首頁長照險失能險
失能險
失能險
長照險總覽長照險推薦定期長照險終身長照險
失能險
失能扶助險(殘扶險)
bobe.ai 為您整理共66張市售長照險保單商品,分成7個類型,您可「
找顧問
」為您解說。其中含失能一次金的長照險有「
5個類型共22張
」,有更多需求,可按「
篩選
」,或到「
長照險總覽頁
」了解更多。

長照險重點必知

長照險重點必知

什麼是失能險?

失能險(舊稱殘廢險),是保障因為意外或疾病導致的失能,與意外失能險最大的差別就是包含了「疾病失能」。
不要小看疾病失能,根據統計,「後天疾病或老年退化」是失能原因第一名(老化造成失能也算是疾病,失能險可以理賠),佔總體的6成,遠高於意外失能。
理賠的認定是按照條款的「失能程度表」,在商業保險中,失能程度被分為1-11級,最嚴重的為第1級,最輕微是第11級。在這個級別的規範上,各家商品不論是意外險或失能險,標準皆相同,不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。

什麼是失能一次金?

「失能一次金」顧名思義就是經診斷達到條款約定的失能等級後,一次性給付一筆保險金。
在失能險中,通常保障1-11級,並且理賠金額會依照失能等級給付100-5%。
下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較:
失能一次金失能分期金
代表險種失能險失能扶助險
保障範圍常見為1-11級常見為1-6級
給付金額按等級給付不同比例(5-100%)通常不分等級固定金額
給付方式事故發生後,一次性給付。如果保險期間發生多次事故,可多次給付,但有累計總額上限事故發生後,只要每年仍生存,定期給付,有總次數上限
  •  
    想找包含「失能分期金」的商品嗎?請見
    「失能扶助險」

失能一次金可以多次理賠嗎?多項失能怎麼計算?

失能一次金是可以多次理賠的,但最高金額就是100%,也就是第1級失能的給付金額。
但如果是因為同一次的事故,導致兩項以上的失能,則該次只會給付較嚴重的那一個失能項目。
如果是契約期間因為不同原因多次失能,導致等級變嚴重的情況,會累計以前的狀況(包含契約訂定前)來計算失能等級,但需要扣除過去失能等級相應的比例。
舉例來說:某人因一次意外失去了一隻手的食指,符合失能等級11級,給付5%。後來又因其他事故,失去了該手五指,達到第7級失能,按表給付金額是40%,但需要扣除上次失能的5%,所以這次會理賠35%

失能險的商品為什麼這麼少?除了失能險,其他險種能理賠失能嗎?

2020失能險因為損失率過高、準備金不足,讓保險公司擔心衝擊財務狀況,同時為了保障既有保戶的權益,多數保險公司決定停售失能險、或在重新評估損率、調整費率後再重新推出,因此目前市面上的失能/失能扶助險商品數量不多。
那其他險種能理賠失能嗎?實際上其他險種也有理賠到失能,但僅限於最嚴重的失能等級。
比如壽險通常都會理賠最嚴重的「完全失能」,相當於失能程度中的「第1級失能」,理賠金額也通常是 100%。
一些長照險商品也會理賠「完全失能」,理賠金額參照該商品的長照保險金。
如果想要範圍比較廣的失能理賠,還是需要看專門的「失能險/失能扶助險」,目前市售商品請見
第04類
類別選項
不限類別
01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
03 定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
04 失能險,保障意外失能、疾病失能
05 一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
01

終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 凱基人壽
    凱基人壽

    享放心長期照顧終身健康保險(MAJIYA)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    24,120
    元/年
    • 保障至100歲
    • 完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
    • 符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高12萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 新光人壽
    新光人壽

    一次心安長期照顧終身健康保險附約(BJA)

    找顧問
    繳20年期 保120萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    22,800
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      120萬元
    • 長照一次金
      長照一次金
      120萬元
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      10萬~200萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
顯示更多商品
02

終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    真心守護長期照顧終身保險(實物給付型保險商品)(VS8)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    32,180
    元/年
    • 長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
    • 提供長期照顧服務,結合優質照顧廠商,老年照顧好安心
    • 身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.05倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 長照實物給付
      長照實物給付
      見詳情
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      3000~9萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 凱基人壽
    凱基人壽

    享安心長期照顧終身保險(LEGOHG)

    找顧問
    繳20年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    38,928
    元/年
    • 保障至100歲
    • 完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
    • 符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
    • 身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.06倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高24萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      6萬~120萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
    詳情與試算
顯示更多商品
03

定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光長期照顧定期健康保險(ILA)

    找顧問
    繳10年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    1,840
    元/年
    • 10年期定期險,期滿不用健告,保證更約
    • 長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
    • 符合「長期照顧狀態」,豁免未到期保費
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障10年
    精選說明
    詳情與試算
  • 南山人壽
    南山人壽

    青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC)

    找顧問
    繳10年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    1,392
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 投保年齡
      15~60歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      24萬~120萬元
    • 保障年期
      保障10年
04

失能險,保障意外失能、疾病失能

  • 安達人壽
    安達人壽

    一路相挺一年定期失能扶助保險

    找顧問
    繳1年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期
    440
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高100萬元
    • 投保年齡
      3~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      30萬~200萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 安達人壽
    安達人壽

    一路照護定期健康保險

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至76歲年齡/35 性別/女 保障期間/至76歲
    19,500
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高100萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元*/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      100萬元
    • 投保年齡
      3~60歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期
    • 投保額度
      25萬~200萬元
    • 保障年期
      保障至76歲
顯示更多商品
05

一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    溢起守護定期健康保險附約(CF3)

    找顧問
    繳1年期 保1萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    150
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      36萬元*
    • 長照一次金
      長照一次金
      36萬元*
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 南山人壽
    南山人壽

    照亮幸福長期照顧保險(1LTC)

    找顧問
    繳1年期 保2單位
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期
    1,406
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      40萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      40萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 身故
      身故
      40萬元*
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1~5單位
    • 保障年期
      保障1年
FAQ常見問題
Q1
失能一次金長照險有推薦的嗎?
Q2
失能一次金長照險怎麼選?有哪些?
Q3
除了失能一次金長照險外,大家都買哪些長照險?
Copyright © 2024 bobe.ai 版權所有
service@bobe.ai
險種
壽險意外險醫療險癌症險重大傷疾病險長照險儲蓄險
透明 安心
關於我們
關於我們