| 房貸 | $18,000 ~ $28,500 來源 |
| 總計 | $46,000 ~ $62,500 |
(上表統計＂雙北地區、1個孩子的家庭＂)
保險規劃的4大方向及必備6險種
為了避免因遭遇突發的意外或疾病，導致需要時間療養而中斷工作，造成家庭經濟的空窗，保險規劃有四個方向，以及必須規劃6險種：
- 方向3》弭補失能無法工作損失 : 可考慮長照險
根據世界衛生組織依平均壽命推估，過世前的長期照護潛在需求為7～9年，台灣若依平均壽命與疾病型態研究，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。這代表一個人壽終正寢前，有7～8年時間，可能臥病在床、也可能失能、也可能有某種重大傷病纏身，總而言之，50歲以後的族群，絕對要重視長照風險。目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。 - 方向4》儲備樂活退休養老基金 : 可考慮利率變動型壽險
在高齡化與少子化的衝擊下，現代人進行退休財務規劃期程往往超過20年，因此也應將對抗通膨納入考量，建議在收入穩定時及早規劃，以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。相較於其它金融工具，保險具有分散人生風險的功能，是安心打造退休規劃的好選擇。其中「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，有機會再享增值回饋分享金，加速累積成效。同，目前市面上的部分利變型壽險商品也提供轉換「年金險」的機制，保戶可在屆臨退休時，以利變型壽險的保單價值準備金轉購年金險，並選擇每按月領取年金，可以活到老領到老，讓退休生活期間還能享有穩定的收入，即使沒有子女奉養，依然可以活得安心而富裕
別忘了隨生命階段改變調整保險規劃
保險規劃除了先就當下可能碰到的狀況、目前薪資可以負擔的水準來做考量之外，也別忘記隨著時間拉長，生命階段可能有所變化，自然保險規劃也需要更新調整。bobe.ai建議，除了固定在一年之初、或是年末安排固定時間做保單健檢之外，如果生命階段有所調整，例如家中有新成員誕生、工作職業有所更動、甚至在自己生日的時候都可以隨時檢視保險需求。在檢視重點上，可以從小地方檢視到大方向。例如，可以注意保險繳費方式是否需要調整、用哪一種方式繳費對自己比較有利、帳單地址是否正確；大的方向則可以就薪資狀況、健康狀況來考量，是否需要調整保險保障額度、是否需要增加更多險種，或是要怎麼利用保單的附約來創造更有效率的保障，有任何規畫上的問題，歡迎找bobe.ai專業保險顧問諮詢。
01
基礎方案
共3個方案
- 新光人壽
[家庭支柱] 基礎方案 (新光實支)
找顧問35歲男首年預估保費約25,029元- 醫療＋意外險，強化意外失能/工作能力保障
- 實支實付住院雜費含手術20萬，重大手術再提高
- 終身壽險40萬、意外險500萬，含傷害醫療
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
8個保障- 意外身故500萬元*
- 意外失能最高500萬元
- 意外失能分期金最高5萬元/月
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院2000元/日+1000元/日
- 特別病房增額2000元/日等
- 骨折最高6萬元+最高3萬元
- 燒燙傷200萬元
6個保障- 醫療實支實付最高20萬元等
- 門診手術實支最高1萬5000元
- 住院日額最高2000元/日
- 特定輔具見詳情
- 住院前後門診最高1000元
- 其他醫療給付見詳情
1個保障- 失能分期金見詳情
- 國泰人壽
[家庭支柱] 基礎方案 (國泰實支)
找顧問35歲男首年預估保費約20,990元- 醫療＋意外險，雙重防護
- 實支實付住院雜費含手術20萬、門診手術/處置2萬
- 終身壽險30萬、意外險200萬，含傷害醫療
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
11個保障- 意外身故200萬元
- 意外失能最高200萬元
- 意外失能分期金4萬元/月
- 特定意外200萬元等
- 交通意外400萬元等
- 意外實支最高5萬元
- 意外住院2000元/日+1000元/日
- 特別病房增額4000元/日
- 骨折最高6萬元
- 燒燙傷100萬元
- 其他醫療給付見詳情
5個保障- 醫療實支實付最高20萬元*等
- 門診手術實支最高2萬元
- 住院日額最高2000元/日
- 特別病房增額6000元
- 特定處置最高2萬元
- 富邦人壽
[家庭支柱] 基礎方案 (富邦實支)
找顧問35歲男首年預估保費約18,325元- 醫療＋意外險＋壽險，多元保障
- 實支實付住院雜費20萬、手術費額度另計
- 基本壽險100萬、意外險200萬含傷害醫療
4個保障- 身故100萬元+最高5萬元等三者取其大
- 完全失能100萬元+最高5萬元等三者取其大
- 期滿領回5萬元等三者取其大
- 保費豁免見詳情
10個保障- 意外身故200萬元
- 意外失能最高200萬元
- 特定意外200萬元等
- 交通意外400萬元等
- 意外實支最高5萬元
- 意外住院2000元/日
- 特別病房增額2000元/日
- 骨折最高6萬元
- 燒燙傷最高80萬元
- 其他意外保障2000元等
6個保障- 醫療實支實付最高20萬元等
- 門診手術實支最高2萬元
- 住院日額2000元/日
- 重大手術60萬元
- 特定手術60萬元
- 特定處置最高1萬元
02
豐富方案
共4個方案
- bobe.ai精選
[家庭支柱] 豐富方案 (富邦實支+凱基)
找顧問35歲男首年預估保費約30,295元- 醫療＋意外險＋壽險＋重大傷病＋癌症，全面保障
- 實支實付住院雜費30萬、手術費額度另計
- 重大傷病50萬＋癌症100萬
