家庭支柱必知重點
家庭支柱必知重點
家庭支柱最怕一人倒全家垮
家庭支柱是家庭中最主要的經濟來源,若因為意外或是生病必須長期請假住院,不僅產生龐大醫藥費,還會導致家庭失去收入。
如果我們倒下,家人需要承擔的每月花費是多少?
花費種類 | 平均金額(月) |
---|---|
生活費 | $28,000 ~ $34,000 來源 |
房貸 | $18,000 ~ $28,500 來源 |
總計 | $46,000 ~ $62,500 |
(上表統計"雙北地區、1個孩子的家庭")
保險規劃的4大方向及必備6險種
為了避免因遭遇突發的意外或疾病,導致需要時間療養而中斷工作,造成家庭經濟的空窗,保險規劃有四個方向,以及必須規劃6險種:
- 方向3》弭補失能無法工作損失 : 可考慮長照險
根據世界衛生組織依平均壽命推估,過世前的長期照護潛在需求為7~9年,台灣若依平均壽命與疾病型態研究,國人一生中需要長期照護約7.3年,男性、女性分別為6.4年與8.2年。這代表一個人壽終正寢前,有7~8年時間,可能臥病在床、也可能失能、也可能有某種重大傷病纏身,總而言之,50歲以後的族群,絕對要重視長照風險。目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險從不同角度承保不同的長照風險,可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。 - 方向4》儲備樂活退休養老基金 : 可考慮利率變動型壽險
在高齡化與少子化的衝擊下,現代人進行退休財務規劃期程往往超過20年,因此也應將對抗通膨納入考量,建議在收入穩定時及早規劃,以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。相較於其它金融工具,保險具有分散人生風險的功能,是安心打造退休規劃的好選擇。其中「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色,且透過商品本身的宣告利率機制,有機會再享增值回饋分享金,加速累積成效。同,目前市面上的部分利變型壽險商品也提供轉換「年金險」的機制,保戶可在屆臨退休時,以利變型壽險的保單價值準備金轉購年金險,並選擇每按月領取年金,可以活到老領到老,讓退休生活期間還能享有穩定的收入,即使沒有子女奉養,依然可以活得安心而富裕
別忘了隨生命階段改變調整保險規劃
保險規劃除了先就當下可能碰到的狀況、目前薪資可以負擔的水準來做考量之外,也別忘記隨著時間拉長,生命階段可能有所變化,自然保險規劃也需要更新調整。bobe.ai建議,除了固定在一年之初、或是年末安排固定時間做保單健檢之外,如果生命階段有所調整,例如家中有新成員誕生、工作職業有所更動、甚至在自己生日的時候都可以隨時檢視保險需求。在檢視重點上,可以從小地方檢視到大方向。例如,可以注意保險繳費方式是否需要調整、用哪一種方式繳費對自己比較有利、帳單地址是否正確;大的方向則可以就薪資狀況、健康狀況來考量,是否需要調整保險保障額度、是否需要增加更多險種,或是要怎麼利用保單的附約來創造更有效率的保障,有任何規畫上的問題,歡迎找bobe.ai專業保險顧問諮詢。
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家庭支柱
共16個方案
- 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽癌症補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約25,326元- 提供14項癌症療程相關給付,生命不足六個月時,被保險人可選擇提前領取癌症身故保險金
- 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
- 保證續保至85歲
9個保障 - 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽重大傷病補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約19,501元- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
6個保障 - 全球人壽
[家庭支柱] 全球人壽重大傷病補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約17,720元- 「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 重大傷病及癌症一次性給付,慢性精神病給付不打折
2個保障 - 全球人壽
[家庭支柱] 全球人壽癌症補強方案
找顧問40歲男首年預估保費約27,586元- 初次罹患癌症保險金一次給付金額高,七大醫療給付,完整醫療補助安心療養。
- 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
- 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
9個保障 - bobe.ai精選
[家庭支柱] 富邦人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約41,998元- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療效益提升
- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 意外造成之身故、失能、燒燙傷、實支實付、日額給付等保障
4個保障13個保障5個保障2個保障 - 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約32,774元- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障7個保障5個保障2個保障 - bobe.ai精選
[家庭支柱] 富邦人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約56,527元- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療效益提升
- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 癌症住院日額、門診、住院手術三重保障,可享無理賠回饋保險金
4個保障13個保障5個保障1個保障2個保障 - 國泰人壽
[家庭支柱] 國泰人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約39,605元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 重大傷病保險金一次給付,充裕的資金對抗長期醫療
4個保障7個保障5個保障2個保障 - 全球人壽
[家庭支柱] 全球人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約45,095元- 特定醫材補助保險金:8項特定醫材補助,保險金額3倍給付
- 重大手術醫療保險金:51項重大手術項目,保險金額10倍給付
- 特定診療保險金:104項特定診療項目,保險金額x對應倍數給付
- 重大傷病一次性給付,慢性精神病給付不打折,保證續保至80歲
5個保障6個保障8個保障2個保障 - 新光人壽
[家庭支柱] 新光人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約35,148元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增
- 實支實付與住院日額可擇優給付,保證續保至80歲
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障8個保障8個保障2個保障 - 台灣人壽
[家庭支柱] 台灣人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約53,500元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
5個保障2個保障6個保障2個保障2個保障 - 新光人壽
[家庭支柱] 新光人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約49,658元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲,2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療
3個保障8個保障8個保障2個保障2個保障 - 國泰人壽
[家庭支柱] 國泰人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約64,480元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 癌症一次性給付,或選基因檢測服務搭配精準治療,提高治療效果
4個保障7個保障5個保障3個保障2個保障 - 全球人壽
[家庭支柱] 全球人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約70,281元- 特定醫材補助保險金:8項特定醫材補助,保險金額3倍給付
- 重大手術醫療保險金:51項重大手術項目,保險金額10倍給付
- 特定診療保險金:104項特定診療項目,保險金額x對應倍數給付
- 重大傷病一次性給付,慢性精神病給付不打折,癌症險多次付,保證續保至80歲
5個保障6個保障8個保障4個保障2個保障 - 台灣人壽
[家庭支柱] 台灣人壽基礎方案
找顧問40歲男首年預估保費約36,100元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
5個保障2個保障6個保障2個保障 - 凱基人壽
[家庭支柱] 凱基人壽豐富方案
找顧問40歲男首年預估保費約47,804元- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障7個保障5個保障2個保障2個保障