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投資險重點必知

投資險重點必知

投資險是什麼?

投資險是結合「投資 + 保險」的保險商品,分成:
  •  
    「投資+年金保險」= 投資型年金 (變額年金)
  •  
    「投資+壽險」= 投資型壽險 (變額壽險、變額萬能壽險)
    •  
      「變額」指的是因為帳戶價值會因為投資報酬率而有變動,保險金不是固定的。
    •  
      「變額萬能壽險」指的是同時有「變額壽險」分離帳戶的性質&「萬能壽險」可彈性繳交保費之特性。
投資型保單依照幣別可分為台幣、美金及其他外幣,並且有躉繳、分期繳、彈性繳等不同繳費方式,可依據自己的財務規劃選擇。
而保單可以連結的投資標的有:基金、ETF、全權委託帳戶等,可以自行選擇並配置投資比例。
保戶所繳的保費,會在扣除相關費用後進入分離帳戶,依連結的投資標的進行投資,投資績效會反應在保單帳戶價值上。

投資型保單的優勢有:

  •  
    較低的轉換基金成本:
    投資型保單通常提供一年轉換4-6次基金免收手續費,如果是自己投資,贖回再買,過程得支付1~3%的手續費,會吃掉獲利。
  •  
    壽險成本低於一般壽險:
    用投資型保單買壽險,由於費率較低,通常比一般壽險便宜。

投資型保單的適合對象包含:

  •  
    想投資並準備退休金的人
    想要存一筆錢當成老年退休使用的人,可透過變額年金長期投資賺取一筆錢,等到退休年齡年金化。
  •  
    需要高額定期壽險的人
    身為家中經濟來源、或有房貸等債務,萬一身故可能導致家庭經濟風險者,可以用投資型保單來規劃身故風險,壽險費用便宜且可以同時投資。
  •  
    想買壽險但是收入不穩定的人
    可透過能彈性繳費的商品,有錢的時候多放一點、沒錢的時候可先不繳,假設保單帳戶價值還夠,壽險不會中斷。
買投資險不能忘記他是保險!應根據需求來選擇「壽險」或「年金」!
如果這筆錢是要自己用、不需要壽險,那就是年金。
如果同時需要轉嫁身故風險、有定期壽險需求,可選擇壽險。
如果這筆資產是想要傳給下一代,可以選擇壽險,但要特別注意投資的標的、風險,以免反而損失資產!
但要注意,不管是哪一類型的投資險,都需要「長期投資」,提前贖回或辦理解約易有損失,因此投入資金前需謹慎確保這筆錢不會臨時需要動用。
此外,如果打算採取小額定期定額,配置多種基金。要避開有收取固定保單管理費用100元的商品。
  

繳費方式有哪些?怎麼選?

投資型保單分成「躉繳、期繳、彈性繳」三種繳費方式。
  •  
    【躉繳】指的是「一次繳清」,後續不能再追加保費。
  •  
    【期繳】指的是「分期繳」,也稱「定期繳」,每期繳交固定保費,又分成「年繳、半年繳、季繳、月繳」4種。
  •  
    【彈性繳】可以在任意時間繳交任意保費,又稱為「不定期繳」,此類商品繳費彈性大,也可以當成期繳(或躉繳)用。
此外還有一種複合的繳費方式,出現在「變額萬能壽險」,此類商品是在期繳的基礎上,再加上彈性繳的功能。此類商品會將保險費分成「目標保費」、「超額保費」兩部分,目標保費需要期繳、超額保費則是彈性繳交。如果選擇不繳交超額保費,則就跟普通期繳的商品一樣。
我們建議根據你的財務規劃來選擇繳費方式:
  •  
    手上有一筆資產,並且看好目前時間點、想要一次進場的人
    適合選擇躉繳,或費用率低的彈性繳商品也可以。
  •  
    想透過定期定額的方式穩定投入資金,以攤平成本、分散風險的人
    期繳或彈性繳的商品都可以,但需要注意一下商品是否有你想要的繳費頻率 (年/半年/季繳/月繳)。
    以及有些商品可能需要在第一期繳交較高的保費。
  •  
    想保留更多彈性,自主決定何時投入多少資金的人
    適合能彈性繳的商品,可以讓你在有閒置資金或是遇到好時機時加碼投入更多資金。
  

保單會收取哪些費用?

