海外旅遊醫療險/急難救助
為什麼海外旅遊需要醫療險？
人在國外就怕高昂醫療費！平常用的實支實付醫療險額度較低，且未使用健保的情況只能理賠65%，不足以轉嫁海外醫療風險。因此建議出國要買旅遊險，並注意以下重點：
- 海外突發疾病醫療險
保障範圍分成「不含/含法定傳染病」兩種，並應注意「非住院」的理賠限額比住院低，多數方案門診、急診的額度僅有住院的1%。少數如明台產物，有比市場更高的急診限額(高達20%)。 - 注意海外緊急救援/急難救助權益
旅遊險通常附有「海外緊急救援服務」，包含旅遊協助、醫療協助、法律協助。出遊前建議了解相關內容，並記下緊急專線。
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急難救助推薦海外大人
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國外旅遊-計畫6
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更多海外大人方案
高額醫療方案海外大人
出國醫療保障主要需要注意以下兩項額度是否足夠： 1. 傷害醫療保額：意外受傷時、額度內可實支實付，不管是否有住院。通常保額上限為身故保額的10%。 2. 海外突發疾病保額：在海外因為疾病而就醫，住院/門診/急診額度內實支實付，但要注意門診、急診額度通常僅為住院額度的1%。 兩項保障額度建議「80萬」以上較夠用，美國/申根地區則建議保「100萬~120萬」。以下整理各家百萬海外醫療險方案。
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國外旅遊險-B方案
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安心御守專案-計劃二
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國外旅遊險-S2(含法定傳染病)
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國外旅遊-計畫5
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國外旅遊-計畫6
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海外旅遊-國外基本型
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國外旅遊險-方案三 (豪華型)
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國外旅遊險-醫療豪華型(含法傳)
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國外旅遊險-前進B型
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5天$1,226- 含法定傳染病＋不便險頂配，班機/行李延誤定額1萬、最高2萬！住居所第三人責任、動產損失保障
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小孩高額醫療方案海外小孩
小孩網路投保的醫療保障通常比大人要低，但也可以考慮採取「線上多人投保或線下投保」有較高的保額方案。
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國外旅遊-寶貝逍遙遊-寵愛型
5天$479- 超高海外突發疾病保障、住院20萬內實支實付！
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國外旅遊險-前進B型(未滿7歲)
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完整說明
海外醫療保險是什麼？保哪些？
旅遊醫療保障要有「傷害醫療＋海外突發疾病」範圍才完整：
- 傷害醫療
旅遊期間意外受傷就醫，比如燒燙傷、骨折、扭傷等，可實支實付理賠醫療費。 - 海外突發疾病
旅遊期間如果突發非既有的疾病而需就醫，可實支實付理賠。另外，突發疾病指的是90天(因保單而異)未曾罹患且治療過的，才屬於突發，並且保障範圍預設不含COVID、A流、M痘等法定傳染病，如果希望保障這一塊，需選購有額外包含法定傳染病的商品。
海外醫療險怎麼買？
除了要有「傷害醫療＋海外突發疾病」外。一般出國建議至少50萬醫療保障，對於美國、歐洲、澳洲等醫療費貴的國家，建議要有100萬的保額，申根國家標準則是120萬。
目前市售商品，醫療保額會與身故保額有關，比例大約是10%(申根地區可能給到20%)，也就是投保300萬的旅平險，醫療保額最高保到30萬。但可以注意商品是否有「特定地區增額」，如果有的話，可能不必額外支付保費就能增加保障額度。下面提供各間保險公司的係數表作參考，實際應以保險公司最新條款為準 (須注意同一間公司的不同方案可能會有差別，要以該方案規定為準)。
🎁 特定產險滿額享有IC Care線上看診服務
