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資產傳承規劃必知重點

資產傳承規劃必知重點

資產傳承規劃重點

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    重點1》要保人跟被保險人應為同一人
    不少人誤以為給小孩的保單就是「要保人/受益人=自己,被保險人=小孩」,殊不知這樣保單還是自己的,因為被保險人是小孩,若自己身故保單並不會理賠,而是作為遺產計入遺產總額。正確的資產傳承規劃是「要保人/被保險人=自己,受益人=小孩」;另一種方式是幫孩子要保,買儲蓄型的保單讓孩子未來能自行解約運用,但需注意每年若超過244萬要課贈與稅。
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    重點2》若不想被計入遺產總額,應指定受益人
    如果不希望保險金被課徵遺產稅,除了避免違反實質課稅原則外,要保人跟被保險人應為同一人,並記得指定受益人 (不論是指定姓名或身分都可以)。這樣就不會有贈與稅及遺產稅的問題,保險金計入受益人的所得,並有3,740萬的免稅額,超過部分計入所得稅計算。
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    重點3》怕子女亂花錢,可選擇定期給付
    如果擔心子女沒有能力管理財富,可以選擇「定期給付型」的保單,可以將保險金根據自訂的比例分成10~20年給付給受益人,讓受益人有穩定的保費收入。大多保單都具備這一功能,並且無須支付信託管理費、手續費等額外費用。
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    重點4》規劃前想清楚,避免反悔解約
    資產傳承型的保單提供較高的壽險保障,以放大傳承資產,因此解約金也不如其他偏重儲蓄低保障的保單,中途特別是前期解約損失大。因此規劃時應確保這筆保費未來不會動用,避免解約損失。

資產傳承保單推薦

只要是終身壽險都可以作為資產傳承使用,但在低利環境下,傳統的終身壽險預定利率太低,更推薦選擇 「利變型」或「分紅保單」 以享有額外的回饋/分紅機會,讓資產的增值效果有機會優於預定利率。而分紅保單又比利變型保單更穩健,若長期持有,分紅保單的表現會更佳。
高保障分紅、利變型終身壽險推薦
在幣別方面,推薦 「美元保單」 勝於台幣保單,因為美元的報酬率更好,以資產傳承的角度而言,美元保單的壽險槓桿倍數遠大於台幣保單,足以忽略匯損。
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資產傳承

7個方案
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    美元傳承方案-躉繳 (保誠)

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    40歲
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  • 富邦人壽
    富邦人壽

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    • 2年期英式分紅保單,首年即享高倍數保障
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    • 最低保額2萬,低門檻即可投保
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    保誠人壽

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    • 身故
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    • 期滿領回
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  • 富邦人壽
    富邦人壽

    美元傳承方案-6年期 (富邦)

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    21,200
    • 6年期英式分紅保單,資產穩定傳承
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  • 新光人壽
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    40歲
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    4個保障
    • 身故
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    • 期滿領回
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  • 元大人壽
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    美元傳承方案-躉繳 (元大)

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    首年預估保費約
    44,175
    • 躉繳利變型保單,資產穩定傳承
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