重大傷疾病險重點必知
重大傷疾病險重點必知
終身重大傷疾病險是什麼？
終身重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品，繳費一段期間、保障終身，保費固定不變。
能被稱為「終身保險」的標準是超過95歲，目前市售商品都保障至100歲左右，具體可能會根據商品略有差異。
舉例來說，一個36歲的人投保一個「保障至100歲的20年期終身保險」，他會繳費20年，但享有64年的保障。
因為是將保險費壓縮在前期繳完，因此終身型保單的保費會比較高，適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高，投保前要評估自己能繳完全期，以免中途解而損失保費。
因為是將保險費壓縮在前期繳完，因此終身型保單的保費會比較高，適合有一定經濟能力、有閒置資產的人購買。
比起一年期的好處是不用擔心日後保費調漲。但因為保費壓力較高，投保前要評估自己能繳完全期，以免中途解而損失保費。
有保本設計的商品保費較高，但如果沒有理賠，滿期能領回保費或保額，視條款而定。附約會比主約更便宜。
根據保障範圍的不同，分成：
- 重大傷病險目前最受歡迎的類型，基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的，因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多，如果未來健保重大傷病項目有變更，則從優認定。
以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提，但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。 - 重大疾病險(甲型/乙型)主要保障七項重度重大疾病，乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
- 特定傷病險保障範圍依照條款不同，需要查看條款定義。
終身重大傷疾病險怎麼賠？
基本上都是一次性理賠一筆保險金，給付後保單就終止，這筆錢可以彈性運用，大大減輕患病後的經濟負擔。
「重大傷病」是指哪些疾病？
重大傷病指的是健保局公布的傷病清單，實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病，會排除30大類中屬於先天性的疾病，所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險，所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障（大部分只給付30%），投保前還是要以條款為主。
「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪？
一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異，會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」，如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項，現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
怎麼判斷我適不適合買終身重大傷疾病險？
終身癌症險適合預算高、或是年紀較低的人購買。此外由於購買後不太能調整，適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點：
- 優點：健保定義的重大傷病，保障範圍相對其他重疾商品廣、理賠認定清楚、保險金運用自由。
- 缺點：保費較高，僅保障首次罹患一次性給付，對長期治療可能不足，需要與醫療險搭配互補。
買終身重大傷病險需要注意什麼？
- 商品有等待期，並不是投保後馬上就有保障！這是為了防止帶病投保，癌症的等待期大多是90日，其他傷病項目則是30日，如果是因為突發意外造成的則不受此限制。
- 投保終身重大傷病險，一定要確保自己能順利繳完全期，因為商品設計大多已經考慮脫退率，所以解約是無法領回任何解約金的，投保前一定要想清楚！
類別選項
不限類別
03 終身重大傷病險，保障健保定義中之22大類重大傷病
08 終身重大疾病險(甲型)，保障7項重度重大疾病
09 終身重大疾病險(乙型)，保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險，保障特定傷病或疾病
FAQ常見問題
Q1
終身重大傷疾病險有推薦的嗎？
Q2
終身重大傷疾病險怎麼選？有哪些？
Q3
除了終身重大傷疾病險外，大家都買哪些重大傷疾病險？