海外旅遊醫療險![海外旅遊醫療險](/_next/image?url=%2F_next%2Fstatic%2Fbf1e96f279acbdc008ca17ae7edfd9ca.png&w=1200&q=75)
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為什麼海外旅遊需要醫療險?
在台灣我們享有健保、習慣了低廉的醫療費用,但外國的醫療費很可能遠超預期!即便回到台灣申請核退,也是按照國內平均費用來算,很可能花了30~50萬,只能退幾千元,大部分的費用還是得自己扛。因此建議出國要加保商業保險,來協助應對可能的高額醫療支出。
注意!海外突發疾病額度有差異!
海外突發疾病非住院的額度較低,門診、急診的額度通常僅有住院的1%。推薦明台、旺旺友聯,有比市場更高的急診限額。
海外緊急救援同樣重要!
投保旅遊險一般有「海外緊急救援服務」,一般包含旅遊協助、醫療協助(比如安排醫療專機)、法律協助,見下方完整說明。
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出國醫療保障主要需要注意以下兩項額度是否足夠: 1. 傷害醫療保額:意外受傷時、額度內可實支實付,不管是否有住院。通常保額上限為身故保額的10%。 2. 海外突發疾病保額:在海外因為疾病而就醫,住院/門診/急診額度內實支實付,但要注意門診、急診額度通常僅為住院額度的1%。 兩項保障額度建議「80萬」以上較夠用,美國/申根地區則建議保「100萬~120萬」。以下整理各家百萬海外醫療險方案。
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完整說明
海外醫療保險是什麼?保哪些?
旅平險附加的醫療保障包含兩大項:
- 傷害醫療
旅遊期間如果意外受傷就醫,比如燒燙傷、骨折、扭傷等,可實支實付理賠醫療費。 - 海外突發疾病
旅遊期間如果突發非既有的疾病而需就醫,可實支實付理賠。但需要特別注意,按照住院、門診、急診等情形,會有不同限額,如果非住院的情況可能只有1%左右的限額。另外,保障範圍一般不含COVID、猴痘等法定傳染病,如果希望保障這一塊,需選購有額外包含法定傳染病的商品。
海外醫療險怎麼買?
建議保障範圍一定要完整,要有「傷害醫療+海外突發疾病」。至于保額,一般出國建議有50萬醫療保障,對於美國、歐洲、澳洲等醫療費貴的國家,建議要有100萬的保額,申根國家標準則是120萬。
目前市售商品,醫療保額會與身故保額掛鉤,比例大約是10%(申根地區可能給到20%),也就是投保300萬的旅平險,醫療保額最高保到30萬。但可以注意商品是否有「特定地區增額」,如果有的話,可能不必額外支付保費就能增加保障額度。下面提供各間保險公司的係數表作參考,實際應以保險公司最新條款為準。
![2024各產險公司旅平險「海外突發疾病」特定地區限額提高係數表](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fcdn.boostus.cc%2Fassets%2F1721711312464-b81a55ce50db48c1103539a4e90caca5.png&w=1200&q=75)
![2024各壽險公司旅平險「海外突發疾病」特定地區限額提高係數表](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fcdn.boostus.cc%2Fassets%2F1721711319020-624518f37eaa80c87b2cee09fc79c9e8.png&w=1200&q=75)
海外緊急救援服務也不可忽視
投保海外旅遊險,除了給付項目的金額數字外,還有一個重要但往往被忽視的項目,就是「海外緊急救援服務 (國際支援)」。
這項服務可以撥打保險公司的急難救助專線 (可透過國際台轉接撥打對方付費電話),保險公司將提供免費諮詢、安排當地特約服務機構(國際SOS)提供協助。這是保險公司無償提供的加值服務而不是旅遊險保單的內容,如果產生了第三人費用則該部分需要自費 (如果你有其他壽險、意外險,該保險公司可能也對既有保戶提供此項服務)
保險公司提供海外急難救助的方式有兩種:
常見的醫療支援包含 (具體提供項目各家不同):
緊急事故服務包含(若有附加海外救援費用保險,保險公司會付費用):
建議出國前務必要了解保險公司能提供的支援服務,並將保險公司的急難救助服務電話存好,以便意外發生時能迅速應對,在人生地不熟的情況下會有很大幫助!
FAQ常見問題
Q1
已經有醫療險了,還需要加保旅遊醫療險嗎?
很多人都有醫療險保單,但對於海外就醫,保額可能不夠用。一般出國建議有50萬醫療保障。甚至對於醫療費貴的國家,比如美國、歐洲、澳洲等,建議要有100萬的保額。
國內因為有健保,所以整體醫療費很便宜,但國外的醫療費動輒破萬,很可能超出預期。此外,一般的醫療險的條款會載明,如果未經健保就醫,則只能給付65~70%的自費金額,不能全額補助,而旅遊險加購的醫療則無此限制,因此即使有醫療險,依然建議用旅遊險補強,至少補足醫療險所不能給付的30~35%。