投資型保單會收取的費用包含以下六大類:
  1.  
    保費費用
    繳費時一次收取,不會進到保單帳戶,因此也稱為「前收費用」。
    計算方式為「所繳保費」的一定比例,但可能依據保單年度、或滿足高保費等條件折扣。
  2.  
    保單管理費
    •  
      固定費用:不論帳戶有多少錢,每個月扣除固定金額 (常見是台幣100元) 有時有高保費優惠免收。
    •  
      變動費用:又稱「後收費用」,每個月按「保單帳戶價值」收取,收取的比例可能依年度遞減,並在3-5年後不再收取。
  3.  
    保險成本
    •  
      壽險成本(又稱危險保費,適用於壽險)
      根據年齡、性別、體況,按當時之淨危險保額計算,每月(或年)從帳戶價值中扣繳 (僅有少數短期商品採一次扣繳)
      每個商品的成本費率可能不同,一般會使用壽險經驗生命表定價,使用的版本越新(目前最新是第六回)則費率通常越便宜。
    •  
      身故保證費用 (適用於年金)
      每月收取帳戶價值×身故保證費用率,費用率依性別、年齡計算,提供累積期間內身故保證的年金,
    •  
      附約成本:如果有附加其他附約,按照附約費率收取
  4.  
    投資相關費用
    •  
      投資標的經理費:依各商品規定。
    •  
      投資標的保管費:依各商品規定。
    •  
      投資標的申購/贖回手續費:依各商品規定
    •  
      投資標的轉換費用:依各商品規定,常有每年4-6免費次數。
  5.  
    提領費用
    固定金額 (比如台幣1000元),商品通常提供每年4-6免費次數
  6.  
    解約費用
    解約時需要扣除的保單帳戶價值的一定比率,費用率會隨年度遞減。
    有解約費用的期間又稱為「閉鎖期 (1-8年)」,一定年度後就不會收解約費用。

費用前收、後收?哪種好?

根據保費費用的收取時間點,商品可分成「前收型」與「後收型」:
  •  
    前收型
    在投入保費的當下收取「保費」的一定比例費用做為保費費用。
    這類商品通常前期無額外解約費用,但並不是鼓勵你解約,是因為已經收走了費用。
  •  
    後收型
    在保單有效期間收取「帳戶價值」的一定比例費用做為管理費,每月扣除,通常只扣3-5年。
    前期解約通常要扣額外的解約費用。
  •  
    其他
    少數商品會混合收取,或目標保費後收、超額部分前收。

壽險保險成本費率怎麼看?

保險成本指的是保險公司為提供壽險保障,要收走【淨危險保額】對應的保費,因此也稱為危險保費。
「保險成本費率表」是該保單的壽險費率,如果有心比較,可能會發現每年扣的金額比一年期壽險便宜!
這是因為投資型保單已經另外收取了附加費用,因此你這邊看到的費率會很便宜,大多是直接使用壽險經驗生命表來定價。
但要注意不是每個商品的費率都一樣!比如有的商品可能使用的是「第六回經驗生命表的100%」有的可能是使用「第五回經驗生命表的100%」生命表越新,通常死亡率越低、保費更便宜,如果商品使用較早期的經驗生命表則可能會搭配打折,比如「第五回經驗生命表的80%」這樣。
就如同一年期壽險一樣,壽險成本會隨著年齡而增加!對年輕人來說,保險成本可能只佔投資保單很小的一部分。但對高齡者來說,保險成本的支出就很可觀了!因此如果這張保單可能會持有到高齡、保額越高,挑選商品時應注意壽險成本費率,可能節省不少的保費!

