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長照保單規劃必知重點

長照保單規劃必知重點

長照保險規劃重點

長照往往不是一個人,而是整個家庭的問題,如果怕造成家人負擔,可以考慮趁健康時投保長照險,特別是年齡已達55~65歲的族群,應把握投保時機評估。而為人子女者,如果擔憂自己無法承擔照護風險,也不妨幫父母規畫長期照顧險,為自己與家人的未來做好風險防範。
  •  
    重點1》挑選保障範圍
    長照保單的理賠方式單純,主要的差別是保障範圍。基本的就是保「長期照顧狀態」而目前大多商品都會再加上「完全失能(1級失能)」。另外一種則是加上「特定傷病」,保障範圍擴大包含阿茲海默、巴金森、多發性硬化症、嚴重類風濕關節炎等,屬於長照+嚴重傷病的複合保障。
    也有些保單只有保長照中的「認知功能障礙」,因為保障範圍少了「生理功能障礙」所以保費便宜許多。如果特別擔憂失智相關,可以用作加強。
  •  
    重點2》注意契約長度或續保年齡上限
    長照保單給付的次數也大多最高可達16年,但要知道還有一件事情會影響到能給付的次數,那就是「契約的有效期限」!保單如果到期了,除非分期金有特別載明會繼續給付,比如
    臺銀人壽新全心守護
    ,否則即使未達次數上限,後面也無法再給付。例如一張85歲期滿的保單,被保險人於82歲發生長照狀態,則最高給付3年,保單效力就會終止。因此如果在意高齡風險,要特別注意條款,或乾脆選擇終身型保單。
  •  
    重點3》豁免保費,讓保險更保險
    豁免保費是如果繳費期間發生指定情形,則不必再繳保費,減輕被保險人的經濟負擔。一般豁免是「與保障範圍相同」,也就是從開始理賠後就不用負擔保費,可以安心休養,也有一些商品豁免的範圍比保障範圍更大。一般會挑選有豁免的保單,會搭配較長的繳費年期,分散風險。而如果偏好短期繳完 (總繳保費會較低)、身體狀況也比較好,則不見得需要豁免。

長照保單推薦

長照保單一般都是主約,可以單獨投保。保單按照保障的年齡,主要分成終身/非終身(保障到85歲左右)、保本與不保本兩種,保本型的保單如果沒有理賠,可以將殘餘保費留給家人,適合有遺族照顧需求者。
01

消費型長照險

「消費型長照險」指的是如果發生了約定的事故,保險公司會理賠;而如果沒有發生,保險公司不會返還保費。
這類商品聚焦於轉嫁風險,因為沒有保本設計所以保費相對便宜,適合預算不高、只想買個保障、沒有遺族照顧需求的族群。
我們可以再根據保單可以保障到的歲數,分成下面三種:
  •  
    終身長照險: 可保障到約100歲,相當於終身,不用擔心長壽風險
  •  
    定期長照險: 可保障到約85歲,適合覺得沒必要買到終身的人
  •  
    短年期長照險: 可以續保,一般用於在青壯年時期轉嫁風險
根據您的需求決定要保終身/保到85歲/只保青壯年後,可以再根據下列特色挑選:
  •  
    保障範圍: 長照險主要保障生理功能障礙+認知功能障礙,而有些商品進一步納入完全失能、意外失能。保障範圍最廣,可以參考
    凱基終身長照險
  •  
    繳費年期: 目前定期與終身保單,繳費有10~30年期可以選,保單一般有豁免設計,也就是如果還沒繳完就發生保險事故,後續不必繼續繳費也能享有保障,因此越長的年期能更分散風險 (30年期可參考
    臺銀定期
    臺銀終身
    富邦
    )。當然短年期也有總保費比較便宜的優勢,看個人偏好。
  •  
    給付方式: 有「年給付」、「月給付」兩種。不論哪種都是一年提供一次診斷證明,並不會因為是月給付而需要每月提供。
  •  
    一次金: 一次金是發生保險事故後可以最快領到的錢,不用等每期慢慢領,可以提供更即時的經濟支援,如果想要更高額的一次金,可參考
    新光
8個方案
  • 臺銀人壽
    臺銀人壽

    終身長照險 (臺銀)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    22,140
    • 繳30年/保到100歲,純長照保障
    • 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
    • 保費便宜CP值高
    長照險
    3個保障
    • 長照一次金
      長照一次金
      18萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    終身長照險 (凱基)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    32,340
    • 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+意外失能
    • 年給付型,最高15次,繳費期間享豁免
    • 80歲前另提供意外2-3級失能保障
    意外險
    長照險
    2個保障
    • 意外失能
      意外失能
      最高18萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高36萬元/年
    5個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      18萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      36萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      18萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 新光人壽
    新光人壽

    終身長照險 (新光)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    42,130
    • 繳20年/保到99歲,長照+完全失能
    • 月給付型,最高180次,繳費期間享豁免
    • 附加一次金附約,提供即時經濟支援
    長照險
    5個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      50萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      50萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 臺銀人壽
    臺銀人壽

