退休理財規劃必知重點
退休理財規劃必知重點
退休理財規劃重點
- 重點1》透過利變型或分紅保單享有獲利機會
退休理財的保單注重穩定增額或現金回饋，推薦選擇 「利變型」或「分紅保單」 ，能根據保險公司對獨立帳戶的投資而享有獲利機會。利變型的保單資產配置債券為主，而分紅保單則是有股票與債券等多元配置，若長期持有，分紅保單的表現會更佳。利率變動型、分紅保單推薦 - 重點2》查看試算模擬可能情況
挑選利變與分紅保單需注意保單的回饋/分紅並非保證給付，因此一定要透過試算查看各種模擬情況。此外試算結果也會受到投保年齡、性別的影響，應根據自身情況試算已取得較精準的結果，如對商品有興趣，可以請顧問協助。 - 重點3》避免短期解約
保單短期(特別是繳費期間)解約會有損失，領回的金額可能低於所繳保費，特別是分紅保單可能有較長的閉鎖期。如果真的需要防範短期解約的風險，躉繳、2年期繳的利變型保單保本的速度較快。但更建議透過合理的財務規劃，防範中途解約的可能性。
退休理財保單推薦
如果要使用保險作為退休理財工具，建議選擇偏重儲蓄的 「利變型」或「分紅保單」 以享有額外的回饋/分紅機會，讓資產的增值效果有機會優於預定利率。在長期持有的前提下，分紅保單又比利變型保單更穩健。推薦參考 「增額型利變壽險」與「美式分紅保單」 ，前者會持續累積，而後者能提供穩定的紅利。
01
存一桶金
共4個方案
- 元大人壽
美元增額保單-躉繳 (元大)
找顧問40歲男首年預估保費約3,662元- 躉繳利變型保單，累積保單價值
- 高保費折扣最高1.3%
- 最低保額3千，低門檻即可投保
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 台灣人壽
美元增額保單-躉繳 (台壽)
找顧問40歲男首年預估保費約3,605元- 躉繳利變型保單，累積保單價值
- 高保費折扣最高1.1%
- 最低保額3千，低門檻即可投保
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 元大人壽
美元增額保單-2年期 (元大)
找顧問40歲男首年預估保費約1,923元- 躉繳利變型保單，累積保單價值
- 高保費折扣最高2.8%
- 最低保額3千，低門檻即可投保
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 台灣人壽
美元增額保單-2年期 (台壽)
找顧問40歲男首年預估保費約1,893元- 躉繳利變型保單，累積保單價值
- 繳費＋高保費折扣最高2.5%
- 最低保額3千，低門檻即可投保
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
02
準備退休金
共3個方案
- 富邦人壽
台幣增額保單-6年期 (富邦)
找顧問40歲女首年預估保費約103,320元- 6年期英式分紅保單，資產穩定增長
- 第2年起享年度紅利、第5年起享終期紅利
- 繳費＋高保額折扣最高2%
3個保障- 身故146萬3000元等三者取其大
- 完全失能見詳情
- 期滿領回146萬3000元等兩者取其大
- 凱基人壽
台幣增額保單-6年期 (凱基)
找顧問40歲男首年預估保費約104,304元- 6年期利變型保單，累積保單價值
- 交通意外、天災及海外意外增額理賠20%
- 繳費＋高保費折扣最高3%
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
3個保障- 交通意外見詳情
- 天災意外見詳情
- 海外意外見詳情
- 元大人壽
台幣增額保單-躉繳 (元大)
找顧問40歲男首年預估保費約101,541元- 躉繳利變型保單，累積保單價值
- 短年期保單累積速度更快
- 繳費＋高保費折扣最高3%
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
03
打造穩定現金流
共6個方案
- 凱基人壽
台幣金流型方案-2年期 (凱基)
找顧問40歲男首年預估保費約101,320元- 2年期利變型保單，轉化現金流
- 增額回饋金可選擇現金給付/儲存生息
- 繳費＋高保費折扣最高3.5%
6個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 生存金見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 保費豁免見詳情
- 富邦人壽
台幣金流型方案-6年期 (富邦)
找顧問40歲男首年預估保費約107,940元- 6年期美式分紅保單，法定盈餘分配比例70%
- 第2年起享年度紅利，可現金給付或儲存生息
- 繳費＋高保額折扣最高2.5%
4個保障- 身故見詳情
- 完全失能最高60萬元等兩者取其大
- 生存金最高6900元/年
- 期滿領回60萬元
- 保誠人壽
台幣金流型方案-6年期 (保誠)
找顧問40歲男首年預估保費約103,500元- 6年期美式分紅保單，盈餘分配比例高達90%
- 第2年起享年度紅利，可現金給付或儲存生息
- 繳費＋高保額折扣最高2.5%
5個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 生存金最高585元/年
- 期滿領回50萬元
- 保費豁免見詳情
- 凱基人壽
台幣金流型方案-6年期 (凱基)
找顧問40歲男首年預估保費約105,560元- 6年期利變型保單，轉化現金流
- 增額回饋金可選擇現金給付/儲存生息
- 繳費＋高保費折扣最高3.5%
6個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 生存金見詳情
- 期滿領回見詳情
- 增值回饋見詳情
- 保費豁免見詳情
- 富邦人壽
台幣金流型方案-3年期 (富邦)
找顧問40歲男首年預估保費約100,353元- 3年期美式分紅保單，法定盈餘分配比例70%
- 第2年起享年度紅利，可現金給付或儲存生息
- 繳費＋高保額折扣最高2%
4個保障- 身故11萬元等三者取其大
- 完全失能11萬元等三者取其大
- 生存金最高1650元/年
- 期滿領回最高33萬元
- 保誠人壽
台幣金流型方案-3年期 (保誠)
找顧問40歲男首年預估保費約204,000元- 6年期美式分紅保單，盈餘分配比例85%
- 第2年起享年度紅利，可現金給付或儲存生息
- 繳費＋高保額折扣最高2.2%
5個保障- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 生存金最高411元
- 期滿領回42萬9000元
- 保費豁免見詳情