意外險重點必知
意外險重點必知
什麼是意外實支實付？
意外實支實付又稱為「傷害醫療實支實付」，也就是當因為意外受傷時，可根據實際的醫療支出收據(超出健保的部分)，向保險公司申請理賠，以投保的最高限額為上限。
一般傷害醫療保險金(實支實付型)的條款是像這樣的：
被保險人於本附加條款有效期間內遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起180日以內，經登記合格的醫院或診所治療者，本公司就其實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分，給付「傷害醫療實支實付保險金」。 前項同一次傷害的給付總額不得超過保險單所記載的「每次傷害醫療實支實付保險金限額」。 被保險人不以全民健康保險之保險對象身分診療；或前往不具有全民健康保險之醫院診療者，致各項醫療費用未經全民健康保險給付，本公司依被保險人實際支付之各項費用之70%給付，惟給付總額仍以「每次實支實付傷害醫療保險金限額」為限。
要注意理賠的金額是超出健保、自行負擔的部分。如果是前往非健保特約之醫療機構，或就醫時沒有使用健保身分（比如在海外就醫），保險公司會按照條款上記載的比率理賠，比如上面的例子就是給付70%，一般常見的比率在65%～85%之間。另外就是條款上並沒有要求一定要住院或指定費用項目，因此門診治療也是能理賠的。
此外，保險只會理賠和醫療行為直接相關的費用項目，並且要是「有必要性」的醫療，比如傷口除疤等整形美容就不算是必要性醫療，保險不會給付。
意外實支實付跟醫療險有什麼不一樣？
意外險的實支實付跟醫療險的實支實付，有很多不同之處：
- 理賠條件：意外實支實付只保障因意外事故導致的醫療費用。而醫療實支實付則是意外和疾病都能理賠。
- 醫療行為限制：意外實支實付通常對醫療行為沒有限制，可以包括住院、手術、門診等。而醫療實支實付通常有限制，例如限定須住院。
- 費用項目限制：意外實支實付在費用項目方面比較寬鬆，沒有限制手術費、病房費等。而醫療實支實付則需要根據保險條款列明的項目，有些項目可能還會有不同的限額。
誰需要意外實支實付？
- 尚未有任何醫療保障的人，可以先投保意外實支實付，用低保費獲得基礎醫療保障。
- 買一般醫療保單太貴的人，例如年紀較大者或是有特殊體況者。
- 已有一般醫療險保單，但希望保障範圍更廣的人。像是意外門診費用(只有處置、沒有動手術)，就可以透過意外實支實付理賠。
已經有醫療實支，還需要意外實支嗎？
如果醫療險保額較低，或是醫療保單限制較嚴格（比如只能保住院手術，或手術費用會根據項目表打折等），就可以考慮多買一張意外實支實付，因為意外實支相對寬鬆、彈性較大，保費也便宜很多。在已有醫療險的情況下，保意外實支的用意在補強意外門診、未住院骨折、創傷縫合處置等嚴重程度較低、不會住院的情況。可以考慮保個低額(3-5萬保額)以備萬一。
意外險實支實付只能保一家嗎？可以買幾家？可以副本理賠嗎？
從2024年7月起，實支實付的保險理賠回歸到「損害填補原則」，意思是只能賠償實際損失。因此，目前市面上的意外險中，「傷害醫療實支實付」都改成必須提供「正本收據」，不能再用副本申請理賠。不過，醫療險和意外險的理賠額度是分開計算的。
如果您手上已經有一張還在效期內的「傷害醫療實支實付」保單，保險公司通常不會再讓您加保同類型的保險。這時，您可以考慮投保「自負額型傷害醫療實支實付」的保單來補足保障。
類別選項
不限類別
01 一年期意外險，一年一約、保障豐富
04 意外險附約，需要搭配主約投保
05 一年期旅遊險，主要保障意外身故失能、海外醫療
01
一年期意外險，一年一約、保障豐富
- 我要投保富邦產物
新十全大補增安心-計畫C+方案三
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/方案三5,772元/年- 意外綜合保障，應有盡有！重大失能再提供生活補助。
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精選說明詳情與試算 - 我要投保明台產物
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扶氣滿堂2.0+-計畫C+3
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精選說明詳情與試算 - 我要投保安達產物
扶氣滿堂5.0-計畫A
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/A3,950元/年- 自負額型傷害醫療實支實付，補強既有保單的不足
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精選說明詳情與試算 - 我要投保兆豐產物
幸福有兆個人傷害險-方案C+附約C
繳1年期 保300萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/方案C+附約C4,704元/年- 意外險300萬＋高達10項特定意外事故理賠加倍！
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精選說明詳情與試算 - 我要投保旺旺友聯產物
