完全失能保險金(定期壽險)
保障
通常怎麼保?
被保險人診斷為完全失能時,受益人可領取一筆完全失能保險金
被保險人經確診為完全失能,保險公司會理賠,大多在給付後保單效力就終止。
在「繳費期間=保障期間」的定期壽險中(如:繳費10年保障10年),完全失能保險金通常為:
「已繳付但未到期的保險費」指的是繳了卻還沒有用到的保費。比如小明買了一張一年期的壽險,保費2萬元,卻在保單繳費日後才經過10天就不幸過世,等於小明花了2萬元買的保險尚有355天沒有用到,故保險公司會按日數比例計算,退還未到期保費$19452元(20000*355/365)。
在「繳費期間<保障期間」的定期壽險中(如:繳費10年保障至65歲),則因為已提前繳完保費而有保單價值準備金,因此為了保障最終領到金額大於保單價值,完全失能保險金通常為下列三者取大:
- 「保險金額」
- 「年繳化保險費總和」
- 「保單價值準備金」
- 依保險法規定,壽險的死亡險部分只會理賠死亡,但實務上則常將「完全失能」認為是「經濟死亡」,因此視同死亡並給付,給付金額與該保單的身故保險金相同,二者只要理賠其一,契約就會終止。
- 少數保單為當年度保險金額,而非保險金額,原因為保單可能為遞減型保單,其每年繳交保費較低,所對應的保障也較低。
條款原文
通常怎麼寫?
以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人在本契約有效期間內致成附表一所列完全失能等級之一者,經醫院診斷確定後,本公 司按保險金額給付「完全失能保險金」。 被保險人同時有附表一所列兩款以上完全失能等級時,本公司僅給付一款「完全失能保險金」。 本公司依本條規定給付「完全失能保險金」後,本契約效力即自動終止。
-範例條款解析-
以這個條款為例,被保險人經確診為完全失能,保險公司會理賠「保險金額」。
保單給付後即契約終止。
保單給付後即契約終止。
提供這類保障的險種
壽險
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一年期壽險,主要保障身故、完全失能
- 國泰人壽
自由配一年定期身故及完全失能壽險(CFA)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期1,120元/年- 保證續保至80歲,高齡醫療有保障
- 因疾病或意外導致身故或完全失能,給付保險金額
- 投保年齡0~54歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 保誠人壽
一年定期壽險(BNLTLN5)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期900元/年- 投保年齡15~60歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障1年
- 臺銀人壽
新一年定期壽險(GT)
找顧問繳1年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/1年期1,020元/年- 投保年齡15~80歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度50萬~2000萬元
- 保障年期保障1年
- 全球人壽
守護童心一年期定期壽險附約(XTK)
找顧問繳1年期 保69萬元年齡/0 性別/男 保障期間/1年期276元/年- 投保年齡0~15歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度10萬~69萬元
- 保障年期保障1年
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02
定期壽險,主要保障身故、完全失能
- 台灣人壽
新平準型定期壽險附約(T02J1)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期1,800元/年- 定期壽險附約,保費便宜,可依不同時期加強壽險保障
- 提供身故或完全失能給付,留愛家人
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期6~30年期
- 投保額度10萬~6000萬元
- 保障年期保障6~30年
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
好喜悅定期壽險(APLHPL)
找顧問繳20年期 保500萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期10,450元/年- 定期壽險,有10/20/30年期可供選擇
- 提供身故或完全失能給付,留愛家人
- 投保年齡21~65歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度200萬~4000萬元
- 保障年期保障10/20/30年
精選說明詳情與試算 - 凱基人壽
好喜福定期壽險附約(APMHPL)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期1,880元/年- 定期附約,保費便宜,可依預算升級個人保障額度
- 提供身故或完全失能給付,留愛家人
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度10萬~1000萬元
- 保障年期保障10/20/30年
精選說明詳情與試算 - 國泰人壽
新GO心保障100定期壽險(K84/K93)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期2,380元/年- 保費便宜,最低保額50萬就能規劃,定期附約形式,可依預算升級個人保障額度
- 意外事故失能,依等級給付保險金保險金額5%~100%
- 提供身故或完全失能給付,留愛家人
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期或繳至60/65/70歲
- 投保額度50萬~1000萬元
- 保障年期保障10/20/30年或至60/65/70歲
精選說明詳情與試算
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03
定期壽險(保本型),主要保障身故、完全失能,滿期可領回
- 國泰人壽
新GO安心保本定期保險(N66)
找顧問繳20年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲34,100元/年- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬~3000萬元
- 保障年期保障至85歲
- 友邦人壽
友利人生養老保險
找顧問繳10年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期180,000元/年- 投保年齡16~64歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度20萬~300萬元
- 保障年期保障20年
- 合作金庫人壽
新超優退保險
找顧問繳15年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/20年期83,000元/年- 投保年齡15~55歲可投保
- 繳費年期10/15年期
- 投保額度10萬~600萬元
- 保障年期保障15/20年
- 郵政簡易人壽
郵 e 靠保險(限特定通路銷售)
找顧問繳15年期 保100萬元年齡/35 性別/女 保障期間/15年期61,900元/年- 投保年齡18~60歲可投保
- 繳費年期15年期
- 投保額度20萬~100萬元
- 保障年期保障15年
FAQ常見問題
Q1
完全失能保險金(定期壽險)通常怎麼保?
Q2
目前市面上有哪些保險商品有完全失能保險金(定期壽險)保障?
Q3
哪類的保險商品會有完全失能保險金(定期壽險)保障?