意外險重點必知
意外險重點必知
什麼是意外實支實付?
意外實支實付又稱為「傷害醫療實支實付」,也就是當因為意外受傷時,可根據實際的醫療支出收據(超出健保的部分),向保險公司申請理賠,以投保的最高限額為上限。
一般傷害醫療保險金(實支實付型)的條款是像這樣的:
被保險人於本附加條款有效期間內遭受意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起180日以內,經登記合格的醫院或診所治療者,本公司就其實際醫療費用,超過全民健康保險給付部分,給付「傷害醫療實支實付保險金」。 前項同一次傷害的給付總額不得超過保險單所記載的「每次傷害醫療實支實付保險金限額」。 被保險人不以全民健康保險之保險對象身分診療;或前往不具有全民健康保險之醫院診療者,致各項醫療費用未經全民健康保險給付,本公司依被保險人實際支付之各項費用之70%給付,惟給付總額仍以「每次實支實付傷害醫療保險金限額」為限。
要注意理賠的金額是超出健保、自行負擔的部分。如果是前往非健保特約之醫療機構,或就醫時沒有使用健保身分(比如在海外就醫),保險公司會按照條款上記載的比率理賠,比如上面的例子就是給付70%,一般常見的比率在65%~85%之間。另外就是條款上並沒有要求一定要住院或指定費用項目,因此門診治療也是能理賠的。
此外,保險只會理賠和醫療行為直接相關的費用項目,並且要是「有必要性」的醫療,比如傷口除疤等整形美容就不算是必要性醫療,保險不會給付。
意外實支實付跟醫療險有什麼不一樣?
意外險的實支實付跟醫療險的實支實付,有很多不同之處:
- 理賠條件:意外實支實付只保障因意外事故導致的醫療費用。而醫療實支實付則是意外和疾病都能理賠。
- 醫療行為限制:意外實支實付通常對醫療行為沒有限制,可以包括住院、手術、門診等。而醫療實支實付通常有限制,例如限定須住院。
- 費用項目限制:意外實支實付在費用項目方面比較寬鬆,沒有限制手術費、病房費等。而醫療實支實付則需要根據保險條款列明的項目,有些項目可能還會有不同的限額。
誰需要意外實支實付?
已經有醫療實支,還需要意外實支嗎?
如果醫療險保額較低,或是醫療保單限制較嚴格(比如只能保住院手術,或手術費用會根據項目表打折等),就可以考慮多買一張意外實支實付,因為意外實支相對寬鬆、彈性較大,保費也便宜很多。在已有醫療險的情況下,保意外實支的用意在補強意外門診、未住院骨折、創傷縫合處置等嚴重程度較低、不會住院的情況。可以考慮保個低額(3-5萬保額)以備萬一。
意外險實支實付只能保一家嗎?可以買幾家?可以副本理賠嗎?
從2024年7月起,實支實付的保險理賠回歸到「損害填補原則」,意思是只能賠償實際損失。因此,目前市面上的意外險中,「傷害醫療實支實付」都改成必須提供「正本收據」,不能再用副本申請理賠。不過,醫療險和意外險的理賠額度是分開計算的。
如果您手上已經有一張還在效期內的「傷害醫療實支實付」保單,保險公司通常不會再讓您加保同類型的保險。這時,您可以考慮投保「自負額型傷害醫療實支實付」的保單來補足保障。
類別選項
不限類別
01 一年期意外險,一年一約、保障豐富
04 意外險附約,需要搭配主約投保
05 一年期旅遊險,主要保障意外身故失能、海外醫療
01
一年期意外險,一年一約、保障豐富
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精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
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- 家庭成員意外責任險:提供全家人的居家、日常生活責任保障。
- 投保年齡15~70歲可投保
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精選說明詳情與試算 - 中國信託產物
新晶采人生2.0-計劃B2
找顧問繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/B24,669元/年- 特定意外事故增額保障+多項傷害醫療保障給付
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精選說明詳情與試算 - 我要投保旺旺友聯產物
樂齡保2.1-計畫A
繳1年期年齡/65 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫A3,186元/年- 65~79歲適用,可續保至85歲。
- 傷害住院、醫療實支實付同時給付,長輩好安心。
- 投保年齡65~79歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
璀璨人生2.0-計畫A
繳1年期年齡/40 保障期間/1年期 方案別/A6,275元/年- 保障超全面,涵蓋日常意外常見風險場景
- 服務超貼心,海外SOS緊急醫療、國內照護安排等多項專屬VIP服務
- 投保年齡40~80歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
新十全兒童照護升級版2.0-計畫A+傷害醫療
繳1年期年齡/0 保障期間/1年期 方案別/計畫A+12,021元/年- 投保年齡0~15歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
04
意外險附約,需要搭配主約投保
- 新光人壽
新好平安傷害醫療保險金附加條款(L6D)
找顧問繳1年期 保3萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期600元/年- 意外醫療不論住院或門診,超過健保的費用實支實付
- 提供日額選擇權,若無收據可改依住院天數給付
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度3萬~5萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
05
一年期旅遊險,主要保障意外身故失能、海外醫療
- 我要投保旺旺友聯產物
旺旺保3.1專案-計畫D+附約4
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫D6,230元/年- 搭乘大眾運輸工具最高合計給付 1,500萬元
- 海外事故增額保障,最高合計給付 700萬元
- 獨特海外突發疾病、傷害醫療雙組合雙保障,趴趴走的護身福
- 投保年齡20~65歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 南山產物
海外留學生綜合險-優越型
找顧問繳1年期 保200萬元 保100萬元年齡/35 保障期間/1年期 方案別/優越型24,470元/年- 300萬意外險+海外緊急救援+學業中斷保險
- 可附加傷害醫療/海外突發疾病住院醫療
- 投保年齡15~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度200萬元,100萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 旺旺友聯產物
旺旺行旅1.1-方案A
找顧問繳1年期 保3萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/A4,466元/年- 一年期旅遊險,含法定傳染病海外突發疾病保障
- 15~35歲遊(留)學生、打工度假適用 (限職業類別1-4類)
- 投保年齡15~35歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度3萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
FAQ常見問題
Q1
意外實支意外險有推薦的嗎?
Q2
意外實支意外險怎麼選?有哪些?
Q3
除了意外實支意外險外,大家都買哪些意外險?