什麼是癌症險等待期？

等待期是一種防止保戶帶病投保的設計，在這個期間內如果發生事故，保險公司不理賠。

這是保險公司為了避免投保的人逆選擇，影響對全體保戶的公平，而設置的觀察期。

癌症險等待期是多久？

癌症險等待期90天，投保90內被診斷罹患癌症，不理賠！

癌症險的等待期是90天，在投保的90天內，不論是診斷出最初期的0期癌，還是重度癌症晚期，都不會理賠。

不僅是癌症險，重大疾病險、重大傷病險對癌症的等待期也一樣是90天。

有「無等待期」的癌症險嗎？

目前市面上雖然有極少數「無等待期」的癌症險，但伴隨著首年低保障的設計。

例如「遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約」這個商品並沒有等待期，但他第一年只賠「保費的2倍」，第二年才賠「保險金額」。舉例來說40歲男性投保100萬保額，首期保費$3,220，如果第一年罹癌，保險金只能賠$6,440並契約終止。所以實際上保險公司對這張保單的「觀察期」是365天，比90天更多。

隨著諸多理賠爭議，現今保險公司對核保的態度是越來越謹慎，未來應也不會出現完全免等待期的商品，更可能是變長而不是變短。

比等待期更長，第2~3年才理賠！

為了防範逆選擇，現今保險公司對商品的設計也越來越小心。
目前市面上有些癌症險，不僅有90天的等待期，有的要到第二年，甚至第三年才理賠。

比如下面是一張定期癌症險的條款：

第一保單年度初次罹患「癌症（重度）」按每萬元之表定年繳保險費乘以保險金額（以萬元為單位）後所得之總額給付。
第二保單年度起初次罹患「癌症（重度）」按保險金額給付。

指的是第一年如果罹患癌症，保險公司也只會按照保費退還給你，第二年之後才真正享有100%保險金額的保障。

這種設計並不是長年期癌症險的專利，即使是一年期癌症險，也有這種設計。但由於第一年幾乎無保障，因此首期保費可能會設計成比較便宜。

未誠實告知，會發生什麼事？

勸戒保戶勿帶有僥倖心理，想著撐過等待期就可以了。如果過了等待期就很快申請理賠，保險公司會調閱病歷。如發現保戶有隱匿事實的情況，則可根據《保險法》第 25 條、第 64 條、第 127 條處理：

《保險法》第 64 條
1. 訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
2. 要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。
3. 前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。

▶ 意思是：如果要保人故意隱匿病情，影響到保險公司的風險估計，在2年內保險公司可以單方面解約。