重大傷疾病險重點必知
重大傷疾病險重點必知
定期重大傷疾病險是什麼?
定期重大傷疾病險是用來保障遭遇嚴重傷病的風險的保險商品,繳費一段期間、保障一段期間,保費固定不變。
雖然都是「定期保險」但按照保障期長的不同,又可以再分成:
- 保障年期 = 繳費年期,比如繳費10年、保障10年等於是將一年期的保費平攤到每年繳,每年的保費固定不變(除了有些商品如果保持健康,可能在續年提供保費折減)
適合只想要在青壯年的時期投保個10-20年、並且能夠穩定繳交保費的人。 - 保障年期 > 繳費年期,比如繳費20年、保障至85歲 (比如40歲投保那就是保障45年)等於是提前繳完保費,由於繳費集中在前期,因此單期的保費也較高。注意要確定能繳完全期,如果中途解約就損失保費了。
比起一年期商品的好處是先鎖定費率,不用擔心未來保費調漲,也不用擔心續保問題。
適合有打算保到一定歲數,並且資產較充裕者。
根據保障範圍的不同,分成:
- 重大傷病險目前最受歡迎的類型,基於「健保重大傷病卡」的範圍來定義的,因此以前也被稱為「重大傷病卡險」。
保障的範圍目前涵蓋健保定義的重大傷病中的22大類、近400項之多,如果未來健保重大傷病項目有變更,則從優認定。
以前的商品是以「取得重大傷病卡」為給付前提,但新的條款也放寬到能接受以醫師診斷證明來申請理賠。 - 重大疾病險(甲型/乙型)主要保障七項重度重大疾病,乙型則包含其中4項的輕度重大疾病。
- 特定傷病險保障範圍依照條款不同,需要查看條款定義。
定期重大傷疾病險怎麼賠?
基本上都是一次性理賠一筆保險金,給付後保單就終止,這筆錢可以彈性運用,大大減輕患病後的經濟負擔。
「重大傷病」是指哪些疾病?
重大傷病指的是健保局公布的傷病清單,實際上共包含30大類、500+項重傷與疾病。而保險所保障的重大傷病,會排除30大類中屬於先天性的疾病,所以實際上保障的是22大類傷病。
目前市面上各家保險公司推出的重大傷病險,所指的「重大傷病」都是根據上面的定義提供保障。不過有部分保單會特別針對慢性精神病調降保障(大部分只給付30%),投保前還是要以條款為主。
「重大傷病」跟「重大疾病」差在哪?
一般比較重大傷病與7項重大疾病的差異,會特別注意的就是重大傷病不含「急性心肌梗塞」跟「冠狀動脈繞道手術」,如果因為有家庭心臟病史而特別在意這兩項,現在有些重大傷病保險也額外再加入這類特定傷病。
怎麼判斷我適不適合買定期重大傷疾病險?
定期保單適合身為家庭經濟支柱的人來轉嫁定期風險。此外由於要滿期才能調整,也比較適合不會常常調整保單的人。
再來可以評估重大傷病險的優缺點:
買定期重大傷疾病險需要注意什麼?
