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意外實支實付
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意外實支實付
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意外險重點必知

意外險重點必知

什麼是意外實支實付?

意外實支實付又稱為「傷害醫療實支實付」,也就是當因為意外受傷時,可根據實際的醫療支出收據(超出健保的部分),向保險公司申請理賠,以投保的最高限額為上限。
注意,保險只會理賠和醫療行為直接相關的費用項目,並且要是「有必要性」的醫療,比如傷口除疤等整形美容就不算是必要性醫療,保險不會給付。
一般傷害醫療保險金(實支實付型)的條款是像這樣的:
被保險人於本附加條款有效期間內遭受意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起180日以內,經登記合格的醫院或診所治療者,本公司就其實際醫療費用,超過全民健康保險給付部分,給付「傷害醫療實支實付保險金」。 前項同一次傷害的給付總額不得超過保險單所記載的「每次傷害醫療實支實付保險金限額」。 被保險人不以全民健康保險之保險對象身分診療;或前往不具有全民健康保險之醫院診療者,致各項醫療費用未經全民健康保險給付,本公司依被保險人實際支付之各項費用之70%給付,惟給付總額仍以「每次實支實付傷害醫療保險金限額」為限。
要注意理賠的金額是超出健保、自行負擔的部分。如果是前往非健保特約之醫療機構,或就醫時沒有使用健保身分(比如在海外就醫),保險公司會按照條款上記載的比率理賠,比如上面的例子就是給付70%,一般常見的比率在65%~85%之間。另外就是條款上並沒有要求一定要住院或指定費用項目,因此門診治療也是能理賠的。

意外實支實付跟醫療險有什麼不一樣?

意外險的實支實付跟醫療險的實支實付,有很多不同之處:
  1.  
    理賠條件:意外實支實付只保障因意外事故導致的醫療費用。而醫療實支實付則是意外和疾病都能理賠。
  2.  
    醫療行為限制:意外實支實付通常對醫療行為沒有限制,可以包括住院、手術、門診等。而醫療實支實付通常有限制,例如限定須住院。
  3.  
    費用項目限制:意外實支實付在費用項目方面比較寬鬆,沒有限制手術費、病房費等。而醫療實支實付則需要根據保險條款列明的項目,有些項目可能還會有不同的限額。
一樣的地方就是無論是意外險還是醫療險,都有分成正本理賠和副本理賠,一個人最多投保3張,並且都是理賠超出健保的部分。

誰需要意外實支實付?

  •  
    尚未有任何醫療保障的人,可以先投保意外實支實付,用低保費獲得基礎醫療保障。
  •  
    買一般醫療保單太貴的人,例如年紀較大者或是有特殊體況者。
  •  
    已有一般醫療險保單,但希望保障範圍更廣的人。像是意外門診費用(只有處置、沒有動手術),就可以透過意外實支實付理賠。
已經有醫療實支,還需要意外實支嗎?
如果醫療險保額較低,或是醫療保單限制較嚴格(比如只能保住院手術,或手術費用會根據項目表打折等),就可以考慮多買一張意外實支實付,因為意外實支相對寬鬆、彈性較大,保費也便宜很多。在已有醫療險的情況下,保意外實支的用意在補強意外門診、未住院骨折、創傷縫合處置等嚴重程度較低、不會住院的情況。可以考慮保個低額(3-5萬保額)以備萬一。
意外險實支實付只能保一家嗎?可以買幾家?
2019年11月8日起,每人最多買3張,若在新規上路前已投保3張以上實支實付型醫療險,則不溯及既往。
醫療險與意外險的實支實付是分開計算的;意思是可以買3張醫療險實支實付以及3張意外險(傷害險)實支實付。
意外險能副本理賠嗎?
醫療院所開立的原始收據,就是收據正本,只會有一份。複印後並經由醫院蓋上「與正本相符」的收據,則叫做副本,可以有很多份。
大部分意外險能接受副本理賠,具體可以看條款中「傷害醫療保險金」的申請文件中,是否有明確要求正本,如果沒有,就是能接受副本的意思。但不論是哪一種條款,投保前一定要說明是否已投保過其他醫療保險,以保障自己的權益,如果有告知且保險公司同意保險,之後保險公司就不能以重複投保或需要正本為由拒絕理賠。
類別選項
不限類別
02 一年期意外險,主要保障意外身故失能、傷害醫療
06 意外實支實付附約,提供傷害醫療實支實付
07 意外住院日額附約,提供傷害醫療住院日額、未住院骨折
08 意外骨折保險,提供骨折傷害保障
11 其他意外險
02

一年期意外險,主要保障意外身故失能、傷害醫療

  • 國泰產險
    國泰產險

    永安心2.0-A08

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/A08
    6,908
    元/年
    • 意外身故
      意外身故
      500萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高500萬元
    • 特定意外
      特定意外
      500萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      1500萬元等
    • 天災意外
      天災意外
      500萬元等
    • 意外實支
      意外實支
      最高2萬元
    • 意外住院
      意外住院
      1000元/日+1000元等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日
    • 骨折
      骨折
      最高3萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      100萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      3000元
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      2000元等
    • 投保年齡
      15~64歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    詳情與試算
  • 新安東京海上
    新安東京海上

