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內容目錄
  1. 定期重大傷疾病險是什麼? 好嗎? 特色與注意重點
  2. 定期重大傷疾病險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算
  3. 定期重大傷疾病險保什麼? 理賠給付項目一次看
  4. 定期重大傷疾病險推薦!各家精選保單商品比較

定期重大傷疾病險是什麼?

定期重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品,繳費一段期間、保障一段期間,保費固定不變。
雖然都是「定期保險」但按照保障期長的不同,又可以再分成:
  •  
    保障年期 = 繳費年期,比如繳費10年、保障10年
    等於是將一年期的保費平攤到每年繳,每年的保費固定不變(除了有些商品如果保持健康,可能在續年提供保費折減)
    適合只想要在青壯年的時期投保個10-20年、並且能夠穩定繳交保費的人。
  •  
    保障年期 > 繳費年期,比如繳費20年、保障至85歲 (比如40歲投保那就是保障45年)
    等於是提前繳完保費,由於繳費集中在前期,因此單期的保費也較高。注意要確定能繳完全期,如果中途解約就損失保費了。
    比起一年期商品的好處是先鎖定費率,不用擔心未來保費調漲,也不用擔心續保問題。
    適合有打算保到一定歲數,並且資產較充裕者。
根據保障範圍的不同,分成:
  •  
    重大傷病險
    目前最受歡迎的類型,基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
    保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多,如果未來健保重大傷病項目有變更,則從優認定。
    以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提,但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。
  •  
    重大疾病險(甲型/乙型)
    主要保障七項重度重大疾病,乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
  •  
    特定傷病險
    保障範圍依照條款不同,需要查看條款定義。
  

定期重大傷疾病險怎麼賠?

基本上都是一次性理賠一筆保險金,給付後保單就終止,這筆錢可以彈性運用,大大減輕患病後的經濟負擔。
  

「重大傷病」是指哪些疾病?

重大傷病指的是健保局公布的傷病清單,實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病,會排除30大類中屬於先天性的疾病,所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險,所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障(大部分只給付30%),投保前還是要以條款為主。

「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪?

一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異,會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」,如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
  

怎麼判斷我適不適合買定期重大傷疾病險?

定期保單適合身為家庭經濟支柱的人來轉嫁定期風險。此外由於要滿期才能調整,也比較適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點:
  •  
    優點:健保定義的重大傷病,保障範圍相對其他重疾商品廣、理賠認定清楚、保險金運用自由。
  •  
    缺點:保費較高,僅保障首次罹患一次性給付,對長期治療可能不足,需要與醫療險搭配互補。
  

買定期重大傷疾病險需要注意什麼?

  1.  
    商品有等待期,並不是投保後馬上就有保障!這是為了防止帶病投保,癌症的等待期大多是90日,其他傷病項目則是30日,如果是因為突發意外造成的則不受此限制。
  2.  
    投保定期重大傷病險,需要注意商品能保障到的最高歲數,因為不是終身保單,所以高齡風險需要自留。
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重大傷病險市售保單
有哪些?該怎麼挑?

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定期重大傷疾病險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算

定期重大傷疾病險根據不同的保障範圍與年期,大致可以分成「02 定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病」、「06 定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病」...等4個類型
目前市場上比較多人選擇的是 「02 定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病」這類商品,往下滑可查看商品細節!
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類別選項
不限類別
02 定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
06 定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
07 定期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
02
6個商品

定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病

  • 國泰人壽

    真鍾心滿滿重大傷病定期保險(外溢型)(ZCL)

    國泰人壽
    繳20年期 保100萬元
    40,700
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲
    精選
    • •保障期間至85歲
    • •保險金額每 10 年增加 5%,最多增加 10%
    • •搭配「FitBack 健康吧」健康計劃,最高 3% 保費折減
    • •85歲且無申請重大傷病保險金,最多可領回保險金額*1.1倍
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元*等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元*等兩者取其大
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至85歲
    看詳情
  • 全球人壽

    醫卡讚85重大傷病定期健康保險(DCE)

    全球人壽
    繳20年期 保100萬元
    33,300
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲
    精選
    • •保障至85歲
    • •「重大燒燙傷」、「重症肌無力症」、「接受器官移植」、「重大創傷」、「脊髓損傷與病變」等五項,理賠金額額外增加20%
    • •續期保費金融機構轉帳享1.5%折扣優惠
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      100萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      20萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期
    • 投保額度
      20萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至85歲
    看詳情
  • 富邦人壽

    醫漾呵護重大傷病定期健康保險(外溢保單)(SWXA/SWXB)

    富邦人壽
    繳10年期 保100萬元
    12,700
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 首續期保費/續期
    精選
    • •十年一期,保證續保,最高可至71歲
    • •提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享最高5%保費折扣
    • •保險期間內未發生約定事故且期屆滿仍生存者,給付10%無理賠回饋保險金
    • 健保重大傷病
      健保重大傷病
      最高100萬元等兩者取其大
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元等兩者取其大
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 身故
      身故
      100萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等兩者取其大
    • 投保年齡
      15~61歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      50萬~200萬元
    • 保障年期
      保障10年
    看詳情
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06
7個商品

定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病

  • 富邦人壽

    天行健定期健康保險(SWF)