    定期長照險 (臺銀)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    17,400
    • 繳30年/保到86歲,長照+完全失能
    • 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
    • 給付至身故或次數上限為止,不受契約終止影響
    長照險
    5個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      18萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      18萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    定期長照險 (台壽)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    33,783
    • 繳20年/保到85歲,純長照保障
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 非保本設計
    長照險
    3個保障
    • 長照一次金
      長照一次金
      90萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    定期長照險 (富邦)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    21,645
    • 繳30年/保到84歲,長照+完全失能
    • 月給付型,最高180次,繳費期間享豁免
    • 照護金每年單利增加2%,對抗通膨更有利
    長照險
    5個保障
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元*/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      22萬5000元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元*/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      22萬5000元
  • 新光人壽
    新光人壽

    短年期長照險 (新光)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    2,190
    • 繳10年/保10年,長照+完全失能
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 期滿不用健告,保證更約
    長照險
    5個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      36萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    終身長照險 (富邦)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    42,808
    • 長照+完全失能,單利增額設計
    • 保本型主約搭配附約,分攤保費壓力
    • 長照每月4.4萬起、完全失能每月3萬起
    長照險
    7個保障
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元*/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      22萬5000元+8萬4000元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元*/月+1萬4000元*/月
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
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    • 完全失能
      完全失能
      22萬5000元
02

保本型長照險

6個方案
  • 臺銀人壽
    臺銀人壽

    終身保本型長照險 (臺銀)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    39,990
    • 繳20年/保到110歲,純長照保障+保本設計
    • 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
    • 保費便宜CP值高
    長照險
    5個保障
    • 長照一次金
      長照一次金
      30萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
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  • 國泰人壽
    國泰人壽

    終身保本型長照險 (國泰)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    43,740
    • 繳20年/保到99歲,長照+完全失能+保本設計
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 結合優質照顧廠商實物給付,老年照顧好安心
    長照險
    8個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      18萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      36萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      18萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 長照實物給付
      長照實物給付
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    終身保本型長照險 (凱基)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    49,212
    • 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+意外失能+保本
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 80歲前另提供意外2-3級失能保障
    意外險
    長照險
    2個保障
    • 意外失能
      意外失能
      最高36萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高36萬元/年
    7個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      36萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      36萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
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  • 新光人壽
    新光人壽

    終身保本型長照險 (新光)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    39,690
    • 繳30年/保到100歲,長照+完全失能+保本設計
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 照護金每年單利增加3%,對抗通膨更有利
    長照險
    7個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      18萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      36萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      18萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
  • 元大人壽
    元大人壽

    終身保本型長照險 (元大)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    63,300
    • 繳20年/保到100歲,長照+完全失能+保本設計
    • 年給付型,最高20次,繳費期間享豁免
    • 第11次起增額50%,長年照護有後盾
    長照險
    7個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      36萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      最高54萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      最高54萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    終身壽險暨長照險 (富邦)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    56,745
    • 繳30年/保到99歲,長照+完全失能+終身壽險
    • 月給付型,最高192次,繳費期間享豁免
    • 照護金每年單利增加2%,對抗通膨更有利
    長照險
    7個保障
    • 失能一次金
      失能一次金
      22萬5000元
    • 失能分期金
      失能分期金
      3萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      22萬5000元
    • 長照分期金
      長照分期金
      3萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
03

長照暨特定傷病險

2個方案
  • 國泰人壽
    國泰人壽

    終身長照暨特定傷病險 (國泰)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    41,100
    • 繳20年/保到99歲,長照+13項特定傷病
    • 年給付型,最高16次,繳費期間享豁免
    • 結合優質照顧廠商實物給付,老年照顧好安心
    重大傷疾病險
    長照險
    1個保障
    • 特定傷病
      特定傷病
      36萬元+36萬元/年
    4個保障
    • 長照一次金
      長照一次金
      最高36萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 長照實物給付
      長照實物給付
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    終身長照暨特定傷病險 (台壽)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    55,896
    • 繳20年/保到100歲,長照+13項特定傷病
    • 年給付型,最高20次,繳費期間享豁免
    • 健走+健檢管理,續期保費享最高6%折扣
    重大傷疾病險
    長照險
    1個保障
    • 特定傷病
      特定傷病
      36萬元+36萬元/年
    3個保障
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
04

失智險(認知功能障礙)

2個方案
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    一年期失智險

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    870
    • 一年期自然保費,可保證續保至85歲
    • 認知功能障礙每年給付,未罹患也有壽險保障
    長照險
    3個保障
    • 認知障礙一次金
      認知障礙一次金
      9萬元+最高90萬元
    • 認知障礙分期金
      認知障礙分期金
      36萬元/年
    • 身故
      身故
      90萬元
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    一年期失智險(外溢)

    找顧問
    30歲
    首年預估保費約
    978
    • 一年期自然保費,可保證續保至85歲
    • 認知功能障礙每年給付,未罹患也有壽險保障
    • 健走+健檢管理,續期保費享最高6%折扣
    長照險
    3個保障
    • 認知障礙一次金
      認知障礙一次金
      9萬元+最高90萬元
    • 認知障礙分期金
      認知障礙分期金
      36萬元/年
    • 身故
      身故
      108萬元
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