家庭支柱最怕一人倒全家垮

保險規劃的4大方向及必備6險種

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  方向1》降低應盡家庭責任風險 : 可考慮

  壽險、

  意外險
  為了降低應盡責任的風險，應先規劃足夠的壽險及意外險，以確保意外發生時，可以保障家人一段時間之內的生活。保額估算，建議用名下貸款及負債總額，加上未來5～10年的家庭生活費用為基準，若計算不易，可用至少年收入的10倍來做為額度規畫。
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  方向2》減輕生病醫療費用負擔 : 可考慮

  醫療險、

  重大傷病險　
  二代健保實施後，生病就醫的自付額度變多、變高，此外醫療技術日新月異，醫療費用節節升高，建議投保

  實支實付醫療險，減少龐大醫療費的負擔。
  重大傷病的治療往往是需要長期抗戰，經常出入醫院或是需要休息療養，甚至可能會影響到工作，像是經常請假影響工作進度及公司人力安排或增加同事負擔等，導致收入減少或停頓。龐大醫療負擔與收入減少都會讓家庭生計受到重大威脅。如果能選擇一次性給付的

  重大傷病險，可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險。
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  方向3》弭補失能無法工作損失 : 可考慮

  長照險
  根據世界衛生組織依平均壽命推估，過世前的長期照護潛在需求為7～9年，台灣若依平均壽命與疾病型態研究，國人一生中需要長期照護約7.3年，男性、女性分別為6.4年與8.2年。這代表一個人壽終正寢前，有7～8年時間，可能臥病在床、也可能失能、也可能有某種重大傷病纏身，總而言之，50歲以後的族群，絕對要重視長照風險。目前市場上有長照險、失能扶助險與特定傷病險從不同角度承保不同的長照風險，可視個人的需求及經濟能力規劃相關保障。
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  方向4》儲備樂活

  退休養老基金 : 可考慮利率變動型壽險
  在高齡化與少子化的衝擊下，現代人進行退休財務規劃期程往往超過20年，因此也應將對抗通膨納入考量，建議在收入穩定時及早規劃，以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。相較於其它金融工具，保險具有分散人生風險的功能，是安心打造退休規劃的好選擇。其中「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，有機會再享增值回饋分享金，加速累積成效。同，目前市面上的部分利變型壽險商品也提供轉換「年金險」的機制，保戶可在屆臨退休時，以

  利變型壽險的保單價值準備金轉購年金險，並選擇每按月領取年金，可以活到老領到老，讓退休生活期間還能享有穩定的收入，即使沒有子女奉養，依然可以活得安心而富裕

別忘了隨生命階段改變調整保險規劃