失能扶助險(殘扶險)
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內容目錄
- 含失能分期金的長照險是什麼? 好嗎? 特色與注意重點
- 含失能分期金的長照險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算
- 含失能分期金的長照險保什麼? 理賠給付項目一次看
- 含失能分期金的長照險推薦!各家精選保單商品比較
什麼是失能扶助險?
失能扶助險(失扶險,舊稱殘扶險),是保障因為意外或疾病導致中重度失能,最主要的特色就是有「失能分期金」能提供中重度失能後長期的收入補償,大多會以收入水平或生活費用的角度來規劃保險金額。
理賠的認定是按照條款的「失能程度表」,在商業保險中,失能程度被分為1-11級,最嚴重的為第1級,最輕微是第11級。在這個級別的規範上,各家商品不論是意外險或失能險,標準皆相同,不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。
什麼是失能分期金?
「失能分期金」是經醫師診斷達到條款約定的失能等級後,只要每年仍生存,就會按年或月,定期給付保險金。
失能分期金大多是給付固定的保險金額,不像一次金會依據失能等級而調整比例,但同時他也只會給付較嚴重的失能等級,比如1-6級,甚至是1-4級。
下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較:
失能一次金 | 失能分期金 | |
---|---|---|
代表險種 | 失能險 | 失能扶助險 |
保障範圍 | 常見為1-11級 | 常見為1-6級 |
給付金額 | 按等級給付不同比例(5-100%) | 通常不分等級固定金額 |
給付方式 | 事故發生後,一次性給付。如果保險期間發生多次事故,可多次給付,但有累計總額上限 | 事故發生後,只要每年仍生存,定期給付,有總次數上限 |
失扶險、長照險有什麼不同?能互相替代嗎?
失扶險因為能給付「疾病失能」和「扶助金」的特色而常被拿來與「長期照顧險」比較,但其實他們的保障範圍不同,並不能互相替代。
過去失能扶助險的定價便宜且大多帶有保證給付,導致保險公司損失率過高,因此商品走向停售或調漲,目前市面上的商品已經很少。如果是基於「長期照顧風險」的角度想買失扶險,建議先了解他們的差異,以免買到不合需求的商品。
失扶險被拿去跟長照險比較的主因就是:失扶險所保障的「疾病失能」也包含老化導致的失能。這句話是沒有錯的,但也要知道「失能」更偏向身體有明顯缺損,而老年退化面臨的問題卻不僅僅只會有失能,比如失智就不屬於失能。簡單來說,失扶險更偏向面向工作能力、長照險更面向衰老。而如果你已經有失扶險,想補足這方面的缺口,可以找專門保障「認知功能障礙」的長期照顧險,保費會比一般長照險便宜許多。
而現在有些長照險商品也會理賠「完全失能」,理賠金額跟該商品的長照保險金相同,但「完全失能」相當於失能程度中的「第1級失能」,屬於最嚴重的失能等級,因此長照險也並不能取代失能扶助險。

長照險市售保單有哪些?該怎麼挑?
含失能分期金的長照險有哪些? 怎麼買? 多少錢? 保單比較與保費試算
失能扶助險(殘扶險)根據不同的保障範圍與年期,大致可以分成「01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態」、「02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回」...等5個類型
目前市場上比較多人選擇的是 「01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態」這類商品,往下滑可查看商品細節!
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類別選項
不限類別
01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
03 定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
04 失能險,保障意外失能、疾病失能
05 一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
01
共5個商品
終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
享放心長期照顧終身健康保險(MAJIYA)
中國人壽繳20年期 保2萬元24,120元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •保障至100歲
- •完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
- •符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度5000~10萬元
- 保障年期保障至100歲
長照心安長期照顧終身健康保險(BIA)
新光人壽繳20年期 保2萬元24,340元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲精選- •保障至99歲
- •「完全失能」給付長照分期金
- •符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
- 投保年齡15~70歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障至99歲
輕鬆陪伴長期照顧健康保險(FLTC)
南山人壽繳20年期 保24萬元20,880元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至95歲- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度12萬~36萬元
- 保障年期保障至95歲
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02
共11個商品
終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
真心守護長期照顧終身保險(實物給付型保險商品)(VS8)
國泰人壽繳20年期 保2萬元32,180元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲精選- •長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
- •提供長期照顧服務,結合優質照顧廠商,老年照顧好安心
- •身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.05倍扣除已領保險金之餘額
- 投保年齡15~70歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度3000~9萬元
- 保障年期保障至99歲
享安心長期照顧終身保險(LEGOHG)
中國人壽繳20年期 保24萬元38,928元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •保障至100歲
- •完全失能及因意外致第二至三級失能程度,給付長照一次金及分期金
- •符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免未到期保費
- •身故或祝壽,給付年繳應繳保險費總額的1.06倍扣除已領保險金之餘額
- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度6萬~120萬元
- 保障年期保障至100歲
新連馨長期照顧終身健康保險(LTH2)
富邦人壽繳20年期 保1萬元36,500元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲- 投保年齡0~70歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度5000~5萬元
- 保障年期保障至99歲
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03
共5個商品
定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
好時光長期照顧定期健康保險(ILA)
新光人壽繳10年期 保2萬元1,840元/年年齡/35 性別/女 保障期間/10年期精選- •10年期定期險,期滿不用健告,保證更約
- •長期照顧或完全失能保障,提供最多16年的保險給付
- •符合「長期照顧狀態」,豁免未到期保費
- 投保年齡15~45歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障10年
金好照長期照顧定期健康保險(LTD1)
第一金人壽繳20年期 保2萬元2,040元/年年齡/35 性別/女 保障期間/20年期- 投保年齡20~50歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度2萬~10萬元
- 保障年期保障10/20年
新順馨長期照顧定期健康保險(LTI1)
富邦人壽繳20年期 保1萬元21,360元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至84歲- 投保年齡16~65歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度5000~3萬元
- 保障年期保障至84歲
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04
共6個商品
失能險,保障意外失能、疾病失能
鑫幸福定期保險(ADMRTB1)
保誠人壽繳20年期 保2萬元16,426元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至66歲精選- •1~4級失能收入補償保險金,支持日常所需
- •因疾病或傷害致1~4級失能程度,豁免未到期保費
- •保單期滿領回滿期保險金,資金靈活運用
- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障至66歲
享安心失能照護健康保險附約(NDR1)
安聯人壽- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1萬~5萬元
- 保障年期保障1年
失能照護久久健康保險附約(SDR)
台新人壽繳20年期 保24萬元1,601元/年年齡/35 性別/女 保障期間/20年期- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期或繳至50/55/60/65歲
- 投保額度5萬~50萬元
- 保障年期保障10/15/20/30年或至50/55/60/65歲
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05
共1個商品
一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
照亮幸福長期照顧保險(1LTC)
南山人壽繳1年期 保2單位1,406元/年年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1~5單位
- 保障年期保障1年
含失能分期金的長照險保什麼? 理賠給付項目一次看
我們整理全台保險公司的長照險商品後,發現目前市面上「含失能分期金的長照險」有提供的保障類別大致有這幾個:
含失能分期金的長照險推薦!各家精選保單商品比較
FAQ常見問題
失能分期金長照險有推薦的嗎?
失能分期金長照險怎麼選?有哪些?
除了失能分期金長照險外,大家都買哪些長照險?