收取固定管理費的商品不適合小額投資

保單費用中,有一項管理費是與保額無關的,大多是每月固定新台幣100元。
不要小看100元,如果你投保的額度很小,那100元對你來說就相對高了!
比如你只放10萬塊,那這筆管理費等於每年侵蝕你1.2%的本金!
因此小額投資一定要特別注意有沒有這個費用!

解約費用重要嗎?

有解約費用的保單,第一年解約費用率通落在1-20%都有。
比率會逐年遞減,到2-8年後就沒有解約費用,這段時間也稱為閉鎖期。
請注意「部分提領」也是會計算解約費用的,因為就相當於是解約一部分的保單。
一般來說解約費用的高低、閉鎖期的長短,並不是挑選商品的重點,因為只要在投保前謹慎評估、了解商品,
就能最大地避免短期解約的風險,消費者只需要記得大約多久內不要解約就好。
此外,沒有解約費用的商品不代表他們就適合短期解約,因為他們可能收的前期費用率更高,短期解約更不利,要注意。
  

投資型壽險怎麼買?

  1.  
    先了解壽險需求:打算保多久?保額要多高?
    規劃投資型壽險時,建議一併檢視整體壽險需求,因為相比傳統壽險,投資型壽險的費用率更低!
    比如定期壽險的部分是可以被變額壽險替代的,終身壽險則看情況,因為變額壽險盈虧自負,不能保證一定到終身,如果需要做資產傳承,建議搭配穩健的標的。
    假設您更重視投資績效,建議您選擇甲型壽險,如果投資表現好的話,能留給下一代更多的錢;如果投資表現不好,也能有壽險打底,保證一定的身故金。
    但要注意投資帳戶價值是會計入遺產的,來自淨危險保額的部分才是計入受益人的所得,在稅務規劃上小心別搞錯。
    假設您更重視轉嫁風險、追求高額壽險、想做資產傳承,則可以選擇乙型壽險,一直維持固定的保額,投資如果賺錢就當成額外的獲利。
    但也要知道,由於支出較高的壽險比重,萬一投資績效不佳並在一直維持高保額、又高齡的情況下,保單可能會失效,建議到了高齡要審視保單狀況看是否要調整保額!
    而不管您選擇哪一類的壽險,如果您的預算有限,只能投入較低的保險費,但想做較高的保障,那就要找能接受保額/保費倍數高的商品。但同時也要知道,隨著保費比例越低,就需要越高的投資績效才能支撐保障,否則帳戶價值在一段時間後會不足,到時候需要補繳保費才能支付後續的壽險成本。
  2.  
    投資標的的績效&風險:要自己配置或委由專家代操?你願意承受多少風險?
  3.  
    選擇適合的繳費方式、挑選費用較低的商品:打算如何投入資金?想要的進場時機?
    建議繳費方式依據你的財務狀況選擇即可。而除了看保費費用率、管理費外,如果規劃的保額較高,並且可能會持有到中高齡,不要小看壽險成本!建議盡可能挑選壽險成本比較便宜的,可以讓你有多一點錢去投資,雖然看單期的壽險成本可能覺得差不多,但長期下來積少成多。在投資績效差的狀況下,更便宜的壽險成本費率也許可以讓你有多幾年的保障。

