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終身重大傷疾病險

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內容目錄
  1. 終身重大傷疾病險是什麼? 好嗎? 特色與注意重點
  2. 終身重大傷疾病險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算
  3. 終身重大傷疾病險保什麼? 理賠給付項目一次看
  4. 終身重大傷疾病險推薦!各家精選保單商品比較

終身重大傷疾病險是什麼?

終身重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品,繳費一段期間、保障終身,保費固定不變。
能被稱為「終身保險」的標準是超過95歲,目前市售商品都保障至100歲左右,具體可能會根據商品略有差異。
舉例來說,一個36歲的人投保一個「保障至100歲的20年期終身保險」,他會繳費20年,但享有64年的保障。
因為是將保險費壓縮在前期繳完,因此終身型保單的保費會比較高,適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高,投保前要評估自己能繳完全期,以免中途解而損失保費。
有保本設計的商品保費較高,但如果沒有理賠,滿期能領回保費或保額,視條款而定。附約會比主約更便宜。
根據保障範圍的不同,分成:
  •  
    重大傷病險
    目前最受歡迎的類型,基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
    保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多,如果未來健保重大傷病項目有變更,則從優認定。
    以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提,但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。
  •  
    重大疾病險(甲型/乙型)
    主要保障七項重度重大疾病,乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
  •  
    特定傷病險
    保障範圍依照條款不同,需要查看條款定義。
  

終身重大傷疾病險怎麼賠?

基本上都是一次性理賠一筆保險金,給付後保單就終止,這筆錢可以彈性運用,大大減輕患病後的經濟負擔。
  

「重大傷病」是指哪些疾病?

重大傷病指的是健保局公布的傷病清單,實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病,會排除30大類中屬於先天性的疾病,所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險,所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障(大部分只給付30%),投保前還是要以條款為主。

「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪?

一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異,會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」,如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
  

怎麼判斷我適不適合買終身重大傷疾病險?

終身癌症險適合預算高、或是年紀較低的人購買。此外由於購買後不太能調整,適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點:
  •  
    優點:健保定義的重大傷病,保障範圍相對其他重疾商品廣、理賠認定清楚、保險金運用自由。
  •  
    缺點:保費較高,僅保障首次罹患一次性給付,對長期治療可能不足,需要與醫療險搭配互補。
  

買終身重大傷病險需要注意什麼?

  1.  
    商品有等待期,並不是投保後馬上就有保障!這是為了防止帶病投保,癌症的等待期大多是90日,其他傷病項目則是30日,如果是因為突發意外造成的則不受此限制。
  2.  
    投保終身重大傷病險,一定要確保自己能順利繳完全期,因為商品設計大多已經考慮脫退率,所以解約是無法領回任何解約金的,投保前一定要想清楚!
讓bobe.ai顧問幫您double check!精挑細選!

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有哪些?該怎麼挑?

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終身重大傷疾病險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算

終身重大傷疾病險根據不同的保障範圍與年期,大致可以分成「03 終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病」、「08 終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病」...等4個類型
目前市場上比較多人選擇的是 「03 終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病」這類商品,往下滑可查看商品細節!
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類別選項
不限類別
03 終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
08 終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
09 終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
03
6個商品

終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病

  • 元大人壽

    卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)

    元大人壽
    繳20年期 保100萬元
    39,500
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •「重大燒燙傷」「呼吸衰竭」「接受器官移植」「重大創傷」「脊髓損傷與病變」「多發性硬化症」「肝硬化症」「慢性腎衰竭」等八項,理賠金額額外增加20%
    • •100歲可領祝壽保險金
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等三者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      20萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等三者取其大
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期
    • 投保額度
      20萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    看詳情
  • 富邦人壽

    新醫卡優重大傷病終身健康保險(SWV1)

    富邦人壽
    繳20年期 保100萬元
    42,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術等二項理賠,補足重大疾病缺口
    • •提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享1%保費折扣
    • •二至六級失能豁免保險費
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      110萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    看詳情
  • 中國人壽

    醫卡新安重大傷病終身健康保險(MAJIZA)

