失能險

失能險(舊稱殘廢險)，是保障因為意外或疾病導致的失能，與意外失能險最大的差別就是包含了「疾病失能」。

不要小看疾病失能，根據統計，「後天疾病或老年退化」是失能原因第一名(老化造成失能也算是疾病，失能險可以理賠)，佔總體的6成，遠高於意外失能。

理賠的認定是按照條款的「失能程度表」，在商業保險中，失能程度被分為1-11級，最嚴重的為第1級，最輕微是第11級。在這個級別的規範上，各家商品不論是意外險或失能險，標準皆相同，不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。

「失能一次金」顧名思義就是經診斷達到條款約定的失能等級後，一次性給付一筆保險金。

在失能險中，通常保障1-11級，並且理賠金額會依照失能等級給付100-5%。

下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較：

失能一次金是可以多次理賠的，但最高金額就是100%，也就是第1級失能的給付金額。

但如果是因為同一次的事故，導致兩項以上的失能，則該次只會給付較嚴重的那一個失能項目。

如果是契約期間因為不同原因多次失能，導致等級變嚴重的情況，會累計以前的狀況(包含契約訂定前)來計算失能等級，但需要扣除過去失能等級相應的比例。

舉例來說：某人因一次意外失去了一隻手的食指，符合失能等級11級，給付5%。後來又因其他事故，失去了該手五指，達到第7級失能，按表給付金額是40%，但需要扣除上次失能的5%，所以這次會理賠35%

其他險種也有理賠失能，但不如失能險完整。

比如壽險通常都會理賠最嚴重的「完全失能」，相當於失能程度中的「第1級失能」，理賠金額也通常是 100%。

一些長照險商品也會理賠「完全失能」，理賠金額參照該商品的長照保險金。