關於壽險類型 & 保額保費限制

你可能聽過變額壽險有分成【甲型】和【乙型】並分別代表不同的身故保障,但實際壽險還有很多變形:
常見的型別如下,但具體各商品用詞可能不同,要以保單條款為準 (除了這五種還有其他,具體也要看條款):
型別身故給付淨危險保額
甲型Max(基本保額, 帳戶價值)基本保額 - 保單帳戶價值,但不得為負值。
乙型基本保額 + 帳戶價值基本保額
丙型Max(基本保額, 帳戶價值×門檻比率)基本保額 - 保單帳戶價值,但不得低於保單帳戶價值乘以門檻係數之金額。
丁型基本保額 + 帳戶價值×門檻比率基本保額,但不得低於保單帳戶價值乘以門檻係數之金額。
戊型Max(基本保額, 帳戶價值, 所繳保費)下列三者之最大者:1. 基本保額扣除保險金扣除額後,再扣除保單帳戶價值之餘額。2. 本契約累計已繳付之保險費扣除累計已提領金額後,再扣除保單帳戶價值之餘額。3. 保單帳戶價值乘以門檻係數之金額。
【甲、乙型】屬於「被動調整型」,保戶在繳費時才會計算「保險金額」與保單價值的比率是否符合規定,如果不符合,保戶需要提高「基本保額」才能繳交該筆保費。如果不繳費則不會調整,身故時可能發生不滿足比例的情況。當續期繳費或契約變更時,如果保單帳戶價值過高,會發生繳不進去的困難,需要調整基本保額。
【丙、丁型】是「主動調整型」,保險公司會每天調整「危險金額」 並扣除相應的淨危險成本,以使保險金額符合最低比率保額規定,保戶繳費時無須計算。任何時候繳費均不會有無法繳費的狀況。丙、丁型無統一規範,在各家保險公司略有不同。 因為目前市場上主要流行躉繳型,因此丙丁型並非每一家公司都有承作。兩者差別只在帳戶價值增加時,是否會自動增加保額。如果是保單價值持平或虧損的情況,則丙&甲並無差別 (同理丁&乙也無差別)
【戊型】則在取大值中納入已繳保費。如有大量追加超額保費直到超過基本保額,便會提高保險金額到至少與已繳保費相同。如果沒有繳那麼多,則戊&甲並無差別。
大體上可以按照身故金是「取大」或「相加」,將壽險類型分成兩大類:
【補足型】【疊加型】
代表型別甲型乙型
身故算法Max(基本保額, 帳戶價值)基本保額 + 帳戶價值
危險保額基本保額 - 保單帳戶價值,但不得為負值基本保額
舉例說明假設30歲的人繳100萬,以最低門檻投保:基本保額會是190萬。根據他賺或賠,危險保額會在0-190萬浮動!如果賺錢,危險保額會變少,省下保險成本 / 如果賠錢,危險保額會增加,要扣更多的保險成本以提供基本保障!假設30歲的人繳100萬,以最低門檻投保:基本保額會是90萬。不論他賺或賠,只要他不去調整基本保額,危險保額都不會變,因此他每月都要扣90萬危險保額對應的保險成本。
特色投資賺錢時,身故金主要來自帳戶價值,不需支付太多保費成本。投資失利時,身故金主要來自保險,需支付較多保費成本來買到足額保險。 (賠錢時會扣得比疊加型多,因為基本保額高,如果屆時想調整,可主動向保險公司降低保額)在投資的同時,保證至少有一定金額的身故金。適合更注重投資績效,但需要一定身故金的人。身故金主要來自帳戶價值+保險,不論投資狀況如何,都需支付保費成本來買基本保額的壽險。等於附加了固定保額的一年期壽險。適合預算多,希望有較高保障的人
衍生型別丙型(加入門檻比例)、戊型(保費三取大)丁型(加入門檻比例)
  

投資型年金怎麼買?

投資型年金,在給付項目上非常單純,不像變額壽險還有分成很多類型,年金的計算方式基本上各家相同,如果不想要分期年金,也都可以選擇一次領回。
因此買投資型年金的重點就是:「投資標的的績效&風險」、「費用&繳費方式」。
選擇繳費方式主要取決於你的財務狀況、與想要的進場時機,大部分的變額年金都支持彈性繳,只要年金還沒開始給付,都可以隨時繳,彈性最大。
變額年金有「費用前收」也有「費用後收」的,多數後收型的商品在第3-5年開始就不收管理費用,如果你會長期繳或是在之後的年度不定期繳,等於後面繳的保費就不會被收費用。但要特別注意不要選後收費用會每個月一直收下去的,長期下來會侵蝕不少本金!

年金什麼時候開始給付?

