長照險推薦》終身/一年/定期長照保險/失能險比較、保費試算

長照險推薦有哪些類型？

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  長照險：理賠「長期照顧狀態」，包含因為生理功能障礙而失去生活自理能力、或因認知功能障礙而有分辨障礙，是以長照狀態認定而非疾病或失能等級。
  
  一年期長照險 : 請參考類別分類
  第05類
  
  定期長照險 : 請參考類別分類
  第03類
  
  終身長照險 : 請參考類別分類
  第01類
  
  終身長照險(保本型) : 請參考類別分類
  第02類
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  失能險：理賠因意外或疾病導致的失能，以「失能等級」為理賠認定標準。 多為一次給付及定期給付，讓每月能有穩定的照護金補貼。
  此類商品 : 請參考類別分類
  第04類
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  失智險：只理賠「認知功能障礙」部分的長照險。
  此類商品 : 請參考類別分類
  第06類
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  其他長照險：提供「特定傷病」或致成「第1 ~3級失能」每月給付生活扶助金
  此類商品 : 請參考類別分類
  第07類

長照險要買定期還是終身呢?

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  「終身型」長照險 : 此類商品採固定費率，無需擔心每年續約的問題，適合想趁年輕時做好終身準備的人，及擔憂自身健康的高齡人士。但由於部分保險公司訂有健康狀態的條件，且此類保費比「定期型」略高。
  
  終身長照險推薦 :「中國人壽-享放心長期照顧終身健康保險」、「新光人壽-長照心安長期照顧終身健康保險」及「台灣人壽-百分百守護長期照顧終身健康保險」。
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  「定期型」長照險 : 若預算較為不足或只想加強一定期間保障，則應尋找「定期型」的產品；此類很適合未滿65歲的青壯年購買。
  
  定期長照險推薦 :「台灣人壽-守護85長期照顧定期健康保險」、「富邦人壽-新順馨長期照顧定期健康保險」。

如何挑選適合的長照險？

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  分期金是月給付還是年給付：目前市售長照險分期金大多以年給付方式，但月給付方式的長照險漸受消費者青睞
  年給付的商品推薦:「中國人壽-享放心長期照顧終身健康保險」、「台灣人壽-百分百守護長期照顧終身健康保險」。
  月給付的商品推薦:「新光人壽-長照心安長期照顧終身健康保險」、「富邦人壽-和馨長期照顧終身健康保險附約」。
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  分期金給付年限越長越好：長照是一條漫漫長路，持續性的補償金額是非常重要的，建議分期金給付年限至少15年以上，年限越長對保戶越有保障。
  分期金給付年限最高15年推薦:「中國人壽-享安心長期照顧終身健康保險」
  分期金給付年限最高16年推薦:「國泰人壽-真心守護長期照顧終身健康保險」
  分期金給付年限最高20年推薦:「保誠人壽-照扶天下終身壽險」。
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  考慮「豁免保費」的條件：如果陷入長照狀態，極有可能無法持續繳納保費，這時選擇有豁免保費條款之保險商品，即可發揮減輕客戶經濟負擔的功能，目前各家提供「豁免保費」的條件大不相同，以下擇優推薦參考:
  符合長期照顧狀態或完全失能程度的商品推薦:「富邦人壽-新連馨長期照顧終身健康保險」
  符合長期照顧狀態或致成第1~6級失能的品推薦:「中國人壽-享放心長期照顧終身健康保險」
  符合長期照顧狀態或特定傷病的商品推薦:「臺灣人壽-百分百守護長期照顧終身健康保險」。
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  考慮「還本」或是「不還本」:
  還本型長照險 : 含有滿期退還保費機制，可以達到兼具儲蓄與保障的功能，適合喜歡保費有去有回的人，推薦商品：「國泰人壽-真心守護長期照顧終身健康保險」、「中國人壽-享安心長期照顧終身健康保險」，「元大人壽-元氣護照長期照顧終身健康保險」，
  不還本型長照險 : 相較還本型保費可便宜3到4成，適合本身已有終身壽險僅需單純長期照護保障，或預算有限的人。推薦商品 : 「國泰人壽-漾心守護長期照顧終身健康保險」、「中國人壽-享放心長期照顧終身健康保險」、「新光人壽-長照心安長期照顧終身健康保險」。
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  是否包含其他保障項目：除了提供基本長照狀態給付外，也可依適合自身需求的加值保障來做選擇，
  結合優質照顧廠商提供生活照護的實物給付商品推薦:「國泰人壽-漾心守護長期照顧終身健康保險」
  提供完全失能及意外致2~3級失能給付商品推薦:「中國人壽-享放心長期照顧終身健康保險」
  因特定傷病給付長照金商品推薦:「台灣人壽-百分百守護長期照顧終身健康保險」。
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  針對特定風險保障 :
  失智風險保障:若特別擔心失智風險的人或有相關家族病史，可考慮只理賠「認知功能障礙」部分的長照險
  失智長照險推薦:「台灣人壽-全心全憶一年定期健康保險」
  疾病失能風險：擔心意外險無法保障因疾病所致失能，或職業風險較高的青壯年，影響終身工作能力，應考慮此類失能險
  疾病失能長照險推薦:「保誠人壽-鑫幸福定期保險失能險」

長照險推薦哪家保險公司?

若您著重公司規模較大，較多消費者推薦的是:

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  國泰人壽長照險 : 商品特色與推薦
  • 國泰長照險提供一年期、定期及終身型保障，可依自身需求規劃
  • 走路計步/健康檢查/癌症篩檢/疫苗接種等外溢機制達標，可享保費折減
  • 可選擇保險金給付，或由保險公司合作之長照服務機構，提供適合的照護服務
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  富邦人壽長照險 : 商品特色與推薦
  • 完全失能或長期照顧狀態，先給付長照一次金，每月給付完全失能生活扶助保險金或長期照顧分期保險金
  • 長期照顧或完全失能期間，免繳續期應繳之各期保險費
  • 期滿未進入長期照顧或完全失能狀態，可享富邦長照險還本機制，領回總繳保險費*1.02倍

若您著重商品特色及條件，較多消費者推薦的是:

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  台灣人壽長照險 : 商品特色與推薦
  • 完全失能或長期照顧狀態，先給付長照一次金，每月給付完全失能生活扶助保險金或長期照顧分期保險金
  • 身故或85歲屆滿仍生存，可領回總繳保費*1.06倍扣除已領保險金餘額
  • 長期照顧或完全失能期間，免繳續期應繳之各期保險費
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  中國人壽長照險 : 商品特色與推薦
  • 「意外二至三級失能一次保險金」、「意外二至三級失能分期保險金」，保障年齡到 80 歲
  • 罹患特定12項特定傷病，給付照護扶助保險金
  • 身故或100歲屆滿仍生存，可領回總繳保費*1.06倍扣除已領保險金餘額
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  新光人壽長照險 : 商品特色與推薦
  • 完全失能或長期照顧狀態，先給付長照一次金，每月給付完全失能生活扶助保險金或長期照顧分期保險金
  • 1~6級失能豁免保險費及符合「長期照顧狀態」，豁免未到期保費，保障持續有效
  • 10年期定期險，期滿不用健告，保證更約