單身族必知重點
單身族必知重點
成為自己最大的靠山
單身族享受自由的同時,也必須獨自面對生活中的大小挑戰。看似輕微的小病小傷,也能輕易花掉辛苦存下的積蓄!
騎車雷殘骨折,要花多少錢?
花費種類 | 平均金額(月) |
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病房費 (雙人房) | $6,000 ~ $6,600 |
醫材費 | $50,000 ~ $70,000 |
看護費 | $6,000 ~ $9,000 |
總計 | $62,000 ~ $85,600 |
(上表為 "意外手腕骨折住院3天" 實際花費統計)
單身自立族投保重點,照顧好自己
單身族群也許沒有自組家庭的負擔,但也代表除了父母或兄弟姊妹之外,家人網絡支持也變得更加單薄,所以保險規劃上以照顧好自己最優先。生病、意外工作中斷怎麼辦?重病住院有人照顧嗎?遭逢重大疾病怎麼籌大筆醫療費?如此衍生出來的保險規劃就很清楚了,單身族群最怕生病或意外乏人照顧,如果不能提早做防範,單身貴族到老年就有變成「獨居老人」的可能,所以在保險規劃的順序上,不妨從壽險、意外險、實支實付型醫療險、癌症險、重大傷病險及利變壽險等險種依序著手規畫,將保費做最大化運用。
- 規畫2》強化實支實付型醫療險減輕負擔
規畫實支實付醫療險除了應該參考當前醫療科技的水準外,也要同步考量未來國際間醫療趨勢,才能妥善規畫完整醫療保障:
實支實付的理賠項目是「限額給付」:所謂的「實支實付」,又稱為「限額給付」,就是保單至少分別提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用一定限額,保戶未來能夠領到的保險理賠金,是用醫院收據(正本或是副本)向保險公司申請,並在限額內實支實付。
實支實付是否有提供門診手術保障:在醫療科技日益進步的今天,並非所有的手術都需要住院,也不是所有的實支實付型醫療險都會將門診手術列入保障範圍。以目前普遍常見的白內障手術為例,光是置換人工水晶體,最高要價近新台幣10萬元,絕對超過現有門診手術的雜費額度,則超過的部分就由自己支付! - 規畫3》規畫重大傷病險和癌症險,及早發現、及早治療
近年來疾病有年輕化、慢性化的趨勢,若是超過40歲以上的資深單身族群,此階段除了應該具備基本保障並持續累積資產,建議可以把重點放在重大傷病險、癌症險,避免因為突發重大傷病的大額開銷需求,侵蝕辛苦累積的財富成果。由於一旦罹患重大傷病或是癌症,需要經常出入醫院或休息療養,甚至可能會影響到工作,導致收入減少或停頓。龐大醫療負擔與收入減少都會讓自身財務受到重大威脅。因此,如果能選擇一次性給付的重大傷病險,可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險;同時,也建議再搭配多次給付型癌症險,初次癌症、復發、移轉或其他新發癌症需要治療,只要符合條款約定,都能申請理賠,可減輕長期抗癌過程中相關醫療與生活支出壓力。 - 規畫4》善用還本儲蓄險,打造穩定現金流
單身貴族無法依靠「兒女」來養老,所以提早思考如何儲存足夠的退休金將是單身族群、頂客族理財規劃的重要課題,可以考慮選擇同時具有壽險保障,又具有因應市場利率調升時獲得回饋金功能的利率變動型增額終身壽險,以定期定額方式累積自己的退休金。利變型壽險的最大優點,就是在累積期間不但享有壽險保障,還有機會享有宣告利率所回饋的獲利,加上保險公司每月宣告利率多半採用每年或每月反映的方式,宣告利率愈高,可以獲得的回饋金也愈多。
以上就是 bobe.ai 幫你整理出的單身自立族保險規劃順序。你可以按照自己目前可以負擔的項目、需求的輕重緩急來選擇保單,但最重要的是在購買保單前,務必要與保險顧問討論自己的需求,並仔細研究投保內容,如此,才可以確保能這些投保項目能讓你安心無慮。
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單身族
共16個方案
- 全球人壽
[單身族] 全球人壽癌症補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約18,544元- 初次罹患癌症保險金一次給付金額高,七大醫療給付,完整醫療補助安心療養。
- 低侵襲性癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%、特定部位癌症給付保額200%
- 每保單週年日仍診斷確定罹患侵襲性癌症者,給付癌症關懷保險金,第1~10年保額200%,第11~20年保額300%
9個保障 - 台灣人壽
[單身族] 台灣人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約21,840元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
4個保障2個保障6個保障2個保障2個保障 - 凱基人壽
[單身族] 凱基人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約18,108元- 加護病房及燒燙傷病房醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障7個保障4個保障2個保障 - 台灣人壽
[單身族] 台灣人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約16,380元- 醫療險最高投保年齡75歲,保證續保至85歲
