家庭支柱保單規劃必知重點
家庭支柱保單規劃必知重點
家庭支柱最怕一人倒全家垮
家庭支柱是家庭中最主要的經濟來源，若因為意外或是生病必須長期請假住院，不僅產生龐大醫藥費，還會導致家庭失去收入。
如果我們倒下，家人需要承擔的每月花費是多少？
| 花費種類 | 平均金額(月) |
|---|---|
| 生活費 | $28,000 ~ $34,000 來源 |
| 房貸 | $18,000 ~ $28,500 來源 |
| 總計 | $46,000 ~ $62,500 |
(上表統計＂雙北地區、1個孩子的家庭＂)
保險規劃的4大方向及必備6險種
為了避免因遭遇突發的意外或疾病，導致需要時間療養而中斷工作，造成家庭經濟的空窗，保險規劃有四個方向，以及必須規劃6險種：
- 方向3》弭補失能無法工作損失 : 可考慮長照險
根據世界衛生組織依平均壽命推估，過世前的長期照護潛在需求為7～9年，台灣若依平均壽命與疾病型態研究，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。這代表一個人壽終正寢前，有7～8年時間，可能臥病在床、也可能失能、也可能有某種重大傷病纏身，總而言之，50歲以後的族群，絕對要重視長照風險。目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。 - 方向4》儲備樂活退休養老基金 : 可考慮利率變動型壽險
在高齡化與少子化的衝擊下，現代人進行退休財務規劃期程往往超過20年，因此也應將對抗通膨納入考量，建議在收入穩定時及早規劃，以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。相較於其它金融工具，保險具有分散人生風險的功能，是安心打造退休規劃的好選擇。其中「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，有機會再享增值回饋分享金，加速累積成效。同，目前市面上的部分利變型壽險商品也提供轉換「年金險」的機制，保戶可在屆臨退休時，以利變型壽險的保單價值準備金轉購年金險，並選擇每按月領取年金，可以活到老領到老，讓退休生活期間還能享有穩定的收入，即使沒有子女奉養，依然可以活得安心而富裕
別忘了隨生命階段改變調整保險規劃
保險規劃除了先就當下可能碰到的狀況、目前薪資可以負擔的水準來做考量之外，也別忘記隨著時間拉長，生命階段可能有所變化，自然保險規劃也需要更新調整。bobe.ai建議，除了固定在一年之初、或是年末安排固定時間做保單健檢之外，如果生命階段有所調整，例如家中有新成員誕生、工作職業有所更動、甚至在自己生日的時候都可以隨時檢視保險需求。在檢視重點上，可以從小地方檢視到大方向。例如，可以注意保險繳費方式是否需要調整、用哪一種方式繳費對自己比較有利、帳單地址是否正確；大的方向則可以就薪資狀況、健康狀況來考量，是否需要調整保險保障額度、是否需要增加更多險種，或是要怎麼利用保單的附約來創造更有效率的保障，有任何規畫上的問題，歡迎找bobe.ai專業保險顧問諮詢。