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類別選項
不限類別
02 定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
06 定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
07 定期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
10 特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
02
定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
- 凱基人壽
真心守護重大傷病保險
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至86歲44,100元/年- 健保重大傷病+2項心臟重疾 (保本型)
- 增額設計:隨年度增額最高10%
- 繳費10/20年,保障至86歲
- 慢性精神病理賠30%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至86歲
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
金卡安重大傷病保險(外溢保單)(SDA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/35年期44,500元/年- 健保型重大傷病+2項心臟重疾 (還本型)
- 繳費10/15/20年期,保障至繳費年期+15年
- 重大燒燙傷、重大創傷、脊髓損傷與病變增額20%
- 慢性精神病理賠保險金額的20%
- 二至六級意外失能豁免保險費
- 提供疫苗接種證明或健康檢查報告折1%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障25/30/35年
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
醫卡幸福重大傷病保險
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/30年期48,000元/年- 健保重大傷病+2項心臟重疾 (保本型)
- 增額設計:繳費期滿增額15%
- 繳費10/15/20年,保障至繳滿+10年
- 慢性精神病理賠30%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障20/25/30年
精選說明詳情與試算 - 新光人壽
卡安心重大傷病定期保險(MYA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲41,800元/年- 健保重大傷病+5心血管項目 (保本型)
- 繳費10/15/20年,保障至85歲
- 慢性精神病理賠30%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至85歲
精選說明詳情與試算
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06
定期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
- 富邦人壽
天行健定期健康保險(外溢保單)(SWF)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期7,300元/年- 主約可單獨投保
- 穿戴裝置或應用程式計步,管理健康最高可享10%保費折扣
- 身故或完全失能,按保額給付保險金
- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~500萬元
- 保障年期保障20年
精選說明詳情與試算 - 富邦人壽
真心重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(SWZ)
找顧問繳至84歲 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至84歲16,000元/年- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期繳至84歲
- 投保額度10萬~200萬元
- 保障年期保障至84歲
- 南山人壽
樂健康祥定期健康保險(10TDD)
找顧問繳10年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期5,540元/年- 投保年齡20~70歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障10年
- 安聯人壽
寶珍多重大疾病暨特定傷病健康保險(ND10)
找顧問繳10年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 首續期保費/續期14,630元/年- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障10年
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07
定期重大疾病險(乙型),保障7項重度+4項輕度重大疾病
- 新光人壽
珍愛幸福重大疾病暨特定傷病定期保險(GCA)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲45,000元/年- 29項重疾特傷+4項輕度重疾 (保本型)
- 重度癌症額外給付20%、標靶治療額外給付10%
- 身故/完全失能或85歲滿期,理賠保險金
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障至85歲
精選說明詳情與試算 - 台新人壽
重大疾病定期保險(TDDA)
找顧問繳至65歲 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至65歲10,390元/年- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期繳至50/55/60/65歲
- 投保額度100萬~500萬元
- 保障年期保障至50/55/60/65歲
10
特定傷(疾)病險,保障特定傷病或疾病
- 富邦人壽
智糖人生定期健康保險(外溢保單)(SWI)
找顧問繳至74歲 保2000元年齡/35 性別/女 保障期間/至74歲23,000元/年- 糖尿病前期或第2型糖尿病友專屬外溢保單
- 血糖檢測結果分級回饋保費折扣
- 糖尿病易引起之5項特定傷病,提供高倍數給付
- 投保年齡30~65歲可投保
- 繳費年期繳至74歲
- 投保額度800~2000元
- 保障年期保障至74歲
精選說明詳情與試算 - 台灣人壽
與糖同行定期健康保險(NTSS0106)
找顧問繳20年期 保2000元年齡/35 性別/女 體位/S級體位 保障期間/至80歲39,140元/年- 「糖尿病前期或第2型病友」專屬外溢保單
- 提供特定傷病、住院、手術醫療防護
- 鼓勵血糖健康管理,享續年度折扣最高達5%
- 投保年齡30~65歲可投保
- 繳費年期15/20年期或繳至80歲
- 投保額度500~2000元
- 保障年期保障至80歲
精選說明詳情與試算 - 臺銀人壽
睛好保保險(JH)
找顧問繳20年期 保1萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至86歲4,240元/年- 投保年齡16~70歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度1萬~5萬元
- 保障年期保障至86歲
- 南山人壽
媽咪寶定期保險(MOMMY CARE)
找顧問繳20年期 保1單位年齡/35 性別/女 保障期間/至84歲21,500元/年- 投保年齡18~43歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度0.5~2.5單位
- 保障年期保障至84歲
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FAQ常見問題
Q1
定期重大傷疾病險有推薦的嗎?
Q2
定期重大傷疾病險怎麼選?有哪些?
Q3
除了定期重大傷疾病險外,大家都買哪些重大傷疾病險?