癌症險
癌症險、重疾、重大傷病險的差異？防癌要保哪種？
除了癌症險外，重大傷病險、重大疾病險也提供「重度癌症」保障，這些險種有什麼不一樣？又該怎麼保？
癌症險
專注於癌症，保費較低、對癌症的保障最全面
如果只考慮「癌症」的話，癌症險的優點在於，除了重度癌症外，通常包含「初期(原位癌)」與「輕度」癌症保險金。
各類癌症險對於初期癌症的保障通常如下：
- 一次給付型：對原位癌理賠約5-20%的保險金額，例如：
- 初期癌症給付 5%
- 輕度癌症給付 10%
- 重度癌症給付 100%，需扣除已領金額
- 多次給付型：對原位癌不理賠。
- 療程型：保障範圍通常包含治療原位癌，但少數商品僅限對重度癌症的治療，需要確認條款。
※ 原位癌又稱為「0期癌」，是最早期的癌症，在這一階段手術切除有非常高的治癒率。因此規劃保險的主要目的，是幫助應付手術費、及時處理，不讓癌細胞有機會擴散。
重大疾病險
保障7項重大疾病，乙型提供輕度癌症保障
重大疾病險提供一次給付的保險金，甲乙型的差別在是否包含四項輕度重大疾病：
乙型給付的金額會根據程度不同，比如：
- 輕度癌症給付 10%
- 重度癌症給付 100%，需扣除已領金額
健保型重大傷病險
保障最多傷病，包含需積極或長期治療之癌症
重大傷病險提供一次給付的保險金，大部分是給付保險金額的 100% （除了一些條款對不同疾病有增減額）
健保重大傷病對癌症的定義跟上述險種略有不同，是由醫師判定的「需積極或長期治療之癌症」。
像是「初期癌症」，因為切除後很容易康復，就可能是被判定為「不需積極或長期治療」。
癌症險、重大傷(疾)病險保障範圍比較
癌症險、重大疾病險、重大傷病險的差異如下表：
| 癌症險 | 重大疾病險 | 重大傷病險 | |
|---|---|---|---|
| 保障 | 癌症 | 7項重大疾病 | 22大類健保重大傷病 |
| 優勢 | 癌症保障範圍最廣 | 相對重大傷病險便宜 | 保障疾病最多且從新從優 |
| 癌症定義 | 癌症標準化定義 | 癌症標準化定義 | 需積極或長期治療之癌症* |
| 初期癌症 | 約5% | 不賠 | 通常不賠 |
| 輕度癌症 | 約15% | 甲型不賠；乙型約10% | 通常不賠 |
| 重度癌症 | 約100% | 約100% | 約100% |
| 保費 | 低 | 中～偏高 | 高 |
* 需積極或長期治療之癌症：非標準化定義，以醫師的專業判斷。比如醫師認為有高復發風險，即使不是重度癌症也可能開立。反之醫師認為復發風險極低，就不太會開立。
癌症險、重大傷(疾)病險要保哪個？
這三種險種都可以在罹患癌症後一次給付保險金。保障範圍最大的是「重大傷病險(健保定義)」，而癌症險因為僅限癌症，所以保費最便宜。
實際上癌症佔重大傷病卡領證將近一半 (2023年的統計佔44.5%)，因此如果預算有限，可以先考慮癌症風險：
- 癌症險：如果預算有限、或個人傾向只保癌症險，可以只保癌症險。 ✔️
- 重大疾病險(甲乙型)：因為範圍相對有限，可以先不考慮。
- 重大傷病險：推薦投保，因為保障範圍最大，且定義跟著健保走，較實用。✔️
我們推薦可以混搭，因為兩個險種的保障範圍不完全等同，這樣不僅節省保費，更能分散風險！比如投保「癌症險100萬＋重大傷病險100萬」，在面對重度癌症時可以領到200萬的保險金，遇到其他重度疾病也可以有100萬的保障！
癌症險類型介紹
癌症險怎麼買？
規劃癌症險
把握４大要點
先醫療再癌症 ─ 先有實支實付醫療險，再加強防癌險
在規劃防癌險之前，應優先投保實支實付醫療險。因為癌症險只對癌症有效，而醫療險則不限制疾病，範圍更廣。即使醫療險不能覆蓋全部癌症療程，但仍然會有幫助、用到的機率也不低，而且是醫療險還可以多次理賠！因此規劃保險時，先醫療險、再防癌險，才是合理的安排。
一次金要夠多 ─ 癌症治療花費高，一次給付額度要足夠
在規劃癌症險時，最實用的就是一次給付型，足夠的一次保險金，可以讓你有更大的彈性去應對各種情況，包含選用新穎的自費療程，建議保額越高越好。因為很難說癌症要花多少錢，建議至少達100-200萬，甚至能到300萬更好。
先保近再保遠 ─ 以定期險為主，預算充足再考慮高齡
我們需要了解，只有保到足夠的保額才能起到防護作用，因此建議選擇一年期、定期癌症險，以「低保費、高保額」來轉嫁風險。特別是年紀較輕、存款不足的人，因為更難以承受罹癌可能帶來的財務衝擊，更建議以一年期商品為主。
先保夠再保本 ─ 額度要充足，不盲目追求還本設計
有些人怕買保險拿不回本，而因此受到有滿期金、可還本的商品的吸引。但羊毛出在羊身上，之所以能保本是因為你繳的保費足夠讓保險公司用利息支撐你的保障，因此這類商品保費會很高。我們應該要了解，規劃保險的目的是應對風險而不是存錢，如果因為想買還本型，結果買了一張保障不高的保單，就本末倒置了。