重大傷疾病險重點必知
重大傷疾病險重點必知
終身重大傷疾病險是什麼?
終身重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品,繳費一段期間、保障終身,保費固定不變。
能被稱為「終身保險」的標準是超過95歲,目前市售商品都保障至100歲左右,具體可能會根據商品略有差異。
舉例來說,一個36歲的人投保一個「保障至100歲的20年期終身保險」,他會繳費20年,但享有64年的保障。
因為是將保險費壓縮在前期繳完,因此終身型保單的保費會比較高,適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高,投保前要評估自己能繳完全期,以免中途解而損失保費。
因為是將保險費壓縮在前期繳完,因此終身型保單的保費會比較高,適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高,投保前要評估自己能繳完全期,以免中途解而損失保費。
有保本設計的商品保費較高,但如果沒有理賠,滿期能領回保費或保額,視條款而定。附約會比主約更便宜。
根據保障範圍的不同,分成:
- 重大傷病險目前最受歡迎的類型,基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多,如果未來健保重大傷病項目有變更,則從優認定。
以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提,但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。 - 重大疾病險(甲型/乙型)主要保障七項重度重大疾病,乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
- 特定傷病險保障範圍依照條款不同,需要查看條款定義。
終身重大傷疾病險怎麼賠?
基本上都是一次性理賠一筆保險金,給付後保單就終止,這筆錢可以彈性運用,大大減輕患病後的經濟負擔。
「重大傷病」是指哪些疾病?
重大傷病指的是健保局公布的傷病清單,實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病,會排除30大類中屬於先天性的疾病,所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險,所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障(大部分只給付30%),投保前還是要以條款為主。
「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪?
一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異,會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」,如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
怎麼判斷我適不適合買終身重大傷疾病險?
終身癌症險適合預算高、或是年紀較低的人購買。此外由於購買後不太能調整,適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點:
買終身重大傷病險需要注意什麼?
類別選項
不限類別
03 終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
08 終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
09 終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
03
終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
- 元大人壽
卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲39,500元/年- 「重大燒燙傷」「呼吸衰竭」「接受器官移植」「重大創傷」「脊髓損傷與病變」「多發性硬化症」「肝硬化症」「慢性腎衰竭」等八項,理賠金額額外增加20%
- 100歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
新醫卡優重大傷病終身健康保險(外溢保單)(SWV1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲42,000元/年- 多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術等二項理賠,補足重大疾病缺口
- 提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享1%保費折扣
- 二至六級失能豁免保險費
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 中國人壽
醫卡新安重大傷病終身健康保險(MAJIZA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲42,500元/年- 慢性精神病可先理賠保險金額的30%
- 二至六級失能豁免保險費
- 100歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算
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08
終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
- 富邦人壽
欣真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB5)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲44,300元/年- 提供33項重大疾病暨特定傷病保障
- 10項輕度癌症提供5%癌症保險金
- 完全失能提供保額5%生活扶助保險金
- 一至六級失能豁免保險費
- 99歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度10萬~1000萬元
- 保障年期保障至99歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
大大安心100重大疾病(甲型)暨特定傷病終身健康保險(NTCI0901)
找顧問- 投保年齡0~64歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
- 臺銀人壽
安順人生重大疾病終身保險(112)(HL)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲36,000元/年- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
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09
終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
- 全球人壽
重大疾病終身健康保險(乙型)(DDB)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲24,200元/年- 腦中風後障礙(輕度)、癱瘓(輕度)、癌症(輕度)、急性心肌梗塞(輕度)等四項,輕度重大疾病給付保額10%、
- 7項重度重大疾病給付保額100%
- 續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10~30年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
鑫元氣重大疾病終身健康保險(乙型)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身年齡/35 性別/女 保障期間/終身25,690元/年- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度40萬~400萬元
- 保障年期保障終身
- 遠雄人壽
永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)(HX3)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身年齡/35 性別/女 保障期間/終身23,400元/年- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障終身
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10
特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
- 台灣人壽
新愛肝人生終身保險(弱體型)(T04H3)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲52,000元/年- 「B型肝炎帶原者」專屬弱體保單
- 創新疾病管理給付,包含肝病相關藥物治療、局部治療、住院手術或療養
- 一次性肝病重症提前給付保險金並同時豁免保險費
- 投保年齡15~55歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至101歲
精選說明詳情與試算 - 元大人壽
親愛貝比終身醫療健康保險(JO)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/0 保障期間/至111歲年齡/0 保障期間/至111歲62,600元/年- 胎兒專屬第一張保單
- 提供胎兒特定疾病保障至第 22 保單週年日
- 每滿 5 年自動增加原始投保金額 25%
- 投保年齡0~0歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度25萬~100萬元
- 保障年期保障至111歲
精選說明詳情與試算 - 保誠人壽
安康保終身健康保險(BDDNLB1)
找顧問繳20年期 保2萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲49,760元/年- 特定傷病照護保險金,保證給付10年
- 罹患特定傷病屆滿10年後仍生存,再給付保額120倍
- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度1萬~3.5萬元
- 保障年期保障至99歲
精選說明詳情與試算
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FAQ常見問題
Q1
終身重大傷疾病險有推薦的嗎?
Q2
終身重大傷疾病險怎麼選?有哪些?
Q3
除了終身重大傷疾病險外,大家都買哪些重大傷疾病險?