    中國人壽
    繳20年期 保100萬元
    42,500
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •慢性精神病可先理賠保險金額的30%
    • •二至六級失能豁免保險費
    • •100歲可領祝壽保險金
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元等兩者取其大
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    看詳情
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08
5個商品

終身重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病

  • 富邦人壽

    欣真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB5)

    富邦人壽
    繳20年期 保100萬元
    44,300
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    精選
    • •提供33項重大疾病暨特定傷病保障
    • •10項輕度癌症提供5%癌症保險金
    • •完全失能提供保額5%生活扶助保險金
    • •一至六級失能豁免保險費
    • •99歲可領祝壽保險金
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高150萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      最高150萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      5萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      5萬元/年
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      10萬~1000萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
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  • 臺銀人壽

    安順人生重大疾病終身保險(112)(HL)

    臺銀人壽
    繳20年期 保100萬元
    36,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元等兩者取其大
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      20萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
    看詳情
  • 三商美邦人壽

    新重大疾病終身健康保險附約(甲型)(NDDBR)

    三商美邦人壽
    繳20年期 保100萬元
    28,400
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期
    • 投保額度
      10萬~300萬元
    • 保障年期
      保障終身
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09
10個商品

終身重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病

  • 全球人壽

    重大疾病終身健康保險(乙型)(DDB)

    全球人壽
    繳20年期 保100萬元
    24,200
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲
    精選
    • •腦中風後障礙(輕度)、癱瘓(輕度)、癌症(輕度)、急性心肌梗塞(輕度)等四項,輕度重大疾病給付保額10%、
    • •7項重度重大疾病給付保額100%
    • •續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高110萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至110歲
    看詳情
  • 中國人壽

    重大疾病終身健康保險附約(乙型)(LEGOLC)

    中國人壽
    繳20年期 保100萬元
    31,700
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •輕度重大疾病給付保額10%、重度重大疾病給付保額100%
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高110萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 投保年齡
      0~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      10萬~300萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    看詳情
  • 台灣人壽

    鑫元氣重大疾病終身健康保險(乙型)

    台灣人壽
    繳20年期 保100萬元
    25,690
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高100萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      20萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      40萬~400萬元
    • 保障年期
      保障終身
    看詳情
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10
19個商品

特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病

  • 富邦人壽

    喜轉樂活終身健康保險(XDP)

    富邦人壽
    精選
    • •提供原有保單符合功能性契約轉換
    • •9項特定傷病或完全失能,豁免續期保險費
    • •99歲可領祝壽保險金
    • 特定傷病
      特定傷病
    • 保費豁免
      保費豁免
    • 期滿領回
      期滿領回
    • 身故
      身故
    • 失能一次金
      失能一次金
    • 失能分期金
      失能分期金
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1萬~4萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    看詳情
  • 台灣人壽

    新愛肝人生終身保險(弱體型)(T04H3)

    台灣人壽
    繳20年期 保100萬元
    52,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲
    精選
    • •「B型肝炎帶原者」專屬弱體保單
    • •創新疾病管理給付,包含肝病相關藥物治療、局部治療、住院手術或療養
    • •一次性肝病重症提前給付保險金並同時豁免保險費
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      最高100萬元等三者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元等三者取其大
    • 投保年齡
      15~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至101歲
    看詳情
  • 保誠人壽

    安康保終身健康保險(BDDNLB1)

    保誠人壽
    繳20年期 保2萬元
    49,760
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    精選
    • •特定傷病照護保險金,保證給付10年
    • •罹患特定傷病屆滿10年後仍生存,再給付保額120倍
    • 特定傷病
      特定傷病
      40萬元+24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      1萬~3.5萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    看詳情
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終身重大傷疾病險保什麼? 理賠給付項目一次看

我們整理全台保險公司的重大傷疾病險商品後,發現目前市面上「終身重大傷疾病險」有提供的保障類別大致有這幾個:

終身重大傷疾病險推薦!各家精選保單商品比較

FAQ常見問題

終身重大傷疾病險有推薦的嗎?
終身重大傷疾病險怎麼選?有哪些?
除了終身重大傷疾病險外,大家都買哪些重大傷疾病險?