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內容目錄
  1. 含失能一次金的長照險是什麼? 好嗎? 特色與注意重點
  2. 含失能一次金的長照險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算
  3. 含失能一次金的長照險保什麼? 理賠給付項目一次看
  4. 含失能一次金的長照險推薦!各家精選保單商品比較

什麼是失能險?

失能險(舊稱殘廢險),是保障因為意外或疾病導致的失能,與意外失能險最大的差別就是包含了「疾病失能」。
不要小看疾病失能,根據統計,「後天疾病或老年退化」是失能原因第一名(老化造成失能也算是疾病,失能險可以理賠),佔總體的6成,遠高於意外失能。
理賠的認定是按照條款的「失能程度表」,在商業保險中,失能程度被分為1-11級,最嚴重的為第1級,最輕微是第11級。在這個級別的規範上,各家商品不論是意外險或失能險,標準皆相同,不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。

什麼是失能一次金?

「失能一次金」顧名思義就是經診斷達到條款約定的失能等級後,一次性給付一筆保險金。
在失能險中,通常保障1-11級,並且理賠金額會依照失能等級給付100-5%。
下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較:
失能一次金失能分期金
代表險種失能險失能扶助險
保障範圍常見為1-11級常見為1-6級
給付金額按等級給付不同比例(5-100%)通常不分等級固定金額
給付方式事故發生後,一次性給付。如果保險期間發生多次事故,可多次給付,但有累計總額上限事故發生後,只要每年仍生存,定期給付,有總次數上限
  •  
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    「失能扶助險」

失能一次金可以多次理賠嗎?多項失能怎麼計算?

失能一次金是可以多次理賠的,但最高金額就是100%,也就是第1級失能的給付金額。
但如果是因為同一次的事故,導致兩項以上的失能,則該次只會給付較嚴重的那一個失能項目。
如果是契約期間因為不同原因多次失能,導致等級變嚴重的情況,會累計以前的狀況(包含契約訂定前)來計算失能等級,但需要扣除過去失能等級相應的比例。
舉例來說:某人因一次意外失去了一隻手的食指,符合失能等級11級,給付5%。後來又因其他事故,失去了該手五指,達到第7級失能,按表給付金額是40%,但需要扣除上次失能的5%,所以這次會理賠35%

除了失能險,其他險種能理賠失能嗎?

其他險種也有理賠失能,但不如失能險完整。
比如壽險通常都會理賠最嚴重的「完全失能」,相當於失能程度中的「第1級失能」,理賠金額也通常是 100%。
一些長照險商品也會理賠「完全失能」,理賠金額參照該商品的長照保險金。
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長照險市售保單有哪些?
該怎麼挑?

自行比較商品與試算
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含失能一次金的長照險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算

失能險根據不同的保障範圍與年期,大致可以分成「01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態」、「02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回」...等5個類型
目前市場上比較多人選擇的是 「01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態」這類商品,往下滑可查看商品細節!
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類別選項
不限類別
01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
03 定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
04 失能險,保障意外失能、疾病失能
05 一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
01
3個商品

終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 中國人壽

    享放心長期照顧終身健康保險(MAJIYA)

    中國人壽
    繳20年期 保2萬元
    24,120
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •保障至100歲
    • •完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
    • •符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高12萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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  • 新光人壽

    一次心安長期照顧終身健康保險附約(BJA)

    新光人壽
    繳20年期 保120萬元
    22,800
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    • 失能一次金
      失能一次金
      120萬元
    • 長照一次金
      長照一次金
      120萬元
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~200萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    看詳情
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8個商品

終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回

  • 國泰人壽

    真心守護長期照顧終身保險(實物給付型保險商品)(VS8)

    國泰人壽
    繳20年期 保2萬元
    32,180
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    精選
    • •長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
    • •提供長期照顧服務,結合優質照顧廠商,老年照顧好安心
    • •身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.05倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 長照實物給付
      長照實物給付
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    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      3000~9萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
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  • 中國人壽

    享安心長期照顧終身保險(LEGOHG)

    中國人壽
    繳20年期 保24萬元
    38,928
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    精選
    • •保障至100歲
    • •完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
    • •符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
    • •身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.06倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高24萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      6萬~120萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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4個商品

定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 新光人壽

    好時光長期照顧定期健康保險(ILA)

    新光人壽
    繳10年期 保2萬元
    1,840
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    精選
    • •10年期定期險,期滿不用健告,保證更約
    • •長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
    • •符合「長期照顧狀態」,豁免未到期保費
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障10年
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  • 富邦人壽

    新順馨長期照顧定期健康保險(LTI1)

    富邦人壽
    繳20年期 保1萬元
    21,360
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至84歲
    • 失能一次金
      失能一次金
      26萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      26萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      16~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      5000~3萬元
    • 保障年期
      保障至84歲
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7個商品

失能險,保障意外失能、疾病失能

  • 宏泰人壽

    享安心失能健康保險附約(DCV)

    宏泰人壽
    繳1年期 保120萬元
    660
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    精選
    • •一年一約,因疾病或意外傷害事故致成之第1~11級失能,給付失能保險金
    • •因意外傷害事故致成第1~11級失能,按保額5%~100%加倍給付保險金
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高120萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高120萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      10萬~300萬元
    • 保障年期
      保障1年
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  • 富邦人壽

    一年定期超安心失能健康保險附約(11R)

    富邦人壽
    繳1年期 保120萬元
    696
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高120萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障1年
    看詳情
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2個商品

一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 國泰人壽

    溢起守護定期健康保險附約(CF3)

    國泰人壽
    繳1年期 保1萬元
    150
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    • 失能一次金
      失能一次金
      36萬元*
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元*
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1萬元
    • 保障年期
      保障1年
    看詳情
  • 南山人壽

    照亮幸福長期照顧保險(1LTC)

    南山人壽
    繳1年期 保2單位
    1,406
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期
    • 失能一次金
      失能一次金
      40萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      40萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 身故
      身故
      40萬元*
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1~5單位
    • 保障年期
      保障1年
    看詳情

含失能一次金的長照險保什麼? 理賠給付項目一次看

我們整理全台保險公司的長照險商品後,發現目前市面上「含失能一次金的長照險」有提供的保障類別大致有這幾個:

含失能一次金的長照險推薦!各家精選保單商品比較

FAQ常見問題

失能一次金長照險有推薦的嗎?
失能一次金長照險怎麼選?有哪些?
除了失能一次金長照險外,大家都買哪些長照險?