單身族保險規劃健檢
成為自己最大的靠山
單身族享受自由的同時,也必須獨自面對生活中的大小挑戰。看似輕微的小病小傷,也能輕易花掉辛苦存下的積蓄!
騎車雷殘骨折,要花多少錢?
花費種類 | 平均金額(月) |
---|---|
病房費 (雙人房) | $6,000 ~ $6,600 |
醫材費 | $50,000 ~ $70,000 |
看護費 | $6,000 ~ $9,000 |
總計 | $62,000 ~ $85,600 |
(上表為 "意外手腕骨折住院3天" 實際花費統計)
單身自立族投保重點,照顧好自己
單身族群也許沒有自組家庭的負擔,但也代表除了父母或兄弟姊妹之外,家人網絡支持也變得更加單薄,所以保險規劃上以照顧好自己最優先。生病、意外工作中斷怎麼辦?重病住院有人照顧嗎?遭逢重大疾病怎麼籌大筆醫療費?如此衍生出來的保險規劃就很清楚了,單身族群最怕生病或意外乏人照顧,如果不能提早做防範,單身貴族到老年就有變成「獨居老人」的可能,所以在保險規劃的順序上,不妨從壽險、意外險、實支實付型醫療險、癌症險、重大傷病險及利變壽險等險種依序著手規畫,將保費做最大化運用。
- 規畫1》首推壽險和意外傷害險
一個有責任感的單身貴族,除了照顧好自己也不拖累家人,適當的終身壽險規劃可以把愛留給親人,如果沒有結婚的打算,受益人可以選擇父母,萬一之後結婚受益人可以變更為配偶或小孩,如果以終身壽險為主約,也可以再追加醫療或意外險的附約,讓資金的效用極大化。
此外,根據衛福部最新統計,事故傷害已連續3年高居國人25歲~44歲青壯年族群前3名「奪命殺手」,原因不外乎年輕人在外奔波機會多,意外風險也相對提升,擁有低保費、高保障特性的意外險,已然成為不可或缺的保障。 - 規畫2》強化實支實付型醫療險減輕負擔
規畫實支實付醫療險除了應該參考當前醫療科技的水準外,也要同步考量未來國際間醫療趨勢,才能妥善規畫完整醫療保障:
實支實付的理賠項目是「限額給付」:所謂的「實支實付」,又稱為「限額給付」,就是保單至少分別提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用一定限額,保戶未來能夠領到的保險理賠金,是用醫院收據(正本或是副本)向保險公司申請,並在限額內實支實付。
實支實付是否有提供門診手術保障:在醫療科技日益進步的今天,並非所有的手術都需要住院,也不是所有的實支實付型醫療險都會將門診手術列入保障範圍。以目前普遍常見的白內障手術為例,光是置換人工水晶體,最高要價近新台幣10萬元,絕對超過現有門診手術的雜費額度,則超過的部分就由自己支付! - 規畫3》規畫重大傷病險和癌症險,及早發現、及早治療
近年來疾病有年輕化、慢性化的趨勢,若是超過40歲以上的資深單身族群,此階段除了應該具備基本保障並持續累積資產,建議可以把重點放在重大傷病險、癌症險,避免因為突發重大傷病的大額開銷需求,侵蝕辛苦累積的財富成果。由於一旦罹患重大傷病或是癌症,需要經常出入醫院或休息療養,甚至可能會影響到工作,導致收入減少或停頓。龐大醫療負擔與收入減少都會讓自身財務受到重大威脅。因此,如果能選擇一次性給付的重大傷病險,可在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險;同時,也建議再搭配多次給付型癌症險,初次癌症、復發、移轉或其他新發癌症需要治療,只要符合條款約定,都能申請理賠,可減輕長期抗癌過程中相關醫療與生活支出壓力。 - 規畫4》善用還本儲蓄險,打造穩定現金流
單身貴族無法依靠「兒女」來養老,所以提早思考如何儲存足夠的退休金將是單身族群、頂客族理財規劃的重要課題,可以考慮選擇同時具有壽險保障,又具有因應市場利率調升時獲得回饋金功能的利率變動型增額終身壽險,以定期定額方式累積自己的退休金。利變型壽險的最大優點,就是在累積期間不但享有壽險保障,還有機會享有宣告利率所回饋的獲利,加上保險公司每月宣告利率多半採用每年或每月反映的方式,宣告利率愈高,可以獲得的回饋金也愈多。
以上就是 bobe.ai 幫你整理出的單身自立族保險規劃順序。你可以按照自己目前可以負擔的項目、需求的輕重緩急來選擇保單,但最重要的是在購買保單前,務必要與保險顧問討論自己的需求,並仔細研究投保內容,如此,才可以確保能這些投保項目能讓你安心無慮。
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