在投保變額年金險的時候,會約定一個「年金開始給付日」 ,可以在一個年齡範圍中選擇,比如65~80歲,具體視商品條款而定,
並且至少為為投保的六年後,也就是至少要讓保單帳戶價值累積個六年。
通常就是設定你預定退休的年齡,如果日後有變化,只要年金還沒開始給付,都能向保險公司申請變更。
到達年金開始給付日之後,保單帳戶價值就會一次領回或是年金化,不再投資。如果想要一直投資到超高齡都不領回,可以注意一下這個年齡範圍是否滿足你需求,目前市面上商品的,年金開始給付的最高年齡有到 80 歲的,也有最晚到 95 歲的。

年金怎麼給付?

年金可以選擇「一次年金、分期年金」兩種給付方式:
  •  
    一次年金:在「年金開始給付日」將保單帳戶價值一次領回,保單就結束。
  •  
    分期年金:在「年金開始給付日」將保單帳戶價值進行「保單年金化」,按照下列條件,計算出每年可領的年金金額:
    •  
      保單帳戶價值
    •  
      選擇的保證期間(常見選項為 5、10、15、20年)
    •  
      年金化當時的年齡、性別、年金生命表
    •  
      年金化當時的預定利率
年金給付開始日後,保單就不會再投資、也不能解約。之後每年只要被保險人還活著,就會依上面算出的年金金額給付,這個金額不會變動,活多久領多久,直到條款上載明的最高年齡為止。
如果身故就不會再給付年金,但於保證期間內則不在此限,如果未達保證期間就身故,則年金會持續發到保證期滿,受益人也可以選擇將餘下的年數一次領回。但保證期間越長,計算出的年金金額就會變低,要選擇多長的保證期間看個人偏好,如果自認會長壽,可以選最低,年金金額會較高。

年金一次領/分期給付哪個好?

決定是否要年金化的關鍵就是:你覺得自己還會活很久嗎?你擔心太長壽卻沒錢用嗎?
如果你希望透過這筆錢來對抗長壽風險,那年金化是確實能幫助你的!
自己一次領回操作也許可以績效更好,但也要承受相應的風險,剛退休時可能覺得自己很有精力並對投資有信心,但當八、九十歲時呢?又或著萬一不小心就花了呢?最擔心的就是退休金規劃得沒有餘裕,又不能預知日子還要過多久,導致晚年每天必須精打細算、過得焦慮不安。
因此如果你覺得自己健康狀況不錯,活個百歲不在話下,並且這筆錢就是打算留給自己養老用,其實年金化是不錯的選擇。年金能提供的穩定性是無法替代的,只要金額規劃足夠,就能讓你安心養老。

什麼是附保證給付?

目前市面上的附保證給付指的是有「最低身故保證」的變額年金商品。跟「年金保證期間」是不同的東西,並無關聯!
一般的投資型年金,如果被保險人在年金累積期身故,保險公司只會返還保單帳戶價值,萬一當時正好在低點,保單帳戶價值可能低於所繳保費。
而有「最低身故保證」的商品,如果被保險人在年金累積期死亡,保險公司會保證可以領回所繳保費。
這項保證會額外收取費用,每月扣除。但計算的方式跟壽險不一樣。壽險是每次算出實際的淨危險保額來計價,當你虧損愈多,保險金額跟實際帳戶價值的差額越大,保險公司提供你的保障愈多,因此收取你更多的保險成本。但身故保證費用,是直接按照帳戶價值的比率來扣除,帳戶價值越低、收的費用越少,卻反而提供的保障越高。因此他更像是一種管理費而不是保險成本,因為只要投資報酬率不是負的,保險公司其實就不需要承擔額外的身故金。所以附保證設計的商品,大多是連結一些波動較低的的標的或類全委帳戶。
收取的方式有每月從帳戶扣除,也有直接反應在全權委託帳戶的淨值裡的。
那你要如何評估要不要「最低身故保證」呢?首先考慮的是你需不需在把這筆資產規劃成退休用的同時,再順便當成這段期間萬一不幸身故,能預留給家人的稅源。然後你可以再評估自己願意為最低身故保證支出的費用率,或你也可以考慮自留風險、找看看有沒有經理費更低的年金商品。
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台幣變額年金

