海外旅遊醫療險/急難救助

為什麼海外旅遊需要醫療險?
人在國外就怕高昂醫療費!平常用的實支實付醫療險額度較低,且未使用健保的情況只能理賠65%,不足以轉嫁海外醫療風險。因此建議出國要買旅遊險,並注意以下重點:
- 投保海外突發疾病醫療險
要有「傷害醫療+海外突發疾病」範圍才完整。突發疾病指的是180天(因保單而異)未曾罹患且治療過的,才屬於突發,並且一般排除法定傳染病,若有需求請選「法定傳染病方案」。另外注意海外突發疾病中「非住院」的理賠限額比住院低,門診、急診的額度通常僅有住院的1%。僅少數如明台產物,有比市場更高的急診限額(高達20%)。 - 注意海外緊急救援/急難救助權益
旅遊險通常附有「海外緊急救援服務」,包含旅遊協助、醫療協助、法律協助。出遊前建議了解相關內容,並記下緊急專線。 - 擔心醫療專機很貴,可以選哪些?
緊急救援多有提供「醫療轉送/返台」,在當地無法得到合適醫治時,特約機構會協助安排合適的運送方式,比如定期航班、醫療包機、醫療專機。若擔心則可以選擇「緊急救援」額度較高的方案,推薦
富邦(SOS海外救援)、安達
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高額醫療方案海外大人
出國醫療保障主要需要注意以下兩項額度是否足夠: 1. 傷害醫療保額:意外受傷時、額度內可實支實付,不管是否有住院。通常保額上限為身故保額的10%。 2. 海外突發疾病保額:在海外因為疾病而就醫,住院/門診/急診額度內實支實付,但要注意門診、急診額度通常僅為住院額度的1%。 兩項保障額度建議「80萬」以上較夠用,美國/申根地區則建議保「100萬~120萬」。以下整理各家百萬海外醫療險方案。
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完整說明
海外醫療保險是什麼?保哪些?
旅平險附加的醫療保障包含兩大項:
- 傷害醫療
旅遊期間如果意外受傷就醫,比如燒燙傷、骨折、扭傷等,可實支實付理賠醫療費。 - 海外突發疾病
旅遊期間如果突發非既有的疾病而需就醫,可實支實付理賠。但需要特別注意,按照住院、門診、急診等情形,會有不同限額,如果非住院的情況可能只有1%左右的限額。另外,保障範圍一般不含COVID、猴痘等法定傳染病,如果希望保障這一塊,需選購有額外包含法定傳染病的商品。
海外醫療險怎麼買?
建議保障範圍一定要完整,要有「傷害醫療+海外突發疾病」。至于保額,一般出國建議有50萬醫療保障,對於美國、歐洲、澳洲等醫療費貴的國家,建議要有100萬的保額,申根國家標準則是120萬。
目前市售商品,醫療保額會與身故保額掛鉤,比例大約是10%(申根地區可能給到20%),也就是投保300萬的旅平險,醫療保額最高保到30萬。但可以注意商品是否有「特定地區增額」,如果有的話,可能不必額外支付保費就能增加保障額度。下面提供各間保險公司的係數表作參考,實際應以保險公司最新條款為準。


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以下保險公司投保滿額,保險期間內可享有免費「線上醫療諮詢服務」 (限本人使用,使用次數僅限乙次且以15分鐘為上限)。
保險公司 | 活動內容 |
---|---|
明台產險 | 投保海外旅遊險,每人每單達1,000元以上 (~2025/5/31止) |
華南產險 | 投保進階/尊榮/頭等方案,單人保費達900元以上 (~2025/4/30止) |
※ 活動細則以各保險公司公告為準。
海外緊急救援服務也不可忽視
投保海外旅遊險,除了給付項目的金額數字外,還有一個重要但往往被忽視的項目,就是「海外緊急救援服務 (國際支援)」。
這項服務可以撥打保險公司的急難救助專線 (可透過國際台轉接撥打對方付費電話),保險公司將提供免費諮詢、安排當地特約服務機構(國際SOS)提供協助。這是保險公司無償提供的加值服務而不是旅遊險保單的內容,如果產生了第三人費用則該部分需要自費 (如果你有其他壽險、意外險,該保險公司可能也對既有保戶提供此項服務)
保險公司提供海外急難救助的方式有兩種:
常見的醫療支援包含 (具體提供項目各家不同):
緊急事故服務包含(若有附加海外救援費用保險,保險公司會付費用):
建議出國前務必要了解保險公司能提供的支援服務,並將保險公司的急難救助服務電話存好,以便意外發生時能迅速應對,在人生地不熟的情況下會有很大幫助!
FAQ常見問題
Q1
已經有醫療險了,還需要加保旅遊醫療險嗎?
很多人都有醫療險保單,但對於海外就醫,保額可能不夠用。一般出國建議有50萬醫療保障。甚至對於醫療費貴的國家,比如美國、歐洲、澳洲等,建議要有100萬的保額。
國內因為有健保,所以整體醫療費很便宜,但國外的醫療費動輒破萬,很可能超出預期。此外,一般的醫療險的條款會載明,如果未經健保就醫,則只能給付65~70%的自費金額,不能全額補助,而旅遊險加購的醫療則無此限制,因此即使有醫療險,依然建議用旅遊險補強,至少補足醫療險所不能給付的30~35%。