    富邦人壽
    繳20年期 保100萬元
    7,300
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    精選
    • •主約可單獨投保
    • •穿戴裝置或應用程式計步,管理健康最高可享10%保費折扣
    • •身故或完全失能,按保額給付保險金
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元
    • 身故
      身故
      100萬元
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      50萬~500萬元
    • 保障年期
      保障20年
    看詳情
  • 國泰人壽

    鍾心健康重大疾病定期健康保險(甲型)(PR1)

    國泰人壽
    繳10年期 保100萬元
    4,930
    元/年
    年齡/35 性別/女 體位/A級體位 保障期間/10年期 首續期保費/續期
    精選
    • •十年一期,保證續保,最高可保障至80歲
    • •身體健康檢查後仍維持A+或A++體位,次年度續期保費可享保費折扣
    • •初次投保後第2保單年度提供身體健康檢查一次
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元*
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 投保年齡
      20~60歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      50萬~200萬元
    • 保障年期
      保障10年
    看詳情
  • 中國人壽

    重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(XDDR)

    中國人壽
    繳20年期 保100萬元
    9,700
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    精選
    • •除7項重大疾病外,同時也涵蓋了21項特定傷病的保障
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元*
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元*
    • 投保年齡
      0~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期或繳至65歲
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 保障年期
      保障10/20年或至65歲
    看詳情
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07
4個商品

定期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病

  • 新光人壽

    珍愛幸福重大疾病暨特定傷病定期保險(GCA)

    新光人壽
    繳20年期 保100萬元
    45,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲
    精選
    • •主約可單獨投保
    • •輕度重大疾病給付保額10%、重度重大疾病給付保額100%
    • •重度癌症給付保額20%、癌症標靶治療保險金給付保額10%
    • •身故或完全失能,按保額給付保險金
    • •85歲期滿,可領滿期保險金
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元等兩者取其大
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元等兩者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元等兩者取其大
    • 身故
      身故
      最高100萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元等兩者取其大
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      20萬元
    • 標靶治療
      標靶治療
      10萬元
    • 投保年齡
      0~60歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~300萬元
    • 保障年期
      保障至85歲
    看詳情
  • 國泰人壽

    鍾心祝福重大疾病定期健康保險附約(乙型)(PX3)

    國泰人壽
    繳20年期 保100萬元
    6,650
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    精選
    • •腦中風後障礙(輕度)、癱瘓(輕度)、癌症(輕度)、急性心肌梗塞(輕度)等四項,輕度重大疾病給付保額10%、
    • •7項重度重大疾病給付保額100%
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      最高100萬元
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 投保年齡
      15~50歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      50萬~200萬元
    • 保障年期
      保障10/15/20年
    看詳情
  • 台新人壽

    重大疾病定期保險(TDDA)

    台新人壽
    繳至65歲 保100萬元
    10,390
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至65歲
    • 重度重大疾病
      重度重大疾病
      100萬元*
    • 輕度重大疾病
      輕度重大疾病
      10萬元
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      見詳情
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      繳至50/55/60/65歲
    • 投保額度
      100萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至50/55/60/65歲
    看詳情
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10
8個商品

特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病

  • 台灣人壽

    與糖同行定期健康保險(T05N0)

    台灣人壽
    繳20年期 保2000元
    39,140
    元/年
    年齡/35 性別/女 體位/S級體位 保障期間/至80歲
    精選
    • •糖尿病前期或第2型糖尿病友專屬外溢保單
    • •提供5項特定傷病600倍日額給付及住院、手術醫療防護
    • •鼓勵血糖健康管理,享續年度費率折扣最高達5%
    • 特定傷病
      特定傷病
      120萬元
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 住院日額
      住院日額
      2000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      2萬元
    • 門診手術
      門診手術
      4000元
    • 投保年齡
      30~65歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期或繳至80歲
    • 投保額度
      500~2000元
    • 保障年期
      保障至80歲
    看詳情
  • 富邦人壽

    智糖人生定期健康保險(SWI)

    富邦人壽
    繳至74歲 保2000元
    23,000
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至74歲
    精選
    • •糖尿病前期或第2型糖尿病友專屬外溢保單
    • •血糖檢測結果分級回饋保費折扣
    • •糖尿病易引起之5項特定傷病,提供高倍數給付
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 住院日額
      住院日額
      2000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      2萬元
    • 投保年齡
      30~65歲可投保
    • 繳費年期
      繳至74歲
    • 投保額度
      800~2000元
    • 保障年期
      保障至74歲
    看詳情
  • 全球人壽

    卡有心85特定疾病定期健康保險附約(XCB)

    全球人壽
    繳20年期 保100萬元
    1,590
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲
    精選
    • •急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術、主動脈外科置換手術、心臟瓣膜開心手術等四項保障
    • •提供保障至85歲
    • 特定傷病
      特定傷病
      100萬元
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期
    • 投保額度
      20萬~200萬元
    • 保障年期
      保障至85歲
    看詳情
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定期重大傷疾病險保什麼? 理賠給付項目一次看

我們整理全台保險公司的重大傷疾病險商品後,發現目前市面上「定期重大傷疾病險」有提供的保障類別大致有這幾個:

定期重大傷疾病險推薦!各家精選保單商品比較

FAQ常見問題

定期重大傷疾病險有推薦的嗎?
定期重大傷疾病險怎麼選?有哪些?
除了定期重大傷疾病險外,大家都買哪些重大傷疾病險?