70歲+保單規劃必知重點
70歲+保單規劃必知重點
70歲+保險規劃重點與順序
面對高齡、少子及低利率的趨勢,退休勢必面臨三大衝擊,例如老後醫療需求增加、老年照顧責任加重及資產增值效益差,邁入高齡的您,目前保險足夠嗎?您希望保險可以幫您解決哪些問題?70歲以上的保險規劃,建議從各類風險分別看:
- 意外風險
意外險包含意外身故、意外失能照護、意外醫療、重大燒燙傷等。由於意外險不會因高齡而漲價、保障倍數也高,對銀髮族而言是效益很高的險種。特別是因身體退化,發生燙傷、扭傷、骨折的風險更高,意外險能撐起防護傘,讓家人安心。 - 醫療風險
70歲要投保醫療險並不容易,以主流的一年期實支實付醫療險來說,即使現在成功投保,最高也只能續保到75歲。因此如果目前已經70歲以上了,除了現在手上的保單繼續續保外,投保新醫療險的效益不大,僅剩少數定額醫療險可供選擇。建議意外醫療部分可以靠意外險補足,疾病風險則考慮自留。 - 罹癌風險
無論是癌症險或重大傷病險,理賠頻率最高的就是癌症,(癌症連續多年為國人十大死因之首)當癌症發生時,各種醫療支出相當龐大。但這兩個險種對高齡者保費都相當高,在投保上比較不符合效益,若是預算且體況許可,70歲以上仍有定期商品可以投保,保到最高90歲左右。
其他規劃 - 個別需求
建議退休金首重「雙穩原則」,「穩」固本金及「穩」定金流,先求本金安全穩固,再來是要有穩定現金流,目前市面上許多利率變動型終身保險,保單現金價值具有穩固資產效果,並於第一年末起開始領回生存保險金,且第六年末增值回饋分享金還可選擇現金給付,可滿足銀髮退休族群穩固本金以及穩定金流二大需求,實現樂活退休富足人生。
透過保險傳承,除了享有壽險保障外,保單可以指定受益人,不受民法特留分限制,讓畢生積累可以按自己的心願分配給後代,避免遺產糾紛,讓家庭不因爭產而使感情出現變化,依舊能和平互助,建議銀髮族可以透過高槓桿型壽險進行規劃,除擁有高額壽險保障,保單價值可穩定增值,非常適合做為財富傳承規劃,讓高資產族群可以順利將財富依願分配,順利傳承下一代。
此階段保險規劃思考的重點,除應檢視自身保險需求並衡量財務負擔能力,審慎選擇合適保險商品,更重要的是把握身體狀況還健康時儘快投保(各保險公司會針對特定險種、特定年齡進行高齡體檢),以免出現體況時無法投保,如此才能透過完善的保險規劃,讓您退休後不必擔心沒有經濟來源,可以藉由妥善的保險規劃去保全晚年有尊嚴的人生。
01
意外方案
共1個方案
- 國泰人壽
[70歲+] 意外方案 (國泰)
找顧問70歲男首年預估保費約16,600元- 意外定期保單,保障至90歲
- 特定意外最高200萬+意外失能照護金
- 傷害住院日額、骨折、燒燙傷保險金
10個保障
02
防癌方案
共2個方案
- 富邦人壽
[70歲+] 防癌方案 (富邦)
找顧問70歲男首年預估保費約48,500元- 癌症定期保單,80歲前都還可投保
- 保額最高100萬,每5年增額,最高15%
- 記錄健康步數達標,享折扣最高5%
2個保障 - 國泰人壽
[70歲+] 防癌方案 (國泰)
找顧問70歲男首年預估保費約43,540元- 癌症定期保單,80歲前都還可投保
- 保額最高100萬,初輕度可先給付10%
- 走路/睡眠/運動心律達標,享折扣最高10%
2個保障
03
醫療方案
共2個方案
- 富邦人壽
[70歲+] 定額醫療方案 (富邦)
找顧問70歲男首年預估保費約21,300元- 住院日額+生存金+身故保障,75歲前可投保
- 提供基本住院及手術保險金,每5年給付生存金,提供身故保障
1個保障7個保障1個保障 - 國泰人壽
[70歲+] 定額醫療方案 (國泰)
找顧問70歲男首年預估保費約33,900元- 住院日額+手術定額,75歲前可投保
- 提供基本住院日額保障,按倍數定額給付住院手術、門診手術、處置
1個保障6個保障
04
資產傳承
共5個方案
- 凱基人壽
[70歲+] 安心傳承方案 (凱基)
找顧問70歲男首年預估保費約108,680元- 躉繳利變型終身壽險,資產保全更穩健
- 逐年遞增累積資產,可預留稅源
- 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
- 交通意外、天災等意外增額20%
- 高保費享折扣最高2%
4個保障3個保障 - 新光人壽
[70歲+] 安心傳承方案 (新光)
找顧問70歲男首年預估保費約109,210元- 躉繳利變型終身壽險,資產保全更穩健
- 逐年遞增累積資產,可預留稅源
- 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
- 高保費享折扣最高2%
4個保障 - 台灣人壽
[70歲+] 安心傳承方案 (台壽)
找顧問70歲男首年預估保費約216,240元- 躉繳利變型終身壽險,資產保全更穩健
- 逐年遞增累積資產,可預留稅源
- 大眾運輸意外增額25%
- 高保費享折扣最高0.5%
4個保障1個保障 - 台灣人壽
[70歲+] 美元傳承方案 (台壽)
找顧問70歲男首年預估保費約114,750元- 美元利變型保單,利率優於台幣
- 保險金逐年遞增,擴大預留稅源效果
- 高保費享折扣最高1.1%
4個保障 - 凱基人壽
[70歲+] 美元傳承方案 (凱基)
找顧問70歲男首年預估保費約94,290元- 美元利變型保單,利率優於台幣
- 保險金逐年遞增,擴大預留稅源效果
- 保險金可選分期給付,發揮類信託功能
- 高保費享折扣最高2%
4個保障