重大傷疾病險重點必知
重大傷疾病險重點必知
終身重大傷疾病險是什麼？
終身重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品，繳費一段期間、保障終身，保費固定不變。
能被稱為「終身保險」的標準是超過95歲，目前市售商品都保障至100歲左右，具體可能會根據商品略有差異。
舉例來說，一個36歲的人投保一個「保障至100歲的20年期終身保險」，他會繳費20年，但享有64年的保障。
因為是將保險費壓縮在前期繳完，因此終身型保單的保費會比較高，適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高，投保前要評估自己能繳完全期，以免中途解而損失保費。
因為是將保險費壓縮在前期繳完，因此終身型保單的保費會比較高，適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高，投保前要評估自己能繳完全期，以免中途解而損失保費。
有保本設計的商品保費較高，但如果沒有理賠，滿期能領回保費或保額，視條款而定。附約會比主約更便宜。
根據保障範圍的不同，分成：
- 重大傷病險目前最受歡迎的類型，基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的，因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多，如果未來健保重大傷病項目有變更，則從優認定。
以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提，但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。 - 重大疾病險(甲型/乙型)主要保障七項重度重大疾病，乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
- 特定傷病險保障範圍依照條款不同，需要查看條款定義。
終身重大傷疾病險怎麼賠？
基本上都是一次性理賠一筆保險金，給付後保單就終止，這筆錢可以彈性運用，大大減輕患病後的經濟負擔。
「重大傷病」是指哪些疾病？
重大傷病指的是健保局公布的傷病清單，實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病，會排除30大類中屬於先天性的疾病，所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險，所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障（大部分只給付30%），投保前還是要以條款為主。
「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪？
一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異，會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」，如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項，現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
怎麼判斷我適不適合買終身重大傷疾病險？
終身癌症險適合預算高、或是年紀較低的人購買。此外由於購買後不太能調整，適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點：
- 優點：健保定義的重大傷病，保障範圍相對其他重疾商品廣、理賠認定清楚、保險金運用自由。
- 缺點：保費較高，僅保障首次罹患一次性給付，對長期治療可能不足，需要與醫療險搭配互補。
買終身重大傷病險需要注意什麼？
- 商品有等待期，並不是投保後馬上就有保障！這是為了防止帶病投保，癌症的等待期大多是90日，其他傷病項目則是30日，如果是因為突發意外造成的則不受此限制。
- 投保終身重大傷病險，一定要確保自己能順利繳完全期，因為商品設計大多已經考慮脫退率，所以解約是無法領回任何解約金的，投保前一定要想清楚！
類別選項
不限類別
03 終身重大傷病險，保障健保定義中之22大類重大傷病
08 終身重大疾病險(甲型)，保障7項重度重大疾病
09 終身重大疾病險(乙型)，保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險，保障特定傷病或疾病
03
終身重大傷病險，保障健保定義中之22大類重大傷病
- 富邦人壽
醫保安重大傷病終身健康保險(外溢保單)(SDB)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲41,900元/年- 健保型重大傷病＋2項心臟重疾 (保本型)，保至100歲
- 重大燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷與病變增額20%
- 二至六級意外失能豁免保險費
- 提供疫苗接種證明或健康檢查報告折1%
- 慢性精神病理賠保險金額的20%
- 健保重大傷病最高100萬元等兩者取其大
- 特定傷病20萬元等
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回100萬元等兩者取其大
- 身故100萬元等三者取其大
- 完全失能100萬元等三者取其大
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
醫卡新安重大傷病終身健康保險(MAJIZA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲42,500元/年- 健保重大傷病 (保本型)，保障至100歲
- 慢性精神病理賠30%，保單繼續有效
- 保本設計，2-6級失能豁免保費
- 健保重大傷病最高100萬元等兩者取其大
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回最高100萬元等兩者取其大
- 身故最高100萬元等兩者取其大
- 完全失能最高100萬元等兩者取其大
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 元大人壽
卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲39,500元/年- 健保型重大傷病 (保本型)，保障至100歲
- 慢性腎衰竭、重大燒燙傷、器官移植、重大創傷、呼吸衰竭、脊髓損傷與病變、多發性硬化症、肝硬化症增額20%
- 慢性精神病、全身性自體免疫理賠30%
- 健保重大傷病最高100萬元等三者取其大
- 特定傷病20萬元
- 期滿領回100萬元等三者取其大
- 身故100萬元等三者取其大
- 完全失能100萬元等三者取其大
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
閣卡安心100重大傷病終身健康保險(NTCI0801)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲43,400元/年- 健保型重大傷病＋2項心臟重疾，保至100歲
- 慢性腎衰竭、肝硬化症最高增額20%
- 慢性精神病理賠20%、全身性自體免疫賠50%
- 健檢+癌症篩檢最高折減2%
- 健保重大傷病最高100萬元
- 特定傷病10萬元等
- 無理賠回饋見詳情
- 投保年齡0~50歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障至100歲
精選說明詳情與試算
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08
終身重大疾病險(甲型)，保障7項重度重大疾病
