退休理財規劃

退休理財規劃必知重點

重點1》透過利變型或分紅保單享有獲利機會
退休理財的保單注重穩定增額或現金回饋，推薦選擇「利變型」或「分紅保單」，能根據保險公司對獨立帳戶的投資而享有獲利機會。利變型的保單資產配置債券為主，而分紅保單則是有股票與債券等多元配置，若長期持有，分紅保單的表現會更佳。
利率變動型、分紅保單推薦
重點2》查看試算模擬可能情況
挑選利變與分紅保單需注意保單的回饋/分紅並非保證給付，因此一定要透過試算查看各種模擬情況。此外試算結果也會受到投保年齡、性別的影響，應根據自身情況試算已取得較精準的結果，如對商品有興趣，可以請顧問協助。
重點3》避免短期解約
保單短期(特別是繳費期間)解約會有損失，領回的金額可能低於所繳保費，特別是分紅保單可能有較長的閉鎖期。如果真的需要防範短期解約的風險，躉繳、2年期繳的利變型保單保本的速度較快。但更建議透過合理的財務規劃，防範中途解約的可能性。

如果要使用保險作為退休理財工具，建議選擇偏重儲蓄的 「利變型」或「分紅保單」 以享有額外的回饋/分紅機會，讓資產的增值效果有機會優於預定利率。在長期持有的前提下，分紅保單又比利變型保單更穩健。推薦參考 「增額型利變壽險」與「美式分紅保單」 ，前者會持續累積，而後者能提供穩定的紅利。