人在國外身體不適，語言不通也不敢就醫？特定保險公司只要 「符合指定資格」 ，就可以享有24H台灣急診醫師遠距諮詢服務，活動如下：
以下保險公司投保滿額，保險期間內可享有免費「線上醫療諮詢服務」 (限本人使用，使用次數僅限乙次且以15分鐘為上限)。
| 保險公司 | 活動內容 |
|---|---|
| 華南產物 | 於bobe.ai投保國外旅遊險，單人保費達900元(含)以上 (即日起～無限期) |
※ 活動細則以各保險公司公告為準。
海外緊急救援服務也不可忽視
投保海外旅遊險，除了給付項目的金額數字外，還有一個重要但往往被忽視的項目，就是「海外緊急救援服務 (國際支援)」。事故發生時，可撥打保險公司的急難救助專線，保險公司將提供免費專人諮詢、安排當地特約服務機構(比如國際SOS)提供協助。
這屬於保險公司無償提供的加值服務而不是旅遊險保單的內容，如果產生了第三人費用則該部分需要自費。但如果您的保單有涵蓋或有贈送，則符合條件的情況下，保險公司會支付其中的醫療轉送費用。
常見的醫療支援包含 (具體提供項目各家不同)：
- 旅遊保健諮詢：健康狀況諮詢，但僅為諮詢並非診斷
- 醫療傳譯服務：透過電話協助患者與醫療專業人員溝通的口譯服務
- 醫療服務機構之推薦：提供醫療服務機構之名稱、住址、電話號碼、營業時間。
- 就醫安排服務：若需就醫或病情嚴重需住院治療，可協助安排，但相關費用需自行負擔。
- 代轉住院保證金/醫療費：需由親友處取得費用後，協助向醫院支付費用。
- 代墊住院保證金/醫療費：經書面授權且取得擔保償還證明書後，可協助代墊費用。
緊急事故服務包含（若有附加海外救援費用保險，保險公司會付費用，具體提供項目各家不同）：
- 安排及負擔緊急醫療轉送
- 安排及負擔住院後緊急醫療轉送回國
- 安排及負擔遺體/骨灰運送回國或當地安葬
- 安排及負擔同行之未成年子女回國
- 安排及負擔親友前往探視或後事處理之機票及住宿
- 安排被保險人復原期間住宿
建議出國前務必要了解保險公司能提供的支援服務，並將保險公司的急難救助電話存好，以便意外發生時能迅速因應，在人生地不熟的情況下會有很大幫助！
關於「緊急醫療轉送」你該知道的事
近年來，新聞有報導「醫療專機花費數百萬」的案例，引起國人對於旅遊險「緊急醫療轉送」的重視。
事實上，醫療轉送並沒有統一規範，每家保險公司的服務方式、資格條件與額度都大不相同。雖然看最高理賠金額很方便直觀，但服務資格條件比數字更重要，以免出現「看得到吃不到」的情況。
- 提供方式有「條款約定」與「加值服務」兩種保險公司提供海外急難救助的方式有兩種：
- 條款約定：會在保單明確看到項目與額度。這類比較少，有南山產物、新安東京海上 (豪華以上方案)。
- 加值服務：由保險公司免費提供給保戶，項目可能記載在公司網站或其他管道，您拿到的保單上不一定會印載。這類服務並非保單上的法定權利與義務，保險公司保留變動的權利。雖然實際變動的機率很低，但您仍須了解這點。
- 資格限制：有些以連續住院5-7天以上為條件
大多急難救助辦法的保障範圍是「意外傷害＋海外突發疾病」，與旅遊險保單相同 (惟須注意華南產物限「意外傷害」，保障範圍最窄)。 而一些服務辦法會進一步限制要連續住院7天以上的嚴重程度，才會符合救助資格 (比如兆豐、國泰、臺產、新安東京海上)。 - 分成「當地轉送」與「轉送回國」兩個步驟
緊急醫療轉送並不是「想送哪裡就送哪裡」。實務上會分成兩個階段：- 當地轉送： 先將病患從事故地或小醫院，轉送到當地具備更完善設備的醫療院所。
- 轉送回國： 在症狀較穩定後，特約救助機構才會評估是否需要安排送回台灣。有些規範更明確：必須是返國後仍需住院的情形才會啟動轉送；若病情已恢復到可以出院，通常不符合回國轉送資格。
- 轉送方式需配合安排：有些限「定期班機」轉送方式必須由特約救助機構依照病況進行專業評估後安排，並會優先以安全且費用最低的方式進行，例如能使用定期班機就不會安排醫療專機。
少數保險公司只提供定期班機（如中信產）、或限制經濟艙（如旺旺），但轉送回國通常在病況穩定後才進行，大多患者都能搭乘定期航班（輔以必要的醫療改裝或陪同人員），因此不需過度擔心。只有在當地醫療資源明顯不足，無法提供必要治療、僅能維持病情基本穩定時，特約救助機構才可能啟動「醫療專機」等更高階的轉送方式。最重要的是， 所有判斷都必須由保險公司合作的特約救助機構評估後決定 ，若未按照特約救助機構的安排自行轉送，保險公司往往不會認列費用。因此緊急事故發生時，一定要第一時間聯絡專線！
FAQ常見問題
Q1
已經有醫療險了，還需要加保旅遊醫療險嗎？
很多人都有醫療險保單，但對於海外就醫，保額可能不夠用。一般出國建議有50萬醫療保障。甚至對於醫療費貴的國家，比如美國、歐洲、澳洲等，建議要有100萬的保額，申根國家標準則是120萬。
國內因為有健保，所以整體醫療費很便宜，但國外的醫療費動輒破萬，很可能超出預期。
雖然很多人都有醫療險，但額度大約也就是10~20萬，面對高額海外醫療費，很可能不夠用。此外，一般的醫療險的條款會載明，如果未經健保就醫，則只能給付65～70%的自費金額，不能全額補助，而旅遊險加購的醫療則無此限制，因此即使有醫療險，依然建議用旅遊險補強，也不會因此影響到您的長期保單規劃。
Q2
緊急醫療轉送費用，能理賠醫療專機嗎？