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失能扶助險(殘扶險)
失能扶助險(殘扶險)
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失能扶助險(殘扶險)
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長照險重點必知

長照險重點必知

什麼是失能扶助險?

失能扶助險(失扶險,舊稱殘扶險),是保障因為意外或疾病導致中重度失能,最主要的特色就是有「失能分期金」能提供中重度失能後長期的收入補償,大多會以收入水平或生活費用的角度來規劃保險金額。
理賠的認定是按照條款的「失能程度表」,在商業保險中,失能程度被分為1-11級,最嚴重的為第1級,最輕微是第11級。在這個級別的規範上,各家商品不論是意外險或失能險,標準皆相同,不過要注意有些商品可能並不是給付所有級別。
失能險的保障期間根據商品不同,有到66歲、75歲、85歲的,或再上去就是終身險商品。可根據您要規劃的是工作時期失能的風險、或是老年失能的風險來決定適合的商品。

什麼是失能分期金?

「失能分期金」是經醫師診斷達到條款約定的失能等級後,只要每年仍生存,就會按年或月,定期給付保險金。
失能分期金大多是給付固定的保險金額,不像一次金會依據失能等級而調整比例,但同時他也只會給付較嚴重的失能等級,比如1-6級,甚至是1-4級。
下面是「失能一次金」與「失能分期金」的比較:
失能一次金失能分期金
代表險種失能險失能扶助險
保障範圍常見為1-11級常見為1-6級
給付金額按等級給付不同比例(5-100%)通常不分等級固定金額
給付方式事故發生後,一次性給付。如果保險期間發生多次事故,可多次給付,但有累計總額上限事故發生後,只要每年仍生存,定期給付,有總次數上限
  •  
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    「失能險」

失扶險、長照險有什麼不同?能互相替代嗎?

失扶險因為能給付「疾病失能」和「扶助金」的特色而常被拿來與「長期照顧險」比較,但其實他們的保障範圍不同,並不能互相替代。
過去失能扶助險的定價便宜且大多帶有保證給付,導致保險公司損失率過高,因此商品走向停售或調漲,目前市面上的商品已經很少。如果是基於「長期照顧風險」的角度想買失扶險,建議先了解他們的差異,以免買到不合需求的商品。
失扶險被拿去跟長照險比較的主因就是:失扶險所保障的「疾病失能」也包含老化導致的失能。這句話是沒有錯的,但也要知道「失能」更偏向身體有明顯缺損,而老年退化面臨的問題卻不僅僅只會有失能,比如失智就不屬於失能。簡單來說,失扶險更偏向面向工作能力、長照險更面向衰老。而如果你已經有失扶險,想補足這方面的缺口,可以找專門保障「認知功能障礙」的長期照顧險,保費會比一般長照險便宜許多。
而現在有些長照險商品也會理賠「完全失能」,理賠金額跟該商品的長照保險金相同,但「完全失能」相當於失能程度中的「第1級失能」,屬於最嚴重的失能等級,因此長照險也並不能取代失能扶助險。
類別選項
不限類別
01 終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
02 終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
03 定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
04 失能險,保障意外失能、疾病失能
05 一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
01

終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 凱基人壽
    凱基人壽

    享放心長期照顧終身健康保險(MAJIYA)

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    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    24,120
    元/年
    • 長照+完全失能,保障至100歲,最高給付15年
    • 80歲前另提供意外2-3級失能保障
    • 繳費期間享長照或1-6失能豁免
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 意外失能
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      最高12萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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  • 新光人壽
    新光人壽

    長照心安長期照顧終身健康保險(BIA)

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    繳20年期 保2萬元
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    • 長期照顧或完全失能,保障至99歲
    • 月給付型,最高給付180次(15年)
    • 符合「長期照顧狀態」或致成「第1 ~6級失能」,豁免保費
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 長照分期金
      長照分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
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  • 新光人壽
    新光人壽

    長照增安B型長期照顧終身健康保險(MPA)

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    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    31,560
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      最高24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      最高24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
  • 南山人壽
    南山人壽

    輕鬆陪伴長期照顧健康保險(FLTC)

    找顧問
    繳20年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至95歲
    20,880
    元/年
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      12萬~36萬元
    • 保障年期
      保障至95歲
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02

終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回

  • 國泰人壽
    國泰人壽

    真心守護長期照顧終身保險(實物給付型保險商品)(VS8)

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    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲
    32,180
    元/年
    • 長照+完全失能,保障至99歲,最高給付16年
    • 可選實物給付,由保險公司合作廠商提供服務,尋找機構免煩惱
    • 身故或期滿給付總保費的1.05倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
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      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 長照實物給付
      長照實物給付
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    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
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    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      3000~9萬元
    • 保障年期
      保障至99歲
    精選說明
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    享安心長期照顧終身保險(LEGOHG)