商品特色

  •  
    「投資 + 年金保險」長期投資為退休做準備,活到老領到老!
  •  
    經過年金累積期,到達約定年齡後,可選擇一次領回或分期給付。

適合對象

  •  
    資金充裕,打算長期投資,準備退休金的人。
  •  
    以使用臺幣為主的人。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:有躉繳、分期繳、彈性繳,可依據自己的財務規劃選擇。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    年金保證期間:若選擇分期領回,可再選擇保證期間,這是指不論生存與否,保證會給付的期數。常見選項有 5、10、15、20年,但保證期越長,年金金額就會變低,看個人偏好,如果覺得健康狀況良好,可以選最低,年金金額會較高。
  •  
    年金最高給付年齡:年金的最高給付年齡通常介於100-110歲,如果超過條款所訂年齡就不再給付。最高年齡也會影響到分期年金的金額,給付期較短的年金金額會多一點點。但如果覺得很容易就會活超過百歲,可以挑年齡上限較高的。
  •  
    是否附保證給付:指的是商品提供「最低身故保證」,如果被保險人在年金累積期死亡,保險公司會保證可以領回所繳保費,但需要支付一定的管理費用。
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    鑫收益變額年金保險(ANCBSVA)

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    • 契約有效期間或年金累積期內自第4保單週年日(含)起,每年提供「加值回饋金」
    • 全委帳戶月撥回機制,創造穩定現金流
    • 投保年齡
      0~74歲可投保
    • 保障年期
      保障終身
    • 繳費年期
      躉繳、彈性繳
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    元大人壽

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      0~74歲可投保
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外幣變額年金

商品特色

  •  
    「投資 + 年金保險」長期投資為退休做準備,活到老領到老!
  •  
    經過年金累積期,到達約定年齡後,可選擇一次領回或分期給付。

適合對象

  •  
    資金充裕,打算長期投資,準備退休金的人。
  •  
    持有外幣資產,或未來有外幣需求者 (海外留學、退休移民、駐外工作等)。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:有躉繳、分期繳、彈性繳,可依據自己的財務規劃選擇。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    年金保證期間:若選擇分期領回,可再選擇保證期間,這是指不論生存與否,保證會給付的期數。常見選項有 5、10、15、20年,但保證期越長,年金金額就會變低,看個人偏好,如果覺得健康狀況良好,可以選最低,年金金額會較高。
  •  
    年金最高給付年齡:年金的最高給付年齡通常介於100-110歲,如果超過條款所訂年齡就不再給付。最高年齡也會影響到分期年金的金額,給付期較短的年金金額會多一點點。但如果覺得很容易就會活超過百歲,可以挑年齡上限較高的。
  •  
    是否附保證給付:指的是商品提供「最低身故保證」,如果被保險人在年金累積期死亡,保險公司會保證可以領回所繳保費,但需要支付一定的管理費用。
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    鑫收益外幣變額年金保險(ANCVSVA)

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      0~74歲可投保
    • 保障年期
      保障終身
    • 繳費年期
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      0~70歲可投保
    • 保障年期
      保障至110歲
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台幣變額壽險

商品特色

  •  
    「投資 + 壽險」長期投資並兼顧壽險保障!
  •  
    可選擇一次躉繳、或定期定額分散風險。

適合對象

  •  
    身為家中經濟支柱,需要高額定期壽險的人。
  •  
    有長期投資打算,想規劃資產傳承、並幫子女預留稅源者。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:有躉繳、分期繳,可依財務規劃選擇。如果想要彈性繳費,請參考「變額萬能壽險」。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    壽險類型:按對壽險需求的高低選擇。較注重投資績效、或投保年齡較高者,建議選擇甲丙戊型,投資賺錢可節省壽險成本、投資失利時則以壽險補足基本保額。預算多,希望有較高保障、或規劃傳承資產者,建議選擇疊加型(乙丁),不論投資損益,皆投保一定金額的壽險。
  •  
    保額限制:如果想要買高倍數的保障,需要看商品對「保額/保費」的規定倍數,倍數越高,能在繳交同樣保費的情況下,買到更高額的壽險。
  •  
    保險成本費率:特別是保額高、打算持有到高齡、做資產傳承的人,挑選商品時應注意壽險成本費率,可能節省不少的保費!
16個商品
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    誠億滿滿變額壽險(FVLB1)

