長照保單規劃必知重點
長照保單規劃必知重點
長照保險規劃重點
長照往往不是一個人,而是整個家庭的問題,如果怕造成家人負擔,可以考慮趁健康時投保長照險,特別是年齡已達55~65歲的族群,應把握投保時機評估。而為人子女者,如果擔憂自己無法承擔照護風險,也不妨幫父母規畫長期照顧險,為自己與家人的未來做好風險防範。
- 重點1》挑選保障範圍
長照保單的理賠方式單純,主要的差別是保障範圍。基本的就是保「長期照顧狀態」而目前大多商品都會再加上「完全失能(1級失能)」。另外一種則是加上「特定傷病」,保障範圍擴大包含阿茲海默、巴金森、多發性硬化症、嚴重類風濕關節炎等,屬於長照+嚴重傷病的複合保障。也有些保單只有保長照中的「認知功能障礙」,因為保障範圍少了「生理功能障礙」所以保費便宜許多。如果特別擔憂失智相關,可以用作加強。 - 重點2》注意契約長度或續保年齡上限
長照保單給付的次數也大多最高可達16年,但要知道還有一件事情會影響到能給付的次數,那就是「契約的有效期限」!保單如果到期了,除非分期金有特別載明會繼續給付,比如臺銀人壽新全心守護,否則即使未達次數上限,後面也無法再給付。例如一張85歲期滿的保單,被保險人於82歲發生長照狀態,則最高給付3年,保單效力就會終止。因此如果在意高齡風險,要特別注意條款,或乾脆選擇終身型保單。 - 重點3》豁免保費,讓保險更保險
豁免保費是如果繳費期間發生指定情形,則不必再繳保費,減輕被保險人的經濟負擔。一般豁免是「與保障範圍相同」,也就是從開始理賠後就不用負擔保費,可以安心休養,也有一些商品豁免的範圍比保障範圍更大。一般會挑選有豁免的保單,會搭配較長的繳費年期,分散風險。而如果偏好短期繳完 (總繳保費會較低)、身體狀況也比較好,則不見得需要豁免。
長照保單推薦
長照保單一般都是主約,可以單獨投保。保單按照保障的年齡,主要分成終身/非終身(保障到85歲左右)、保本與不保本兩種,保本型的保單如果沒有理賠,可以將殘餘保費留給家人,適合有遺族照顧需求者。
01
消費型長照險
「消費型長照險」指的是如果發生了約定的事故,保險公司會理賠;而如果沒有發生,保險公司不會返還保費。
這類商品聚焦於轉嫁風險,因為沒有保本設計所以保費相對便宜,適合預算不高、只想買個保障、沒有遺族照顧需求的族群。
這類商品聚焦於轉嫁風險,因為沒有保本設計所以保費相對便宜,適合預算不高、只想買個保障、沒有遺族照顧需求的族群。
我們可以再根據保單可以保障到的歲數,分成下面三種:
根據您的需求決定要保終身/保到85歲/只保青壯年後,可以再根據下列特色挑選:
共8個方案
- 臺銀人壽
終身長照險 (臺銀)
找顧問30歲女首年預估保費約22,140元- 繳30年/保到100歲,純長照保障
- 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
- 保費便宜CP值高
3個保障 - 凱基人壽
終身長照險 (凱基)
找顧問30歲女首年預估保費約32,340元- 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+意外失能
- 年給付型,最高15次,繳費期間享豁免
- 80歲前另提供意外2-3級失能保障
2個保障5個保障 - 新光人壽
終身長照險 (新光)
找顧問30歲女首年預估保費約42,130元- 繳20年/保到99歲,長照+完全失能
- 月給付型,最高180次,繳費期間享豁免
- 附加一次金附約,提供即時經濟支援
5個保障 - 臺銀人壽
定期長照險 (臺銀)
找顧問30歲女首年預估保費約17,400元- 繳30年/保到86歲,長照+完全失能
- 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
- 給付至身故或次數上限為止,不受契約終止影響
5個保障 - 台灣人壽
定期長照險 (台壽)
找顧問30歲女首年預估保費約33,783元- 繳20年/保到85歲,純長照保障
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 非保本設計
3個保障 - 富邦人壽
定期長照險 (富邦)
找顧問30歲女首年預估保費約21,645元- 繳30年/保到84歲,長照+完全失能
- 月給付型,最高180次,繳費期間享豁免
- 照護金每年單利增加2%,對抗通膨更有利
5個保障 - 新光人壽
短年期長照險 (新光)
找顧問30歲女首年預估保費約2,190元- 繳10年/保10年,長照+完全失能
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 期滿不用健告,保證更約
5個保障 - 富邦人壽
終身長照險 (富邦)
找顧問30歲女首年預估保費約42,808元- 長照+完全失能,單利增額設計
- 保本型主約搭配附約,分攤保費壓力
- 長照每月4.4萬起、完全失能每月3萬起
7個保障
02
保本型長照險
共6個方案
- 臺銀人壽
終身保本型長照險 (臺銀)
找顧問30歲女首年預估保費約39,990元- 繳20年/保到110歲,純長照保障+保本設計
- 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
- 保費便宜CP值高
5個保障 - 國泰人壽
終身保本型長照險 (國泰)
找顧問30歲女首年預估保費約43,740元- 繳20年/保到99歲,長照+完全失能+保本設計
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 結合優質照顧廠商實物給付,老年照顧好安心
8個保障 - 凱基人壽
終身保本型長照險 (凱基)
找顧問30歲女首年預估保費約49,212元- 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+意外失能+保本
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 80歲前另提供意外2-3級失能保障
2個保障7個保障 - 新光人壽
終身保本型長照險 (新光)
找顧問30歲女首年預估保費約39,690元- 繳30年/保到100歲,長照+完全失能+保本設計
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 照護金每年單利增加3%,對抗通膨更有利
7個保障 - 元大人壽
終身保本型長照險 (元大)
找顧問30歲女首年預估保費約63,300元- 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+保本設計
- 年給付型,最高20次,繳費期間享豁免
- 第11次起增額50%,長年照護有後盾
7個保障 - 富邦人壽
終身壽險暨長照險 (富邦)
找顧問30歲女首年預估保費約56,745元- 繳30年/保到99歲,長照+完全失能+終身壽險
- 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
- 照護金每年單利增加2%,對抗通膨更有利
7個保障
03
長照暨特定傷病險
共2個方案
- 國泰人壽
終身長照暨特定傷病險 (國泰)
找顧問30歲女首年預估保費約41,100元- 繳20年/保到99歲,長照+13項特定傷病
- 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
- 結合優質照顧廠商實物給付,老年照顧好安心
1個保障4個保障 - 台灣人壽
終身長照暨特定傷病險 (台壽)
找顧問30歲女首年預估保費約55,896元- 繳20年/保到100歲,長照+13項特定傷病
- 年給付型,最高20次,繳費期間享豁免
- 健走+健檢管理,續期保費享最高6%折扣
1個保障3個保障