旺旺保2.1專案-計畫C
繳1年期 保3萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫C3,851元/年- 意外身故300萬元
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- 特定意外300萬元等
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- 意外住院1000元/日+1000元/日等
- 特別病房增額4000元/日等
- 骨折最高3萬元
- 燒燙傷最高200萬元
- 其他意外保障見詳情
- 其他醫療給付見詳情
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1萬~3萬元
- 保障年期保障1年
- 臺灣產物
新愛家守護-方案C+附約C
找顧問繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/方案C5,244元/年- 意外身故見詳情
- 意外失能見詳情
- 特定意外見詳情
- 交通意外見詳情
- 天災意外見詳情
- 海外意外見詳情
- 假日意外見詳情
- 意外實支見詳情
- 意外住院見詳情
- 特別病房增額見詳情
- 骨折見詳情
- 燒燙傷見詳情
- 其他意外保障見詳情
- 投保年齡15~65歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
- 我要投保國泰產險
永安心2.0-C07
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/C075,313元/年- 意外身故300萬元
- 意外失能最高300萬元
- 特定意外300萬元
- 交通意外900萬元等
- 天災意外300萬元
- 意外實支最高5萬元
- 意外住院1000元/日+1000元等
- 特別病房增額1000元/日
- 骨折最高3萬元
- 燒燙傷75萬元
- 其他意外保障3000元
- 其他醫療給付2000元等
- 投保年齡15~64歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
- 我要投保華南產物
滿福保專案3.0-方案C + 傷害醫療實支
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/方案C3,986元/年- 300萬意外險＋特定意外再增額最高800萬
- 意外醫療日額、救護車、食物中毒、輔具等
- 附加傷害醫療實支實付3萬
- 意外身故300萬元
- 意外失能最高300萬元
- 特定意外300萬元等
- 交通意外800萬元
- 天災意外300萬元
- 海外意外200萬元
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院2000元/日等
- 特別病房增額2000元/日等
- 骨折最高6萬元
- 燒燙傷最高10萬元
- 其他意外保障見詳情
- 其他醫療給付見詳情
- 特定輔具最高5萬元
- 投保年齡15~59歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
新十全大補增安心(勞安型)-計畫B+方案二
繳1年期年齡/15 職業類別/4 保障期間/1年期 方案別/計畫B+方案二7,317元/年- 意外綜合保障，應有盡有！重大失能再提供生活補助。
- 享傷害醫療住院日額及實支實付雙重保障。
- 家庭成員意外責任險：提供全家人的居家、日常生活責任保障。
- 意外身故200萬元
- 意外失能最高200萬元+最高100萬元
- 特定意外200萬元等
- 交通意外600萬元
- 天災意外100萬元等
- 海外意外100萬元
- 意外實支最高3萬元等
- 意外住院600元/日+500元/日等
- 特別病房增額2000元/日等
- 骨折最高1萬5000元
- 燒燙傷最高200萬元
- 其他意外保障見詳情
- 其他醫療給付見詳情
- 投保年齡15~70歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 中國信託產物
新晶采人生2.0-計劃B2
找顧問繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/B24,669元/年- 特定意外事故增額保障＋多項傷害醫療保障給付
- 意外身故見詳情
- 意外失能見詳情
- 特定意外見詳情
- 交通意外見詳情
- 天災意外見詳情
- 意外實支見詳情
- 意外住院見詳情
- 特別病房增額見詳情
- 骨折見詳情
- 燒燙傷見詳情
- 其他意外保障見詳情
- 特定輔具見詳情
- 投保年齡15~60歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保旺旺友聯產物
樂齡保2.1-計畫A
繳1年期年齡/65 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫A3,186元/年- 65~79歲適用，可續保至85歲。
- 傷害住院、醫療實支實付同時給付，長輩好安心。