    日日心安-計畫C(加購附加計畫)

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/附加計畫C
    4,171
    元/年
    • 意外身故
      意外身故
      300萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高300萬元
    • 特定意外
      特定意外
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    • 交通意外
      交通意外
      100萬元
    • 天災意外
      天災意外
      100萬元等
    • 海外意外
      海外意外
      100萬元
    • 意外實支
      意外實支
      最高2萬元
    • 意外住院
      意外住院
      2000元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日等
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      最高50萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
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    • 特定輔具
      特定輔具
      最高4萬元
    • 投保年齡
      15~64歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
  • 富邦產物
    富邦產物

    璀璨人生-新計畫B

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫B
    9,839
    元/年
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 意外實支
      意外實支
      最高100萬元等
    • 意外住院
      意外住院
      500元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高1萬5000元
    • 特定輔具
      特定輔具
      最高5萬元
    • 投保年齡
      15~75歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
  • 富邦產物
    富邦產物

    新十全兒童照護升級版-傷害主險計畫C

    找顧問
    繳1年期
    年齡/0 保障期間/1年期 方案別/計畫C
    2,959
    元/年
    • 意外身故
      意外身故
      61萬5000元
    • 意外失能
      意外失能
      最高61萬5000元+最高200萬元
    • 意外實支
      意外實支
      最高4萬元
    • 意外住院
      意外住院
      2000元/日+1000元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      4000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高6萬元+最高2萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      最高500萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 投保年齡
      0~14歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
顯示更多商品
06

意外實支實付附約,提供傷害醫療實支實付

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    好全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約(XB4)-附加傷害醫療保險金條款 ( 乙 )

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    495
    元/年
    • 意外醫療不論住院或門診,超過健保給付的費用,在限額內都可理賠
    • 「無理賠間隔期間」大於三年,理賠限額可提高為130%
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      3萬~20萬元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    新意外傷害醫療保險附約(L4D)

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    600
    元/年
    • 意外醫療實支實付,不論住院或門診,超過健保給付的費用,在限額內都會理賠
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      3萬元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    平安寶意外傷害暨兒童傷害失能保險附約(ADE/OMR/OMRS)-意外傷害醫療保險給付附加條款(OMR/OMRS)

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 社保身份/有社保者
    606
    元/年
    • 傷害險附約,保費比單獨買意外險主約便宜,保障意外身故與失能
    • 失能保險金,保險金額之5%~100%
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      3萬~30萬元
    • 保障年期
      保障1年
    精選說明
    詳情與試算
  • 新安東京海上
    新安東京海上

    快樂童年3-加購保障項目

    找顧問
    繳1年期
    年齡/0 保障期間/1年期
    473
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高5萬元
    • 特定輔具
      特定輔具
      最高4萬元
    • 投保年齡
      0~15歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
顯示更多商品
07

意外住院日額附約,提供傷害醫療住院日額、未住院骨折

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    珍愛寶貝一年定期傷害醫療保險附約(無身故給付)(XN3)

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    繳1年期 保1單位
    年齡/0 保障期間/1年期
    770
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 意外住院
      意外住院
      1000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      3000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高3萬元+最高2萬4000元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      30萬元等
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 投保年齡
      0~15歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1~2單位
    • 保障年期
      保障1年
  • 台新人壽
    台新人壽

    傷害醫療保險附約(MR)

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    繳1年期 保10單位
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    1,690
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高1000元
    • 意外住院
      意外住院
      3000元/日
    • 骨折
      骨折
      最高9萬元
    • 投保年齡
      0~69歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1~10單位
    • 保障年期
      保障1年
  • 全球人壽
    全球人壽

    傷害醫療保險附約(XMB)

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    1,630
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 意外住院
      意外住院
      1500元/日
    • 骨折
      骨折
      最高4萬5000元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1萬~4萬元
    • 保障年期
      保障1年
08

意外骨折保險,提供骨折傷害保障

  • 南山人壽
    南山人壽

    意外骨折暨傷害醫療保險附約(BBMR)

    找顧問
    繳1年期
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    2,100
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 骨折
      骨折
      最高21萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
11

其他意外險

  • 富邦人壽
    富邦人壽

    網投微型意外傷害醫療保險附約(EMRS)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    600
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 投保年齡
      18~55歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      3萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 台灣人壽
    台灣人壽

    e 微保微型一年定期傷害醫療保險附約(NAMR1501)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳1年期 保3萬元
    年齡/35 保障期間/1年期
    460
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高3萬元
    • 投保年齡
      18~64歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      3萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 新光人壽
    新光人壽

    My Love微型傷害醫療保險金附加條款(CVA01)(限特定通路銷售)

    找顧問
    繳1年期 保2萬元
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    424
    元/年
    • 意外實支
      意外實支
      最高2萬元
    • 投保年齡
      18~64歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      2萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 南山人壽
    南山人壽

    Full樂微型傷害醫療保險附約(限特定通路銷售)

    找顧問
    • 意外實支
      意外實支
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      2萬元
    • 保障年期
      保障1年
FAQ常見問題
Q1
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Q2
意外實支意外險怎麼選?有哪些?
Q3
除了意外實支意外險外,大家都買哪些意外險?
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