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退休理財規劃
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退休理財規劃

退休理財規劃必知重點

退休理財規劃必知重點

退休理財規劃重點

  •  
    重點1》透過利變型或分紅保單享有獲利機會
    退休理財的保單注重穩定增額或現金回饋,推薦選擇 「利變型」或「分紅保單」 ,能根據保險公司對獨立帳戶的投資而享有獲利機會。利變型的保單資產配置債券為主,而分紅保單則是有股票與債券等多元配置,若長期持有,分紅保單的表現會更佳。
    利率變動型、分紅保單推薦
  •  
    重點2》查看試算模擬可能情況
    挑選利變與分紅保單需注意保單的回饋/分紅並非保證給付,因此一定要透過試算查看各種模擬情況。此外試算結果也會受到投保年齡、性別的影響,應根據自身情況試算已取得較精準的結果,如對商品有興趣,可以請顧問協助。
  •  
    重點3》避免短期解約
    保單短期(特別是繳費期間)解約會有損失,領回的金額可能低於所繳保費,特別是分紅保單可能有較長的閉鎖期。如果真的需要防範短期解約的風險,躉繳、2年期繳的利變型保單保本的速度較快。但更建議透過合理的財務規劃,防範中途解約的可能性。

退休理財保單推薦

如果要使用保險作為退休理財工具,建議選擇偏重儲蓄的 「利變型」或「分紅保單」 以享有額外的回饋/分紅機會,讓資產的增值效果有機會優於預定利率。在長期持有的前提下,分紅保單又比利變型保單更穩健。推薦參考 「增額型利變壽險」與「美式分紅保單」 ,前者會持續累積,而後者能提供穩定的紅利。
01

存一桶金

4個方案
  • 元大人壽
    元大人壽

    美元增額保單-躉繳 (元大)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    3,662
    • 躉繳利變型保單,累積保單價值
    • 高保費折扣最高1.3%
    • 最低保額3千,低門檻即可投保
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
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    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 增值回饋
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    詳情與試算
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    美元增額保單-躉繳 (台壽)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    3,605
    • 躉繳利變型保單,累積保單價值
    • 高保費折扣最高1.1%
    • 最低保額3千,低門檻即可投保
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
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    • 期滿領回
      期滿領回
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  • 元大人壽
    元大人壽

    美元增額保單-2年期 (元大)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    1,923
    • 躉繳利變型保單,累積保單價值
    • 高保費折扣最高2.8%
    • 最低保額3千,低門檻即可投保
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
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    • 期滿領回
      期滿領回
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  • 台灣人壽
    台灣人壽

    美元增額保單-2年期 (台壽)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    1,893
    • 躉繳利變型保單,累積保單價值
    • 繳費+高保費折扣最高2.5%
    • 最低保額3千,低門檻即可投保
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 增值回饋
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02

準備退休金

3個方案
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    台幣增額保單-6年期 (富邦)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    103,320
    • 6年期英式分紅保單,資產穩定增長
    • 第2年起享年度紅利、第5年起享終期紅利
    • 繳費+高保額折扣最高2%
    壽險
    3個保障
    • 身故
      身故
      146萬3000元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      146萬3000元等兩者取其大
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    台幣增額保單-6年期 (凱基)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    104,304
    • 6年期利變型保單,累積保單價值
    • 交通意外、天災及海外意外增額理賠20%
    • 繳費+高保費折扣最高3%
    壽險
    意外險
    4個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 增值回饋
      增值回饋
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    3個保障
    • 交通意外
      交通意外
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    • 天災意外
      天災意外
      見詳情
    • 海外意外
      海外意外
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  • 元大人壽
    元大人壽

    台幣增額保單-躉繳 (元大)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    101,541
    • 躉繳利變型保單,累積保單價值
    • 短年期保單累積速度更快
    • 繳費+高保費折扣最高3%
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 增值回饋
      增值回饋
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03

打造穩定現金流

6個方案
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    台幣金流型方案-2年期 (凱基)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    101,320
    • 2年期利變型保單,轉化現金流
    • 增額回饋金可選擇現金給付/儲存生息
    • 繳費+高保費折扣最高3.5%
    壽險
    6個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 增值回饋
      增值回饋
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    台幣金流型方案-6年期 (富邦)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    107,940
    • 6年期美式分紅保單,法定盈餘分配比例70%
    • 第2年起享年度紅利,可現金給付或儲存生息
    • 繳費+高保額折扣最高2.5%
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      最高60萬元等兩者取其大
    • 生存金
      生存金
      最高6900元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      60萬元
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    台幣金流型方案-6年期 (保誠)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    103,500
    • 6年期美式分紅保單,盈餘分配比例高達90%
    • 第2年起享年度紅利,可現金給付或儲存生息
    • 繳費+高保額折扣最高2.5%
    壽險
    5個保障
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      最高585元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      50萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    台幣金流型方案-6年期 (凱基)

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    40歲
    首年預估保費約
    105,560
    • 6年期利變型保單,轉化現金流
    • 增額回饋金可選擇現金給付/儲存生息
    • 繳費+高保費折扣最高3.5%
    壽險
    6個保障
    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
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    • 生存金
      生存金
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    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 增值回饋
      增值回饋
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    • 保費豁免
      保費豁免
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  • 富邦人壽
    富邦人壽

    台幣金流型方案-3年期 (富邦)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    100,353
    • 3年期美式分紅保單,法定盈餘分配比例70%
    • 第2年起享年度紅利,可現金給付或儲存生息
    • 繳費+高保額折扣最高2%
    壽險
    4個保障
    • 身故
      身故
      11萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      11萬元等三者取其大
    • 生存金
      生存金
      最高1650元/年
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高33萬元
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    台幣金流型方案-3年期 (保誠)

    找顧問
    40歲
    首年預估保費約
    204,000
    • 6年期美式分紅保單,盈餘分配比例85%
    • 第2年起享年度紅利,可現金給付或儲存生息
    • 繳費+高保額折扣最高2.2%
    壽險
    5個保障
    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      最高411元
    • 期滿領回
      期滿領回
      42萬9000元
    • 保費豁免
      保費豁免
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