重大傷病險主約》商品比較與最新保單推薦!
重大傷病險主約是什麼？可以怎麼買？
主約不同於附約，是可以單獨投保的保單。定期、終身的重大傷病險大多為主約，一年期則大多為附約。
如果單獨比較保費，會覺得附約比較便宜。但還要考慮到，附約要搭配主約投保、並且保額也會受限於主約 (比如一些公司可能規定最高不得超過主約保額)。因此如果需求比較單純、只想保重大傷病，則選擇主約可能比較划算。
而如果該保險公司的「一年期重大傷病附約」可以附加於「重大傷病定期/終身主約」，則可以互相搭配，比如10萬終身重大傷病＋90萬一年期重大傷病。
【定期】重大傷病險主約比較
定期重大傷病主約根據保障年期的長短，分成比較長的「歲滿期 (保障到85~90歲期滿)」與比較短的「年滿期 (保障10~35年)」，可視個人需求選擇。但由於主約常帶有還本設計，所以年期越短，保費反而可能越高，這點需注意。
| 保險公司 | 新光人壽 | 國泰人壽 | 凱基人壽 | 凱基人壽 | 富邦人壽 |
| 商品名稱 | 卡安心重大傷病定期保險 | 新鍾心滿福重大傷病定期保險 | 真心守護重大傷病保險 | 醫卡幸福重大傷病保險 | 金卡安重大傷病保險 |
| 主附約 | 主約 | 主約 | 主約 | 主約 | 主約 |
| 保障年期 | 保障至85歲 | 保障至90歲 | 保障至86歲 | 繳費年期+10年 | 繳費年期+15年 |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10/20年 | 10/20年 | 10/15/20 | 10/15/20年 |
| 投保年齡 | 0-60歲 | 0-60 | 0~60歲 | 0~60歲 | 0~60歲 |
| 保額規定 | 10~500萬 | 10~500萬 | 10~500萬 | 10~500萬 | 10~500萬 |
| 健保重大傷病 (付後終止) |
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| 加碼增額 |
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– | – |
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| 重大疾病 (付後終止) |
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| 保本設計 (付後終止) |
有 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 參考保費 (男性) |
保100萬/20年期 0歲 24,100元 30歲 39,600元 40歲 47,700元 |
保100萬/20年期 0歲 24,200元 30歲 42,800元 40歲 50,700元 |
保100萬/20年期 0歲 24,300元 30歲 43,000元 40歲 49,900元 |
保100萬/20年期 0歲 44,000元 30歲 46,200元 40歲 53,000元 |
保100萬/20年期 0歲 40,000元 30歲 43,000元 40歲 48,500元 |
| 參考保費 (女性) |
保100萬/20年期 0歲 22,700元 30歲 38,100元 40歲 45,900元 |
保100萬/20年期 0歲 22,800元 30歲 39,800元 40歲 48,300元 |
保100萬/20年期 0歲 22,900元 30歲 39,900元 40歲 48,300元 |
保100萬/20年期 0歲 44,000元 30歲 46,200元 40歲 52,000元 |
保100萬/20年期 0歲 40,000元 30歲 43,000元 40歲 46,500元 |
| 重點整理 | 保障範圍大 | 保障範圍大 | 增額設計最高1.1倍 | 繳費期滿後增額15% | 保障年期更長 |
| 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
【終身】重大傷病險主約比較
終身重大傷病主約一般都有保本設計，當被保險人身故或滿百歲契約終止時，如果都沒有罹患重大傷病、沒用到保險，就會理賠身故金/滿期金，將這筆錢留給下一代使用。
| 保險公司 | 凱基人壽 | 元大人壽 | 富邦人壽 | 台灣人壽 |
| 商品名稱 | 醫卡新安重大傷病終身健康保險 | 卡安鑫100重大傷病終身健康保險 | 醫保安重大傷病終身健康保險 | 閣卡安心100重大傷病終身健康保險 |
| 保障年期 | 保障至100歲 | 保障至100歲 | 保障至100歲 | 保障至100歲 |
| 繳費年期 | 10/20年 | 10/15/20/30年 | 10/15/20年 | 20/25/30年 |
| 投保年齡 | 0~60歲 | 0~65歲 | 0~60歲 | 0~50歲 |
