失能扶助險(殘扶險)

失能扶助險(失扶險，舊稱殘扶險)，是保障因為意外或疾病導致中重度失能，最主要的特色就是有「失能分期金」能提供中重度失能後長期的收入補償，大多會以收入水平或生活費用的角度來規劃保險金額。

理賠的認定是按照條款的「失能程度表」，在商業保險中，失能程度被分為1-11級，最嚴重的為第1級，最輕微是第11級。在這個級別的規範上，各家商品不論是意外險或失能險，標準皆相同，不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。

「失能分期金」是經醫師診斷達到條款約定的失能等級後，只要每年仍生存，就會按年或月，定期給付保險金。

失能分期金大多是給付固定的保險金額，不像一次金會依據失能等級而調整比例，但同時他也只會給付較嚴重的失能等級，比如1-6級，甚至是1-4級。

下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較：

失扶險因為能給付「疾病失能」和「扶助金」的特色而常被拿來與「長期照顧險」比較，但其實他們的保障範圍不同，並不能互相替代。

過去失能扶助險的定價便宜且大多帶有保證給付，導致保險公司損失率過高，因此商品走向停售或調漲，目前市面上的商品已經很少。如果是基於「長期照顧風險」的角度想買失扶險，建議先了解他們的差異，以免買到不合需求的商品。

失扶險被拿去跟長照險比較的主因就是：失扶險所保障的「疾病失能」也包含老化導致的失能。這句話是沒有錯的，但也要知道「失能」更偏向身體有明顯缺損，而老年退化面臨的問題卻不僅僅只會有失能，比如失智就不屬於失能。簡單來說，失扶險更偏向面向工作能力、長照險更面向衰老。而如果你已經有失扶險，想補足這方面的缺口，可以找專門保障「認知功能障礙」的長期照顧險，保費會比一般長照險便宜許多。

而現在有些長照險商品也會理賠「完全失能」，理賠金額跟該商品的長照保險金相同，但「完全失能」相當於失能程度中的「第1級失能」，屬於最嚴重的失能等級，因此長照險也並不能取代失能扶助險。