海外旅遊醫療險
為什麼海外旅遊需要醫療險？
在台灣我們享有健保、習慣了低廉的醫療費用，但外國的醫療費很可能遠超預期！即便回到台灣申請核退，也是按照國內平均費用來算，很可能花了30~50萬，只能退幾千元，大部分的費用還是得自己扛。因此建議出國要加保商業保險，來協助應對可能的高額醫療支出。
注意！海外突發疾病額度有差異！
海外突發疾病非住院的額度較低，門診、急診的額度通常僅有住院的1%。推薦明台、旺旺友聯，有比市場更高的急診限額。
海外緊急救援同樣重要！
投保旅遊險一般有「海外緊急救援服務」，一般包含旅遊協助、醫療協助(比如安排醫療專機)、法律協助，見下方完整說明。
大人高額醫療方案海外大人
出國醫療保障主要需要注意以下兩項額度是否足夠： 1. 傷害醫療保額：意外受傷時、額度內可實支實付，不管是否有住院。通常保額上限為身故保額的10%。 2. 海外突發疾病保額：在海外因為疾病而就醫，住院/門診/急診額度內實支實付，但要注意門診、急診額度通常僅為住院額度的1%。 兩項保障額度建議「80萬」以上較夠用，美國/申根地區則建議保「100萬~120萬」。以下整理各家百萬海外醫療險方案。
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完整說明
海外醫療保險是什麼？保哪些？
旅平險附加的醫療保障包含兩大項：
- 傷害醫療
旅遊期間如果意外受傷就醫，比如燒燙傷、骨折、扭傷等，可實支實付理賠醫療費。 - 海外突發疾病
旅遊期間如果突發非既有的疾病而需就醫，可實支實付理賠。但需要特別注意，按照住院、門診、急診等情形，會有不同限額，如果非住院的情況可能只有1%左右的限額。另外，保障範圍一般不含COVID、猴痘等法定傳染病，如果希望保障這一塊，需選購有額外包含法定傳染病的商品。
海外醫療險怎麼買？
建議保障範圍一定要完整，要有「傷害醫療＋海外突發疾病」。至于保額，一般出國建議有50萬醫療保障，對於美國、歐洲、澳洲等醫療費貴的國家，建議要有100萬的保額，申根國家標準則是120萬。
目前市售商品，醫療保額會與身故保額掛鉤，比例大約是10%(申根地區可能給到20%)，也就是投保300萬的旅平險，醫療保額最高保到30萬。但可以注意商品是否有「特定地區增額」，如果有的話，可能不必額外支付保費就能增加保障額度。下面提供各間保險公司的係數表作參考，實際應以保險公司最新條款為準。
海外緊急救援服務也不可忽視
投保海外旅遊險，除了給付項目的金額數字外，還有一個重要但往往被忽視的項目，就是「海外緊急救援服務 (國際支援)」。
這項服務可以撥打保險公司的急難救助專線 (可透過國際台轉接撥打對方付費電話)，保險公司將提供免費諮詢、安排當地特約服務機構(國際SOS)提供協助。這是保險公司無償提供的加值服務而不是旅遊險保單的內容，如果產生了第三人費用則該部分需要自費 (如果你有其他壽險、意外險，該保險公司可能也對既有保戶提供此項服務)
保險公司提供海外急難救助的方式有兩種：
- 旅遊險本身就有約定：會在保單明確看到項目與額度。
- 對保戶額外附加的服務：由保險公司免費附贈，項目不固定、額度浮動，可能記載在網站另外的地方。
常見的醫療支援包含 (具體提供項目各家不同)：
- 旅遊保健諮詢：健康狀況諮詢，但僅為諮詢並非診斷
- 醫療傳譯服務：透過電話協助患者與醫療專業人員溝通的口譯服務
- 醫療服務機構之推薦：提供醫療服務機構之名稱、住址、電話號碼、營業時間。
- 就醫安排服務：若需就醫或病情嚴重需住院治療，可協助安排，但相關費用需自行負擔。
- 代轉住院保證金/醫療費：需由親友處取得費用後，協助向醫院支付費用。
- 代墊住院保證金/醫療費：經書面授權且取得擔保償還證明書後，可協助代墊費用。
緊急事故服務包含（若有附加海外救援費用保險，保險公司會付費用）：
- 安排及負擔緊急醫療轉送
- 安排及負擔住院後緊急醫療轉送回國
- 安排及負擔遺體/骨灰運送回國或當地安葬
- 安排及負擔同行之未成年子女回國
- 安排及負擔親友前往探視或後事處理之機票及住宿(限一名)
- 安排被保險人復原期間住宿
建議出國前務必要了解保險公司能提供的支援服務，並將保險公司的急難救助服務電話存好，以便意外發生時能迅速應對，在人生地不熟的情況下會有很大幫助！
FAQ常見問題
Q1
已經有醫療險了，還需要加保旅遊醫療險嗎？
很多人都有醫療險保單，但對於海外就醫，保額可能不夠用。一般出國建議有50萬醫療保障。甚至對於醫療費貴的國家，比如美國、歐洲、澳洲等，建議要有100萬的保額。
國內因為有健保，所以整體醫療費很便宜，但國外的醫療費動輒破萬，很可能超出預期。此外，一般的醫療險的條款會載明，如果未經健保就醫，則只能給付65～70%的自費金額，不能全額補助，而旅遊險加購的醫療則無此限制，因此即使有醫療險，依然建議用旅遊險補強，至少補足醫療險所不能給付的30～35%。