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終身重大傷疾病險
終身重大傷疾病
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終身重大傷疾病
重大疾病險特定傷病險健保重大傷病保本型重大傷病險
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重大傷疾病險重點必知

重大傷疾病險重點必知

終身重大傷疾病險是什麼?

終身重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品,繳費一段期間、保障終身,保費固定不變。
能被稱為「終身保險」的標準是超過95歲,目前市售商品都保障至100歲左右,具體可能會根據商品略有差異。
舉例來說,一個36歲的人投保一個「保障至100歲的20年期終身保險」,他會繳費20年,但享有64年的保障。
因為是將保險費壓縮在前期繳完,因此終身型保單的保費會比較高,適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高,投保前要評估自己能繳完全期,以免中途解而損失保費。
有保本設計的商品保費較高,但如果沒有理賠,滿期能領回保費或保額,視條款而定。附約會比主約更便宜。
根據保障範圍的不同,分成:
  •  
    重大傷病險
    目前最受歡迎的類型,基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
    保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多,如果未來健保重大傷病項目有變更,則從優認定。
    以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提,但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。
  •  
    重大疾病險(甲型/乙型)
    主要保障七項重度重大疾病,乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
  •  
    特定傷病險
    保障範圍依照條款不同,需要查看條款定義。
  

終身重大傷疾病險怎麼賠?

基本上都是一次性理賠一筆保險金,給付後保單就終止,這筆錢可以彈性運用,大大減輕患病後的經濟負擔。
  

「重大傷病」是指哪些疾病?

重大傷病指的是健保局公布的傷病清單,實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病,會排除30大類中屬於先天性的疾病,所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險,所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障(大部分只給付30%),投保前還是要以條款為主。

「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪?

一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異,會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」,如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
  

怎麼判斷我適不適合買終身重大傷疾病險?

終身癌症險適合預算高、或是年紀較低的人購買。此外由於購買後不太能調整,適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點:
  •  
    優點:健保定義的重大傷病,保障範圍相對其他重疾商品廣、理賠認定清楚、保險金運用自由。
  •  
    缺點:保費較高,僅保障首次罹患一次性給付,對長期治療可能不足,需要與醫療險搭配互補。
  

買終身重大傷病險需要注意什麼?

  1.  
    商品有等待期,並不是投保後馬上就有保障!這是為了防止帶病投保,癌症的等待期大多是90日,其他傷病項目則是30日,如果是因為突發意外造成的則不受此限制。
  2.  
    投保終身重大傷病險,一定要確保自己能順利繳完全期,因為商品設計大多已經考慮脫退率,所以解約是無法領回任何解約金的,投保前一定要想清楚!
類別選項
不限類別
03 終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
08 終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
09 終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
03

終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病

  • 元大人壽
    元大人壽

    卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    39,500
    元/年
    • 「重大燒燙傷」「呼吸衰竭」「接受器官移植」「重大創傷」「脊髓損傷與病變」「多發性硬化症」「肝硬化症」「慢性腎衰竭」等八項,理賠金額額外增加20%
    • 100歲可領祝壽保險金
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等三者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      20萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等三者取其大
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期
    • 投保額度
      20萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    醫卡新安重大傷病終身健康保險(MAJIZA)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    42,500
    元/年
    • 慢性精神病理賠保險金額*30%
    • 二至六級失能豁免保險費
    • 100歲可領祝壽保險金
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元等兩者取其大
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    醫保安重大傷病終身健康保險(外溢保單)(SDB)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    41,900
    元/年
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      20萬元等
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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08

終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病

  • 富邦人壽
    富邦人壽

    欣真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB5)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    44,300
    元/年
    • 提供33項重大疾病暨特定傷病保障
    • 10項輕度癌症提供5%癌症保險金
    • 完全失能提供保額5%生活扶助保險金
    • 一至六級失能豁免保險費
    • 99歲可領祝壽保險金
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高150萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高150萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      5萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      5萬元/年
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      10萬~1000萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    大大安心100重大疾病(甲型)暨特定傷病終身健康保險(NTCI0901)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    39,500
    元/年
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 投保年齡
      0~64歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
  • 新光人壽
    新光人壽

    誠新誠意終身保險(NFA)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    106,000
    元/年
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高300萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高300萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高300萬元等三者取其大
    • 生存金
      生存金
      20萬元
    • 交通意外
      交通意外
      300萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~800萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
顯示更多商品
09

終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病

  • 台灣人壽
    台灣人壽

    鑫元氣重大疾病終身健康保險(乙型)

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    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    25,690
    元/年
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高100萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      20萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      40萬~400萬元
    • 保障年期
      保障終身
  • 新光人壽
    新光人壽

    幸福安康重大疾病終身健康保險附約(乙型)(H4A)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    29,300
    元/年
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高100萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    鍾情一生重大疾病終身健康保險(乙型)(SWD1)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳10年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    56,800
    元/年
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高105萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      5萬元
    • 投保年齡
      0~50歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      10萬~100萬元
    • 保障年期
      保障終身
顯示更多商品
10

特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病

  • 台灣人壽
    台灣人壽

    新愛肝人生終身保險(弱體型)(T04H3)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲
    52,000
    元/年
    • 「B型肝炎帶原者」專屬弱體保單
    • 創新疾病管理給付,包含肝病相關藥物治療、局部治療、住院手術或療養
    • 一次性肝病重症提前給付保險金並同時豁免保險費
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高100萬元等三者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      15~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至101歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    安康保終身健康保險(BDDNLB1)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    49,760
    元/年
    • 特定傷病照護保險金,保證給付10年
    • 罹患特定傷病屆滿10年後仍生存,再給付保額120倍
    • 特定傷病
      特定傷病
      40萬元+24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      1萬~3.5萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 元大人壽
    元大人壽

    親愛貝比終身醫療健康保險(JO)

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/0 保障期間/至111歲
    62,600
    元/年
    • 胎兒專屬第一張保單
    • 提供胎兒特定疾病保障至第 22 保單週年日
    • 每滿 5 年自動增加原始投保金額 25%
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高400萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等三者取其大
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      最高200萬元
    • 住院日額
      住院日額
      最高4000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      最高2萬元
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      最高100萬元
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      最高20萬元
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高200萬元
    • 投保年齡
      0~0歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      25萬~100萬元
    • 保障年期
      保障至111歲
    精選說明
    詳情與試算
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FAQ常見問題
Q1
終身重大傷疾病險有推薦的嗎?
Q2
終身重大傷疾病險怎麼選?有哪些?
Q3
除了終身重大傷疾病險外,大家都買哪些重大傷疾病險?
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