    找顧問
    • 繳費一次,保障終身
    • 所繳保費於期初全額投入,加速累積帳戶價值
    • 自第五保單週年日起,給付加值回饋金,提升帳戶價值
    • 同一保單年度得免費轉換投資標的八次
    • 投保年齡
      16~75歲可投保
    • 保障年期
      保障至99歲
    • 繳費年期
      躉繳
    • 壽險類型
      其他
    精選說明
    詳情與試算
  • 宏泰人壽
    宏泰人壽

    群鑫報囍變額萬能壽險(KAL)

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    • 投保年齡
      0~85歲可投保
    • 保障年期
      保障至100歲
    • 繳費年期
      躉繳
    • 壽險類型
      甲/乙
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16張市售保單
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外幣變額壽險

商品特色

  •  
    「投資 + 壽險」長期投資並兼顧壽險保障!
  •  
    可選擇一次躉繳、或定期定額分散風險。

適合對象

  •  
    身為家中經濟支柱,需要高額定期壽險的人。
  •  
    有長期投資打算,想規劃資產傳承、並幫子女預留稅源者。
  •  
    持有外幣資產,或未來有外幣需求者 (海外留學、退休移民、駐外工作等)。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:有躉繳、分期繳,可依財務規劃選擇。如果想要彈性繳費,請參考「變額萬能壽險」。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    壽險類型:按對壽險需求的高低選擇。較注重投資績效、或投保年齡較高者,建議選擇甲丙戊型,投資賺錢可節省壽險成本、投資失利時則以壽險補足基本保額。預算多,希望有較高保障、或規劃傳承資產者,建議選擇疊加型(乙丁),不論投資損益,皆投保一定金額的壽險。
  •  
    保額限制:如果想要買高倍數的保障,需要看商品對「保額/保費」的規定倍數,倍數越高,能在繳交同樣保費的情況下,買到更高額的壽險。
  •  
    保險成本費率:特別是保額高、打算持有到高齡、做資產傳承的人,挑選商品時應注意壽險成本費率,可能節省不少的保費!
12個商品
  • 保誠人壽
    保誠人壽

    誠億滿滿外幣變額壽險(FVLBF2)

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    • 繳費一次,保障終身
    • 所繳保費於期初全額投入,加速累積帳戶價值
    • 自第五保單週年日起,給付加值回饋金,提升帳戶價值
    • 同一保單年度得免費轉換投資標的八次
    • 投保年齡
      16~75歲可投保
    • 保障年期
      保障至99歲
    • 繳費年期
      躉繳
    • 壽險類型
      其他
    精選說明
    詳情與試算
  • 宏泰人壽
    宏泰人壽

    群鑫報囍外幣變額萬能壽險

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    • 投保年齡
      0~85歲可投保
    • 保障年期
      保障至100歲
    • 繳費年期
      躉繳
    • 壽險類型
      甲/乙
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12張市售保單
05