- 富邦人壽
欣真心關懷重大疾病暨特定傷病終身健康保險(SWB5)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲44,300元/年- 提供33項重大疾病暨特定傷病保障
- 10項輕度癌症提供5%癌症保險金
- 完全失能提供保額5%生活扶助保險金
- 一至六級失能豁免保險費
- 99歲可領祝壽保險金
- 重度重大疾病最高150萬元等兩者取其大
- 特定傷病最高150萬元等兩者取其大
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回見詳情
- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 輕度癌症5萬元
- 失能分期金5萬元/年
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度10萬~1000萬元
- 保障年期保障至99歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
大大安心100重大疾病(甲型)暨特定傷病終身健康保險(NTCI0901)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲39,500元/年- 重度重大疾病最高100萬元等兩者取其大
- 特定傷病最高100萬元等兩者取其大
- 無理賠回饋見詳情
- 投保年齡0~64歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
- 臺銀人壽
新安順人生重大疾病終身保險(JG)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲32,700元/年- 重度重大疾病100萬元等兩者取其大
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回見詳情
- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
- 新光人壽
誠新誠意終身保險(NFA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲106,000元/年- 重度重大疾病100萬元
- 特定傷病100萬元
- 期滿領回最高300萬元等兩者取其大
- 身故最高300萬元等三者取其大
- 完全失能最高300萬元等三者取其大
- 生存金20萬元
- 交通意外300萬元
- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~800萬元
- 保障年期保障至100歲
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09
終身重大疾病險(乙型)，保障7項重度+4項輕度重大疾病
- 台灣人壽
鑫元氣重大疾病終身健康保險(乙型)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身25,690元/年- 重度重大疾病最高100萬元
- 輕度重大疾病20萬元
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度40萬~400萬元
- 保障年期保障終身
- 臺銀人壽
新安順久久重大疾病終身健康保險(乙型)(JD)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲26,100元/年- 重度重大疾病最高100萬元
- 輕度重大疾病15萬元
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至110歲
- 新光人壽
幸福安康重大疾病終身健康保險附約(乙型)(H4A)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲29,300元/年- 重度重大疾病最高100萬元
- 輕度重大疾病10萬元
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至99歲
- 遠雄人壽
永康滿福重大疾病終身健康保險附約(乙型)(HX3)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/終身23,400元/年- 重度重大疾病最高110萬元
- 輕度重大疾病10萬元
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障終身
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10
特定傷(疾)病險，保障特定傷病或疾病
- 台灣人壽
新愛肝人生終身保險(弱體型)(T04H3)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至101歲52,000元/年- 「B型肝炎帶原者」專屬弱體保單
- 創新疾病管理給付，包含肝病相關藥物治療、局部治療、住院手術或療養
- 一次性肝病重症提前給付保險金並同時豁免保險費
- 健康增值見詳情
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回最高100萬元等三者取其大
- 身故最高100萬元等三者取其大
- 投保年齡15~55歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至101歲
精選說明詳情與試算 - 元大人壽
親愛貝比終身醫療健康保險(JO)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/0 保障期間/至111歲62,600元/年- 胎兒專屬第一張保單
- 提供胎兒特定疾病保障至第 22 保單週年日
- 每滿 5 年自動增加原始投保金額 25%
- 特定傷病最高400萬元
- 期滿領回100萬元等三者取其大
- 身故100萬元等三者取其大
- 燒燙傷最高200萬元
- 住院日額最高4000元/日
- 住院手術最高2萬元
- 重度癌症一次給付最高100萬元
- 輕度癌症最高20萬元
- 失能一次金最高200萬元
- 投保年齡0~0歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度25萬~100萬元
- 保障年期保障至111歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
全心照護終身健康保險(XDN2)
找顧問繳20年期 保2萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲30,240元/年- 特定傷病12萬元+2萬元/月
- 保費豁免見詳情
- 期滿領回見詳情
- 身故見詳情
- 失能一次金12萬元
- 失能分期金2萬元/月
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度1萬~7萬元
- 保障年期保障至99歲
- 國泰人壽
滿福寶利率變動型終身保險(定期給付型)(外溢型)(WE1)-6年期
找顧問繳6年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至105歲73,000元/年- 特定傷病見詳情
- 期滿領回見詳情
- 身故見詳情
- 完全失能見詳情
- 增值回饋見詳情
- 投保年齡16~65歲可投保
- 繳費年期6年期
- 投保額度10萬~800萬元
- 保障年期保障至105歲
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FAQ常見問題
Q1
終身重大傷疾病險有推薦的嗎？
Q2
終身重大傷疾病險怎麼選？有哪些？
Q3
除了終身重大傷疾病險外，大家都買哪些重大傷疾病險？