60+銀髮族必知重點
60+銀髮族必知重點
老年保險規劃三類順序:
面對高齡、少子及低利率的趨勢,退休勢必面臨三大衝擊,例如老後醫療需求增加、老年照顧責任加重及資產增值效益差,邁入銀髮族年齡的您,目前保險足夠嗎?您希望保險可以幫您解決哪些問題?您買的保險可以解決您的問題嗎?該如何規劃完整銀髮族保險計畫,建議將各險種分成三類規劃順序 :
優先規劃 - 基本保障
次要規劃 - 加強保障
其他規劃 - 個別需求
優先規劃 - 基本保障
次要規劃 - 加強保障
其他規劃 - 個別需求
優先規劃-基本保障
- 意外險
意外險不會隨著年齡而影響保費,保費便宜是效益很高的險種,對銀髮族而言,燙傷、扭傷、骨折更常常在生活中上演,撐起意外險防護傘,讓家人安心。 - 實支實付型醫療險
實支醫療險主要轉嫁「住院」治療的醫療費用,採實報實銷的方式,不限意外或疾病、在保單理賠限額內皆可理賠。保障範圍大,年紀大時的保費不至過高,且隨著醫院自費項目逐漸增多的現在,是銀髮族必備的險種。 - 長照險
根據衛福部統計指出,國人老年化、失能人口增加快速,這意味著長期醫療和照護費用也將跟著提高,加上每個月看護費用和消耗性日常用品(包括:紙尿布、衛生及沐浴用品等),恐是一筆為數不小的開銷,若是因病需長時間臥床,餘下的日子都需要家人照護,適時的將風險轉嫁,可以避免家人蠟燭兩頭燒的困境。
次要規劃 - 加強保障
- 癌症險/重大傷病險/特定傷病險
無論是癌症險或重大傷病險,理賠頻率最高的就是癌症,(癌症連續多年為國人十大死因之首)當癌症發生時,各種醫療支出相當龐大。但這兩個險種對高齡者保費都相當高,在投保上比較不符合效益,若是預算許可,可以補強規劃,若是預算有限,則透過實支實付型醫療險來部分轉嫁。但若有家族病史的消費者例如腦中風、阿茲海默症、帕金森氏症……等,則可選擇適合的特定傷病險,用較經濟的保費,做最有效率的規畫。
其他規劃 - 個別需求
建議退休金首重「雙穩原則」,「穩」固本金及「穩」定金流,先求本金安全穩固,再來是要有穩定現金流,目前市面上許多利率變動型終身保險,保單現金價值具有穩固資產效果,並於第一年末起開始領回生存保險金,且第六年末增值回饋分享金還可選擇現金給付,可滿足銀髮退休族群穩固本金以及穩定金流二大需求,實現樂活退休富足人生。
透過保險傳承,除了享有壽險保障外,保單可以指定受益人,不受民法特留分限制,讓畢生積累可以按自己的心願分配給後代,避免遺產糾紛,讓家庭不因爭產而使感情出現變化,依舊能和平互助,建議銀髮族可以透過高槓桿型壽險進行規劃,除擁有高額壽險保障,保單價值可穩定增值,非常適合做為財富傳承規劃,讓高資產族群可以順利將財富依願分配,順利傳承下一代。
此階段保險規劃思考的重點,除應檢視自身保險需求並衡量財務負擔能力,審慎選擇合適保險商品,更重要的是把握身體狀況還健康時儘快投保(各保險公司會針對特定險種、特定年齡進行高齡體檢),以免出現體況時無法投保,如此才能透過完善的保險規劃,讓您退休後不必擔心沒有經濟來源,可以藉由妥善的保險規劃去保全晚年有尊嚴的人生。
05
60+銀髮族
共14個方案
- 新光人壽
[銀髮族] 新光人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約26,445元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障8個保障6個保障 - 凱基人壽
[銀髮族] 凱基人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約36,430元- 意外失能保障最高500萬,燒燙傷給付最高70萬
- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
3個保障11個保障4個保障 - 國泰人壽
[銀髮族] 國泰人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約31,480元- 意外險+醫療險,重要保障一次到位
- 特定意外身故保障加倍,重大燒燙傷給付保險金額的50%
- 1~6級失能提供每月生活補助金,保障更安心
3個保障11個保障5個保障 - 凱基人壽
[銀髮族] 凱基人壽基礎方案
找顧問首年預估保費約8,226元- 意外失能保障最高500萬
- 燒燙傷給付最高70萬
- 骨折未住院給付
11個保障 - 全球人壽
[銀髮族] 全球人壽基礎方案
找顧問60歲男首年預估保費約29,862元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 第1∼6級失能保險金,保障最高200萬
- 骨折未住院給付
5個保障6個保障1個保障 - 新光人壽
[銀髮族] 新光人壽基礎方案
找顧問60歲男首年預估保費約20,900元- 意外失能保障最高200萬
- 第1∼6級失能生活照護保險金
- 骨折未住院給付
10個保障 - 台灣人壽
[銀髮族] 台灣人壽基礎方案
找顧問60歲男首年預估保費約16,900元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 第1∼6級失能保險金,保障最高200萬
- 骨折未住院給付
4個保障4個保障 - bobe.ai精選
[銀髮族] 凱基及富邦產醫療強化方案
找顧問60歲男首年預估保費約36,327元- 意外失能保障最高500萬,燒燙傷給付最高70萬
- 加護病房及燒燙傷病房,醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
3個保障13個保障4個保障 - 台灣人壽
[銀髮族] 台灣人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約24,570元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
4個保障4個保障6個保障 - 國泰人壽
[銀髮族] 國泰人壽基礎方案
找顧問60歲男首年預估保費約17,915元- 意外險+醫療險,重要保障一次到位
- 特定意外身故保障加倍,重大燒燙傷給付保險金額的50%
- 1~6級失能提供每月生活補助金,保障更安心
2個保障11個保障 - 全球人壽
[銀髮族] 全球人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約32,562元- 除享壽險保障外,保價有機會隨宣告利率穩定增值
- 特定醫材補助保險金:8項特定醫材補助,保險金額3倍給付
- 重大手術醫療保險金:51項重大手術項目,保險金額10倍給付
- 特定診療保險金:104項特定診療項目,保險金額x對應倍數給付
5個保障6個保障6個保障1個保障 - 富邦產物
[銀髮族] 富邦人壽基礎方案
找顧問首年預估保費約8,123元- 1~3級傷害失能生活補助金、高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
- 大眾交通工具及海外傷害身故增額保障
- 高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
13個保障 - 富邦產物
[銀髮族] 富邦產險意外必備方案
找顧問首年預估保費約8,123元- 1~3級傷害失能生活補助金、高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
- 大眾交通工具及海外傷害身故增額保障
- 高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
13個保障 - bobe.ai精選
[銀髮族] 富邦人壽豐富方案
找顧問60歲男首年預估保費約12,007元- 一次提供壽險、多項意外、豁免保險費保障
- 傷害失能生活補助金、高額特定燒燙傷給付及顏面傷害整型費用給付
- 有機會享有增值回饋分享金轉增購保額,保障多多
5個保障13個保障1個保障