長照保險規劃重點

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  重點1》挑選保障範圍
  長照保單的理賠方式單純，主要的差別是保障範圍。基本的就是保「長期照顧狀態」而目前大多商品都會再加上「完全失能(1級失能)」。另外一種則是加上「特定傷病」，保障範圍擴大包含阿茲海默、巴金森、多發性硬化症、嚴重類風濕關節炎等，屬於長照＋嚴重傷病的複合保障。
  也有些保單只有保長照中的「認知功能障礙」，因為保障範圍少了「生理功能障礙」所以保費便宜許多。如果特別擔憂失智相關，可以用作加強。
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  重點2》注意契約長度或續保年齡上限
  長照保單給付的次數也大多最高可達16年，但要知道還有一件事情會影響到能給付的次數，那就是「契約的有效期限」！保單如果到期了，除非分期金有特別載明會繼續給付，比如

  臺銀人壽新全心守護，否則即使未達次數上限，後面也無法再給付。例如一張85歲期滿的保單，被保險人於82歲發生長照狀態，則最高給付3年，保單效力就會終止。因此如果在意高齡風險，要特別注意條款，或乾脆選擇終身型保單。
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  重點3》豁免保費，讓保險更保險
  豁免保費是如果繳費期間發生指定情形，則不必再繳保費，減輕被保險人的經濟負擔。一般豁免是「與保障範圍相同」，也就是從開始理賠後就不用負擔保費，可以安心休養，也有一些商品豁免的範圍比保障範圍更大。一般會挑選有豁免的保單，會搭配較長的繳費年期，分散風險。而如果偏好短期繳完 (總繳保費會較低)、身體狀況也比較好，則不見得需要豁免。

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