- 2年無理賠紀錄,保險金額增額20%
- 重大傷病一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至85歲
4個保障2個保障6個保障2個保障 - 凱基人壽
[單身族] 凱基人壽癌症補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約16,290元- 提供14項癌症療程相關給付,生命不足六個月時,被保險人可選擇提前領取癌症身故保險金
- 初期癌症給付保額10%、輕度癌症給付保額20%、重度癌症給付保額100%
- 保證續保至85歲
9個保障 - 國泰人壽
[單身族] 國泰人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約14,227元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 重大傷病保險金一次給付,充裕的資金對抗長期醫療
2個保障7個保障5個保障2個保障 - 全球人壽
[單身族] 全球人壽重大傷病補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約11,890元- 「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 重大傷病及癌症一次性給付,慢性精神病給付不打折
2個保障 - bobe.ai精選
[單身族] 富邦人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約27,217元- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療效益提升
- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 意外造成之身故、失能、燒燙傷、實支實付、日額給付等保障
4個保障13個保障5個保障2個保障 - bobe.ai精選
[單身族] 富邦人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約36,889元- 滿69歲起住院提供每日保額0.3%給付,壽險轉醫療效益提升
- 實支實付保證續保至80歲,手術不受健保第2-2-7限制
- 癌症住院日額、門診、住院手術三重保障,可享無理賠回饋保險金
4個保障13個保障5個保障1個保障2個保障 - 新光人壽
[單身族] 新光人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約23,032元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增,實支實付與住院日額可擇優給付
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療
3個保障8個保障6個保障2個保障2個保障 - 新光人壽
[單身族] 新光人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約17,314元- 加護病房及重大手術,醫療限額倍增
- 實支實付與住院日額可擇優給付,保證續保至80歲
- 意外重症燒燙傷保障及每月意外失能生活照護金
3個保障8個保障6個保障2個保障 - 全球人壽
[單身族] 全球人壽基礎方案
找顧問30歲女首年預估保費約27,077元- 特定醫材補助保險金:8項特定醫材補助,保險金額3倍給付
- 重大手術醫療保險金:51項重大手術項目,保險金額10倍給付
- 特定診療保險金:104項特定診療項目,保險金額x對應倍數給付
- 重大傷病一次性給付,慢性精神病給付不打折,保證續保至80歲
5個保障6個保障6個保障2個保障 - 全球人壽
[單身族] 全球人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約34,377元- 特定醫材補助保險金:8項特定醫材補助,保險金額3倍給付
- 重大手術醫療保險金:51項重大手術項目,保險金額10倍給付
- 特定診療保險金:104項特定診療項目,保險金額x對應倍數給付
- 重大傷病一次性給付,慢性精神病給付不打折,癌症險多次付,保證續保至80歲
5個保障6個保障6個保障4個保障2個保障 - 凱基人壽
[單身族] 凱基人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約25,452元- 加護病房及燒燙傷病房醫療限額倍增,多了門診處置理賠
- 實支實付醫療險、實支實付與住院日額可擇優給付
- 重大傷病及癌症一次性給付,充裕的資金對抗長期醫療,保證續保至80歲
3個保障7個保障4個保障2個保障2個保障 - 國泰人壽
[單身族] 國泰人壽豐富方案
找顧問30歲女首年預估保費約23,992元- 特定意外身故保障加倍,另含重大燒燙傷給付保險金
- 實支實付與住院日額可擇優給付、保障含門診手術費用及101項特定處置費用
- 癌症一次性給付,或選基因檢測服務搭配精準治療,提高治療效果
2個保障7個保障5個保障3個保障2個保障 - 凱基人壽
[單身族] 凱基人壽重大傷病補強方案
找顧問30歲女首年預估保費約14,016元- 保證續保至80歲
- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、原發性肺動脈高血壓等三項理賠,補足重大疾病缺口
6個保障