儲蓄保險推薦》利率變動型、分紅保單推薦

有預算想規劃儲蓄兼保險卻不熟悉保險工具？聽說過儲蓄險但不知道可以做什麼？這篇文章會為您介紹可以達到儲蓄效果的保險商品，適合打算做退休規劃，或進行資產配置的人，接著往下看！

儲蓄險是什麼？有哪些？

儲蓄險的本質是一種壽險，而所繳的保費放在保險公司那裡，會隨時間累積保單價值，如果解約或滿期可以領回。而萬一期間身故或完全失能，也能享有一定倍數的壽險保障。儲蓄險商品推薦「利變型保單」與「分紅保單」，這兩者都有機會享有額外的回饋/紅利，能讓保單增值更快或穩定領取回饋。

• 利變型終身壽險：回饋來源是「利差」，即保險公司用此保單資產投資的獲利 (一般投資在債券上)。能靈活反應利率，但相對地也容易波動，比如2020年受降息影響，宣告利率全面調降，近一年利率又逐漸回升。
• 分紅終身壽險：紅利來源是「死差＋費差＋利差」，即保險公司對此保單的營運利潤，主要來源是投資獲利 (常見投資股票20%、債券80%)。長期來說更穩健，實際觀察富邦、保誠過往的分紅實現率，皆穩定維持中分紅以上的水準。但需要長期持有，短期解約的損失可能較大。

下面我們會介紹保障倍數較低、偏重儲蓄的保單商品。而如果有家庭責任者，請參考 資產傳承保單推薦 以透過更高的保障倍數放大家庭財富！

增額型保單推薦－台幣

增額型保單的紅利會滾進保額，讓身故金和解約金穩定增長，適合不想將分紅立即領回的人，壽險保障也高於還本型 (想要更高壽險倍數？推薦參考 保障型保單 )。

繳費年期越短的商品表現會更好，因為對儲蓄險來說，繳費期間越短就能越早開始滾利，因此短年期保單的保本速度也更快，目前市面上利變型保單更多，推薦商品：

下面查看不同年齡性別的試算結果！ (點選年齡性別可以切換)

◂表格可左右滑動▸

※上表計算倍數用的「累計保費」是以原價為基礎，如果符合條件可以享有1%~2%的繳費折扣、高保額折扣，會優於此數字喔！
※上表分紅保單是以「中分紅(最可能紅利)」試算，此部分非保證給付，若投資情況好時，也可能優於中分紅 (比如中分紅的 120%)
※上表利變型保單是以「製表時的宣告利率」試算，此部分非保證給付，實際宣告利率應以當時情況為準。

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增額型保單推薦－美元

不論是利變型或是分紅，美元的回饋都比台幣保單高，而繳費期間越短的增額效果也會越好。推薦在匯率不錯的時候先換匯，以躉繳或2年期的方式快速繳完。躉繳推薦「凱基人壽享美金」該商品附加費用率低，保單價值增額效果較佳；或3年期分紅保單「保誠人壽新美康滿利」，同時兼顧資產傳承與增額功能，更有彈性！

下面查看不同年齡性別的試算結果！ (點選年齡性別可以切換)

◂表格可左右滑動▸

※上表計算倍數用的「累計保費」是以原價為基礎，如果符合條件可以享有1%~2%的繳費折扣、高保額折扣，會優於此數字喔！
※上表分紅保單是以「中分紅(最可能紅利)」試算，此部分非保證給付，若投資情況好時，也可能優於中分紅 (比如中分紅的 120%)
※上表利變型保單是以「製表時的宣告利率」試算，此部分非保證給付，實際宣告利率應以當時情況為準。

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還本型保單推薦

還本型的保單能提供穩定的現金流，保費放在保險公司那裡，台幣保單可以每年領取約2.1%、美金保單則有3.3~3.8%。同時提供基本的壽險保障，萬一不幸身故也可以領回比總繳保費高的保險金。此外，解約金也會隨時間增加、如果需要用到資金也有領回的彈性，適合想要穩定儲蓄的族群！

下面查看推薦保單，點選可以切換幣別與年期！ (以男40歲為例，女性的話會再略高一點點，不過還本型由於壽險保障低，年齡性別的差異很小，即使您不是這個年齡性別，還是可以參考喔！)

◂表格可左右滑動▸

※上表計算倍數用的「累計保費」是以原價為基礎，如果符合條件可以享有1%~2%的繳費折扣、高保額折扣，會優於此數字喔！
※上表分紅保單是以「中分紅(最可能紅利)」試算，並優先選擇「現金給付」，此部分非保證給付，若投資情況好時，也可能優於中分紅 (比如中分紅的 120%)
※上表利變型保單是以「製表時的宣告利率」試算，並優先選擇「現金給付」，此部分非保證給付，實際宣告利率應以當時情況為準。
※ 紅利/回饋金的部分，如果不想要跟生存金一起「現金給付」也可以選擇「儲存生息」，就會按照保險公司每月公告的宣告利率計息，等到需要用的時候再提取就行。

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