| 保額規定 | 10~500萬 | 20~500萬 | 10~500萬 | 50~200萬 |
| 健保重大傷病 (付後終止) |
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| 慢性精神病 (付後終止) |
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| 加碼增額 | – |
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| 重大疾病 (付後終止) |
– | – |
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| 身故金 (付後終止) |
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| 祝壽金 (付後終止) |
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| 其他設計 |
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– |
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| 參考保費 (男性) |
保100萬/20年期 30歲 39,100元 40歲 47,200元 50歲 64,200元 |
保100萬/20年期 30歲 37,200元 40歲 46,800元 50歲 73,800元 |
保100萬/20年期 30歲 38,700元 40歲 48,800元 50歲 89,200元 |
保100萬/20年期 30歲 40,500元 40歲 57,900元 50歲 155,500元 |
| 參考保費 (女性) |
保100萬/20年期 30歲 38,600元 40歲 46,400元 50歲 54,100元 |
保100萬/20年期 30歲 34,500元 40歲 44,500元 50歲 60,900元 |
保100萬/20年期 30歲 38,200元 40歲 47,100元 50歲 66,800元 |
保100萬/20年期 30歲 38,600元 40歲 48,300元 50歲 103,400元 |
| 重點整理 | 慢性精神病領了不會終止 | 增額項目多 | 範圍擴大含心臟疾病 | 需注意沒有祝壽金 |
| 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
【一年期】重大傷病險主約比較
主約保費通常比附約高，但優點是可以單獨投保，適合目前只想投保重大傷病險、對於其他險種沒有需求的人。一年期重大傷病主約目前有國泰的自由配，但不能附加附約。
| 保險公司 | 國泰人壽 |
| 商品名稱 | 自由配一年定期初次罹患重大傷病健康保險 |
| 主附約 | 主約 |
| 保障/繳費 | 一年期 |
| 投保年齡 | 0~54歲 |
| 續保年齡 | 續保至80歲 (保證續保) |
| 保額規定 | 30~200萬 |
| 健保重大傷病 (付後終止) |
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| 參考保費 (男性) |
保額100萬/續期 30歲 3,800元 40歲 9,050元 50歲 18,850元 |
| 參考保費 (女性) |
保額100萬/續期 30歲 4,850元 40歲 10,050元 50歲 19,500元 |
| 商品詳情 |
重大傷病險主約怎麼挑？
- 看保障範圍＆給付項目：有些商品除了既定的重大傷病外，還會再包含幾項特定傷病或輕度癌症，使保障範圍更大，關心特定疾病缺口的人可以注意。
- 看保障年期：定期險有明確的年限，在規劃時需要考慮得比較清楚。另外，由於不少保單有保本設計，保障到期同時也是滿期金給付的時間，如果想將保費拿回當成養老金，則需特別注意。
- 看繳費年期：繳費期間越短，總繳保費雖然較低，但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期，概念是每年以較低的保費獲得保障，如果在繳費期間發生事故，契約在一次給付後終止，後續的保費也就不用再繳了，是一種分散風險的方式。
- 注意保本設計：有保本設計的保單，保費會比較高，特別是越早還本、保費越高。保本設計在定期險與終身險有不同的意義，定期險如果較早到期，保本金可以拿回來自己用，而終身保本則是用來留給下一代，
- 注意等待期：等待期一般不會是挑選的主要考量，但仍需要知道有這件事以免權益受損。重大傷病一般為30日，其中癌症為90日，意外傷害則不受限制。而有些商品透過給付金額，實質上有更長的觀察期 (比如要第二年後才享有完整保額)。
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