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    繳20年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    38,928
    元/年
    • 長照+完全失能,保障至100歲,最高給付16年
    • 身故祝壽保本設計,繳費期享長照或1-6失能豁免
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    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
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    • 意外失能
      意外失能
      最高24萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      6萬~120萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
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  • 凱基人壽
    凱基人壽

    溢享增心長期照顧終身保險

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    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    40,060
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      2萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
  • 元大人壽
    元大人壽

    元氣護照長期照顧終身健康保險(LF)

    找顧問
    繳20年期 保1萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    47,100
    元/年
    • 長照+完全失能保障,享長照或1-6級失能豁免
    • 第11次起增額50%,提供最多20年的保險給付
    • 身故或期滿給付總保費的1.06倍扣除已領保險金之餘額
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      最高36萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      最高36萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      5000~5萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
    精選說明
    詳情與試算
顯示更多商品
03

定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 新光人壽
    新光人壽

    好時光長期照顧定期健康保險(ILA)

    找顧問
    繳10年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    1,840
    元/年
    • 長照+完全失能,10年定期,保證更約
    • 月給付型,最多給付192次(16年)
    • 符合「長期照顧狀態」,豁免未到期保費
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障10年
    精選說明
    詳情與試算
  • 第一金人壽
    第一金人壽

    金好照長期照顧定期健康保險(LTD1)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    2,040
    元/年
    • 10/20年定期,期滿不用健告,保證更約
    • 長照+完全失能每年給付,最高16次
    • 期滿無理賠,領回應繳保費總和20%
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      24萬元
    • 投保年齡
      20~50歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      2萬~10萬元
    • 保障年期
      保障10/20年
    精選說明
    詳情與試算
  • 富邦人壽
    富邦人壽

    順馨滿溢長期照顧定期健康保險(外溢保單)(LTM)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至84歲
    42,720
    元/年
    • 失能分期金
      失能分期金
      4萬元*/月
    • 長照一次金
      長照一次金
      30萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      4萬元*/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 完全失能
      完全失能
      30萬元
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期
    • 投保額度
      5000~3萬元
    • 保障年期
      保障至84歲
  • 南山人壽
    南山人壽

    青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC)

    找顧問
    繳10年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    1,392
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 投保年齡
      15~60歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      24萬~120萬元
    • 保障年期
      保障10年
04

失能險,保障意外失能、疾病失能

  • 保誠人壽
    保誠人壽

    鑫幸福定期保險(ADMRTB1)

    找顧問
    繳20年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至66歲
    16,426
    元/年
    • 1~4級失能收入補償保險金,支持日常所需
    • 因疾病或傷害致1~4級失能程度,豁免未到期保費
    • 保單期滿領回滿期保險金,資金靈活運用
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 期滿領回
      期滿領回
      20萬元
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 投保年齡
      20~55歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障至66歲
    精選說明
    詳情與試算
  • 台新人壽
    台新人壽

    失能照護久久健康保險附約(SDR)

    找顧問
    繳20年期 保24萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    1,601
    元/年
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元*/年
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/15/20/30年期或繳至50/55/60/65歲
    • 投保額度
      5萬~50萬元
    • 保障年期
      保障10/15/20/30年或至50/55/60/65歲
  • 安聯人壽
    安聯人壽

    享安心失能照護健康保險附約(NDR1)

    找顧問
    繳1年期 保2萬元
    年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/1年期
    1,216
    元/年
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元/月
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1萬~5萬元
    • 保障年期
      保障1年
  • 安達人壽
    安達人壽

    一路照護定期健康保險

    找顧問
    繳20年期 保100萬元
    年齡/35 性別/女 保障期間/至76歲
    19,500
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高100萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      2萬元*/月
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      100萬元
    • 投保年齡
      3~60歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期
    • 投保額度
      25萬~200萬元
    • 保障年期
      保障至76歲
顯示更多商品
05

一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態

  • 南山人壽
    南山人壽

    照亮幸福長期照顧保險(1LTC)

    找顧問
    繳1年期 保2單位
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/續期
    1,406
    元/年
    • 失能一次金
      失能一次金
      40萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      40萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 健康增值
      健康增值
      見詳情
    • 身故
      身故
      40萬元*
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      1~5單位
    • 保障年期
      保障1年
FAQ常見問題
Q1
失能分期金長照險有推薦的嗎?
Q2
失能分期金長照險怎麼選?有哪些?
Q3
除了失能分期金長照險外,大家都買哪些長照險?
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