台幣變額萬能壽險

商品特色

  •  
    「投資 + 壽險」長期投資並兼顧壽險保障!
  •  
    彈性繳費,資金規劃更靈活。

適合對象

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    身為家中經濟支柱,需要高額定期壽險的人。
  •  
    有長期投資打算,想規劃資產傳承、並幫子女預留稅源者。
  •  
    想保留更多彈性,自主決定何時投入多少資金的人。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:彈性繳費,有些商品是躉繳+彈性繳、期繳+彈性繳,可依財務規劃選擇。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    壽險類型:按對壽險需求的高低選擇。較注重投資績效、或投保年齡較高者,建議選擇甲丙戊型,投資賺錢可節省壽險成本、投資失利時則以壽險補足基本保額。預算多,希望有較高保障、或規劃傳承資產者,建議選擇疊加型(乙丁),不論投資損益,皆投保一定金額的壽險。
  •  
    保額限制:如果想要買高倍數的保障,需要看商品對「保額/保費」的規定倍數,倍數越高,能在繳交同樣保費的情況下,買到更高額的壽險。
  •  
    保險成本費率:特別是保額高、打算持有到高齡、做資產傳承的人,挑選商品時應注意壽險成本費率,可能節省不少的保費!
40個商品
  • 元大人壽
    元大人壽

    享利元元變額萬能壽險(W3)

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    • 彈性繳費,月月有機會享有資產撥回
    • 高度參與投資機會,首期保費費用遞延收取
    • 投資帳戶專業代操,投資你熟悉的台股基金、永續經營標的
    • 第五保單週年日(含)起每年享有0.4%加值給付金回饋
    • 投保年齡
      15~80歲可投保
    • 保障年期
      保障終身
    • 繳費年期
      彈性繳
    • 壽險類型
      甲/乙
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    鑫收益變額壽險(111)(AACWSIL)

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    • 透過專家進行資產配置,享受穩定收益有效控管風險
    • 契約有效期間或年金累積期內自第4保單週年日(含)起,每年提供「加值回饋金」
    • 全委帳戶月撥回機制,創造穩定現金流
    • 投保年齡
      15~80歲可投保
    • 保障年期
      保障至111歲
    • 繳費年期
      躉繳、彈性繳
    • 壽險類型
    精選說明
    詳情與試算
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40張市售保單
06

外幣變額萬能壽險

商品特色

  •  
    「投資 + 壽險」長期投資並兼顧壽險保障!
  •  
    彈性繳費,資金規劃更靈活。

適合對象

  •  
    身為家中經濟支柱,需要高額定期壽險的人。
  •  
    有長期投資打算,想規劃資產傳承、並幫子女預留稅源者。
  •  
    持有外幣資產,或未來有外幣需求者 (海外留學、退休移民、駐外工作等)。
  •  
    想保留更多彈性,自主決定何時投入多少資金的人。

挑選商品要注意什麼?

  •  
    繳費方式:彈性繳費,有些商品是躉繳+彈性繳、期繳+彈性繳,可依財務規劃選擇。
  •  
    投資標的:可能有基金、ETF、全權委託帳戶等,投資前應考量能承受的投資風險仔細評估。
  •  
    相關費用:應仔細查看保單各項收費方式,特別注意保費費用、保單管理費。
  •  
    壽險類型:按對壽險需求的高低選擇。較注重投資績效、或投保年齡較高者,建議選擇甲丙戊型,投資賺錢可節省壽險成本、投資失利時則以壽險補足基本保額。預算多,希望有較高保障、或規劃傳承資產者,建議選擇疊加型(乙丁),不論投資損益,皆投保一定金額的壽險。
  •  
    保額限制:如果想要買高倍數的保障,需要看商品對「保額/保費」的規定倍數,倍數越高,能在繳交同樣保費的情況下,買到更高額的壽險。
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    保險成本費率:特別是保額高、打算持有到高齡、做資產傳承的人,挑選商品時應注意壽險成本費率,可能節省不少的保費!
36個商品
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    鑫收益外幣變額壽險(AACUSIL)

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    • 透過專家進行資產配置,享受穩定收益有效控管風險
    • 契約有效期間或年金累積期內自第4保單週年日(含)起,每年提供「加值回饋金」
    • 全委帳戶月撥回機制,創造穩定現金流
    • 投保年齡
      15~80歲可投保
    • 保障年期
      保障至111歲
    • 繳費年期
      躉繳、彈性繳
    • 壽險類型
    精選說明
    詳情與試算
  • 第一金人壽
    第一金人壽

    鴻利100外幣變額萬能壽險

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      0~85歲可投保
    • 保障年期
      保障至110歲
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