- 意外身故50萬元
- 意外失能最高50萬元
- 特定意外20萬元等
- 交通意外20萬元
- 天災意外20萬元
- 意外實支最高5000元
- 意外住院1000元/日
- 特別病房增額3000元/日
- 燒燙傷最高100萬元
- 其他意外保障見詳情
- 投保年齡65~79歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
璀璨人生2.0-計畫A
繳1年期年齡/40 保障期間/1年期 方案別/A6,275元/年- 保障超全面，涵蓋日常意外常見風險場景
- 服務超貼心，海外SOS緊急醫療、國內照護安排等多項專屬VIP服務
- 意外身故50萬元+30萬元
- 意外失能最高50萬元+最高30萬元
- 意外實支最高30萬元等
- 意外住院500元/日等
- 特別病房增額2000元/日等
- 骨折最高1萬5000元
- 其他意外保障見詳情
- 特定輔具最高3萬元
- 旅遊不便保障見詳情
- 投保年齡40~80歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 我要投保富邦產物
新十全兒童照護升級版2.0-計畫A+傷害醫療
繳1年期年齡/0 保障期間/1年期 方案別/計畫A+12,021元/年- 意外實支最高3萬元
- 意外住院1000元/日+500元/日+500元/日等
- 特別病房增額3000元/日等
- 骨折最高3萬元+最高1萬元
- 燒燙傷最高300萬元
- 其他意外保障見詳情
- 其他醫療給付見詳情
- 特定輔具最高2萬元
- 投保年齡0~15歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
04
意外險附約，需要搭配主約投保
- 新光人壽
新好平安傷害醫療保險金附加條款(L6D)
找顧問繳1年期 保3萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期600元/年- 意外醫療不論住院或門診，超過健保的費用實支實付
- 提供日額選擇權，若無收據可改依住院天數給付
- 意外實支最高3萬元
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度3萬~5萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
05
一年期旅遊險，主要保障意外身故失能、海外醫療
- 我要投保旺旺友聯產物
旺旺保3.1專案-計畫D+附約4
繳1年期年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫Ｄ6,230元/年- 搭乘大眾運輸工具最高合計給付 1,500萬元
- 海外事故增額保障，最高合計給付 700萬元
- 獨特海外突發疾病、傷害醫療雙組合雙保障，趴趴走的護身福
- 意外身故500萬元
- 意外失能最高500萬元
- 特定意外200萬元等
- 交通意外1000萬元
- 天災意外200萬元等
- 海外意外200萬元
- 意外實支最高5萬元
- 意外住院1000元/日+2000元/日等
- 特別病房增額5000元/日等
- 骨折3萬元
- 燒燙傷最高300萬元
- 其他意外保障見詳情
- 其他醫療給付見詳情
- 旅平險保障最高5萬元等
- 投保年齡20~65歲可投保
- 保障年期保障1年
- 繳費年期1年期
精選說明詳情與試算 - 南山產物
海外留學生綜合險-優越型
找顧問繳1年期 保200萬元 保100萬元年齡/35 保障期間/1年期 方案別/優越型24,470元/年- 300萬意外險＋海外緊急救援＋學業中斷保險
- 可附加傷害醫療／海外突發疾病住院醫療
- 意外身故300萬元
- 意外失能最高300萬元
- 特定意外75萬元
- 意外實支最高200萬元
- 旅平險保障300萬元等
- 旅遊不便保障見詳情
- 旅遊綜合保障見詳情
- 投保年齡15~70歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度200萬元，100萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算 - 旺旺友聯產物
旺旺行旅1.1-方案A
找顧問繳1年期 保3萬元年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/A4,466元/年- 一年期旅遊險，含法定傳染病海外突發疾病保障
- 15~35歲遊(留)學生、打工度假適用 (限職業類別1-4類)
- 意外身故200萬元
- 意外失能最高200萬元
- 交通意外100萬元
- 意外實支最高3萬元
- 意外住院1000元/日+1000元/日等
- 特別病房增額3000元/日等
- 骨折最高3萬元
- 燒燙傷最高150萬元
- 旅平險保障見詳情
- 投保年齡15~35歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度3萬元
- 保障年期保障1年
精選說明詳情與試算
FAQ常見問題
Q1
意外實支意外險有推薦的嗎？
Q2
意外實支意外險怎麼選？有哪些？
Q3
除了意外實支意外險外，大家都買哪些意外險？