- 意外險300萬，意外失能補償再加強
4個保障- 身故100萬元*+最高5萬元等三者取其大
- 完全失能100萬元*+最高5萬元等三者取其大
- 期滿領回5萬元等三者取其大
- 保費豁免見詳情
12個保障- 意外身故200萬元+100萬元
- 意外失能最高200萬元+最高100萬元
- 意外失能分期金最高30萬元/年
- 特定意外200萬元+200萬元等
- 交通意外400萬元等
- 天災意外200萬元等
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院2000元/日
- 特別病房增額2000元/日
- 骨折最高6萬元
- 燒燙傷最高80萬元+35萬元
- 其他意外保障2000元等
6個保障- 醫療實支實付最高30萬元等
- 門診手術實支最高2萬5000元
- 住院日額3000元/日
- 重大手術80萬元
- 特定手術80萬元
- 特定處置最高1萬2500元
2個保障- 重度癌症一次給付最高100萬元
- 輕度癌症20萬元等
6個保障- 健保重大傷病最高10萬元等兩者取其大+最高40萬元
- 特定傷病最高40萬元
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回最高10萬元等兩者取其大
- 身故最高10萬元等兩者取其大
- 完全失能最高10萬元等兩者取其大
- bobe.ai精選
[家庭支柱] 豐富方案 (國泰實支+凱基)
找顧問35歲男首年預估保費約35,600元- 醫療＋意外險＋壽險＋重大傷病＋癌症，全面保障
- 實支實付住院雜費含手術30萬、門診手術/處置2.5萬
- 重大傷病50萬＋癌症100萬
- 意外險200萬，含傷害醫療實支、日額
4個保障- 身故100萬元*等
- 完全失能100萬元*等
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
11個保障- 意外身故200萬元
- 意外失能最高200萬元
- 意外失能分期金4萬元/月
- 特定意外200萬元等
- 交通意外400萬元等
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院2000元/日+1000元/日
- 特別病房增額4000元/日
- 骨折最高6萬元
- 燒燙傷100萬元
- 其他醫療給付見詳情
5個保障- 醫療實支實付最高30萬元*等
- 門診手術實支最高2萬5000元
- 住院日額最高3000元/日
- 特別病房增額6000元
- 特定處置最高2萬5000元
2個保障- 重度癌症一次給付最高100萬元
- 輕度癌症20萬元等
6個保障- 健保重大傷病最高10萬元等兩者取其大+最高40萬元
- 特定傷病最高40萬元
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回最高10萬元等兩者取其大
- 身故最高10萬元等兩者取其大
- 完全失能最高10萬元等兩者取其大
- bobe.ai精選
[家庭支柱] 豐富方案 (新光實支+凱基)
找顧問35歲男首年預估保費約37,972元- 醫療＋意外險＋壽險＋重大傷病＋癌症，全面保障
- 實支實付住院雜費含手術30萬，重大手術再提高
- 重大傷病50萬＋癌症100萬
- 意外險300萬，含傷害醫療實支、日額
4個保障- 身故100萬元*等
- 完全失能100萬元*等
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
8個保障- 意外身故300萬元*
- 意外失能最高300萬元
- 意外失能分期金最高3萬元/月
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院1500元/日+500元/日
- 特別病房增額1500元/日等
- 骨折最高4萬5000元+最高1萬5000元
- 燒燙傷120萬元
6個保障- 醫療實支實付最高30萬元等
- 門診手術實支最高1萬5000元
- 住院日額最高3000元/日
- 特定輔具見詳情
- 住院前後門診最高1500元
- 其他醫療給付見詳情
2個保障- 重度癌症一次給付最高100萬元
- 輕度癌症20萬元等
6個保障- 健保重大傷病最高10萬元等兩者取其大+最高40萬元
- 特定傷病最高40萬元
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回最高10萬元等兩者取其大
- 身故最高10萬元等兩者取其大
- 完全失能最高10萬元等兩者取其大
1個保障- 失能分期金見詳情
- 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽癌症補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約25,326元- 一次給付型癌症險，搭配終身防癌主約
- 提供罹癌100萬給付 + 14項癌症相關給付
- 保證續保至85歲
9個保障- 重度癌症一次給付最高10萬元+最高100萬元
- 特定癌症3萬元
- 輕度癌症20萬元等
- 癌症手術3萬元等
- 癌症住院2000元/日+1500元/日
- 癌症身故30萬元等
- 化療放療1000元/日等
- 特定癌症醫療見詳情
- 保費豁免見詳情
03
壽險加強
共1個方案
- 台灣人壽
[家庭支柱] 壽險及癌症補強方案 (台壽)
找顧問35歲男首年預估保費約26,650元- 400萬壽險＋100萬癌症險
- 用定期附約加強保障，低保費高保額
- 主約享增值回饋分享金
5個保障- 身故360萬元*等
- 完全失能360萬元*
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 保費豁免見詳情
2個保障- 重度癌症一次給付最高100萬元
- 輕度癌症15萬元等